青年財商教育的現狀及對策

黃雯

【摘要】針對財商教育社會認同度較低，在家庭教育中受輕視，學校財商教育邊緣化、單一化等問題，可以建立家庭啟蒙教育、政府引導保障、學校系統教學、社會多平臺輔助四位一體的系統化財商培育機制，引導青年正確認識財富、獲取財富、管理財富，改善個別青年財務亞健康問題，提高其自我管理、自我約束能力。

【關鍵詞】“校園貸” 青年 財商教育 【中圖分類號】G646 【文獻標識碼】A

近幾年，小微金融消費模式借助互聯網平臺日漸興起，其緊抓當代高校學生消費心理和消費模式發展壯大，校園貸款行業應運而生，部分青年由于缺乏財商教育，掉進不良商家設下的金融陷阱。“財商”可解釋為金融智商，加強青年財商教育，引導青年樹立正確的消費觀刻不容緩。

加強青年財商教育成為青年成長、高校素質教育、社會發展的必然要求

加強青年財商教育是青年成長發展的需要。當今社會對復合型人才的需求極大，青年除了需要掌握相關專業知識外，還需掌握一定的理財、法律、管理等知識。財商教育是引導青年樹立正確消費觀的重要途徑，青年只有樹立正確的消費觀，才能避免掉進“校園貸”等金融陷阱之中，從而保護財產安全和身心健康。培育青年形成健康的財富觀念，讓青年掌握基礎金融知識和理財知識，為其就業、創業、進入社會做好準備，加強青年的成就感和自信心。

加強青年財商教育是高校素質教育的重要一環。當代青年的成長發展最重要的不再是高分成績單，而是個人綜合素質，綜合素質包括很多方面，財商素質無疑是重要一環。對青年進行財商培育，提升青年正確掌握金錢、合理使用金錢的能力，改善個別青年財務亞健康問題，有利于提高其自我管理、自我約束、社會生存能力。財商教育終身受益，將財商教育納入高校教育體系，培養學生的創新精神和創業能力，成為素質教育的重要一環。

加強青年財商教育是社會發展的動力源泉。在經濟全球化背景下，社會總財富在不斷增加，青年一代的財商與價值觀將成為影響我國未來經濟走向的重要因素。伴隨我國經濟高速發展，青年能夠正確認識財富、獲取財富、管理財富的財商素質已經成為衡量其自身素質的重要標準。推進當代青年財商培育工作，是社會經濟發展的必然要求，提升當代青年財商教育水準，更是推動經濟發展的一味良藥。

青年財商教育還存在認同度低，教育邊緣化、單一化等問題

在傳統“重義輕利”道德觀影響下，社會各界對財商教育的認同度較低。有關利義問題的探討一直是我國傳統道德觀的核心問題，孔子有關于利義問題的觀點也是后來朱熹所倡導的貴義賤利思想的源頭，是幾千年來對人們財富觀念影響較大的一種觀點。改革開放以來，社會主義市場經濟得到極大發展，人們的財富觀念也有所轉變，但無論是家庭教育還是社會教育都仍然不太重視青年的財商教育，導致部分青年離開象牙塔接觸社會后很容易掉入金融陷阱，甚至出現因無力償還外債而走上絕路的現象，讓人扼腕嘆息。

家庭財商啟蒙教育有所缺失。受應試教育影響，部分家長的觀念比較滯后，認為孩子的唯一任務就是取得優異的學習成績，學習的年紀里不宜談論金錢，對財商等素質并不十分重視，他們認為自己那一代人并未受過財商教育也自然而然學會“理財”。受時代經濟特點影響，他們那代人之中，一部分人通過勤勤懇懇勞動獲取錢財，提倡節儉消費、喜歡積蓄，投資理財意識比較陳舊，給孩子灌輸的也是這種缺乏管理和創造財富能力的觀念；而還有一部分思想活躍、抓住商機致富的家長，由于自己成長過程中受過貧窮困苦，因而對孩子在金錢上特別嬌縱，導致他們在成長中缺乏對金錢的正確認識，追求消費的快感進而揮霍無度又不思進取；還有些能意識到財商教育重要性的家長常常以自身經驗對孩子進行教育，家長的言傳身教由于缺乏理論性科學性而事倍功半。凡此種種，導致財商教育在家庭中長期受輕視甚至缺失。

學校財商教育邊緣化、單一化。近年來，青年素質教育進一步加強，德智體美勞全面發展，綜合素質明顯增強，但受中國傳統重義輕利文化的影響，財商教育一直不受重視。我國的財商教育較西方國家起步較晚，社會各界重視程度不夠且教育模式單一。大部分高校至今除了專業領域的課程，并未開設面向所有學生的財商教育課程；即使部分高校開設了理財類選修課，但只是脫離了實踐與趣味的枯燥書本化教學，教學形式單一且書本晦澀難懂，使青年望而卻步，導致部分學生進入社會后不具備金融知識，缺乏對財富的充分認識以及積極創造財富和合理管理財富的能力。部分畢業生面對擇業、進行創業時沒有充分的理財知識儲備，不能合理制定職業規劃、財務規劃，容易出現盲目選擇、忽視風險或超前無計劃消費等現象。

建立家庭、學校、政府、社會四位一體的系統化財商培育機制

財商作為與智商、情商并列的重要素質，其重要程度不言而喻。財商培育工作絕非一朝一夕之功，加強財商教育，要建立家庭啟蒙教育、政府引導保障、學校系統科學教學、社會多平臺輔助四位一體的系統化財商培育機制。

將財商教育納入中小學以及高校思想政治教育課程。財商教育的第一步是讓孩子擁有正確看待財富、合理規劃財富、規避財富風險的健康財富觀。思想政治課程是伴隨學生學習生涯大部分階段的一門課程，所以思想政治課程內容要根據學生年齡特點分段進行：少兒時期主要進行財商啟蒙教育，培養學生形成正確的金錢觀，既不輕視財富也不貪戀財富，并且尊重他人財富；青少年時期主要培育積極的勞動觀，認識到勞動是人們創造精神與物質財富以及維持自我基本生存和自我發展的唯一手段；青年時期主要培育理性的消費觀和理財觀，引導青年適度消費、崇尚節約、綠色消費、量入為出，合理規劃錢財，形成健康的消費觀，促進青年身心健康發展、全面發展。

家庭啟蒙教育之責在于父母。父母應以身作則，養成良好的消費習慣，多渠道學習理財知識，制定好家庭理財計劃。同時，家長應與孩子分享家庭收支與理財狀況，引導孩子適度進行理財活動，培養孩子通過勞動創造財富的能力，為財商培育打下堅實基礎。

政府引導是青年財商培育工作的重中之重。教育部門要制定符合我國國情的系統財商教育教學計劃、編寫符合各階段學生學齡特點的教材、培養一批具有高財商素質的優秀教師，確保財商教育教學工作順利進行；財務部門要做好后勤保障工作，設置專項教育基金、獎勵基金等；司法部門可以開展相關法律宣傳教育活動，確保財商教育順利進行。政府引導搭建網絡教育平臺，針對學生、家長、教育工作者等不同群體開放課程，鼓勵分享，達到合作共贏的學習效果。

學校的系統科學教學是財商培育的主陣地。教育形式上，知識的傳授要以必修課為主，選修課、財富知識講座、公眾號、短視頻宣傳為輔，并且配合虛擬理財等實踐活動，達到教學目的；教學內容上，以理論知識為主，經濟學、理財知識、心理學、法學等為輔，教學知識要淺顯易懂、生動有趣，保證教學質量；組建優質師資隊伍，引進財商教育優秀人才，同時對現有教師進行財商教育教學培訓，確保學校財商教學的有效性和先進性。

多平臺輔助，營造重視財商培育的社會氛圍。借助互聯網、電視、廣播等途徑提升社會大眾對財商教育的重視程度，傳播積極健康的財富觀、消費觀、理財觀。

（作者為中南財經政法大學講師）

【參考文獻】

①喬臣、張一弛：《互聯網金融視角下大學生財商通識教育及路徑研究》，《武陵學刊》，2018年第4期。

②鄧人芬：《新時期大學生財商修養教育的路徑探索》，《教育與職業》，2015年第19期。