經濟新常態下互聯網金融的機遇分析與挑戰探討

于錫山

摘要：近年來，在國家大力發展與改革的基礎上，我國經濟發展逐漸進入到了新常態中。在經濟新常態下互聯網金融面臨著十分大的發展優勢，其發展的環境更加健全，發展勢頭更猛烈，然而也面臨著諸多挑戰，如安全方面的挑戰等。這就要求互聯網金融行業的人員應當做好全面性分析，積極發揮行業優勢，推動自身實現良好發展， 并對市場發展情況進行詳細化探究，優化發展思路，積極應對挑戰。本文總結了經濟新常態下互聯網金融所面臨的機遇，并梳理了其面臨的挑戰，最終提出一系列推動互聯網金融健全持續發展的對策。

關鍵詞：互聯網金融;經濟新常態;機遇;挑戰;對策

隨著科學技術的快速發展，互聯網已經逐漸普及，人們對互聯網的依賴性不斷提升，在這種背景下誕生了互聯網金融。互聯網金融是基于互聯網而發展起來的，其屬于一種新的金融形式。經濟新常態下，互聯網金融要想實現持續健康發展，必須對當前自身所面臨的新形勢進行全面化分析，明確自身的優勢，并清晰認識自身的缺陷與不足，合理進行對策的采取。互聯網金融的發展帶動了我國各行各業的發展，從某種程度上來看，可以說互聯網金融是我國經濟新常態的引擎，因此對互聯網金融進行全面化探究與分析意義重大。

一、互聯網金融的概述

1.互聯網金融的含義

互聯網金融指的是傳統金融與互聯網的有機結合，這里所說的結合不是傳統形式下的簡單相加，而是一種優化與創新，是對整個金融結構的改造和升級，與當前我國經濟新常態的發展特點是相適應的。具體來看，互聯網金融是借助于互聯網而開展金融活動的形式，如互聯網支付、互聯網理財等，將互聯網作為載體針對各種類型的主體所提供的金融服務。

2.互聯網金融的特點

互聯網金融的特點，可以從兩個層面來看，即理論層面和功能性層面。首先，從理論層面對其進行分析，理論上互聯網金融屬于一種綜合性的金融形式，其涵蓋了金融學、經濟學、信息學等各個方面的內容，且其自身也具有一定的獨特性，與這些內容相關卻又不相連。從產業發展的角度而言，互聯網金融具有效率高、成本低、經濟性好等特點;從信息學的角度而言，互聯網金融具有信息流動性強、門檻低、傳播速度快等特點，其借助于互聯網開展金融活動，能夠推動各種信息的廣泛傳播與流動，避免信息堵塞，促進信息利用效率的全面提升。其次，從功能性層面對其進行分析，互聯網金融具有較多的功能，比如具有支付功能，可以借助于互聯網利用智能手機、電腦等移動終端實現隨時隨地在線支付，使得金融活力不斷提升。還具有資產管理功能，互聯網金融具有較高的資產管理效率，且與傳統金融相比可以降低其資金管理的成本，使得金融渠道得以有效拓展，增強資金利用率，這就能夠提升金融機構的利潤，推動其管理模式的升級與優化。

二、經濟新常態下互聯網金融所面臨的機遇與挑戰

機遇：

1.參與者不斷增多，發展前景較好

互聯網金融是將信息技術作為基礎與核心的，其通過對大數據技術的運用，可以對各個類型的信息進行挖掘，這就能夠使得交易雙方獲取到更為全面的信息，從而將傳統金融交易中信息不對稱的現象緩解掉。同時，互聯網金融還具有交易快速、信息傳遞快速等特點，這就能夠使得交易的周期得到縮短，促進交易成本的全面降低，也正是這些原因的存在，使得互聯網金融的參與者不斷增多，為其更好地發展奠定了較好的基礎。同時，因為互聯網金融具有這些方面的特點，所以其尤為適合中小微企業以及個人企業等初期發展對資金需求量大的企業，降低這些企業的融資成本，促進其融資效率的全面提升，這些企業也逐漸成了互聯網金融的重要參與者，推動著互聯網金融的全面發展。

2.適應國家變化，帶動金融行業改革與發展

新常態下，我國經濟發展的速度逐漸放緩，各行各業的發展都逐漸開始進入到提質增效的狀態中，不再單純地追究發展的速度，對質量更為注重，在這種背景下行業改革逐漸興起。金融行業是我國經濟發展中的重要行業，其要想實現良好發展，必須要適應國家的現實情況對自身進行全面性改革，不斷提升發展的質量，而互聯網金融則是金融行業改革發展的重要成果，其興起不僅能夠推動金融行業的跨時空發展，增強金融行業的發展質量，而且還可以更好地適應國家發展變化。

挑戰：

1.安全方面的挑戰

互聯網金融是建立在互聯網基礎之上的，而互聯網具有較強的開放性和共享性，其中的信息較為混亂，非常容易遭受到各種各樣不安全因素的威脅，如此就會導致互聯網金融面臨較大的安全風險，因此其在發展的過程中很容易受到安全方面的挑戰。

2.信用體系方面的挑戰

信用體系是互聯網金融發展的基礎，也是降低互聯網金融風險的重要依據，然而當前我國并沒有針對互聯網金融構建較為健全的信用體系，所采用的信用體系存在諸多不足與缺陷，這就不利于互聯網金融的發展。比如，社會信用體系不完善，無法為互聯網金融的良好發展提供較好的保障;再比如，金融機構內部缺乏科學化的信用評估機制，無法對用戶的信用進行科學化評估，導致自身面臨較大的信用風險等。

3.人才方面的挑戰

互聯網金融的良好發展離不開專業化的互聯網金融人才，只有高素質的人才隊伍才能夠為互聯網金融的更好發展提供助推力，特別是在經濟新常態下，更需要高質量的人才隊伍來支持互聯網金融行業發展。而當前，我國互聯網金融行業顯然缺乏高質量人才隊伍，很多從業人員的素質都比較低，無法為互聯網金融的健康持續發展貢獻更多力量。還有很多互聯網金融企業在招聘人才的時候不注重考核，導致自身所招聘的人才綜合素質十分低下，為自身發展帶來了不利影響。

三、經濟新常態下互聯網金融實現良好發展的對策

1.做好安全管理，降低安全威脅

互聯網金融雖然發展速度較快，為人們帶來了較大的便利，推動了金融行業的跨時空發展，然而因為其存在較大的安全威脅，也導致很多人對互聯網金融存在質疑心理，不敢加入到互聯網金融發展過程中。因此在經濟新常態下互聯網金融要想實現良好發展，必須要做好安全管理，采取有效措施減低安全威脅。比如可以做好相關的支付流程建設，加強支付流程的可靠性，對用戶的身份進行詳細化識別， 提升支付的安全性。對于互聯網借貸而言，還要做好相關人員的身份審核，提升信用檢測的力度，推動互聯網金融借貸更加可靠，促進互聯網金融更好發展。另外，對于互聯網金融方面的賬戶而言，還要做好設置，做好賬戶的權限設定，合理對賬戶信息進行保密等。

2.做好信用體系建設，降低信用風險

新常態互聯網金融的良好發展離不開健全的信用環境，首先，加大信用推廣以及宣傳力度，使更多的人對征信有健全的認識，提升征信的重視度，自覺做好自我信用建設，更好地降低互聯網信用風險。其次，針對違反法律規范，或者違反企業要求不按照規定還款的企業或者個人而言，要將其納入到失信黑名單中，對其責任進行追究，不斷提升失信成本。最后，構建科學化的社會信用體系，借助于網絡構建統一性的信用標準，滿足這些標準的金融機構可以進入到系統中對用戶的信用進行查詢，并根據具體要求開展金融業務，如此能夠促進金融信貸風險的降低。

3.加強人才培養，做好專業化人才隊伍建設

第一，提升人才的準入門檻。因為互聯網金融行業屬于綜合性的行業，涉及的內容較多，比如涉及管理方面、財務方面的內容、經濟學方面的內容等，對人才有較高的專業性要求，所以必須要做好人才隊伍建設。而通過提升人才的準入門檻，能夠激勵人才積極學習互聯網金融的知識，不斷提升自身的專業程度，這對于互聯網金融的長遠發展而言十分有利。第二，加強人才培訓。互聯網金融企業的領導要認識到人才培養的重要性，并積極對自身的人才進行培訓，為人才灌輸專業化的互聯網金融知識和技能，全面化挖掘員工的潛力，推動人才素質的不斷提升。

結束語

經濟新常態下，互聯網金融應當積極順應時代發展變化，對自身進行改革與創新，爭取與時代發展更加協調。從整體上看，雖然經濟新常態為互聯網金融發展帶來了一定的機遇，在實際發展中，互聯網金融也面臨著較大的挑戰，只有對這些挑戰進行分析與探究，根據實際情況制定健全的對策來應對挑戰，才能夠為自身長遠發展奠定良好的基礎。當前我國互聯網金融行業的發展還不是十分健全與完善，實際發展中還存在諸多不足，本文提出了對策，希望能夠為互聯網金融的更好發展提供參考和借鑒。不過這些對策也并不是十分全面，不同的互聯網金融機構還要根據自身的實際發展情況進行對策的細化分析與制定。

參考文獻：

[1]梁文娟.經濟新常態下互聯網金融監管研究[J].產業與科技論壇，2016（09）

[2]楊文.新常態下互聯網金融發展現狀及監管對策[J].理論探研，2017（05）

[3]熊詩麗.經濟新常態下互聯網金融的機遇與挑戰[J].老區建設，2017（02）