做最好的私人銀行：初心和使命

王增武

20世紀60年代起，亞太經濟的騰飛與私人財富的積累，使得財富管理需求不斷增長，私人銀行也順勢而起。尤其是中國40多年的改革之路，賦予了一代人創造財富、擁有財富的歷史機遇，始于2007年前后發展起來的國內私人銀行業務也因此而逐步壯大。?

新湖財富投資管理有限公司（以下簡稱“新湖財富”）一直秉持“做最好的私人銀行”的追求，積極探索，不斷實踐，在戰略、產品、服務等方面取得了明顯的成效。為此，我們有幸專訪了董事長曲光，深入探討了新湖財富“做最好的私人銀行”的初心和使命。

做最好私人銀行的初心

曲光是一名金融行業的老兵。她1990年從商業銀行開始轉戰信托戰線，信托業務的本質就是接受他人委托，代為管理金融資產或代辦經濟事務，實現客戶利益和訴求的最大化。

在經歷信托行業跌宕起伏、蓬勃發展的路上，曲光經常在思考：整個行業的未來在哪里，機遇在哪里？在不斷思考中，她預見到了兩大市場趨勢：“第一，客戶尤其是高凈值客戶的需求是定制化、全球化和專業化的;第二，客戶從傳統金融機構向新興機構遷移的速度是驚人的?！?/p>

2011年，曲光帶著集團的委托和期望，帶著自己多年對于行業的深刻理解和觀察，加入專門為高凈值客戶提供專業化服務的新湖財富投資管理有限公司，并莊嚴提出：“我們必須明確，要以做最好的私人銀行為目標，堅守以客戶利益為導向，我們的核心業務就是為高凈值客戶提供全球化資產配置以及多元化財富管理的綜合專業金融服務?！?/p>

在探索中堅定前行

目標雖然明確，實踐更加重要。新湖財富在曲光的帶領下，順應市場變化，積極服務客戶，嚴格遵守監管，規范參與競爭，已經形成使企業高效運轉的組織架構。曲光指出，新湖財富在公司治理方面已經實現規范化，形成了戰略管理支持板塊、財富管理板塊、資產管理板塊、家族辦公室板塊四條主線。

曲光按照板塊詳解了新湖財富的組織架構：戰略板塊主導公司戰略發展與中后臺支持;財富管理板塊管轄全國財富團隊，打造專業的私人銀行顧問隊伍;資產管理板塊下轄基金代銷金融牌照子公司、三家專業私募管理人子公司以及香港資管子公司，具有專業的跨境產品設計管理能力與完善的風險合規控制體系;家族辦公室板塊擁有境內外服務一體化的家辦子公司和保險經紀金融牌照子公司，提供在私行業務中位列頂端的家族信托及增值服務。

曲光特別強調了家族辦公室板塊：“目前，新湖財富副總裁康朝鋒先生兼任家族辦公室董事長，康朝鋒副總裁曾任平安信托家族信托業務部執行總經理，搭建了平安信托家族信托和慈善信托平臺，是國內最早從事家族信托業務的頂尖專業人士?！奔易遛k公室板塊擁有家族信托、法稅顧問、資產配置、增值服務四個專業團隊。團隊具有明顯的行業領先地位，擁有數千單的家族信托管理經驗，能夠為高凈值客戶提供值得信賴，全流程、全周期、全覆蓋的境內外一體化傳承服務。

“人無我有，人有我優，對家族辦公室板塊我們是有絕對自信的?！鼻饫^續補充道，“目前，新湖財富家族辦公室已在加拿大及香港建立分公司，并且已經在北美、澳洲、歐洲等地區布局，為全球華人服務?！?/p>

打造雙輪驅動的服務核心

“客戶的需求就是我們的指南針，就是我們的航向。”曲光對公司產品和服務建設有著戰略性的思考，“因此，財富管理、健康管理就是我們服務的核心，也正是我們客戶最核心的需求。”

曲光介紹說，做最好的私人銀行，就是要實現客戶資產的保值增值，就是要跨越國內國際兩個市場，傾力打造風控管理、產品設計、財富顧問三個專業化團隊，以“4-3-2-1”配置理念，以持續的專業精神，來為高凈值客戶提供綜合財富管理服務?！?/p>

“具體而言，新湖財富管理服務包括了六大基礎資產類型組合配置服務、定制化全權委托業務和全球家族辦公室服務。”目前，新湖財富六大基礎資產包括：主要投資債權的穩健類固定收益產品、一級市場股權產品、二級市場證券產品、海外產品、現金管理工具、保險工具。

新湖財富全權委托業務則建立在六大基礎資產之上。曲光介紹，“全權委托業務”核心是私人銀行服務，是在六大基礎資產之上的定制、專業服務和金融科技的一站式資產配置?！叭珯辔袠I務就是利用信托搭建統一賬戶，進行六大基礎資產的組合配置，實現根據客戶風險偏好設立專有策略的定制化服務，這是私人銀行的核心競爭力之一?！?/p>

曲光表示，“健康是客戶的核心需求”。新湖財富不僅關注客戶的財富增長，更關注客戶及家人的健康養護?！柏敻还芾砜梢越鉀Q客戶財富增長n個0的問題，而健康管理服務則要幫助客戶更好地實現0前那個1?！毙潞敻煌ㄟ^嚴格、謹慎、科學地篩選，引入的擁有尖端醫學技術、提供完善海外醫療服務的多家專業機構及醫院，為客戶提供包括慢病防治，抗衰老，以及北美、瑞士、日本等地海外體檢，高端醫療，醫養康健等先進醫學服務。

風控為資產配置保駕護航

“風控是私人銀行做好資產配置的核心競爭力?！痹谇饪磥?，只有做好風控，才能做好高質量的私人銀行服務。

“既然是核心競爭力，我們必須做到優中更優?！鼻鈴膬瓤伢w系建設、產品評選機制、合作機構選擇、項目排查篩選、資金投向監控、全流程監控六個方面為我們詳細介紹了新湖的風控體系：

“首先是嚴格落實大資管的監管要求，建立完善的制度體系、嚴謹的內控流程、規范的操作程序，并持續根據最新的監管政策和金融技術手段升級內控體系，將信用、市場、操作風險防范作為企業的生命線?！?/p>

“產品評選機制的核心是合規、科學、有效?！睋私?，在新湖財富，產品上線需要經過“三查兩會”?！叭椤狈謩e是產品調查、法律合規審查、風控審查，“兩會”分別是預審會、風控委員會。預審會結合行業前景、經營發展、財務指標，對產品進行綜合評定、嚴格篩選;風控委員會深入分析產品結構設計、可行性，對產品風險進行深度把控。

曲光表示，“三查兩會”是底線，根據不同產品的特定屬性，他們還會建立專門的評估團隊和盡調團隊，進行“三查兩會”之外的專項風控審核。

“好的伙伴是事業成功的良師，好的合作機構是企業成功的益友。”曲光說，新湖財富的合作機構必須優選行業前列、業績優良、實力雄厚的大型金融機構及專業投資公司，必須審慎尋找全球范圍內的投資機遇，必須圍繞政策支持、高速成長、內涵價值高的行業進行布局，實現資產價值與投資回報的持續增長。

“新湖的項目必須是精品項目。”在曲光看來，新湖財富要做最好的私人銀行，所有項目都是優中選優：“必須深入考察核實項目來源、實際用途、發展前景，優選實力機構、朝陽產業、優質標的，杜絕虛假資產，其實要杜絕收益水平明顯不符合經濟規律的產品?！?/p>

“全流程、全生命周期、全方位的監控是我們新湖財富合規的基礎動作?！鼻庹f，“新湖財富全流程監控工作的核心是精準監控，是對項目投資、投后管理、退出環節等進行全方位風險管控，從成立到終止清算持續進行風險監測?！?/p>

金融科技為客戶服務持續賦能

曲光說：“我們這代金融人很幸運，能夠生在金融科技從0到1，從1到100的爆炸式增長的時代。大數據、人工智能、云計算，通過大量的數據的深入挖掘、交叉驗證、智能分析，金融科技讓我們每一天都更懂投資?！?/p>

新湖財富加大信息系統建設資金投入，升級核心業務系統，不斷跟進和研發最新的金融科技技術和產品，通過金融科技實現對業務、服務的跨越式增長，打造多元化科技金融服務生態體系。

“我們將金融科技定位為私人銀行的金融基礎設施，這是未來很明顯的一個趨勢?！鼻庹J為，在目前階段，新湖財富在金融科技方面的核心工作是要建立客戶的智能化自助財富管理平臺。

目前打開新湖財富客戶APP，我們已經能夠看到諸多專業化金融科技服務，包括客戶風險偏好評估、財富管理策略建議、投資產品視頻面簽、公募私募產品線上預約交易、客戶專屬服務等多項功能。

“我們未來的目標很明確，就是要用金融科技助力‘最好的私人銀行，就是要讓金融科技成為我們的翅膀?！鼻獗硎?，目前中國在科技領域已經出現一些世界頭部的公司，這是科技帶給我們這一代中國人的紅利。曲光相信，中國的私人銀行可以借助金融科技實現“彎道超車”，打造全球領先。

持續建設良性的企業文化

曲光對于企業文化建設理解非常深刻，對新湖財富的企業文化同樣界定清晰：“做最好的私人銀行，就是要用專業實力展現企業魅力，在為客戶服務的過程中要有明確價值觀?！毙潞敻坏膬r值觀就是誠信、責任、正直、嚴謹。誠信立本，高度責任意識，正直做人，嚴謹做事，全心全意做好客戶的財富管家。

“新湖財富的使命是為客戶利益而努力，這自始至終都沒有改變?！鼻庹f，以客戶為中心，就是維護客戶的利益，就是為高凈值人群及家庭提供全方位財富和健康的專業定制管理與私享優質服務。

“愿景、價值、使命共同實現新湖財富的企業精神：勤奮、好學、創新、奉獻?！鼻饨忉?，勤奮是新湖財富人對工作的基本要求，勤能補拙，天道酬勤，若想獲得快人一步的優勢，必須付出多人一倍的努力。好學是新湖財富人的制勝法寶，在工作中，務實好學、謙虛、善于總結、樂于分享、與時俱進。

曲光又詳解了創新和奉獻的含義：“我們專注創新、嚴于律己，堅持自我提高和完善。我們追求與客戶共同成長，以客觀公正的態度實現與客戶的共同目標。奉獻是新湖財富人的價值取向。樹立主人翁意識，胸懷廣闊、奉公正己、獻身事業、回報社會，以實現企業、個人和客戶的共同進步?！?/p>

將“公益新湖”發揚光大

曲光對“公益新湖”高度重視，身體力行。她說，通過公益新湖平臺，客戶不僅僅將收獲踐行社會責任帶來的奉獻喜悅以及善德傳遞的社會影響，更重要的是樹立家風、家德，傳承百年基業?！?/p>

據了解，“公益新湖”平臺屬于新湖財富戰略性板塊。目前，新湖財富已經與兒基會共同設立專項慈善基金，委托深圳市社會公益基金會設立了新湖財富公益慈善信托。

“‘公益新湖作為既能實現公益慈善項目管理，又能長久持續實現善德傳承的專業、透明、規范的平臺，將為客戶搭起財富與善德的橋梁，在幫助客戶守富、增富的同時，為客戶創造更多社會價值，實現客戶愛心奉獻的心愿?！鼻獗硎?。

“‘公益新湖是我們給客戶的服務，也是我們自己的事業?！鼻馓寡裕覀兯盏呢敻蝗巳海瑢⒋壬坪头瞰I作為人生的重要意義;而我們的團隊創立新湖財富，懷抱一顆事業之心，也懷抱一顆產業報國，用產品和服務不斷滿足人民日益增長的美好生活需要之心，用企業回報社會之心。

新湖財富已在四川、新疆、陜西、云南、青海等多個省區累計捐建22所“安康圖書館”，為近5000名貧困兒童送去溫暖，筑起希望。

為實現愿景不懈努力

“我們必須感謝國家和時代?！鼻庾詈罂偨Y道：“改革開放40余年，創造財富、擁有財富，是時代賦予這一代人的歷史機遇;為財富人群服務，為他們的財富人生的方方面面周到考量，為這些時代之子提供專業的管理財富、傳承財富解決方案，就是私人銀行，就是新湖財富的歷史使命。”

作為中國內地最早一批從事財富管理的從業者，曲光見證了中國私人銀行業務從0到1的過程。在新湖財富踏足私人銀行的時候，很少有人會想到中國財富管理行業會強勢崛起。

未來，新湖財富將繼續秉持不變的初心，守護時代賦予的堅定使命。”曲光認為，未來中國的私人銀行市場將迎來多樣化、專業化、全球化、數字化的競爭格局，若要從中突圍，須腳踏實地，持續構建完善、專業的財富管理能力。私人銀行必須通過完善、專業、合規的產品和服務，為金融行業塑造更加良好的口碑和形象，為國內金融市場秩序的穩定和良性競爭起到積極推動作用，為金融供給側改革助力，為人民幸福和中國夢助力。

“新湖財富的未來、中國私人銀行的未來，就在我們腳下，新湖財富的愿景必將實現，我們的使命一定能夠完成?！鼻鈱π潞敻坏氖聵I堅定而自信。

（作者系本刊特約撰稿人）