淺談銀行經濟發展對金融體系創新的作用

孟艷偉

摘 要：銀行經濟發展與金融體系的發展是相輔相成的，銀行經濟的發展必然會帶動金融體系的發展和創新，而金融體系的發展和創新也能夠促進銀行經濟的發展。基于此，本文將對現階段我國銀行經濟資本管理現狀進行分析，并對銀行經濟發展對金融體系創新的優勢進行探討，最后提出完善銀行經濟的措施。

關鍵詞：銀行經濟；金融體系；創新；影響

1 現階段我國銀行經濟資本管理現狀

1.1 經濟資本管理理念尚不成熟

從管理范圍上來看，銀行經濟資本管理涉及多個部門，管理方式逐漸復雜化、程序化。目前，經濟資本管理制度已在國內絕大部分銀行中得到廣泛推廣及應用，但由于缺乏實際應用經驗，導致經濟資本管理觀念尚未具體化形成，落實不到位，員工之間的配合度不高。而隨著信息化時代的到來，對于經濟資本管理的應用銀行所提出要求層出不窮，但能夠從真正意義上將其付諸于實際的優秀經濟資本管理人才較少，使得資本經濟管理的全面覆蓋缺乏基礎性人員條件。因此，在計算經濟資本額度時，不但無法保證計算的科學性，且在某種程度上存在一定的主觀性因素。

1.2 經濟資本管理的配套機制尚不完善

銀行經濟資本管理的配套機制是否完善直接關系到經濟資本管理體系有效性的發揮。我國銀行在實施經濟資本管理過程中還存在一些不完善的地方，如當前的管理信息系統對經濟資本管理的支持不足。在實踐過程中存在的理由主要有：第一，經濟資本計量模型所需數據主要依靠人工計算，同時數據的處理量較大，從而產生較多的機械重復勞動；第二，對銀行內部各級分支行實施分部門、分產品的經濟資本監控和考核在實踐過程中還存在一定困難；第三，我國銀行現行的會計科目核算還不能充分滿足相關風險的經濟資本計量要求，一些產品部門所需數據的獲得只能依靠相關工作人員的經驗；第四，我國銀行現有的管理信息系統還不能對經濟資本管理的深入開展提供充分的支持，相關數據在各業務系統之間還存在一致性、關聯性方面的理由。

1.3 銀行對金融市場風險缺乏全面認識

金融市場變化多端，形勢不定，其發展過程中難免伴隨有各種市場性風險，特別是作為金融市場的重要媒介，銀行所面臨風險及形式更加嚴峻。目前，絕大部分銀行基本以實現與經濟資本管理的對接，但在具體管理任務執行過程中反映出，銀行對金融市場風險的認知存在片面性可能，缺乏真實的了解與掌握。部分專業風險投資人員認為，傳統投資中的風險因素不會出現于銀行，并提出風險的產生往往伴隨重大金融犯罪等，從理論學角度來看，這種論述不僅缺乏科學性，且不符合實際。若要使上述情況得到進一步改善，銀行需從自身角度出發，以經濟資本管理人員作為切入點，增強對相關管理人員的培養力度，在銀行管理人員當中樹立正確的金融意識和風險意識。

1.4 銀行經濟資本管理沒有充分發揮應有的作用

現階段，管理信息系統建設任務已在我國各大銀行中全面開展，但由于資本計量過程與實際存在嚴重的偏差，以及數據資源提取技術的嚴重匱乏，銀行無法準確預測各項資產投入過程中的風險指數，導致數據可能存在非可靠性和非完善性等風險，經濟資本無法承受銀行各種業務風險所帶來的巨大壓力，在某種程度上極大的削弱了經濟資本管理的作用。此外，銀行在驚醒經濟資本計量和監測時，未嚴格遵照監管要求對資本進行監督，使得資本整體應用效率偏低，影響了經濟資本最終利益的獲得。

2 銀行經濟發展對金融體系創新的優勢

（1）銀行經濟發展與金融體系發展是相輔相成的，銀行經濟發展可以帶動金融體系的發展，金融體系的發展也會帶動銀行經濟的發展。可以說銀行經濟的發展為金融體系創新打下的了良好的基礎。（2）隨著銀行經濟的不斷發展，銀行為了更好的發展就必須引進先進的經濟管理理念、管理措施以及資歷資源管理等管理內容，進而促進了金融體系管理理念的創新與發展。在金融體系內實行相對應的薪酬績效制度，建立核算部門和市場監督部門，有效的激發銀行員工的潛力，也起到節約資源和充分利用資源的作用，從而促進金融體系的不斷完善和發展。（3）由于銀行經濟的持續發展，使國家有資金、時間以及精力去創新適合于市場需求的產品，結合金融體系持續發展的戰略目標。最終創造適合國民需求的金融產品與業務。（4）在金融體系中，銀行作為其中重要的組成部分，所起到作用也是非常大的。隨著銀行經濟的不斷發展，銀行在逐漸化的同時，也給銀行的業務和產品帶來了一定的風險，那么銀行要想保持可持續的發展，就必須要對這些風險進行解決和防范，從而促進金融體系的風險防控創新。

3 完善銀行經濟的措施

3.1 建立銀行全面風險管理體系

銀行全面風險管理和銀行經濟資本管理之間存在共同點，這個共同點就是，二者都從整體上管理銀行在日常經營過程中所面對的風險。從銀行總體上來看，全面風險管理是經濟資本管理的前提，而經濟資本管理是全面風險管理的工具。對于我國銀行而言，離開經濟資本管理，全面風險管理不可能完全實現；而沒有全面風險管理，經濟資本管理也難以有效實施。我國銀行應該在借鑒西方主要銀行經濟資本管理實踐經驗的基礎上，從以下方面通過建立全面風險管理體系，進一步完善自身的經濟資本管理體系。第一，建立適合我國銀行自身特點的風險計量模型。第二，構建垂直管理的銀行風險管理組織體系。我國銀行在實施經濟資本管理的過程中，可以根據自身風險管理的實際情況，嘗試引進國際先進的管理咨詢機構，同時借鑒西方主要銀行風險管理的實踐經驗，推動全行風險管理組織結構的改革。我國銀行可以在總行設置風險管理委員會和首席風險官，同時設置專門針對銀行信用風險、市場風險以及操作風險的專業管理機構，將風險管理職能集中于總行風險管理部，對其具體職責和權限要做出明確的規定。第三，強化風險管理人力資源建設。我國銀行可以考慮在風險管理實施的過程中，嘗試建立風險經理制度。這些風險經理的設置是根據銀行全面風險管理的需要，進行針對業務經營過程中不同客戶的風險識別，根據風險識別結果來決定貸款的授信、發放等工作。

3.2 加快推動經濟資本考評機制的建立

考評既可以實現對銀行內部的刺激，激發員工的工作熱情，又可以為銀行的管理提供重要的指導，為銀行發展指明方向。我國的銀行以往的考核只是單純的對貸款規模以及利潤規模進行考核，這種考核方式具有粗放型和盲目性，且不能夠實現對利潤背后存在的風險的分擔。鑒于此，銀行應該積極地對自身的考評機制進行創新和完善，將員工的貢獻力以及競爭力等都納入到銀行的考評體系當中去，將其作為主要的考核指標。對于貢獻力的考評，可以更好地實現內部刺激，讓銀行的績效得到進一步的提升。對于競爭力的考評，可以讓銀行對本區域的市場競爭有深刻的認識，從而將自身的資本進行合理的規劃和分配，讓銀行向風險低、收益高的項目發展。這樣，就可以極大地提高銀行的市場競爭力。

3.3 國家應建立專業的人才高校

銀行經濟作為國民經濟中的重要組成部分，其發展對于促進國民經濟的發展有著十分重要的意義。為此，國家應大力的扶持銀行經濟的發展，建立專業的人才高校，為銀行輸送更多的優秀人才。21世紀的競爭就是人才的競爭，銀行經濟要想取得快速的發展是離不開優秀的人才的。同時，銀行也要加強內部員工的培養，定期開展相關的技能培訓，學習先進的電子銀行等技術和知識，主要包括網上銀行、手機銀行和電話銀行等業務的知識和技能，不斷提高員工的業務水平，從而提高銀行業務的效率和質量。

參考文獻：

[1] 譚德俊.基于經濟資本的銀行全面風險管理研究[D].湖南大學，2017.

[2] 姜美華.銀行經濟資本管理研究[D].東北財經大學，2016.