金融科技要支持實體經濟發展

◎賈康

金融科技這一概念由美國率先提出，我國目前還處于追趕階段。金融科技無論怎樣創新，其宗旨都是要為實體經濟做好服務。如何利用金融科技促進經濟發展，是每一個金融工作者都應思考的問題。

一是創新發展、供給側結構性改革對金融科技的現實需求。以“供給側結構性改革”作為戰略方針的創新發展，在引領經濟新常態的發展中，對于金融與科技的融合創新是有強烈的現實需求的。對沖下行壓力，打造“升級版”的全要素生產率，需要以制度創新開拓科技創新的空間，借助信息時代新技術革命實現可持續的超常規發展。因此，金融與金融科技的出發點和歸宿，都要適應且服務于實體經濟的升級發展。

二是互聯網金融的概念已與“金融科技”和“科技金融”難解難分。金融科技在我國已走過了三十年的發展歷程，可以分為模仿、替換和延伸三個發展階段。二十世紀八十年代中后期至九十年代中期是模仿階段，科技作為一種工具被引入金融行業，主要目的在于嚴格模仿傳統的手工做法以機器代替人工。二十世紀九十年代中期開始進入替換階段，技術開始替換一些傳統的手工做法，最典型的是用銀行卡替換存折，從制度、流程到對外服務形式都給金融行業帶來了全新的變化。新世紀以后進入延伸階段，隨著移動互聯網的廣泛使用，科技極大地延伸了金融行業的服務空間，從初期的家居銀行、自助銀行和銀企互聯，到后來的網上銀行、手機銀行、網上小貸和網上眾籌，乃至到目前仍方興未艾的直銷銀行、移動支付等新模式新業態層出不窮。

如果說前三十年科技是作為一種工具在模仿、替換和延伸金融，那么后三十年科技將作為一種主導力量來重構和變革金融。具體表現為，金融數據標準化、人工智能進入全面風控、“鏈”成為支付載體等。區塊鏈是金融科技的標配，正在成為新型的電子支付載體。通過研發以區塊鏈為底層技術的交易服務平臺、可為用戶提供透明高效的互聯網金融服務。科技金融被認為是促進科技開發、成果轉化和高新技術產業發展的一系列金融工具、金融制度、金融政策與金融服務的系統性安排，在這個安排中，政府、市場、企業和社會中介機構等能夠提供金融資源的主體，在科技創新的融資活動中形成了一個體系，并成為國家科技創新體系以及金融體系的重要部分。

三是金融科技方興未艾，前途無量。實體經濟指除金融有價證券、衍生工具產品之外的所有“非虛擬經濟”的領域。依托我國巨大的市場潛力促使金融科技超常規升級發展是硬道理，是我國現代化過程中從追趕到趕超，實現后來居上的希望所在。

四是從“中國制造”升級為“中國智造”“中國創造”，是金融科技支持實體經濟升級的大方向。結合“騰籠換鳥”“瘦身健體”和“三去一降一補”的供給側結構性改革及人工智能等的創新發展，普惠金融、小微金融、綠色金融、開發性金融和精準扶貧的金融支持都需要建立與之相匹配的健康、可持續的政策性金融機制，實現商業性金融和政策性金融共同支持實體經濟發展與升級換代的大好局面。