中產家庭的小歡喜

范曳杉

前不久，現實題材大戲《小歡喜》收尾，迎來大結局。這部堪稱“中國家庭浮世繪”的熱播劇，圍繞三個中產家庭的故事展開，以備戰(zhàn)高考為背景，生動真實地展現出中國中產家庭的眾生相。

人生所包含的不僅僅是小歡喜，更有著小焦慮、大窒息和老悲傷。猶記得在這部劇開播之際，黃磊在接受采訪時就曾說過：“要相信世界美好的一面。有些東西是不可選的，當我們不可選時，就要在屬于自己的小小歡喜里去活得更好，過得更踏實。”

該劇熱播時，有不少觀眾將關注點聚集到劇中的三個家庭是不是真的中產家庭上，也有一些觀眾針對劇里的種種生活問題展開熱議，吐槽自己在現實中也有著同樣的生活煩惱。而我們需要做的就是，以“劇”為鑒，砥礪前行，在生活中找到各自的小歡喜，并活得更好。

《小歡喜》中的三個中產家庭

中產90萬存款方圓夫妻，中產投資人喬衛(wèi)東，中產市長季勝利，中產公司老總王一迪爸爸……劇中的一伙人都是中產階層，雖沒有窮人，卻也有著各自“難念的經”。

方圓家，人到中年，夫妻雙雙失業(yè)，父母被傳銷欺騙，家里還有兩個孩子要參加高考。兩人面臨著很大的經濟壓力，卻不敢在孩子面前露出半點兒對于生活的苦惱，只能默默承受著這些來自于現實的無奈。

這也正是最近大熱的一個話題——中年失業(yè)。人到中年的中產階層，正是處于一個上有老下有小，中間有貸款，被事業(yè)、家庭、生活中諸多的煩惱所包圍，卻無人能訴說。

就是這么一群看似風光無限的人，忍受著前后夾擊的無奈：在工作上，年輕的剛畢業(yè)新人更有沖勁，無形的壓力讓他們不得不打起十二分的精神，埋頭苦干；家庭上，夫妻雙方疲于奔波，房貸車貸需要償還，孩子也處于叛逆期，經常忙得焦頭爛額……即便再累，也要咬牙堅持，因為整個家都還要靠他們。

喬衛(wèi)東家，夫妻雙方一個是投資人，身家上億，一個是老師，坐擁5套學區(qū)房，基本不會有缺錢的困擾。本該衣食無憂的家庭，卻因夫妻離異的緣故，導致宋倩將精神寄托全數放在孩子身上，過度的控制欲，讓孩子得了抑郁癥，險些走上絕路。

中產家庭的夫妻大多是第一次為人父母，在面臨如何對待孩子的問題上，難免手足無措，他們也需要和孩子一起學習、一起成長。

除了給孩子營造一個好的學習、成長的環(huán)境外，不妨也學著留一點兒空間，多溝通，多交流，不給自己或者孩子留下什么遺憾。

季勝利家，夫妻倆在年輕時忙于事業(yè)，錯過了孩子的成長，在想要補救的時候，卻有些為時“微”晚。

嫻靜善良的劉靜阿姨得了乳腺癌，重病讓這個矛盾剛剛才有所緩和的家庭雪上加霜，不僅僅是經濟上的，更是父子、夫妻關系上的沉重打擊。季勝利既愧于在孩子成長過程中自己的缺席，又一心想要照顧生病的妻子。

正如大多數的中產階層一樣，年輕時只知奮力打拼，在無奈中苦苦掙扎，錯過良多，等到想要彌補時，卻才領悟，有些錯過就是真的錯過了。

這三個典型的中產家庭在看似光鮮亮麗的外表下，都有著各自的煩惱與苦楚，也只有偶爾的小歡喜，才能治愈這忙碌、不如意的生活。而學會理財，確保家庭財富的無憂，才能為擁有這樣的小歡喜奠定基礎。

中產家庭的理財現狀

近年來，隨著人們收入水平的不斷提高，“中產”也逐漸成為了熱門的詞匯。《福布斯》雜志曾這樣定義中國的中產階層：生活在城市，年齡在25到45歲間，年薪10萬-30萬人民幣，為專業(yè)人士或者企業(yè)家，最重要的是，能拿出收入的三分之一自由支配。

雖然有很多人會嘲笑中產階層那種講究到有些許矯情的生活方式，或者說虛榮勢利，卻也不可否認，他們也在渴望過上中產那種精致優(yōu)雅的生活。不知不覺間，中產階層已經成為了人們對美好生活的向往，中產家庭也是人們理想的生活狀態(tài)。

今天，我們就來簡單地梳理一下中產家庭的理財相關，以理財作為依據進行劃分。中產家庭可以主要分為三類：不理財、瞎理財、正常理財。

第一類，不理財的中產家庭。這類家庭普遍謹小慎微，不肯冒險，活得小心得不能再小心。公司內部一場大規(guī)模的裁員，股票細微的波動，甚至是住房公積金的調整，都能讓他們從睡夢中驚醒。就如同《小歡喜》中的季勝利一家，一句“沒超標吧”的口頭禪，將季區(qū)長“穩(wěn)”字當頭的性格展露無遺，中規(guī)中矩，不愿冒險，不求一夜暴富，但求細水長流。

更多的時候，那些年收入不足5萬的年輕人能輸得起，年收入50萬的中年中產卻輸不起。所以，這類中產家庭，不敢做出哪怕只有一點兒風險的理財或者投資嘗試，他們不想輸，更不敢輸，所以干脆選擇了不理財，滿足于當下的生活，得過且過。

第二類，瞎理財的家庭。這類家庭顯然還不如上一類家庭，他們明明不懂理財，卻還要瞎折騰，就比如劇中主角方圓的父母，二老參與理財被騙。他們不僅把自己的養(yǎng)老金全賠了進去，還欠了街坊鄰居不少錢，前前后后算下來要賠80萬，讓本就失業(yè)的方圓一家雪上加霜。

這類家庭，總是將自己放到輸不起的賭桌上，不知收斂地購買那些風險極高的股票，投資P2P，盲目創(chuàng)業(yè)，甚至沒有留存下足夠生活的費用，過緊的資金鏈更是容易讓家庭直接陷入危機。

第三類，正常理財的家庭。靠體力賺錢來積累財富是最慢卻也最安穩(wěn)的方法；其次是靠技術積累財富；最后便是通過錢來賺錢的方法積累財富。就如同劇中的單親媽媽宋倩，憑借超前的眼光，和北京房地產市場不限購、首付低的天時地利，購置四套學區(qū)房，之后出租，每月的租金再加上她做教育輔導的收入，入賬可觀。

這類家庭會在保證現有生活無憂的前提下，拿出一筆對家庭生活影響不大的資金在金融市場“撒網”。但是房地產的黃金時期已是過去式，像宋倩這樣的投資機遇怕是可遇不可求，所以，當下的“撒網”可以選擇股票、基金等比較傳統(tǒng)的金融類型進行嘗試，撈著便是賺了，撈不著也無所謂，最壞的情況“網破”了，影響也不會太大。

中產家庭如何實現自己的小歡喜

中產家庭的消費習慣、生活方式等成功地開啟了大眾的好奇心，特別是那些在理財方面小有成就的中產家庭，其理財觀念、理財方式，更是徹底激發(fā)了大眾的窺探欲望。至于他們是如何做的，我們不妨也來總結一下。

1.時刻保持危機感，適當遠離自己的舒適區(qū)。

當今時代，年輕人學習新事物、吸收新知識的能力要比中年人已經掌握的知識和經驗更重要。隨著年齡增大，中產家庭的剛性支出也會越來越多，如果不能在工作中持續(xù)學習，你對企業(yè)來說性價比就會越來越低，遭遇中年失業(yè)危機就一點不意外了。

到了中年，許多在職的中產階層都會陷入一個尷尬的處境，無法自拔：想升職，競爭激烈讓人望而卻步；想跳槽，卻沒有合適的職位能選擇；想單干，離開了現在的平臺，好像就啥也不會了。劇里的方圓，人到中年突遭裁員，倒不是公司遭遇了什么不可抗力，相反，公司前景一片大好，裁員恰恰是他自身原因造成的：他身處體制外的激烈競爭環(huán)境，卻過著體制內的悠閑生活，不知進取，不懂規(guī)劃，隨性而為的工作態(tài)度，讓他把那一手好牌打個稀爛，最終遭遇中年事業(yè)的危機。

所以，在做好應對中年危機的準備的同時，中產階層需要時刻保持警惕，常懷敬畏之心，在工作中強迫自己離開自己的舒適區(qū)，努力充實自己，學習新的知識或者能力，提前做好準備，避免在職業(yè)生涯到達某個高度時可能面臨的不進則退的局面。

逆水行舟，不進則退。這是這個時代最理智，同時也是最殘酷的一點。

2.學會控制風險，避免中產返貧

機會曾經遍地都是。當年阿里巴巴上市，約有4900名員工持有總計4.435億股股份，造就了至少1000名百萬富翁，300名千萬富翁。炒股賺到兩套房子、持有比特幣身家過億，這樣的神話近得仿佛就在身邊。

就好比《小歡喜》中的喬衛(wèi)東，也是早年間下海經商，用高風險的投資換來了上億的身價，有錢到讓劇中已是中產級別的方圓說出“當時老天是不是瞎了眼”，以及那句“下半輩子都不用發(fā)愁了”。

但是，并不是每一個人都能成為劇中的喬衛(wèi)東，現實生活里，中產返貧的事在不斷地發(fā)生著。

2000年3月，第一個互聯網泡沫破滅，硅谷進入了持續(xù)數年的“核冬天”。互聯網公司裁員、破產，寫字樓人去樓空，大量豪車出現在二手車市場，因此而返貧的中產階層數不勝數。

2018年來，比特幣價格跳水，許多區(qū)塊鏈項目一夜之間沒了聲息。北京一個知名大佬，通過供應鏈金融創(chuàng)業(yè)賺了幾千萬，風頭大盛，卻在2018年出現在了法院的失信名單中。

高風險、高收益的投資在帶來機會時，也伴隨著極高的風險，有借著機會主義發(fā)家的人，自然也就有被機會主義葬送的人。中產家庭在面臨機會時也要警惕風險，那些掌握了財富，卻不知道怎么打理或者肆意揮霍，無視風險，不斷冒進的中產家庭，怕是也最終難逃返貧的結局。

3.做好財務規(guī)劃，適當學習理財

對于現在的大多數中產家庭而言，最大的風險就是缺乏對于未來風險的認知。他們看到現在的行業(yè)發(fā)展不錯，就會臆想該行業(yè)會一直景氣下去；看到房價上漲，就理所當然地認為會一直漲下去；確定了眼下資產價格的估值水平，就會認為若干年后依然是這個水平。

簡直大錯特錯！經濟形勢瞬息萬變，諸多風險猝不及防，只有提前做好財務規(guī)劃，才能避免風險來臨時的手忙腳亂。其中，預留家庭儲備金就不失為一個好的選擇。

那么，什么是家庭儲備金呢？就是當你的所有收入來源終止后，仍能夠維持整個家庭正常運轉的資金。一般來說，這筆流動資金設置為6個月左右的家庭開支為宜。試想一下，若是方圓家提前預留這筆家庭儲備金，那夫妻二人在經歷失業(yè)危機、父母投資被騙后，是否就不會那樣手忙腳亂地賣房還債了。

除此之外，盡早地學習一些投資、股票、基金或銀行理財產品方面的知識，增加工資收入之外的“財務性收入”。如果條件允許，為家庭成員購買意外和醫(yī)療保險，也是進一步控制風險的有效方法。

《小歡喜》這部劇為我們講述了中產家庭最現實的生活問題，中年危機、孩子教育、醫(yī)療問題、投資被坑……有苦有甜，有笑有淚，這才是真的生活。我們看到了中產家庭父母對子女教育的重視與付出，也看到了子女與父母在愛與理解中一步步成長、前行，最終，迎來了屬于自己的“小歡喜”。

中產家庭需心存憂患意識，努力跳出自己的舒適區(qū)，做好財務規(guī)劃，適當學習理財。人生不如意十之八九，唯有一點小歡喜，常思一二，便不會被八九所困。