95后經(jīng)管類與非經(jīng)管類大學生理財規(guī)劃能力差異研究

張權中

（銅陵學院,安徽 銅陵 244000）

一、問題的提出與文獻綜述

在黨的十九大報告中指出：深化金融體制改革，增強金融服務實體經(jīng)濟的能力，提高直接融資比重，促進多層次資本市場健康發(fā)展。習近平主席多次強調(diào)：要盡快形成融資功能完備、基礎制度扎實、市場監(jiān)管有效、投資者合法權益得到充分保護的股票市場。我們認為要達到這個目標，最為重要的是了解目前市場上投資者的基本狀態(tài)，同時更重要的是要了解當代青年投資者的狀態(tài)，因為青年狀態(tài)的決定社會國家的未來。

2018上半年全國城鎮(zhèn)居民家庭可支配收入為19,770元/人，而居民的存款規(guī)模已達到69.24萬億元[1]。智研咨詢調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，2017年中國私人財富市場將繼續(xù)穩(wěn)步增長，高凈值人群將達到187萬人左右，個人可投資資產(chǎn)總體規(guī)模將達到188萬億元，同比增長 14%[2]。當前95后大學生就成長在這樣的一個社會經(jīng)濟環(huán)境之中，當代青年的投資理財規(guī)劃能力的強弱高低直接影響到其未來的生活質(zhì)量和幸福指數(shù)。為此，我們開展了對當代大學生理財規(guī)劃能力的調(diào)查與比較研究。

在投資理財規(guī)劃方面的研究有很多，大部分專家對此均作了較為深入的研究。巨榮良[3]在我國投資理財業(yè)務發(fā)展早期首次提出建立居民家庭投資學。單曉華[4]從形式上對家庭理財進行了研究，對其做了一般性的簡單闡述，但沒有形成系統(tǒng)的理論成果。石曉燕[5]從風險防范的角度，提出了家庭理財風險控制的建議。張雷、劉光嶺[6]對客戶劃分不同的年齡階段，提出結(jié)合個人投資理財實際需求進行關聯(lián)實證的分析研究，并做了一些有益的分析。

在《個人理財》中趙永秀[7]認為個人理財需首先做好人生各階段的理財規(guī)劃，并側(cè)重提出個人投資理財?shù)男睦頊蕚洌凰挝滴礫8]提出理財知識差距懸殊造成窮富分化，以及財富與快樂幸福的命題，進而提出要作自己的理財規(guī)劃師；劉亮[9]提出個人理財就是個人財務規(guī)劃，是制定合理利用財務資源實現(xiàn)個人人生目標的程序，是對個人財務信息數(shù)據(jù)的分析基礎上，根據(jù)對風險的承受能力運用多種資產(chǎn)管理手段來合理安排資金，從而實現(xiàn)資產(chǎn)增值最大化的過程；曹文芳[10]提出理財規(guī)劃的初級和終極兩大目標，初級目標是實現(xiàn)財務安全，終極目標是追求財務自由。

綜上所述，我國對于個人家庭投資理財?shù)难芯咳匀惶幱诓粩嗟奶剿髦校呀?jīng)建立了基本的理論框架。但是目前仍然存在理論上的盲點，比如創(chuàng)業(yè)投資理財規(guī)劃的實施就缺乏理論指導。本文通過對95后經(jīng)管類與非經(jīng)管類大學生投資理財規(guī)劃能力進行問卷調(diào)研，歸納出存在的共性問題，并對該問題的產(chǎn)生原因做了分析，進而提出了提高當代大學生投資理財規(guī)劃能力科學性的策略和建議。

二、研究設計

本課題調(diào)研主要采取問卷調(diào)查的方式，采用多項目連續(xù)測量法來測度個體的投資理財規(guī)劃能力。根據(jù)大學生消費支出情況、投資理財規(guī)劃狀況、投資理財規(guī)劃意向和投資理財規(guī)劃行業(yè)態(tài)度等四個維度獲取信息。

本次調(diào)研通過“問卷星”無差別隨機發(fā)放893份高校經(jīng)管類與非經(jīng)管類專業(yè)學生投資理財規(guī)劃能力差異調(diào)查問卷。問卷回收893份，其中刪除問卷數(shù)據(jù)殘缺以及網(wǎng)上答題時間1分鐘以內(nèi)的問卷，最終收回有效問卷876份。回收率為100%有效率為98.10%。

表1 被調(diào)查者基本信息表

本次調(diào)查問卷的第一部分是對被調(diào)在者基本信息的了解，包括性別、年級、平均每月收入（包括父母親朋給予，兼職所得，獎學金，創(chuàng)業(yè)所得，投資所得等等）和學科性質(zhì)。如表1所示女性數(shù)量較多，占總樣本量的60.16%，男性則占總樣本量的39.84%。從年級來看,大三學生居多達到280人，占總樣本量的31.96%；其次是大二和大一的學生，分別達到271人和263人，占總樣本量的30.94%和30.02%。從平均每月收入，多數(shù)學生生活費在1000～2000元人民幣這區(qū)間內(nèi),占總樣本量的63.78%。符合安徽省大學生普遍經(jīng)濟消費情況。從學科性質(zhì)來看，經(jīng)管類學生偏多有599人，占總樣本量的68.38%。

三、統(tǒng)計分析

（一）基本數(shù)據(jù)分析

隨著年級的上升，95后大學生的消費需求也在不斷增長變化之中。從表2中我們可以看到：在學習支出方面，被調(diào)查者從大三開始學習費用增加很快，增幅加大，表明大三開始同學們開始積極主動學習，尤其是考證、考研、考公務員等需求不斷加大，學習費用也相應增多；在社交支出費用方面，從大四開始有較大幅度的增加，這與大四有半學期參加實習實訓、畢業(yè)實習等實踐性課程學習，需要與社會廣泛接觸，社交活動表現(xiàn)出強大的需求有關。

表2 被調(diào)查者基本數(shù)據(jù)分析表

對于被調(diào)查者對象的平均每月手頭結(jié)余資金的調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn)（表3）：絕大部分的被調(diào)查者手頭每月平均結(jié)余資金至少在200元左右，占全部的73.17%，從專業(yè)上來看，經(jīng)管類專業(yè)的學生優(yōu)勢并不明顯，但是結(jié)余資金在200元以上區(qū)間，經(jīng)管類專業(yè)的學生卻有明顯的優(yōu)勢，達到39.07%，非經(jīng)管類專業(yè)的學生僅有27.08%。

表3 專業(yè)與結(jié)余資金的交叉列表

（二）大學生理財習慣分析

古語有云：凡事預則立，不預則廢。同樣的道理，青年大學生都會希望能夠掌握投資理財能力，對于自己日常的消費和投資就應該有一定的規(guī)劃，凡事量入為出，這樣才有可能爭取到最大的收益。因此，我們針對于此項內(nèi)容的研究設計了有關于有無理財習慣及原因、信用卡的使用習慣、互聯(lián)網(wǎng)金融支付工具的使用情況以及多余現(xiàn)金的支配情況等等，這四個方面來觀察分析大學生對于“投資理財規(guī)劃"的態(tài)度與實踐程度。

1.理財規(guī)劃習慣及其原因

我們分別就專業(yè)和性別對被調(diào)查者的理財規(guī)劃習慣進行交叉分析（表4），分析發(fā)現(xiàn)經(jīng)管類專業(yè)的學生相比非經(jīng)管類專業(yè)學生來說，理財計劃情況稍微好一些；同時，女生要比男生更有計劃性，在理財規(guī)劃中有計劃的情況比男生要高出10.61%。

在關于平時做不做日記賬的調(diào)查中，我們發(fā)現(xiàn)絕大多數(shù)的被調(diào)查者平日里沒有記賬的習慣，即使使用手機上的互聯(lián)網(wǎng)金融支付工具產(chǎn)生的交易記錄，也很少下載或者記錄下來，以備不時之需。這部分人當中，有大約近四成的人認為記賬是一件很麻煩的事情，有三成的人認為自己基本不會透支，因此也就沒有記賬必要性。僅有不到兩成的同學有記賬的習慣，不到10%的同學認為記賬可以提高自己的投資理財規(guī)劃能力，以及滿足自己投資的需求。

表4 專業(yè)、性別與理財計劃的交叉列表

表5 專業(yè)與信用卡和互聯(lián)網(wǎng)金融支付工具的交叉列表

2.使用信用卡和互聯(lián)網(wǎng)金融支付工具的情況分析

信用卡是理財規(guī)劃中現(xiàn)金規(guī)劃的一個很重要的金融工具，它是由商業(yè)銀行向個人或者機構(gòu)發(fā)行，使用者可以先消費后付款，并且在規(guī)定的期限內(nèi)免息，具有臨時性現(xiàn)金透支的作用。互聯(lián)網(wǎng)技術和金融功能的有機結(jié)合產(chǎn)生了今天的互聯(lián)網(wǎng)金融，互聯(lián)網(wǎng)金融是建立在大數(shù)據(jù)和云計算等新興的人工智能技術手段上，在互聯(lián)網(wǎng)平臺上形成的功能化金融業(yè)態(tài)及其服務體系。具有代表性的互聯(lián)網(wǎng)金融支付工具有支付寶、財付通、盛付通、銀聯(lián)電子支付、快錢、匯付天下等等。

我們對被調(diào)查者進行了這兩者的調(diào)查研究，發(fā)現(xiàn)沒有使用信用卡的同學十分普遍，達到總?cè)藬?shù)的八成。幾乎所有的被調(diào)查者都在使用互聯(lián)網(wǎng)金融支付工具（表5）。從上表中，信用卡的使用情況給商業(yè)銀行信用卡產(chǎn)品部門和營銷部門提供了發(fā)展空間，年輕人總是新穎事物的追從者，如何創(chuàng)新產(chǎn)品并吸引95后大學生使用信用卡值得商業(yè)銀行部門認真思考。當然信用卡對于大學生投資理財有利有弊，要看個人如何使用它。

3.處理自由支配資金的方式

在被調(diào)查者回答處理自由支配資金的方式是，大多數(shù)同學選擇留作備用，極少數(shù)被訪者處理方式是交給父母。經(jīng)管類專業(yè)的同學，選擇用于投資的比例明顯要高于非經(jīng)管類這樣的同學。

（三）經(jīng)濟獨立性分析

大學生做好理財不但要 “節(jié)流”，而且盡可能“開源”。也就是在社會上找些能力范圍內(nèi)的工作來增加收入，一方面可以增加可支配的資金，減輕父母的經(jīng)濟壓力；另一方面能體會掙錢來不易，更有助于培養(yǎng)大學生的投資理財規(guī)劃能力。

在美國有一份9所州立大學的調(diào)查報告，其結(jié)果中表明有較為穩(wěn)定的兼職工作約有56%的大學生，有超過了90%的同學曾經(jīng)或打算兼職。在這方面我國大學生應該向他們看齊。

表6 專業(yè)與家教、兼職、實習、創(chuàng)業(yè)、投資等收入交叉列表

通過統(tǒng)計可以看出（表6），有六成的同學沒有自己的勞動所得，不同專業(yè)的學生在這方面差異不大。另外對于同學們每月開銷有多大程度依賴于父母的調(diào)查顯示，大學生絕大多數(shù)還是對父母的依賴程度很高，有63.93%的大學生基本上完全靠父母。但是這種依賴隨著年級的升高而降低，到了大四之后，高年級同學們有了相當一部分自己的收入，尤其是在國家鼓勵大學生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的時代，全國各高校都設立了創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)學院，對大學生進行創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)培訓，鼓勵畢業(yè)生開展創(chuàng)業(yè)實踐活動。

（四）理財觀念與投資意識的分析

在這部分內(nèi)容里，我們分別就投資理財規(guī)劃基礎能力進行調(diào)查；被訪問對象對待風險的態(tài)度；以及被訪問者對于投資理財行業(yè)的認識三個方面來展開的。

1.投資理財規(guī)劃基礎能力分析

當代95后大學生獲取知識的途徑和方式是很豐富的，除了課堂上老師的專業(yè)知識的傳授外，還有大量的課外活動、課外實踐、課外書籍、互聯(lián)網(wǎng)資訊等等，因此，大家獲取知識相對來說比較容易。但是對于投資理財規(guī)劃專業(yè)知識事實上有著很高的專業(yè)強度和壁壘，因此，投資理財規(guī)劃專業(yè)化程度的高低決定了他的理財規(guī)劃效果的好壞。這就是人們常說的“專家理財”的原因。所以了解調(diào)查對象的投資理財基礎能力就顯得尤為重要了。

對于投資理財工具的了解程度而言，95后大學生對儲蓄、股票、基金、保險、債券等投資工具相對于信托、外匯、黃金珠寶、法律等投資理財工具來說了解的程度要好一些。從不同專業(yè)角度看，非經(jīng)管類專業(yè)的學生對于專業(yè)化程度較高的股票、債券、基金、期貨、外匯、信托等投資理財工具了解程度，比經(jīng)管類的學生要低一些。此外，法律作為投資理財規(guī)劃的一個十分重要的工具，在我們經(jīng)濟生活中占有很重要的地位，作用非常大，但是95后大學生對此意識比較淡漠，這不是一個好現(xiàn)象。

從調(diào)查數(shù)據(jù)中可以看出，大家獲取投資理財知識的主要途徑網(wǎng)絡和專業(yè)課成為主要通道，其他路徑大體相當，說明智能移動終端對于95后大學生來說，已經(jīng)進入骨髓，不可分割，大有超過正常課堂教學的重要性。大學生通過互聯(lián)網(wǎng)獲取大量的非課堂教學獲取的知識，這也給高校教師如何更好地讓學生獲得知識和能力提出了挑戰(zhàn)。另外，我們還發(fā)現(xiàn)非經(jīng)管類專業(yè)的學生對于投資理財知識的需求比較強烈，不能從專業(yè)課上獲取，就積極主動地通過網(wǎng)絡、選修課、課外書籍等等形式來滿足自己對知識的渴求。

2.調(diào)查對待風險的認識

對于最低投資資金需求的訪問中，我們得出了專業(yè)影響無差別的結(jié)論，有六成的被調(diào)查者認為最低投資資金在2000元以內(nèi)就可以進行，這種情況可能是由于現(xiàn)實的條件自己的可支配資金不多，還有就是投資的品種資金需求量不大，投資門檻比較低。僅有3%左右的人認為最低投資資金至少在10萬元以上，這種情況符合大學生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)投資需求，不少大學生經(jīng)過創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)培訓之后，就會有創(chuàng)業(yè)的方向與動力，需要將自己的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)成果進行轉(zhuǎn)化，這就會產(chǎn)生資金不足的窘境，如何解決這樣的問題，給予我們大學生更好的知識和能力提升的空間，給我們高校管理者、政府、社會都提出一個新的課題。

對于進行投資選擇產(chǎn)品的調(diào)研中 （表7），選擇“平均投資回報率為5.6%，最好的情況是15%，最壞的情況是-3%”低風險收益較低理財產(chǎn)品的有45%左右；選擇“平均投資回報率為10%，最好的情況是30%，最壞的情況是-16%”風險與收益適中的理財產(chǎn)品的有39%左右；選擇“平均投資回報率為20%，最好的情況是50%，最好的情況是-33.5%”高風險高收益理財產(chǎn)品的有15%左右。同時我們發(fā)現(xiàn)經(jīng)管類專業(yè)學生對低風險產(chǎn)品選擇略低于非經(jīng)管類專業(yè)學生；對風險收益適中的產(chǎn)品選擇高于非經(jīng)管類專業(yè)學生。總體來說，95后學生風險偏好程度較低，投資行為相對比較謹慎。

表7 專業(yè)與風險程度交叉列表

對于95后大學生喜歡的投資大師名言中：有45%的同學喜歡“聰明的人不會把所有的雞蛋放進同一個籃子里。”意味著分散投資風險的想法。有20%的同學喜歡 “30歲之前要靠體力賺錢，30歲之后要靠“錢”賺錢，所以要學會培養(yǎng)個人的財商和膽識。”有15%的同學喜歡“錢是一種力量，但更有力量的是有關理財?shù)慕逃！眱H有6%的同學喜歡“理財?shù)谋举|(zhì)在于請一流的資本，一流的理財專家，和一流的CEO為你打工。”比較發(fā)現(xiàn)經(jīng)管類學生更傾向于分散風險。

3.對于投資理財行業(yè)的態(tài)度

在對被調(diào)查者訪問的過程中關于 “合適開展理財規(guī)劃時機”、“將來打算如何管理自己的財富”以及“對投資理財規(guī)劃行業(yè)的看法”等問題調(diào)查。資料顯示有近八成的同學認為個人投資理財規(guī)劃越早越好，在青年時期就要著手進行。同時結(jié)果顯示，絕大多數(shù)的被調(diào)查者選擇 “憑借自己的經(jīng)驗來管理自己的資產(chǎn)”，占到69.41%（表8）其中經(jīng)管類專業(yè)學生達到75.96%；選擇“聘請專業(yè)人士幫助管理資產(chǎn)”僅僅達到15%左右，非經(jīng)管類專業(yè)的學生選擇“儲蓄方式管理自己的資產(chǎn)”達到28%以上。從這個現(xiàn)象可以看出投資理財教育還有大量的工作需要完成。

表8 專業(yè)與資產(chǎn)管理方式交叉列表

對于對投資理財規(guī)劃行業(yè)的看法，有四成多被調(diào)查者“認為對此不感興趣”或者“認為中國的投資理財行業(yè)不規(guī)范”，其中非經(jīng)管類有60%學生是這樣的認識，而經(jīng)管類只有35%學生。有近五成的被調(diào)查者“對此有興趣”或者“認為投資理財規(guī)劃行業(yè)有發(fā)展前景”，其中經(jīng)管類有60%多的學生認為自己有興趣、理財規(guī)劃行業(yè)有發(fā)展前景；非經(jīng)管類專業(yè)學生僅有24%的學生作此選擇。這個現(xiàn)象符合學生的專業(yè)素養(yǎng)特征，經(jīng)管類專業(yè)的學生在專業(yè)人才培養(yǎng)方案上或多或少提出來投資理財規(guī)劃類方向，在專業(yè)課、專業(yè)選修課上回更多地體現(xiàn)人才培養(yǎng)目標；而非經(jīng)管類專業(yè)的人才培養(yǎng)方案中對于投資理財方向或者說類似的課程可能沒有涉及，絕大多數(shù)學生獲取此類知識途徑并非課堂老師的講授，而是通過網(wǎng)絡、媒體、與親朋好友的交流等等，因此，非經(jīng)管類專業(yè)的學生對于如此專業(yè)性很強的行業(yè)看不清方向是很正常的。改革開放四十多年，我國經(jīng)濟建設取得豐碩的成果，2018年我國國內(nèi)生產(chǎn)總值首次突破90萬億元，人均也接近1萬美元，居民手中同時也積累了大量的財富，為我國投資理財規(guī)劃行業(yè)的發(fā)展奠定了良好的市場基礎，投資理財規(guī)劃行業(yè)在未來的發(fā)展也是任重道遠，如何使居民的財富保值增值，最終實現(xiàn)財務自由，應該是投資理財規(guī)劃行業(yè)的發(fā)展使命。

四、對策與建議

綜上統(tǒng)計資料分析，95后大學生在投資理財習慣、經(jīng)濟獨立性、投資理財規(guī)劃基礎能力、對待風險的認識都或多或少存在這樣或那樣的問題。本文將從這四個方面給予大學生尤其是非經(jīng)管類專業(yè)的大學生投資理財規(guī)劃能力提升的建議與對策。

（一）應養(yǎng)成好的投資理財習慣

1.從小樹立理財意識的觀念

在家庭教育方面，從小樹立孩子理財意識的觀念非常重要，這是培養(yǎng)一個人財商、膽商的絕佳時機。李嘉誠說過：“30歲之前要靠體力賺錢，30歲之后要靠‘錢’賺錢，所以要學會培養(yǎng)個人的財商和膽識。”創(chuàng)造財富、積累財富的根本方法是“開源節(jié)流、愛物節(jié)用”，學會珍惜資源、學會創(chuàng)造。

作為家長對于孩子的教育最高境界莫過于身教，以身作則教會孩子“君子愛財，取之有道”。“少成若天性，習慣成自然”，教育孩子當從小開始，理財教育亦然。有人說：“錢是一種力量，但更有力量的是有關理財?shù)慕逃！庇辛苏_對待金錢觀念，待到成人之后，擔當一些重要的崗位，也不至于變成金錢的奴隸，從而走向犯罪的深淵。

2.引導合理的投資理財行為

到了大學階段，孩子基本上是一個成年人了，但是在思想上可能還不夠成熟。家長應該適當關心大學階段孩子的消費支出與投資理財情況，對于一些不合理的行為，需要對其提出針對性的建議，并給與其正確引導，幫助孩子在投資理財規(guī)劃行動上，做好自我決策實施的第一步。

（二）應增強自己的經(jīng)濟獨立性

1.優(yōu)化知識投資自己

不論是經(jīng)管類還是非經(jīng)管類專業(yè)的學生，都要努力提升自己的財經(jīng)知識素養(yǎng)。非經(jīng)管類專業(yè)學生提升財經(jīng)知識途徑可以通過財經(jīng)類輔修專業(yè)、選修課、公選課、課外活動、課外書籍、財經(jīng)網(wǎng)站或者資訊平臺等。學生可以通過不斷的自我學習提升和豐富自己的專業(yè)知識架構(gòu)，同時通過這樣的學習可以較為迅速地提升其財經(jīng)素養(yǎng)，可以幫助他們養(yǎng)成正確的投資理財觀念。

2.理解經(jīng)濟運行規(guī)律

大學生在投資前應當深入了解經(jīng)濟運行的客觀規(guī)律[11]。投資的收益是建立在投資企業(yè)或產(chǎn)品有著良好的成長空間的基礎上，習近平總書記強調(diào)要講投融資引入實體經(jīng)濟，就是要讓社會投資資金落到實處。創(chuàng)新技術的進步與發(fā)展一直是產(chǎn)業(yè)進步與發(fā)展的核心，毋庸置疑對于企業(yè)產(chǎn)品的價值來說也是極其重要的因素，對于企業(yè)的發(fā)展來說是企業(yè)核心競爭力的表現(xiàn)之一。因此，具有較強專利技術應用價值，往往會在市場上有很大的發(fā)展空間，同時會給投資人帶來很高的投資收益。但是在技術被更創(chuàng)新的技術替代后，投資收益就會下降。因此，投資者應該保持警覺尋機撤離。高校學生應該對技術發(fā)展變化會有更高的敏感度。

3.提升創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)能力

2018年教育部陳寶生部長發(fā)表長篇講話提出本科教育的“四個回歸”，他指出本科大學生要適當增負，要著力發(fā)展“新工科”“新農(nóng)科”“新醫(yī)科”。筆者認為也要全面發(fā)展“新人文”“新經(jīng)管”提升學生的綜合知識運用能力。在這樣一個蓬勃發(fā)展的環(huán)境中，大學生應該努力提升自己的專業(yè)技能，同時注重外延領域的學習，做到一專多能，能深入能廣博，注重發(fā)揮自身專業(yè)專長優(yōu)勢，提升技術創(chuàng)新能力。

李克強總理提出“大眾創(chuàng)業(yè)，萬眾創(chuàng)新”已經(jīng)5年了，創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)活動在中華大地上迸發(fā)著勃勃生機。當代大學生應該緊緊抓住這一歷史機遇，積極投身創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的洪流之中，發(fā)揮青年創(chuàng)業(yè)激情，在各高校創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)學院的培養(yǎng)和引導下，努力開展創(chuàng)業(yè)實踐活動；努力提升自己的實踐能力；努力實現(xiàn)理論與實際相結(jié)合。將專業(yè)知識作為創(chuàng)業(yè)投資的重要資源，把自己所學知識轉(zhuǎn)化為財富。采取多種多樣的形式和方式，從小處著手，從大處著眼，以問題發(fā)現(xiàn)和專業(yè)專長相結(jié)合，尋找創(chuàng)業(yè)方向，逐漸在創(chuàng)業(yè)實踐中磨練自己、提升自己，反過來又促進自己對專業(yè)知識的重新思考，進而再由專業(yè)知識來指導創(chuàng)業(yè)實踐。

（三）應提高投資理財規(guī)劃能力

1.參加投資理財公共選修課學習

高校應該重視不同專業(yè)的人才培養(yǎng)方案的修訂，適當增加投資理財規(guī)劃類財經(jīng)通識課程選修課，鼓勵學生利用慕課平臺選修相應課程進行學習。高校應開設互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)，加大互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)知識的普及，尤其是非經(jīng)管類專業(yè)需加開此類課程。大學生尤其是非經(jīng)管類專業(yè)的學生要在學好本專業(yè)課的同時，積極參加投資理財類輔修課的學習，以此來豐富自己的知識結(jié)構(gòu)。同時高校經(jīng)管類實驗實訓中心應加大對非經(jīng)管類專業(yè)學生的開放力度，鼓勵非經(jīng)管類這樣的學生參加投資理財規(guī)劃相關的實驗實訓項目。

2.積極參加投資理財大學生社團

高校學生可以在校團委的支持下，設立投資理財大學生學術性社團，各類專業(yè)的學生可以積極參加，通過學生社團可以組織豐富的投資理財規(guī)劃相關活動。投資理財學生社團活動不局限于小團體內(nèi)部，要把社團組織作為一個承辦活動的窗口，組織全校學生參加“大學生金融投資創(chuàng)新大賽”、“企業(yè)經(jīng)營管理決策模擬大賽”、“金融服務大賽”、“保險業(yè)務大賽”、“金融理財產(chǎn)品設計大賽”、“投資理財知識競賽”、“互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品設計大賽”等等。

3.積極參與創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的實踐活動

高校創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)學院應該積極鼓勵大學生開展創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)實踐活動，首先在組織上，要設立創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)工作領導小組，實行一把手工程，校長掛帥。其次在制度上，要制定關于大學生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)項目管理辦法以及相關管理制度。再次在實施措施上，要具體制定關于大學生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)經(jīng)費支持包括使用額度、使用方向等措施，學分替代制度以及創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)成果獎勵標準。還有需要設立大學生創(chuàng)業(yè)孵化基地，鼓勵大學生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)項目進入基地孵化。

另外，高校應加強校企、校地合作，積極聘請行業(yè)專家、企業(yè)家、投資人進入學校，為大學生授課，授課范圍很廣可以是當前政治經(jīng)濟前言話題；可以是企業(yè)管理的成功案例；可以是創(chuàng)業(yè)投資的勵志故事等等。理論聯(lián)系實際，可以讓大學生直接感受到生活、創(chuàng)業(yè)與投資理財?shù)穆?lián)系。這樣可以讓大學生提前進入社會思維模式，提前認識到自己的不足，提前思考自己的人生方向，對于大學生的成長與成才有莫大好處。

（四）應提高投資風險適應能力

1.營造良好的氛圍優(yōu)化投資理財環(huán)境

隨著物質(zhì)生活水平的不斷提高，大部分學生的可支配收入也在相應增多，絕大部分學生，尤其是非經(jīng)管類專業(yè)的學生沒有良好的消費習慣和投資理財規(guī)劃能力，導致他們成為月光一族還是比較多的，所以政府和社會營造一個良好的消費風氣，通過媒體宣傳提倡正確的消費方式，同時積極優(yōu)化投資理財環(huán)境，重拳清理不法投資理財機構(gòu)和個人，避免大學生投資理財行為受到損失。

2.引導社會投資對接大學生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)

從2015年以來，教育部全面開展了“互聯(lián)網(wǎng)+”大學生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)大賽以來，每年都涌現(xiàn)出一大批優(yōu)秀的大學生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)項目，相當一部分國家金獎項目都獲得了風險投資家的青睞，大學生創(chuàng)業(yè)先行者由不名一錢一下子成就千萬身家。但是有更多的項目創(chuàng)新創(chuàng)意也很不錯，亟待風險投資資金扶持，這種情況更需要政府和社會來積極引導、搭建平臺，吸引風投資金投資孵化，這樣可以讓大學生持續(xù)保持創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)激情與動力，能夠?qū)⒙斆髦腔郯l(fā)揮到極致，真正實現(xiàn)創(chuàng)新驅(qū)動，真正實現(xiàn)大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新。

3.規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融投資相關法律法規(guī)

近年來，隨著移動支付、互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展亂象頻發(fā)，無數(shù)互聯(lián)網(wǎng)金融P2P平臺跑路，使大量投資者血本無歸，可以肯定一點這些投資者絕對缺乏財經(jīng)知識素養(yǎng)，同時又貪心強烈才會上當受騙。作為政府應該及時出臺相關的法律法規(guī)，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融投資的發(fā)展。設置互聯(lián)網(wǎng)金融公司的準入門檻，以及退出機制，保護投資者的合法權益。大學生要用法律武器保護和規(guī)避可能出現(xiàn)的投資理財風險。

五、結(jié)論

要提高當代大學生的投資理財規(guī)劃能力要從自身、家庭、學校、社會和政府幾個方面同時著力。家庭教育延伸到大學生的幼年時期，在父母的精心培育下，獲得投資理財?shù)母行哉J識，在思想上扎下正確的金錢觀和消費觀。在學校和社會的教育下，通過大學生自我修煉獲取的專業(yè)知識和廣博的基礎知識，結(jié)合社會需求，把握市場脈搏進行創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，把知識轉(zhuǎn)變?yōu)樯鐣槭袌龇盏漠a(chǎn)品，把知識轉(zhuǎn)變?yōu)樨敻唬@是大學生投資理財規(guī)劃最好的成功途徑之一。