大數據時代保險公司風險管理優化分析

【摘要】信息化時代，各行各業借助信息技術發展的機遇不斷加快現代化進程。全新的形勢下，保險市場也發生了較大的轉變，面臨的風險越來越多。線上保險業務是大數據時代保險公司發展與經營的必然產物，正是因為線上保險業務的出現，保險公司產生了很多的大數據。這些大數據不僅關系到保險公司的發展與建設，還給保險公司帶來了新型的風險，只有科學的管理并控制這些風險，才能實現持續發展的目標，因此，對大數據時代保險公司風險管理優化進行的分析顯得格外重要。這不僅給保險公司的風險管理工作指明了路徑，還為保險公司日后的經營與發展奠定了基礎，是優化保險公司結構、加快保險公司現代化進程的重要舉措。文中，就從分析大數據時代為保險公司所帶來的影響入手，分析大數據時代下保險公司的風險問題，并且探討相關的風險管理優化策略。

【關鍵詞】大數據時代?保險公司?風險管理?優化策略

大數據就是我們熟知的數據，與常規數據不同的是，具備規模較大、種類較多的特征，需要注意的是，密度低的大數據很難挖掘，現代社會信息數據越來越龐大，加之信息通信技術的影響，保險市場的生存處境越來越艱難。保險公司要想提升自身的服務能力，以更好的水平服務于大眾，必須學會應用大數據，做好品牌宣傳，強化內部管理與控制，盡最大可能降低風險發生的概率，這也是大數據時代保險公司優化風險管理的重要途徑。大數據時代給保險公司的經營與發展帶來了極大的沖擊，原有的風險也發生了較大的改變。信息技術不僅要規避原有的風險，還要防范新出現的風險。保險公司只有提高對風險防范及管理優化的重視，才能實現穩健發展的目標。

一、大數據時代給保險公司帶來的影響

（一）影響大數據分析平臺的構建

大數據時代，數據不再以集中的方式融合在一起，更多的傾向于碎片化，原有的狀態也被打破，具體來說，數據的類型越來越豐富，這為數據的收集、分析及整理提供了更加便捷的條件。究其源頭，是利用數據可建立了全新的分析平臺，大數據分析平臺是基于客戶進行的保險流程的完善，實現了平臺與客戶之間的緊密對接，不僅給保險公司的管理工作帶來了一定的影響，還極大地改變了保險公司的能力及經營，是保險公司受到大數據時代影響的重要體現。此外，通過數據建立了大數據分析平臺，該平臺把客戶作為核心，實現了保險流程的完善，能夠把客戶的接觸點進行整理，這對我國保險市場的管理、能力、經營等方面都帶來了非常重要的影響。

（二）影響風險管理

風險管理是保險公司的重要組成部分，如今，保險公司的銷售工作正朝向多元化的方向發展，加之媒體之間的交互化的影響，極大地威脅了保險公司的發展，其安全性及穩定性均受到了不同程度的挑戰。做好大數據的分析，不僅是了解保險公司的發展狀況，也是對保險市場的發展狀況進行深入的分析，以便掌握客戶的信息，以客戶的信用等級為基礎制定風險管理體系，最大限度規避風險。所以說，大數據時代保險公司的風險管理工作也發生了一定的變化。

（三）影響大數據分析人才的培養

要想實現支持類數據的分析，必須得到大數據分析的配合，以此為基礎建立全新的數據模型。傳統的數據分析過于單一，無法準確的找出保險公司的經營漏洞。另外，大數據時代下，數據發生了極大的轉變，突出表現為規模及種類。這對管理人才也提出越來越高的要求，急需專業的復合型人才。這部分人才不僅要擁有扎實的理論基礎與嫻熟的技能，還要擁有較高的學習能力及執行能力，可獨自完成建模及數據挖掘。大數據平臺作為有效的載體，快速對接了各種數據及可供決策的數據，使二者之間自由轉換，而保險公司正是借助這些決策數據及時掌握市場的發展狀態，分析其發展趨勢，有利于提高保險公司的競爭實力。因此，大數據分析人才的培養十分必要，保險公司需要以大數據平臺為核心，加強數據分析人才的培訓與管理，打造高素質高水平的團隊，以更為高效的水平及能力，做好數據的分析與管理。

二、大數據時代保險公司面對的風險

（一）市場風險

市場環境并不是一成不變的，而是以動態化的狀態向前發展。因為，諸多不穩定因素的存在，保險公司的建設與發展會受到不同程度的影響，這些負面影響就是指市場風險。無論是市場利率的變動，還是保險公司股價發生波動，都會直接影響甚至左右保險公司的資金運用業務。保險公司所面臨的市場風險具備復雜繁瑣的特征，大致包括自然災害貨幣政策及意外事故等幾個類型，還有投資環境這些因素均作為市場風險給保險公司的發展帶來了不一樣的挑戰。

（二）評估風險

一般情況下，保險公司會經過嚴格的審核才能進行承保。如果上述要求得不到滿足，未經過嚴格的審核和判斷及對投保人進行了投保，就會給保險公司帶來嚴重的經濟損失，需要注意的是審核內容包括投資情況，投保人情況等，因評估不合格而帶來的損失就是指評估風險。

（三）信息安全風險

大數據的背景下，保險公司的經營信息與大數據更好地融合在了一起，這也是信息安全風險發生的源頭。因諸多主客觀因素的影響，大數據信息出現泄密問題，自此產生的風險就是我們所說的信息安全風險。如今保險公司的數據越來越多，大數據的儲存量也越來越大，這為保險公司的信息安全工作帶來越來越大的挑戰。除自然條件外，人為因素也會造成數據損失，例如黑客入侵。除此之外，保險公司的經營與管理離不開數據的傳輸與運行但是數據傳輸的過程也是病毒和黑客入侵的過程，致使保險公司出現了信息泄露的問題，不僅威脅客戶的個人權益，還給公司的建設與發展帶來了負面影響。

三、大數據時代優化保險公司風險管理的策略

（一）強化管理意識

導致保險公司出現風險的原因相當復雜，突出表現為內部控制的疏漏，忽視了潛在的危機，長此以往，一定會給保險公司帶來毀滅性的影響。要想扭轉上述局面，必須從工作人員的認知著手，使其意識到風險管理的重要性，強化管理意識，做好內部控制，為風險管理的優化打好基礎。另外，公司管理層的態度會直接影響到工作人員。管理層提高對內部控制及風險管理的重視后，公司人員會隨之改變對內部控制及風險管理的看法，以更加積極主動的狀態參與到內部控制建設中，做好風險管理的優化。工作人員是落實風險管理工作的關鍵環節，也是具體的執行人，因此，強化公司人員的管理意識顯得格外重要，只有員工更加敏銳的感覺到潛藏在公司經營與發展中的風險，才能確保內部控制制度落實到實處，一般情況下保險公司會通過定期的培訓與教育提升員工的管理意識，使得風險管理逐步融合到員工的日常工作中。

（二）切實落實風險管理機制建設，做好風險評估的優化

1、風險預警機制

建立風險預警機制的目的在于第一時間處理影響企業建設與發展的風險，以更加主動的原則有針對性的處理到達預警點的風險，將風險扼殺在萌芽之內。風險預警機制的作用相當強大，不僅可以準確的識別建立風險，還可對風險進行客觀的評估，準確的尋找風險來源，明確界定風險的危害程度及類別，為后續的治理與優化工作打好基礎，從而達成預期的控制目標。保險公司必須綜合考慮不同因素給風險預警工作帶來的影響，遵循自上而下的原則建立專業的模型預警系統，綜合考慮財務指標及專家考察指標工作與風險預警機制之間的影響，確保其落實到位，這對保險公司風險管理的優化極為有利。

2、風險評估機制

如今，風險評估機制分為以下兩種，分別為定性評估及定量評估。一般情況下，保險公司會利用風險評級及風險指標分析法對風險進行定量評估。而定性評估工作多是利用風險地圖法。該種方法主要是利用圖形對風險的概率及損失進行表述，將風險以更加直觀的狀態展現在人們面前。無論是哪種方法，都是優化風險評估的重要舉措，也是做好風險管理機制建設的重要前提，都給保險公司的風險管理工作指明了路徑。

（三）強化數據安全防護

無論是突然的斷電還是突發的自然災害，都會給數據造成一定的損失。保險公司可利用實時備份和異地災備中心數據管理的模式減少數據丟失帶來的損失。此種方法有利于保險公司隨時隨地的進行數據備份，以便有問題發生時第一時間拿出解決對策，迅速調取備份數據及時止損。此外，保險公司應積極研發防火墻技術，維護數據傳輸及儲存的安全性，改善因不法分子攻擊而出現的數據泄露問題。除此之外，保險公司應提高對審批流程及審批權限的重視，強化大數據提取工作，將責任追究到個人，必要時還要承擔法律責任，從各個細節入手強化數據安全防護，優化公司風險管理。

綜上所述，大數據時代給保險公司提供了更多的發展機遇，但是保險公司也迎來了更多的風險，要想在越來越激烈的市場環境中存活下來，必須學會應用大數據的優勢，做好保險公司的風險管理優化，規避風險，拓寬發展渠道，順應時代的發展趨勢，推進保險公司的發展進程，為保險公司的發展營造良好的內外部環境。越來越多的事實告訴我們，保險行業的運營模式及業務流程都在大數據時代的影響下發生了不小的轉變，不再單純的依靠線下銷售，而是轉向線上平臺的營銷與發展，但是并未忽略線下銷售的重要性，二者處于同等重要的位置。此種背景下。保險公司每天都會產生大量的數據，這些數據可按照業務內容、保單業務內容及內部管理進行劃分，而這些大數據的價值也是提升保險公司競爭實力的關鍵環節，應引起保險公司的重視。

參考文獻：

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[2]田艷.大數據時代下企業財務內部風險控制的分析與研究——以電力企業為例[J].中國商論，2018，770（31）：131-132.

作者簡介：潘鼎，男，出生年月：1991年8月，對外經濟貿易大學保險學院在職人員高級課程研修班學員，籍貫：湖南省益陽市，學歷：本科，研究方向：風險管理與保險。