創新性、應用性人才培養模式下的理財規劃課程教學改革研究

【摘 要】 本文從創新性、應用性人才培養模式下的教學要求出發，分析了高校理財規劃課程教學存在的問題，探究理財規劃課程教學改革創新的對策：明確教學目標定位;改革創新教學內容;改革創新教學方法;改革創新考核方式;加強師資隊伍建設和校企合作。

【關鍵詞】 理財規劃;應用性;實踐性;金融專業;人才培養模式

人才培養模式的創新是一項綜合工程，不同專業的培養目標有所不同，但都強調知行合一，以學生為中心，通過激發學生學習的主動性來實現教學目標。經濟與金融專業是實踐性、應用性極強的學科，在當前急劇變革的經濟形勢下，急需強化學生的知識應用能力、自主學習能力和創新能力培養。本文以理財規劃課程教學的創新改革為例探討實現創新性、應用性人才培養模式的途徑和方法。

一、理財規劃課程的特點及創新性、應用性人才培養模式下的教學要求

理財規劃是關于個人和家庭理財規劃的基本理論和操作方法的一門綜合性、實踐性極強的課程。主要學習內容是針對個人或家庭發展的不同時期，依據收入、支出狀況的變化，制定個人和家庭財務管理的具體方案。教學核心是培養學生了解客戶理財需求、提供理財規劃服務的能力。為國內私人銀行、財富管理、金融理財、零售銀行等機構培養經濟與金融專業的應用型人才。

理財規劃課程的特點要求在創新性、應用性人才培養模式下，對學生的培養應滿足以下要求：理解和掌握理財規劃的基本理論、基本知識，從而對理財規劃工作的內容形成一個比較完整的認識;加強學生理財規劃工具運用技巧的培訓，熟練運用基本方法處理一些常見的理財規劃需求，掌握理財規劃方案設計方法，能夠為客戶提供最佳的理財建議;培養理解客戶需求的溝通能力和適應金融環境變化的創新、開拓能力。

二、理財規劃課程教學的現有問題分析

1、實踐教學環節缺乏

由于課程屬于專業選修課，只有32課時，實踐設備缺乏，不能配備課程配套的實訓軟件，沒有開設實踐課時，沒有辦法完成整套仿真的課程實訓。加上專業選修課程的課程性質，重理論輕實踐的教學特點，缺乏實際體驗造成的學生學習積極性不高，高校經費緊張、管理機制不夠靈活等問題導致理財規劃課程的實踐教學環節空缺，與人才培養的“創新性、應用性”要求不符。

2、師資隊伍建設落后

授課教師的業務素質和教學水平直接影響教學效果。豐富的實踐經驗肯定可以大幅度提高授課教師的專業技術知識水平和教學水平。但是金融類企業所在行業的特殊性，特別強調安全性和保密性，高校教師介入的可能性極低，教師和銀行、證券、保險等實務工作接觸有限。加上我國校企人才流動渠道不夠暢通，金融企業高端人才進入普通高校從教的極少，造成金融類課程的授課教師因為沒有工作經驗而缺乏實踐教學能力，影響創新性和應用性人才培養模式作用的發揮。

3、評價方式單一

由于教學方式以理論知識傳授為主，平時作業形式單一，期末考試以閉卷方式進行，導致學生平時作業的積極性不高，部分同學存在較明顯的抄襲現象，期末考試以記憶為主，應用性試題占比不高。

三、理財規劃課程教學的改革創新

1、明確教學目標定位

本專業旨在培養德、智、體、美、勞全面發展，具備創新精神、創業意識和創新創業能力，系統掌握經濟學與金融學基本理論和分析方法，熟悉國內外經濟與金融發展動態，立足陜西，面向全國，能夠勝任商業銀行、證券公司、保險公司、企業投融資部門、政府及其他綜合經濟管理部門、科研院所等一線工作需要的高素質應用型經濟與金融人才。前導課程較多，需要在熟悉宏觀經濟學、金融學、證券投資學、保險學、固定收益證券、風險管理等知識的基礎上，通過學習生命周期理論、貨幣時間價值、理財規劃師資格等知識點培養學生綜合素養和知識視野，通過學習和實訓投資者風險測評方法、財務分析方法、理財工具的運用技巧、綜合理財規劃報告的撰寫實踐等環節培養學生的職業能力和分析研究。

2、改革創新教學內容

針對現有教學中實踐環節缺乏、實訓設施不全、教師實踐經驗少、學生畢業以就業為主的特點，理財規劃課程教學改革創新的核心是以就業為導向，加大實踐比例，創新實踐內容、實踐方式。具體改革創新內容和目的包括：在“總論”部分增加理財規劃師職業介紹，鼓勵學生取得《理財規劃師》資格證書;在“理財基礎知識”部分增加“財務計算”實際操作加強理財師基本功訓練;在“家庭財務管理”部分要求學生下載并使用一款記賬APP，并根據個人實際收支情況編制個人收入支出表并進行分析診斷，目的是讓學生熟悉理財工具，培養好的理財習慣，并熟悉個人或家庭財務報表的編制方法;在“保險、投資規劃”部分增加“專家進課堂”環節，邀請行業專家，介紹各種理財工具在理財規劃中的具體運用方法。目的是讓學生熟悉各種理財工具在實際工作中的使用，拉近學生與行業專家的距離;在“現金、保險、投資、個人住房、養老等規劃”部分借助“大學生個人理財咨詢工作室”、“財金學聯”公眾號和“大學生理財社團”進行模擬訓練和創業實踐，目的是提高學生理財知識的實際應用能力，普及和推廣理財知識，幫助大學生樹立科學理財觀;在“綜合理財規劃實務”部分要求學生根據前期實踐選取目標客戶、分析客戶理財需求、制定綜合理財規劃方案，目的是提高綜合應用能力和解決實際問題的能力。

3、改革創新教學方法

理財規劃課程教學方法改革重點是加大課外實踐力度，實踐內容上減少案例分析，加強實戰經驗交流和實戰體驗。同時結合教學內容的不同，安排不同的教學方法。具體改革創新包括以下幾個方面：

（1）課內教學方法的改革創新。一是在課內運用“學習通”組織“資金的終值和現值計算”競賽，準確率高和用時短的同學獲勝，幫助學生掌握金融計算器的使用方法。二是運用“專家進課堂”的形式組織保險知識和投資理念講座，讓學生熟悉保險和投資領域的前沿知識。

（2）課內+課外教學方法的改革創新。主要是課內學習客戶理財需求分析方法的理論，然后通過課外的校企合作培養學生對客戶理財需求的認知方法和溝通能力。

（3）課外教學方法的改革創新。一是在大一做好《理財規劃師》資格考試的動員工作，大一到大三期間做好組織、輔導工作，重點是專業素養培養。二是借助“大學生個人理財咨詢工作室”進行理財咨詢服務，為“財金學聯”公眾號撰寫稿件、普及理財知識，利用“大學生理財社團”進行研討等具體途徑和方式提高加強學生投資理財規劃能力訓練，同時實踐大學生科學理財觀培養的新途徑。

4、改革創新考核方式

考核方式上應該增加理財基本功訓練和理財規劃實踐能力的考核比重。針對上面教學方法的改革需要，為了提高學生學習積極性和主動性，將平時成績的比重提高到30---50%更為合適。期末考試仍然采用閉卷的方式，以基本理論、基本方法和案例分析為主，但需要降低期末考試成績的比重到50-70%。

針對上面教學方法的改革需要，在平時作業中，應從作業內容、評價方式和評價標準方面進行創新，具體創新點有：

（1）作業內容豐富。涵蓋基本功訓練、理財習慣培養、參加講座、參與理財實踐活動、撰寫理財規劃報告、參加資格考試等方面。

（2）評價方式多樣化，包括組織競賽、記賬APP的使用情況、心得體會、利用“大學生個人理財咨詢工作室”做投資理財咨詢工作、為“財金學聯”撰寫一篇普及理財知識的文章、根據自己家庭或一個真實客戶的財務情況和理財需求為客戶提供可以實現其理財目標的一整套理財規劃方案、參加資格考試及考試成績等。

（3）評價標準客觀、真實。競賽的評價標準是準確性和速度;記賬APP的評價標準是下載是否及時、記錄是否完整和報表編制質量;心得體會的評價標準是個人感受和內容質量;理財規劃實踐活動的評價標準是理財咨詢記錄的質量、理財知識普及文章是否被采用;理財規劃方案編制的評價標準是教師和學生評價小組共同按照具體分項目評分;理財規劃師考試的評價標準是參加考試與否和考試成績情況。

5、加強師資隊伍建設和校企合作

對于實踐性、應用性強的課程，“雙師型”人才必不可少。可以采取以下方法加強師資隊伍建設：開展“專家進課堂”活動，聘請一些行業專家走進課堂參與教學;安排金融課程教師進入金融企業熟悉業務;鼓勵教師考取金融行業相關的資格證書;加強校企合作，建立穩定有效的實習制度。

【參考文獻】

[1] 范亞莉.金融學課程體系創新研究調查報告[J].三峽大學學報（人文社會科學版），2015.12.

[2] 姜英華.以會計學專業創新性、應用性人才培養模式為背景的金融會計課程教學改革[J].會計教學，2016.12.

【作者簡介】

楊曼利（1968—），碩士，西安文理學院經濟管理學院副教授，研究方向：區域經濟學.