探究宏觀調控下的中小企業融資問題及對策

摘 ?要：切實解決中小企業融資困難問題，可有效促進我國市場經濟的發展。基于此，本文分析了宏觀調控下中小企業融資問題，從企業資金管理困境、融資雙方信息不對稱、扶持政策落實不到位等方面進行了探析，并提出了宏觀調控下中小企業融資對策，從提升資金使用效率、立法健全擔保制度、采用多元融資方式等方面進行了探究。

關鍵詞：中小企業;融資困難;擔保制度

現階段，在宏觀調控政策下，中小企業融資困難問題在一定程度得到緩解。同時，在中小企業融資過程中，尚且存在諸多問題，集中于資金管理、融資信息不對稱、相關政策不到位等方面。由此，在宏觀調控的背景下，筆者分析了中小企業融資對策。

一、宏觀調控下中小企業融資問題

（1）企業資金管理困境

由于中小企業受限于自身經營規模及資金需求量，相應的資金使用情況不佳。究其原因，中小企業的管理者經營管理素質不高，存在個人建廠運營、專業知識欠缺等問題，使企業納稅及流動比率等方面的籌劃及分析面臨困境。同時，在壞賬準備及確定、貨款及時收回等方面，也存在較為顯著的問題。在中小企業運營管理中，部分經營者不注重評估客戶信譽及其償還能力，使自身的財務管控問題頻發，進而導致預算、融資等方面的管理問題，嚴重影響企業的整體資金流轉進程。

（2）融資雙方信息不對稱

在企業融資過程中，中企業的經營管理信息難以達成及時完整傳達的目標。中小企業，并非皆不可靠，存在發展前景良好的優秀企業，該類企業理應獲得融資支持，進而促進市場經濟的發展，提升人民的生活水平。在諸多中小企業中，若優秀企業不能及時完整地傳達自身的生產經營信息，即使自身盈利條件優良，也難以吸引到金融機構的融資資金。究其原因，在金融機構運營中，若要降低融資風險，保證自身利益，就要自覺減少融資行為的發生，并盡可能地減少融資額度。如此，中小企業就得不到充足的資金支持。

（3）扶持政策落實不到位

為促進中小企業發展，我國出臺各項法律規定及扶持政策，致力于拓展該類企業的成長空間，有效減輕了該類企業的成長壓力，卻并未從根本上解決該類企業的融資困難問題。固然，我國政府不斷發布各類扶持政策，但中小企業之所以依然存在融資困難問題，是因為政策落實不到位。在我國各類扶持政策落實中，由于相關政策欠缺法律的剛性約束，就會使該類政策的落實難以做到一絲不茍。在西北地區諸多縣鎮中，相關扶持政策的實行，對于中小企業而言，并未帶來切實的融資利益。同時，在各類政策落實中，由于欠缺監督機構的監督，一旦政策實行面臨問題，就難以做到及時調整。

二、宏觀調控下中小企業融資對策

（1）提升資金使用效率

在中小企業運營中，應注重資金利用。由于外部融資環境惡劣，若中小企業存在資金利用不當問題，就會引發資金層面的內憂外患。在資金使用過程中，中小企業應具備“開源節流”觀念，而企業自身所能掌控的就是“節流”。在資金節流層面，應強化管控流動資金，盡可能地減少現金流出量，采用納稅統籌方式，致力于減輕資金負擔。在資金管理中，中小企業應達成三大目標，切實保證安全性、效益性、流動性，實現資金的高效使用。此外，在中小企業運營中，應注重資金風險評估，致力于降低資金短缺的發生幾率。在日常運作中，若能做好風險界定、風險辨識、風險估計、風險評價，就可有效規避資金風險。在中小企業生意往來中，應注重評估合作伙伴的財務狀況，切實保證應收款項的及時收回。在經濟大環境中，中小企業應注重評估自身行業是否會面臨不景氣時段，做好相應的資金準備工作，有效防止存貨貶值、資本延時回收等問題。

（2）立法健全擔保制度

在中小企業融資過程中，一般可選擇三種貸款模式，即信用貸款、抵押貸款、擔保貸款等，該類模式均涉及擔保問題。在諸多地區的中小企業融資擔保中，均存在擔保力度不足問題。究其原因，在一方面是融資擔保中介機構數量不足，而另一方面是該類機構的擔保能力不強。針對以上問題，我國政府應采用立法方式，致力于完善中小企業融資擔保制度，并使該制度不斷具體化。例如，在中小企業融資擔保中，可適度降低擔保門檻，井優化擔保環節，切實解決手續繁雜、成本較高問題。同時，為保證擔保制度實施到位，應強化法律監督程序，使擔保體系不斷改進及優化，進而從根本上解決中小企業的擔保問題。

（3）采用多元融資方式

近年來，互聯網金融蓬勃發展，該類金融運行方式以互聯網為平臺，有力促進了更多的資金流動，為中小企業帶來新的融資方式。互聯網金融，可打破中小融資困難的信息不對稱限制，使資金供給者有效獲取企業各種經營信息。通過互聯網金融平臺，融資雙方可實現供需配給，并降低融資成本。此外，在財務會計領域，融資租賃一詞較為常見，若中小企業存在資金不足問題，卻需要更新生產設備，可嘗試融資租賃方式，不必一次性付清款項，進而節省現金流出量。在融資租賃中，租賃設備所有權并不屬于中小企業，而相關手續卻較為簡便。

綜上所述，在中小企業發展中，融資困難問題已經成為制約發展的關鍵問題。依據我國中小企業融資實際情況，筆者分析了融資困難的幾大問題，如資金管理問題、信息不對稱問題、政策落實問題等。針對以上問題，中小企業應做好自身的資金管控工作，及時了解政府扶持政策及信息，采用多元化的融資方式，實現企業的持續穩定發展。

參考文獻

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[2]曹芳芳.中小企業融資存在問題及解決對策[J].時代金融，2018（17）：184-185

作者簡介：張可賀（1985年-），男，漢，河北衡水人，職務：現任貴州興遠博供水科技有限公司總經理、第十屆貴州省青年聯合會委員、民革黨員、中級經濟師;學歷：研究生、經濟學碩士。