經濟新常態下企業金融風險的控制與防范

賈竟祎

摘 要：隨著社會的發展，我國已經進入了經濟新常態，并為我國經濟的發展帶來了新的發展契機。但是經濟的高速發展也帶來了一定的金融風險，不僅危害性大，而且風險的局勢較為迅猛。因此，做好金融風險的控制與防范是企業發展的必然。本文先分析了加強金融風險防控的重要作用，然后對企業發展所面臨的金融風險進行簡單介紹，然后提出幾點經濟新常態下金融風險的防控措施，為企業的發展打好內部基礎。

關鍵詞：經濟新常態;金融風險;風險防控;企業發展

進入經濟新常態后，我國金融產品的快速發展極大地豐富了金融市場，但是處在膨脹狀態下的金融行業已經存在了較大的金融風險。在金融風險潛在并逐漸增長的狀態下，相關消費者的經濟利益得不到保障，因此，企業常常會面臨著一定的金融風險，嚴重的甚至會導致企業的財務運作受到影響。因此，有必要對如何進行金融風險的控制與防范進行深入研究，為企業的發展奠定良好基礎。

一、加強金融風險防控的重要作用

經濟新常態是我國經濟結構的對稱態，其更多地強調了結構穩定增長的經濟，而非傳統意義上的不協調、不平衡以及不可持續的粗放式經濟增長模式，轉而用穩定的增長促進發展、用發展促進經濟穩定增長。因此，“穩”成為了經濟新常態對企業經濟發展的基礎。在這樣的發展局勢下，對金融風險加以防控是必要的、促進企業穩定發展的手段。因此，加強金融風險防控有著非常重要的作用，其主要表現在：

1.有利于企業的穩定發展

隨著金融行業催生的金融衍生品種類的多元化，企業所面臨的金融風險也越來越大，部分企業為了迎合市場的多元化，進而“廣撒網”，但是過多地使用金融衍生品或是進行頻繁以及不適當的金融活動，只會讓企業面臨更多的金融風險，而這些風險恰恰是直接影響企業穩定發展的重要因素。因此，加強對金融風險的防控，能夠幫助企業對各項經濟金融活動進行有效預警，及時認清企業自身發展對金融活動的真正需求，而不是盲目跟風。由此可見，加強金融風險的防控能夠有效控制金融風險對企業發展產生的負面影響，為企業生產和經營的穩定性提供更好的服務。

2.有利于企業健康協調發展

企業在規模化、市場化發展的過程中以及經濟新常態下，資金的運行范圍是越來越廣泛的，如果在金融方面出現問題，那么會為企業帶來巨大的災難，不僅會讓企業的財務系統癱瘓，同時也會影響到企業的協調發展和健康發展，這與經濟新常態下經濟發展的要求相悖。因此，加強金融風險防控能夠讓企業明確各項金融活動的戰略目標，站在宏觀的角度看待金融活動與企業發展之間的協調關系，促進企業健康協調的發展，幫助企業正確進行生產及經營的決策，進而使企業能夠快速適應經濟新常態，達到經濟穩定增長的目的。

二、企業發展所面臨的金融風險及原因

1.企業發展所面臨的風險

現階段，我國各個企業所面臨的金融市場是較為多元化的，但是由于自身發展中對金融風險的控制意識和能力不強，導致企業面臨著一定的金融風險，其主要表現在：

第一，在投入方面所面臨的風險。企業所面臨的金融風險往往體現在資金的投入方面。比如：一些企業在發展的初期階段，在市場投入方面通常采取較為單一的方式，特別是當單一的產品在市場上得不到快速回報的時候，就會導致投入得不到回報、資金無法回收的情況，這樣就會使企業面臨較大的金融風險，甚至會對企業的運作和發展造成直接影響。

第二，在籌資方面所面臨的風險。無論是大型企業還是中小型企業，其在運作的過程中都必然會在籌資方面給予一定的重視。而企業所面臨的籌資方面的風險通常體現在風險防控意識差、風險防控方式不到位、相關制度建設不到位等情況所導致的風險，不僅降低了自身籌資的能力，同時也導致企業面臨一定的金融風險。此外，部分商業銀行并不愿意向企業過多地貸款、部分企業通過民間借貸等方式獲得籌資，這些方式都會導致籌資風險的出現，為企業的發展帶來直接影響。

2.導致企業金融風險的主要原因

導致企業面臨金融風險的原因主要包括以下幾方面：第一，防控手段方面。目前，企業的金融風險防控手段相對較為單一，通常企業都會以風險評估的方式來進行風險控制，這種方法對風險的防控并不到位，防控效率較低。第二，防控體系方面。部分企業金融防控體系建設不完善，管理不到位，使得企業面臨著一定的金融風險。第三，防控人員方面。我國目前企業中的金融風險防控人員并沒有達到發展的需求，多數金融風險防控人員的綜合素養、創新能力等方面不到位，不能夠對風險進行有效的預測和控制，為企業的發展埋下了風險隱患。

三、經濟新常態下金融風險的防控措施

基于上述內容可知，金融風險的把控對企業的發展來說有著十分重要的作用，面對當前企業可導致金融風險的各種問題，需要采取適當的措施來加強金融風險的防控，促進企業在經濟新常態下向著更好的方向發展。

1.提升風險控制意識

要想加強企業金融風險的防控效果，提升企業風險防控意識是最為基本的環節。第一，企業必須要根據自身的經營情況來提升自身的風險防控意識，并借助信息技術的優勢來提升相關人員的金融風險防控意識，不僅要對金融市場有更加深入的了解，同時也要對企業當前的金融風險潛在情況進行準確掌握，更加重視風險防控的作用。第二，在提升風險意識的過程中，還應當要通過提升合作意識來促進風險控制意識的提升，如：企業必須要具備與其他企業或是專業機構之間的合作意識，通過合作的方式來拓寬企業的金融渠道，一旦出現金融風險，那么也可以借助合作伙伴的幫助來更好地進行風險防控。第三，企業需要意識到當前企業存在的風險可能帶來的危害，對現階段存在的金融風險隱患進行及時且全面的排查工作，對金融風險的源頭進行準確的定位，以降低企業的金融風險。

2.合理利用金融衍生品

在經濟新常態下，金融衍生品的種類逐漸更多，這就為企業的金融活動提供了更多的選擇，但同時也為企業帶來了一定的金融風險。因此，為了降低企業的金融風險，應當要合理利用金融衍生品，以此來對風險進行有效控制。第一，企業需要根據當前發展的實際情況以及市場的供求情況，選擇合適的金融衍生品，從而避免在金融衍生品方面所造成的經濟損失，將金融風險控制在一定范圍內。需要注意的是，在金融衍生工具應用的數量、期限、結構中，需要與企業目前的經營周期、財務管理情況、市場發展情況等進行匹配。第二，企業還需要在可持續發展的基礎上，以成本、戰略發展目標為出發點，選擇金融衍生品的配套管理機制，這樣能夠對金融風險進行有效的識別和評估，方便企業對金融風險進行嚴格的把控。

3.建立風險預警機制

在企業發展的過程中，風險預警機制的建立是必要的。風險預警機制需要貫穿在企業的整個發展過程中以及整個金融經濟行為中，做好風險的把控工作。第一，現階段，部分企業并沒有根據實際發展情況建立相應的風險預警機制，使得企業面臨較大的金融風險。因此，為了保證金融經濟行為的正確性，需要建立相應的、與企業自身發展相匹配的預警機制。如：在投資的過程中，需要對成本、收益等進行全面的預算和預測，并對投資過程中可能存在的金融風險、企業投資后存在的金融風險等進行全面的評估和預測，發現問題及時做好應對的準備，從而在最大限度上降低金融風險。第二，對于已經建立風險預警機制的企業來說，需要及時完善風險預警機制，對金融市場的信息進行全面收集，并在海量的信息中篩選出與企業發展息息相關的數據，將各項金融活動的各個環節安排到位，并將責任落實到個人，加強信息交流的同時也能夠使風險分散開來，每個人都能夠對風險負責，全面降低金融風險對企業自身發展的影響。

4.引進專業機構的力量

當前，企業基本都是通過風險控制工具來展開金融風險控制工作，由于金融風險控制工作的專業性較強，需要專業的人士來展開相關工作，因此，對人才綜合能力有著一定的要求。縱觀我國大大小小的企業，其金融風險控制方面的主要技術和知識都來源于金融行業的專業機構，因此，為了降低企業所面臨的金融風險，需要引進并借助專業結構的力量。第一，由于專業機構在不斷調整金融政策，其服務水平也會逐漸提升，那么企業就可以借助專業機構的政策和服務水平來提升企業自身對風險的防控能力，這樣不僅能夠降低資金對企業的壓力和風險，同時也能夠為企業更好地適應經濟新常態奠定良好基礎。第二，由于專業機構更多地愿意將貸款、優惠的政策提供給管理經營理念先進、市場發展前景較好的企業，而對一些中小企業卻了解甚少，甚至不愿意為其提供金融服務，所以，面對這樣的情況，企業應當要更加積極地與專業機構進行交流和溝通，使其看到自身的發展前景，進而愿意為企業提供金融服務。在專業機構的幫助下，企業所面臨的金融風險要大大降低。

5.提升風險控制人員的綜合素質

在金融風險防控的過程中，相關人員的綜合素質與防控的質量和效果有著直接的關系。因此，基于金融風險防控工作的專業性和綜合性，企業應當要通過不同的方式來提升金融風險防控人員的綜合素養。第一，展開定期培訓。對現有的金融風險控制人員來說，企業應當要通過定期培訓的方式來提升其綜合素質，在專業知識、職業道德素養、風險控制意識、風險控制技術等方面進行綜合培訓，通過講座、交流會等方式加強知識和技能的培訓，也可以通過外派進修的方式來提升其金融風險控制綜合能力。第二，吸收更多高素質復合型人才。企業應當要更多地吸收高素質、復合型的金融風險控制人才，從金融風險防控隊伍的源頭給予極大重視，適當提高準入門檻，通過層層篩選，最終吸收更多素質較高、能力較強的綜合性人才，使其不僅具備專業的金融風險防控知識體系，同時也具備宏觀的金融風險控制思維，多管齊下，保證金融風險防控團隊的綜合素質滿足企業發展和經濟新常態的需求。

綜上所述，隨著我國進入經濟新常態，企業的發展也需要與經濟新常態相匹配，開始經濟的穩定增長。因此，較大的金融風險是不被允許的，由此可見，企業加強對金融風險的控制與防范是發展的必經之路。企業應當要意識到金融風險防控的重要價值，并在此基礎上找到金融風險產生的原因，然后采取針對性措施予以解決，從意識層面、制度層面、合作層面、人員層面等不同的角度出發，全面提升企業的金融風險防控能力，為企業的發展奠定良好的基礎。

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