欠債不用還，白日夢要成真了？

本欄目與全國首檔財經泡面劇《她匯理財》合作，我們將以泡面情景劇的形式，同美女理財師MsC、愛好理財的小白、想嫁高富帥的小君和立志通過理財改變屌絲命運的小波一起，通過他們遇到的那些理財難題，學習全新的理財之道。快快來吧！

最近，小君聽說，個人破產制度要來了，她超級興奮！個人破產制度到底是什么意思？難道欠了債的人破產以后就不需要還錢了嗎？來看看MsC是怎么和她解釋的吧！

午休時間，小君發出一聲嘆息。MsC關心地問：“怎么啦，這么愁眉苦臉的？”小君答：“唉……明天要還花唄，心好累……”“哎，咱們不是剛發過工資嗎？”MsC驚訝道。“發倒是發了，可是花唄一還，工資就跟沒發一樣。”MsC正色道：“照你這么花，要是哪天還不起，不就變成老賴了嗎？”小君笑道：“那倒不會！據說個人破產制度要實施了，我可以申請破產保護！”

MsC吃了一驚：“你以為破產保護就可以欠債不還了？異想天開！”MsC接著說：“其實個人破產制度，早在古羅馬時期就出現了，目前在美國、英國、澳大利亞等多個國家和地區也都建立了。舉個例子，美國現任總統特朗普從20世紀90年代開始就先后破產多達6次！而就在最近，國家發改委下發通知，提出將逐步建立全面個人破產制度。也就是說，在不久的將來，個人也可以申請破產保護了。”小君驚訝道：“哇，連特朗普都破產過6次耶！”感慨過后，疑惑地問：“可是欠債還錢，天經地義，怎么反而還被保護起來了呢？”

MsC解釋說：“是這樣的，個人破產制度如同一張彈床，能夠給一夜之間跌入谷底的普通人一個緩沖的機會。將負債者保護起來，是為了避免破產者在傾家蕩產的打擊中徹底絕望，讓他們可以過上相對正常的生活。同時，破產者的債務能夠有條件地獲得一些減免，減輕破產者的償債負擔。另外，在破產令有效期間，破產者的人身安全還將受到政府的保護，防止追債團體對其進行人身傷害。”

小君睜大眼睛，激動地叫出聲來：“不僅減免債務，還保障生活，簡直跟救世主一樣啊！我也要申請破產！”MsC說：“小君，你冷靜一點，人家說的可是最低生活水平！”小君低頭嘆了口氣，隨即又說：“可是，你剛提到那么多優點，破產制度還是很好的！”

MsC搖搖頭說：“那是因為你還沒聽我說它的痛點啊！破產制度的優點多，痛點更多哦！”MsC介紹說，破產者可不是你想的那樣逃避個人債務，并且完全被保護起來，而是日常生活要受到極其嚴格的消費限制。并且破產者所有具有價值的資產，都將被強制變賣用于還債呢。

小君嚇得張大了嘴，MsC繼續講：“以香港為例，個人破產令有效期通常為4～5年，申請個人破產者需向相關部門繳納8650港元，用以支付政府管理破產案件的各項費用;在住房方面，破產者最多可以在其名下的房產居住12個月，隨后將被強制搬離;在消費方面，凡是需要申請100港元或以上的信貸，都必須在事前披露其破產身份。事實上，香港某著名藝人就曾在2002年因欠下2.5億港元而申請個人破產。破產期間，該藝人每月除住宿外，全部消費上限為3830港元。”

看著小君一臉迷茫，MsC問：“是不是沒概念？我這么跟你說吧，數據顯示2015年香港人均家庭消費支出就達到了14320美元，約為每月支出9324港元。這名藝人的消費只有普通家庭月消費金額的1/3。另外，即便過了破產期，個人破產經歷也將被永久記錄在案，伴隨一生。”

小君趕忙說：“MsC，你講得這么清楚，我是不敢想個人破產的事情了。我呀，還是老老實實地上班掙錢，還完花唄，扣除每個月生活開支，再開個專門的理財賬戶。”

MsC一臉欣慰地看著小君說：“這波操作可以有！與其讓自己深陷債務泥潭，不如防范于未然，合理規劃收入支出，做到理性消費，主動理財。看來我平時給你講的金融知識，你都聽進去了呀！”

*注：匯率采用2019年7月25日匯率，1港元=0.1279美元。