論信用證通知行表面真實(shí)性審查義務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)

李 驥

北京金誠同達(dá)(上海)律師事務(wù)所，上海 200120

隨著全球化進(jìn)程的不斷推進(jìn)，國際貿(mào)易在每個(gè)國家經(jīng)濟(jì)體系中所占的地位越來越高，在國際交易中起到的作用也越來越重要，隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，國際貿(mào)易結(jié)算方式發(fā)生著重要改變，結(jié)算方式作為國際貿(mào)易合作中極其重要的環(huán)節(jié)，是得到很多國家重視的，目前而言，我國外貿(mào)交易中，使用最多的貿(mào)易結(jié)算方式有匯付、托收和信用證等其他方式，其中信用證是具有銀行信仰保障的電子支付方式，深受貿(mào)易行業(yè)追捧，結(jié)算方式從紙質(zhì)支付到電子方式支付的轉(zhuǎn)變就是科技進(jìn)步最好的解釋方式。本文從電子信用證介紹入手，簡短闡述其業(yè)務(wù)流程，重點(diǎn)來研究信用證通知行表面真實(shí)性審查義務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)。

一、信用證

(一)信用證及通知行的解釋

信用證，就其性質(zhì)而言系銀行保證在相符交單之前提下支付相應(yīng)款項(xiàng)之書面憑證。信用證通常根據(jù)進(jìn)口商(買方)之請求，以出口商(賣方)為受益人而開立。在信用證條款之內(nèi)，銀行授權(quán)出口商在符合信用證所規(guī)定的條件下可得兌用信用證項(xiàng)下之款項(xiàng)。

信用證通知行意指根據(jù)開證行的指定直接或者利用另一家銀行的服務(wù)間接向受益人通知信用證之銀行。

(二)信用證的分類

信用證根據(jù)開具方式的不同，可以分為信開信用證和電開信用證兩種。

所謂的信開信用證是指開證行開具紙質(zhì)信用證，并且上面蓋章和加編密押，通過郵寄的形式送達(dá)通知行。

所謂的電開信用證即電傳方式開立的信用證(Teletransmission Credit)，是指開證行以電子文本的形式開立信用證的有效文本，并用電信的方式傳遞給通知行的信用證。在目前銀行實(shí)務(wù)操作中，該電信傳遞大多以SWIFT電文的方式進(jìn)行傳遞。

所謂的SWIFT，即“‘環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會(huì)’(SOCIETY FOR WORLDWIDE INTERBANK FINANCIAL TELECOMMUNICATION S.C.，簡稱S.W.I.F.T.)是一個(gè)國際銀行同業(yè)間非盈利性的國際合作組織，總部設(shè)在比利時(shí)的布魯塞爾……SWIFT提供數(shù)據(jù)傳輸服務(wù)、標(biāo)準(zhǔn)報(bào)文和接口服務(wù)、信息加工服務(wù)及軟件技術(shù)服務(wù)……SWIFT在銀行界的廣泛使用，對提高國際銀行同業(yè)間的信息處理與交換具有重要意義。”

根據(jù)跟單信用證統(tǒng)一慣例(以下簡稱“UCP600”)第九條 信用證及其修改的通知 第一款至三款之規(guī)定：

“1.信用證及其任何修改可以經(jīng)由通知行通知給受益人。非保兌行的通知行通知信用及修改時(shí)不承擔(dān)承付或議付的責(zé)任。2.通知行通知信用證或修改的行為表示其已確信信用證或修改的表面真實(shí)性，而且其通知準(zhǔn)確地反映了其收到的信用證或修改的條款。3.通知行可以通過另一銀行(“第二通知行”)向受益人通知信用證及修改。第二通知行通知信用證或修改的行為表明其已確信收到的通知的表面真實(shí)性，并且其通知準(zhǔn)確地反映了收到的信用證或修改的條款。”

通知行在通知信用證或修改的行為需確認(rèn)信用證之“表面真實(shí)性”。那么，在實(shí)務(wù)中如何判斷通知行對于電開信用證“表面真實(shí)性”就是關(guān)鍵部分了，本文將結(jié)合案例對此進(jìn)行研究。

二、信用證通知行表面真實(shí)性審查義務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)的案例分析

通常情況下，通過SWIFT開立的信用證并經(jīng)由SWIFT系統(tǒng)傳輸即可確保信用證的真實(shí)性。但是，亦存在不法分子通過SWIFT系統(tǒng)進(jìn)行詐騙之情形。

案例：國內(nèi)A公司與波蘭B公司訂立買賣合同，合同約定波蘭B公司為國內(nèi)A公司開立60天遠(yuǎn)期信用證。后一張顯示由波蘭甲銀行開立的信用證經(jīng)由俄羅斯的乙銀行通過SWIFT系統(tǒng)通知國內(nèi)的丙銀行，國內(nèi)丙銀行通過SWIFT系統(tǒng)通知丁銀行。丁銀行向A公司發(fā)送信用證通知書，該通知書載明“我行無法核實(shí)信用證的真實(shí)性。我行已進(jìn)行查詢，結(jié)果另告。”A公司按照信用證要求備貨后，將全套單據(jù)交單至丁銀行，丁銀行通過郵寄的方式向甲銀行寄送了全套單據(jù)。之后，丁銀行收到了甲銀行通過郵寄送達(dá)的信用證承兌文件。但在信用證到期后，A公司未收到信用證項(xiàng)下款項(xiàng)，經(jīng)過丁銀行與甲銀行確認(rèn)，甲銀行表示其從未開立過案涉信用證。

信用證交易如下圖1：

在該案件中，乙銀行發(fā)送給丙銀行的電文以及丙銀行發(fā)送給丁銀行的電文均系通過SWIFT系統(tǒng)發(fā)送，而開證行甲銀行發(fā)送給乙銀行的報(bào)文是否存在以及通過何種方式發(fā)送均無法查證。在此情形下，A公司貨物的損失顯然是基于信用證欺詐而發(fā)生，但由于乙銀行在信用證欺詐發(fā)生后不久即注銷其SWIFT代碼，并且各方均無法與之取得聯(lián)系。而甲銀行聲稱其未開立過案涉信用證，因此，該案的貨物損失應(yīng)該在丙銀行、丁銀行及A公司之間分配。

而就通知行的責(zé)任而言，“從原則上講，根據(jù)《統(tǒng)一慣例》，通知行除核驗(yàn)信用證的表面真實(shí)性并通知信用證外并無任何其他義務(wù)。但由于通知行受理單據(jù)已成為銀行界和商業(yè)界的交易慣例，所以，若通知行未加特別相反的聲明，則其應(yīng)承擔(dān)受理單據(jù)的責(zé)任，即如果單據(jù)提交給通知行，該行如無正當(dāng)理由不能拒絕受理。不過，通知行完全有權(quán)在通知中以特別聲明的形式來排除該責(zé)任的承擔(dān)。總而言之，通知行并非信用證的當(dāng)事方，不受信用證的約束，其僅僅是受開證行的委托而提供‘通知’這種特定的服務(wù)而已。”

圖1

從實(shí)質(zhì)來講，通知行就是類似于信箱，其將投遞至其處的信件轉(zhuǎn)遞給下一收件人，并收取非常有限的手續(xù)費(fèi)，該行為就是信用證的通知。

但是，在有SWIFT系統(tǒng)加持的情況下，信用證的通知業(yè)務(wù)也就更為智能化及便捷了。其具體過程就是通知行把其收到的SWIFT報(bào)文完整地轉(zhuǎn)遞給下一通知行或者議付行的過程。在這個(gè)過程當(dāng)中，涉及到一個(gè)非常關(guān)鍵的環(huán)節(jié)，即通知行在收到信用證之后會(huì)通過SWIFT系統(tǒng)自動(dòng)核對密押，在密押核對通過之后方可轉(zhuǎn)發(fā)給另一個(gè)通知行或者受益人。

基于SWIFT系統(tǒng)的安全性，若通知行從前手通知行或者開證行接收到報(bào)文并經(jīng)過核對密押無誤后再將報(bào)文發(fā)送給后手銀行或受益人之行為，足以證明通知行已經(jīng)履行UCP600第9條規(guī)定之“表面真實(shí)性”審查義務(wù)。

在上述案件中，法院最終認(rèn)定丙銀行通過SWIFT系統(tǒng)加密押電文的形式完整轉(zhuǎn)發(fā)給丁銀行，故其作為信用證第二通知行已通過SWIFT系統(tǒng)自動(dòng)核押、不可篡改等特有屬性、方式履行了信用證表面真實(shí)性審查及轉(zhuǎn)通知的義務(wù)。丁銀行自SWIFT系統(tǒng)自動(dòng)核押接收丙銀行轉(zhuǎn)通知的信用證報(bào)文后，未延遲地向A公司發(fā)出信用證通知書，亦滿足UCP600第9條規(guī)定的表面真實(shí)性。

通過以上分析不難看出，在電開信用證的情況下，基于SWIFT系統(tǒng)的安全性，若銀行間通過SWIFT系統(tǒng)進(jìn)行傳輸，則SWIFT系統(tǒng)對報(bào)文進(jìn)行核押的過程即為核對信用證表面真實(shí)性的過程。換而言之，若通知行接通過SWIFT系統(tǒng)接收到信用證并且核押無誤后轉(zhuǎn)通知給下一手的過程，其已履行了UCP600第9條規(guī)定之表面真實(shí)性審查義務(wù)。

三、結(jié)語

信用證作為現(xiàn)代國際貿(mào)易中至關(guān)重要的結(jié)算方式，其出具書面憑證的銀行大多數(shù)都是資本雄厚的大銀行，他們對交易方的信用和商業(yè)信譽(yù)的把握都是非常專業(yè)和精準(zhǔn)的，所以在目前的國際交易中，信用證的使用率和實(shí)用性是得到各方交易國一致認(rèn)可和追崇對的。信用證作為一種有條件的付款承諾，其表面真實(shí)性審查義務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)基本就是條款的規(guī)定，現(xiàn)在的銀行基本都是通過SWIFT系統(tǒng)來實(shí)現(xiàn)交易支付的，其安全系數(shù)較高的SWIFT支付系統(tǒng)給銀行和交易雙方都帶來了很多的好處。本文以案例的形式討論了信用證通知行表面真實(shí)性審查義務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)，該標(biāo)準(zhǔn)主要指UCP600的第9條規(guī)定，只要銀行按照SWIFT支付系統(tǒng)流程走，就符合表面真實(shí)性義務(wù)的審查。