扎實做好反洗錢管理工作

【摘要】20世紀以來，全球各國發生了許多關于洗錢和金融集團內部封危機等一些破壞原有經濟秩序的違法事情，所以不論是哪個國家都認識到制定一些規定條文來整頓金融和嚴厲打擊洗錢行為迫在眉睫。近些年來全球性的一些金融機構如銀行，他越來越關注反洗錢合規的管理，意識到該方式避免危機是相當有效的。目前一些商業銀行的重中之重就是：如何建立一種反洗錢合規管理的機制、如何提前避免洗錢活動的發生、如何提高自身的防危能力。然而在我國開始監察洗錢活動的時間相對其他國家較晚，所以說我國現如今的首要任務就是充分發揮自身的文化特色來打擊洗錢行為，建立一種合理規范的反洗錢合規管理機制。

【關鍵詞】反洗錢管理;問題;措施

經濟全球化以及世界金融行業的快速發展，世界范圍內的洗錢行為越來越多。通過了解分析國際貨幣基金組織所發表的研究可知，世界范圍內的洗錢活動所涉及到的總額在世界各國總額中占了相當大的比重，同時，比例仍在飛速的增長。從20世紀末開始，洗錢活動在全球范圍內迅速開展，波及的范圍極廣，速度極快，這嚴重阻礙了全球性的經濟，很有可能會危害人們的生命安全。一些利用經濟的犯罪分子，如腐敗干部，走私毒品者和社會上的恐怖激進分子，他們大多參與一些大型的洗錢行為，這不僅破壞了國家原有的經濟金融秩序，還容易造成社會動蕩，危害人民的生命安全。解觸犯法律的行為，破壞了原有的經濟發展規律，大筆的錢才流入其他國家，嚴重阻礙了該國的發展。此現如今世界上的大多數國家共同協商，嚴格懲罰違反法律洗錢者，共同為構建世界的和平與安全出謀劃策，一起促進世界的經濟發展。相關的全球性部門以及世界各國紛紛制定一些政策來加強監督管理金融機構、加大執法力度、保證司法公平公正，齊心協力與洗錢分子做激烈斗爭，并將斗爭到底。21世紀以來，全球經濟金融等領域發生了巨大變化，在多種要素共同影響下，世界范圍內的打擊洗錢活動局勢改變了，開展反洗錢合規管理迫在眉睫，只有這樣國家方可安全持久的發展，在國際上站穩腳跟，爭取自身利益最大化。

一、反洗錢概述

反洗錢，籠統的來講就是打擊各種違反法律來獲得大量金額的洗錢活動的行為，現如今洗錢與反洗錢這對矛盾矛盾沖突越來越強烈。之前大量的洗錢活動主要是通過銀行柜臺來支付的，然二這些年以來，這些年來由于互聯網技術的不斷發展，這種方式發生了轉變，轉向互聯網支付手段。現在就我國而言，虛擬網絡洗錢行為越來越多樣化，洗錢分子用互聯違法獲取大量資金習以為常。我國政府在近兩年來著重注意打擊洗錢分子，主要體現在：利用新科技、制定打擊政策、加強監督力度、提高人民反洗錢意識。現如今，在大量數據庫的背景下，快、準找到洗錢相關的資料對于打擊洗錢活動有至關重要的作用。

二、存在的問題

（一）機構崗位與管理要求不匹配

如今我國的一些銀行在總部設立了一些設立了專門負責洗錢活動的機構，并在各自分行設立不同的崗位，執行不同的職責，如一級分行、二級分行一級一些支行有專門的反洗錢崗位來負責反洗錢一些事項，然而全行所設立的反洗錢崗位少，遠不如各分行及其他支行、網點的人數，這形成極大的反差，造成了各種工作分配的不平衡不均衡性。一些反洗錢的專職人員人要擔任多份工作，這就造成過少的反洗錢人員來執行過大的反洗錢任務的局面，將嚴重不利于反洗錢任務的開展和嚴厲打擊反洗錢犯罪人員。

（二）考核機制漏洞

所制定的一些考核評估體制不完善，到時相應的獎勵及懲罰制度，于提高專職人員參與反洗錢管理任務的積極主動性。同時全行管理范圍過大，這就導致一些工作分配的籠統化，沒有詳細落實到各個層面，一些工作人員就存在僥幸偷懶的心理，對各參與反洗錢工作的管理的職員沒有實行相應的獎勵獎賞，各員工就容易懈怠。

（三）內部監督與評價不完善

一些反洗錢部門，如專項部門和審計部門主要采取的是隨機抽查的方式來進行打擊反洗錢任務的。由于資料的不全面，開展監察工作的時間和地點都不全面，就導致某些工作的類別和整個工作過程不能得到更好的處理。每個機構，每個崗位，每個部門的就職人員的知識點及認識的水平都是有限的，所以在很多時候。并不能很快的發現一些存在的缺點和不足。在開展每個階段的反洗錢任務的時候，都缺乏專門監察每個部門執行工作的專職人員，所以在很多時候，反洗錢監察的工作是混亂的，加上整個需要負責的過程太長，每個機構部門之間需要共同協作的任務量過大，只能由每個部門自己監督自己的工作，所以說建立一個系統的監察體制是至關重要的，這樣才有利于促進反洗錢活動合理公平的開展。

（四）缺失合規文化，亟待提高反洗錢意識

底層的一些部門職員沒有完全意識到反洗錢的重要性，自主能動性。再加上銀行也沒有形成一種良好的約束自我的風氣。缺乏團結合作的精神，各機構部門崗位之間的協作和交往太少，在銀行內部沒有形成一種強有力的沖勁來共同推動反洗錢任務的進行。一些職員認為開展反腐洗錢任務是沒有任何成效的，這不僅會使他們的工作時間變長，還要花費大量的資金，更重要的是銀行不能獲得顯著的收益。這種思想的廣泛蔓延，導致該銀行很難開展反洗錢任務。

三、解決措施分析

（一）對各部門各崗位，各機構做具體的要求。建立一整套合理的全面的反洗錢的體系，合理分配每一個工作任務。

（二）完善考核評估體系。對工作好的職員加大獎勵程度。建立一整套有效的合理的反洗錢工作的考核評估體系，加大獎懲力度。

（三）開展教育活動，培養反洗錢理念。反洗錢活動的工作職人員進行一些教育活動，是他們更加了解反洗錢活動，他們的處理反洗錢行為的能力和預防能力。舉辦一些關于反洗錢行為的活動，介紹洗錢行為的弊端，并將反洗錢活動的最大化影響傳輸給廣大的人民群眾，提高他們的預警意識。

（四）加大執法力度。要親身親歷，深入調查一些洗錢行為，并進行相關的監察管理任務，查看相關的數據庫，對各行點進行監察，推動反洗錢任務的順利進行。

四、總結

現如今我國加大對反洗錢工作的重視程度，每個金融業都將積極開展有效合理的工作來支持國家，這些金融業更應該與時代共前進，堅持創新理念，不斷更新完善評估制度，監察管理體系等，共同推進反洗錢工作的規范順利開展。

參考文獻：

[1]孟建華，《洗錢與銀行業機構反洗錢》，福建人民出版社，2006.

[2]張陽，《國際反洗錢錢規范透視》，中國財政經濟出版社，2004.

[3]歐陽衛民，《反腐敗、反洗錢與金融情報機構建設》，法律出版社，2006.

作者簡介：

吳瑜（1972-），女，漢族，四川資陽人，本科，就職于中國建設銀行業務處理中心成都分中心，中級經濟師，研究方向：銀行業反洗錢。