關于校園貸的刑法規制研究

劉治含

（吉林大學法學院，吉林長春 130012）

從2015 年開始，一些網絡的借貸平臺逐漸向高校進行業務拓展，部分不良的網絡借貸平臺也采取虛假宣傳的方式和降低貸款門檻、隱瞞實際資費標準等手段，誘導高校學生去過度消費，直至陷入“高利貸”陷阱，侵犯學生合法權益，造成不良社會影響。有一案例：湖北某大學的一名學生，2018 年10 月為了購買蘋果6手機及其他購物消費，申請了網上貸款。之后，因無力償還，經過拆東墻補西墻，不斷找一些小額貸款公司貸款還債，其最終欠下多家公司共計70 余萬元的債務，而原始金額僅為3 萬元。校園貸問題逐漸被媒體曝光，引起了社會的強烈關注。值得我們深思與警醒的是，對于大學生來說，一定要增強自身的法律意識，從自身出發，控制虛榮心，養成理性消費觀，提高金融消費的警惕性和敏銳性。

1 “校園網絡借貸平臺”的運營模式和異化風險

校園貸迅速發展至大學校園，迎合了大學生日益增加的資金和消費需求，其中比較有代表性的需求比如購買奢侈品、自主創業、日常消費等。我們國家目前校園貸的運營平臺主要有兩種模式：（1）P2P 網絡借貸平臺，比如借貸寶就是典型的P2P，它只是產生信息的中介。平臺只提供信息來進行借貸業務的撮合，不真正參與借貸業務，更不會以本身的信用來作為擔保；（2）B2C 網絡借貸平臺，是一種用產品分期等模式來進行貸款。借款人可以直接在平臺購買一些可以分期的產品，可以從中獲取物品并支付相對應的服務費和手續費、利息等?！?br>