商業銀行員工的行為管理與案件防控

張云杰

【摘要】本文分析了銀行員工的行為變化情況，將其行為變化的規律進行總結，并將其行為對商業銀行產生的影響進行了分析與探討，然后根據具體情況對員工的行為加強管理，此外還制定了相應的解決措施，預防案件的發生。商業銀行可以通過動態管理的方式，增強對員工行為的監管，確立了商業銀行為三農、我國中小企業以及縣區經濟提供服務的發展目標，進一步提高商業銀行在區域內的市場競爭力。

【關鍵詞】行為管理;案件防控;監督

對銀行員工進行行為管理，不僅可以提升銀行的利潤，還可以控制銀行的風險。由于社會環境不斷發生變化，員工的行為也隨之發生不同程度的改變，因此迫切需要對員工的行為進行管理。對于商業銀行來說，員工行為管理極為重要，同時也要進行案件發生的預防與控制工作。因此，商業銀行開展了各項活動提升員工能力，進而對員工進行行為管理，使員工的行為更加規范與標準。商業銀行不斷對銀行員工進行培訓教育，將銀行員工工作中出現的問題進行總結，并采用多種預手段避免風險的發生，通過有效的員工行為管理方式，提高員工的操作規范，促進銀行業的穩定與持續發展。

一、商業銀行員工行為管理與案件防控的不足

（一）企業文化滲透力還不夠強

商業銀行于2008年年中制定了銀行業的企業文化體系，明確了商業銀行的發展使命以及價值理念，并制定出詳細的員工行為標準。然而對于商業銀行來說，員工基數龐大，企業文化規范時間較短，員工會受到員工的入職動機、真實經驗及外在環境的影響，許多員工并不具備較高的風險防范意識，同時誠信不足，理念不堅定，因此在工作當中行為標準并無法適應現代化企業發展的要求，員工也沒有建立起正確完善的價值觀。

此外許多銀行的員工并沒有嚴格按照標準辦理業務，工作當中總是敷衍了事，許多極微小錯誤的發生都會為整個賬務系統帶來極大的影響，銀行領導層面的重大決策也缺少準確的信息作為依據，從而為銀行帶來巨大的經濟損失。由于商業銀行的員工，沒有積極主動的按照行為標準辦理業務，沒有良好的行為習慣作為約束，因此在遇到利益誘惑時，無法規范自己的行為，進而會做出違法行為。因此，對于銀行來說，風險防控主要是對員工的行為進行重點防控。

（二）內控執行不到位

商業銀行，建立了相應的管理部門，采用全新的業務處理方式對授權管理，業務辦理以及業務監督工作進行集中管理，進而使柜面的工作效率得到了顯著提高人員，人力資源的分配也更加合理，各營業網點的營銷服務能力進一步得到提升，同時商業銀行還采取多樣化的操作風險控制方式，降低商業銀行風險發生的幾率。由于銀行的監管力度不夠，銀行的工作人員在辦理業務時，理解能力不一，同時缺乏有效溝通，對操作風險的預防理念也有所不同，因此銀行的內控存在許多問題，銀行的管理及信息溝通方面存在較多漏洞，因此，許多基層員工存在僥幸心理，辦理業務時違反銀行規定而獲取個人利益。比如銀行工作人員在辦理沖正業務時，會與其他人員聯合，編造沖正理由將客戶款項進行非法轉移。由于銀行存在內控問題，所以經常會出現此類案件，因此，商業銀行要不斷完善自身的制度，避免發生各種違規操作行為。

（三）監督管理體系不夠完善

目前商業銀行缺乏完善合理的監督管理體系。由于商業銀行用工形式的多樣化，因此無法有效監督基層機構管理人員的工作情況，同時也沒有建立完善的獎懲制度，無法及時對管理不善以及違反制度的行為進行懲處。同時，商業銀行還缺乏相應的激勵機制，無法調動起員工的積極性，對員工的家庭狀況以及生活狀態了解程度不夠，所以并不能對應員工行為進行有效管理。此外，商業銀行的職責與權力劃分并不清晰，導致監管過程中存在較多問題，監督機制沒有發揮出相應的效用，員工缺乏內控優先的意識，所以，商業銀行頻繁出現違規操作的現象。

二、商業銀行員工行為管理與案件防控優化舉措

（一）推進文化建設，讓誠信內化于心

良好的文化建設可以促進銀行的經營與發展，同時也可以實現內控管理，使所有員工認識到誠信文化的重要性，并將其應用到實踐當中。商業銀行首先要建立起良好的氛圍，通過開展誠信教育使員工認識到內控文化的重要性，培養員工正確的價值觀，將銀行利益放在首位，在個人利益與集體利益出現矛盾時，舍棄個人利益，并將維護銀行及用戶利益作為工作信念，與同事之間互相尊重、共同協作、互相包容，積極融洽的進行工作。同時，銀行在進行內控文化建設過程中，還要提高員工的風險意識，通過各種培訓，提高員工的工作效率，將個人價值最大化的發揮出來，將內控文化融入員工內心與行為當中，指導員工的工作行為。同時還應該建立完善的管理規范，并在各個部門與崗位當中進行嚴格執行，將員工行為管理作為銀行經營的重中之重，同時還要將之體現在內控預防細則之中，使所有員工都能充分了解銀行的內控文化，并將之應用到具體的工作崗位。同時還要建立風險管控機制，對于內控預防過程中員工良好的行為表現進行及時嘉獎，進一步推動行銀行的文化建設。

（二）切實加強領導，讓管理落到實處

商業銀行還應該建立活動小組，組長一職由銀行的部門經理擔任，其他主任級別的員工則為小組成員。小組的主要任務是開展內控預防活動，制定內控活動的方案與制度，安排具體的活動規劃，同時還要及時總結柜面業務辦理過程中可潛藏的風險，并通過會議的形式傳達給員工，使員工在面臨風險時可以提前預知，有效辨別，并且具備良好的控制與解決風險的能力，活動領導小組還要制定相應的政策并良好的落實，將員工工作當中的錯誤思想及行為進行及時糾正，使員工的行為符合銀行的標準，保證銀行經營的合法性，從銀行整體上進行員工行為管理。同時，商業銀行還應該建立員工行為管理規范，對員工的行為管理效果進行及時的分析與考核，對于工作中存在的困難及時解決。此外，還應該提高員工的責任感，在工作過程中積極主動為客戶服務，遇到困難時頁主動探索解決辦法，提高服務質量。

對于在工作過程中，出面行為問題的員工要采用幫扶教育的方式引導員工轉變行為習慣，及時有效的與員工進行溝通，使員工可以團結互助，更好的開展工作。銀行的領導還要及時與員工了解員工的生活狀況、思想活動，幫助員工解決生活及工作當中遇到的困難，傾聽員工的意見，并進行相應的記錄。銀行的領導者要不斷團結員工，提高員工的協同工作能力。真正讓員工感受到領導的關心，提高員工作為銀行職員的榮譽感。同時還要對行為存在問題的員工進行保護，尊重員工的隱私，采取有效的方案解決員工行為中存在的問題，提升員工的思想觀念，使員工將銀行利益放在首位，積極主動的進行工作。在事后監督過程中員工可以主動配合檢查并積極解決問題，從而使銀行的各項業務得以正常開展，進而提高銀行的業績。因此，在內控管理與防范過程中，要認識到員工行為管理的重要性。

（三）整合監管資源，讓制度外化于形

制度是銀行的生命線，落實制度的程度與銀行抗風險的能力、創造的效益、外部的形象成正比，執行的力度靠監管力度大小來決定。例如對合規工作做得好或對舉報、抵制違規有貢獻者要給予保護、表揚或獎勵;對于違規失職行為要進一步加大責任追究力度，對一些屢查屢犯、屢糾屢錯和各類重復出現的操作風險隱患，必須堅持“嚴”字當頭，加大其違規成本，在執行過程中，要嚴格按照制度規章執行，不能依據自己的片面理解隨意更改執行標準，對于有此類情況的，發現一起查處一起，一定要樹立“制度高于一切”的理念;要有效地實施監管并形成合力，接受來自客戶的、地方的、員工的多方監督，以贏得社會信譽。

三、結語

商業銀行要積極開展員工行為管理，建設良好的內控文化，使所有員工都具備內控預防意識，培養員工良好的行為習慣，提高其預控能力，進而減少違規操作行為的出現。

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