淺析常德市金融生態環境建設中存在的問題及優化對策

魏章友?盛錦春?陳玲暉?路陽

金融行業的快速發展，為常德市經濟水平增長奠定了基礎，同時也促進了人民物質生活水平的提升。在常德市金融行業的發展當中，應該建立完善的金融生態環境，以仿生學原理為理論基礎，保證其健康運行。在此過程當中，應該對其影響因素進行綜合考量，包括了經濟因素、文化因素、行政管理體制和銀企關系等等。然而，在常德市金融生態環境建設中卻依舊存在諸多問題，給金融行業的良性發展帶來了不利影響，應該制定針對性解決方案。本文將通過深入分析常德市金融生態環境建設中存在的問題，提出相關優化對策。

受到外部環境和內部環境的綜合影響，導致金融行業發展中面臨的限制因素較多，只有優化其發展模式，才能滿足新時期工作開展的需求。尤其是在常德市地區生產總值和固定資產投資不斷上漲的趨勢下，對于金融行業的發展也提出了新的要求。“金融生態”概念的提出，為金融領域的改革創新提供了新的思路，是落實科學發展觀、構件良好金融市場環境的關鍵。常德市也已經開始致力于金融生態環境的建設，以滿足社會發展的新要求，促進經濟水平的提升。然而，在常德市金融生態環境建設中存在諸多問題，不僅會導致資源浪費的問題出現，而且導致金融市場的規范性缺失，對于其可持續發展造成了限制。為此，應該從實際情況出發，制定完善的優化對策與解決方案。

一、金融生態環境的基本內涵

從廣義上來講，金融生態環境涉及了自然因素與社會因素，例如地理、政治、經濟、人口和文化等等，上述因素與金融行業之間存在相互影響的關系。在金融運行的過程當中，上述因素共同組成其外部環境。從狹義上來講，金融生態環境主要包括中介服務體系、法律制度、社會誠信狀況、企業發展狀況、行政管理體制和會計與審計準則等等，屬于影響金融行業發展的內部環境。在建設金融生態環境時，應該從外部環境與內部環境兩方面入手，促進金融行業的健康良性發展。

二、常德市金融生態環境建設中存在的問題

（一）法律體系不完善

在常德市金融行業的發展當中，相關法律制度正在逐步推行與實施，為金融生態環境的建設提供了可靠保障。然而，由于相關經驗的缺失，導致在法律體系構建時存在諸多不完善之處，導致較大的彈性空間存在于執法過程當中。執法行為和執法主體的不規范操作，會對金融行業的健康發展造成極大的影響。關于進退出機制、監管、產權、破產和重要業務等方面的法律存在諸多不合理之處，存在較為嚴重的地方保護主義。司法效率不高以及存在司法不公的現象，導致社會資源浪費的同時，難以建立和諧的金融生態環境。

（二）政府主導作用不明顯

建設良好的金融生態環境，應該加強政府部門和企業、銀行之間的共同合作，實現互信共贏機制的有效構建。然而，由于金融監管部門缺乏先進的工作理念，導致在體制建設方面存在落后守舊的問題，無法與常德市當地經濟發展情況密切結合在一起。體制性障礙存在于城鄉統籌協調發展中，無法有效整合社會資源，導致共享協作機制的實效性不足。

（三）金融生態系統失衡

受到計劃經濟體制的影響，在金融改革當中存在較多的弊端，破壞了金融系統的自我調節機制。不僅會限制常德市金融行業的健康、良性發展，對金融創新造成抑制，而且引起金融生態系統的失衡問題。金融資源的利用效率較低，難以實現資源的優化配置，大大提升的金融行業的運營風險。在金融行業的發展過程當中，無法充分發揮其自我優化與調節能力，區域金融失調的現象較為嚴重。

（四）參與程度較低

對于債權保護的重視程度不足，是在職能部門中存在的主要問題，未能建立完善的金融監管工作流程，導致金融生態環境建設的主體意識喪失。在實際工作當中對審批的重視度較高，但是卻忽視了監管環節，導致違法違規行為的出現。雖然采取了一系列檢查措施，但是未能制定合理的處罰標準且處罰力度不足，導致金融行業的發展缺乏秩序性與規范性。企業未能增強自身的信用觀念，整體社會信用狀況與借款人資信狀況不容樂觀，存在較多的借款人逃廢金融債務等問題。政府的主導作用未能有效體現，金融機構和政府職能部分之間的合作效率較低，不利于激發全社會在金融生態環境建設中的積極性。與此同時，未能建立完善的金融中介服務，銀行信貸的積極性也會受到較大的影響。

三、常德市金融生態環境建設的優化對策

（一）優化政策環境

在2018年，常德市地區生產總值超過3400億元，增長8%以上;一般公共預算收入超過261億元，增長6.5%以上;固定資產投資增長10%以上。產業投資占固定資產投資達51%，地方財政收入中稅收占比達69.5%，為金融行業的發展營造了良好的環境。在金融生態環境的建設當中，還應該架加強政策環境的不斷優化，充分發揮資金洼地效應的作用。對相關法律制度進一步完善，為了加強對非銀行類金融結構和專業銀行的有效管理，應該對于相關管理細則加以進一步細化，對物權、繼承、民事和信托等方面的法律法規進行逐步完善。在金融監管部門的工作開展當中，應該促進執法力度與執法效率的提升，嚴厲打擊金融案件，防止地方保護主義的存在。政府部門應該發揮其主導作用，增進金融結構與央行、政府職能部門之間的溝通合作，實現組織協調機制的不斷優化與改進，促進其資金吸納能力的提升。提升金融業在常德市產業發展中的地位，通過激勵機制的建立，為其提供良好的政策支持。在補助相關金融機構時，應該促進信貸投入財政補貼的適當提升。

（二）優化經濟環境

在對經濟經融運行現狀進行分析時，應該以工業化發展和農業產業化發展為基礎，促進經濟社會的可持續發展。融合貨幣信貸政策與地方產業政策，建設良好的金融生態環境。常德市2018年地區生產總值為3394.2億元，其中第一產業占348.0億元，第二產業占1285.4億元，第三產業占1760.8億元。2019年二季度地區生產總值為1598.7億元，增速為7.7%。在對經濟環境進行優化時，應該實現第一、二、三產業之間的協同發展，優化經濟結構，為金融生態環境的建設奠定良好的經濟基礎。

（三）優化信用環境

政府誠信體系的構建，是優化金融生態環境的基本前提。應該及時清理拖欠金融貸款的問題，對債務手續加以進一步完善，保障還款計劃的明確性，為打造“誠信政府”而努力。企業誠信體系的構建，也是保障良好信用環境的關鍵點。通過企業信用“黑紅名單”制度的構建，對失信企業進行約束，為信用度良好的企業提供良好的信貸服務與優惠服務。在社會誠信建設當中，為了能夠形成良好的社會氛圍，應該加強宣傳教育。尤其是在當前新媒體時代，應該借助于豐富的技術手段拓展宣傳途徑。在征信體系的建設當中，在對信用環境進行考核時，應該以金融信用等級評定為基礎，保障信貸管理的層次性和差異性。還應該促進企業和個人信用信息基礎數據庫的構建，對征信機構的行為進行嚴格監督管理，保障信用等級評價制度的有效實施。加強對貸款利息實收率、信用環境建設情況、企業逃廢債和信用企業情況的打分，實現定量與定性評估，為開展社會輿論監督提供保障。

（四）發揮銀行樞紐作用

專業銀行應該將金融生態環境建設工作情況匯報給政府部門，在地方政績考核體系當中納入金融生態環境建設指標。推動社會信用體系的構建，通過“信用企業”和“信用社區”的創建，滿足信用主體的培育需求。對信用主體的信貸需求加以深入分析，為其提供相應的優惠服務。在個人和企業的評先評優當中，應該將有無不良信用記錄作為重要指標，為失信懲戒機制和守信激勵機制的構建提供依據。為了實現銀政企信息的有效共享與交流，還應該加快網絡信息交流平臺的構建，通過銀政工作會和貨幣形式分析會等，對金融生態環境建設中存在的問題進行分析并提出相應的解決對策。

（五）提升金融業服務水平

在金融結構的發展運行過程當中，應該根據其實際情況建立完善的內控制度，對于其中存在的金融風險進行有效防范與處理，促進其服務能力的增強。還應該深入分析經濟金融形勢，監測其中出現的信貸風險，并制定完善的預警機制，對法人治理結構進行不斷完善。另一方面，還應該對金融服務水平進行逐步提升，應該以比較優勢和產業特征為基礎，實現對服務模式的不斷創新，促進授權授信管理工作水平的提升，為信貸的穩定增長奠定基礎。通過分析市場發展變化情況，對產品結構進行逐步，實現服務領域的拓展。與此同時，還應該對金融中介服務市場進行規范和約束，防止中介機構當中出現亂收費、管理混亂和越位行使職權等問題的產生，為市場化運作提供保障。同時，應該促進問責制、集中受理制和限進辦結制的逐步優化，對企業貸款抵押資產登記的行為進行有效約束。

營造良好的金融生態環境，是促進常德市經濟快速發展的關鍵，同時也能夠規范金融市場，滿足其長遠發展的需求。然而，在實際建設工作當中卻存在法律體系不完善、政府主導作用不明顯、金融生態系統失衡和參與程度較低等問題，導致金融生態環境的建設存在較大的阻礙。為此，應該結合常德市的經濟發展實際情況，通過優化政策環境、優化經濟環境、優化信用環境、發揮銀行樞紐作用和提升金融業服務水平等途徑，改善其中存在的問題，為其健康良性發展奠定基礎。（作者單位：常德職業技術學）

常德市社科聯一般自籌項目：“優化常德市金融生態環境研究”階段性成果（編號：CSP19YC37）