信息化時代金融工程在金融創新中發揮的主要作用

劉小芳

摘 要：如今已經是信息化社會，金融市場對經濟發展的作用更是逐漸深化，人們對金融工程學的研究已經不再局限在理論層面上，而是對其進行嘗試性的創新，并將金融工程學與實踐及應用結合在一起，這不僅是金融創新的內涵，也為金融工程及金融行業的發展指明了方向。在國內經濟及國際經濟的雙重影響下，市場經濟面對極為激烈的競爭，而金融行業的發展同樣面臨極為嚴峻的環境。當前，金融學不僅要關注金融市場發展的大環境，還要就如何維持金融經濟的穩定性制定恰當的策略。作為國民經濟的重要組成部分，金融行業及金融工程的發展至關重要，應引起重視。而在金融創新過程中，金融工程做出了極為突出的貢獻，可以說是為金融創新和國民經濟發展注入了新鮮的血液。

關鍵詞：信息化時代;金融工程;金融創新

金融工程是一門新興學科，是金融行業在信息化時代的背景下逐漸演變而來。金融工程不僅涉及到了基礎的金融理論，還與實踐之間密切相關，其技術基礎更加復雜，涉及到信息整合、人工神經及數據分析等多項技術，只有將上述技術更好的融合在一起，才能維護金融市場發展的穩定性，確保金融理論貫穿于工程管理的始終，促使金融行業加快創新及改革速度，提高金融產品及金融信息的服務能力。國內金融市場的競爭已經近乎白熱化，而金融工程也開始通過拓寬研究方向的方式搶占市場份額，在此過程中，金融工程的技術內容及信息空間都發生了較大的改變，并提出了多種多樣的實踐方法。長此以往，金融工程一定可以與金融創新更好地融合在一起，發揮自身的利用價值及主要作用，為金融創新的全面推行奠定基礎。

一、金融工程概述

金融工程不僅是一門新興的學科，也是一門綜合性的學科，涉及到信息、工程及金融等多個內容。開發并設計全新的金融產品，做好金融創新是金融工程的核心，也是其宗旨。我們可從廣義及狹義兩個方向入手分析金融工程，首先是廣義的角度，與金融行業相關的技術及工程化手段都在金融工程的涵蓋范圍內，突出表現為金融風險管理、定價策略，還包括產品設計等諸多細節性的內容。其次是狹義的角度，金融工程是對金融產品進行的優化，利用現代化的技術完成金融產品的重組，從而突出金融產品的特性，例如個性化及市場化等，還要利用現代數學技術及信息技術突出金融產品的靈活性[1]。總之，金融工程的概念及范圍相當廣泛，是提高金融市場流動活力的前提，也是加快金融市場發展速度的基礎。

二、信息化時代金融工程在金融創新中發揮的主要作用

我國的金融工程體系尚未完善，其應用并不成熟，這是基于時代發展分析金融工程而得出的結論。經過各界人士的共同努力，金融工程在較短的時間內取得了一定的成績，并在新產品開發及設計方面做出了突出的貢獻，但是仍舊落后于西方發達國家，突出表現為金融信息合理性的缺失，加之應用成效及理論實踐原理等諸多主客觀因素的影響，金融工程還有很大的提升空間。值得注意的是，在金融創新的過程當中，金融工程發揮著越來越重要的作用，在多個方面都有所體現，現闡述如下。

（一）轉移金融風險

眾所周知，市場在運行與經營的過程中會獲得一定的利益，但也承擔著較高的風險。利益與風險往往是相伴相生的，但是在市場主體的影響下，風險之間也有著較大的差異。任何事物都具備兩面性，高收益的背后必然是高風險，實際經營的過程中不僅要考慮到自身的承受能力，還要綜合判斷市場發展大環境，反復比對不同因素給市場經營與建設帶來的影響，以免造成不良后果，引發嚴重的市場危機，威脅經濟體系的運行與發展。無論是何種市場主體，都希望利用最小的成本獲取最高的收益，并將風險降低至最小范圍，但是此種想法實現起來難度較高。要想更好地應對金融市場的風險，我們必須善于回避風險、轉移風險，盡最大可能降低金融風險給自身發展帶來的威脅。而金融工程的出現，剛好解決了這一問題，簡單的說，金融工程的深化與探究為金融風險的轉移提供了全新的路徑，并在源頭上加快了金融創新。一般情況下，金融市場會采取交納費用的方式轉移風險，這種方法不僅為金融產品及金融服務的升級與創新打好了基礎，還使金融風險轉移的目標成為可能，對金融創新目標的實現極為有利，是提高金融創新活力、彌補金融創新弊端的重要舉措。

（二）規避金融制度的限制

市場的經濟活動是在多個行業及企業共同配合下的完成，而企業則在市場經濟活動中占據主體位置。但是企業的經營與發展并不是一帆風順的，金融環境及金融制度都會給企業經營帶來或多或少的影響，直接表現為貸款稅率。貸款稅率增加后，伴隨而來的信貸負擔會直接影響到企業的建設與發展。金融工程師需要通過恰當的手段來規避金融制度的制約，而最為常用也是最為有效的手段就是創新金融產品，使企業在創新過程中獲得更多的機會，提高企業市場的活力。此外，金融產品創新也可為企業提供更多的優惠，協助企業利用合法合理的手段規避制度的約束。

（三）解決金融信息對稱問題

影響金融市場發展的因素較為復雜，而最為重要的就是信息對稱，毫不夸張的說，信息對稱是加快金融市場發展速度的關鍵環節。信息對稱不僅為金融主體的發展提供了必要的支持，還為金融主體利益的提升提供了更加確切的依據，因此，金融工程及金融市場始終高度關注金融信息不對稱的問題。在一個公司或者企業當中，股東主要扮演著負責利益主體的重要角色，要想做出正確的決策，為公司和企業的發展提供正確的引導，必須深入了解公司的金融信息，并掌握公司的發展狀況。拓展并研究金融主體的目的就在于有效處理信息不對稱的問題，為利益主體配置有效的制度，激發其活力及創新熱情，重新分配資源，確保各方面的資源得到合理配置，促使利益主體提高活力，在金融市場發展中取得質的飛躍。因此，實際解決金融信息不對稱問題的過程當中，必須給予金融工程應有的重視，并學會應用金融工程[2]。

（四）為資源和信息的互換提供路徑

金融主體要想實現提升利益的目標，必須做好信息及資源活動的互換，這些內容的互換也為利益主體創造了合作共贏的局面。顧名思義，合作共贏一定是至少兩個或兩個以上的利益主體，雖然合作共贏的局面創造了更高的利益，但是過于混亂的主體使得資源和信息被忽略。因此金融活動的秩序性和穩定性受到了一定的影響。而金融工程的應用與拓展有效維護了金融活動的秩序性，使得利益主體更加確切地了解經濟效益，利用恰當的成本差異構建了完善的金融體系和金融系統，并在金融活動中完成信息與資源的互換[3]。例如，商業銀行會通過轉換投資管理的方式完成業務轉化，這不僅是拓寬經營范圍的重要手段，還可擴大銀行的利潤空間。真正體現出了信息化時代下金融工程在金融創新中的作用。

三、金融工程在金融創新中的應用

（一）保證金制度的應用

制定保證金制度的目的在于規范交易雙方的行為，約束其不法操作，降低違約風險出現的可能性，使得金融市場以合理合法的手段進行交易。另外，在保障金制度大力推行的背景下，金融機構的資金儲備率也受到了極大的沖擊。只有建立切實有效的保證金制度，做好金融風險的規避，才能將其控制在預定的目標內，激發金融工程的潛在價值[4]。

（二）業務表外化的應用

當前，金融行業不斷提高對金融監管的重視，監管程度不斷加深。對于金融機構自身而言，利用金融工具而開發的金融產品，不僅可以滿足盈利上的需求，還可改善金融機構資產負債問題[5]。因此，金融創新產品一經出現，便贏得了各界的好評，更是在短時間內積累了大批量的客戶。世界范圍內最早的貨幣轉換程序于1981年出現，這是世界銀行與公司之間進行貨幣轉換的歷史性進展，經過不斷的發展，貨幣轉換程序更加規范，并利用自身的優勢成功降低了過高的交易成本，使得金融市場得到了有效的拓寬，真正實現了利用金融工程加快金融產品開發速度的目標。

綜上所述，要想維護金融市場的穩定性，必須善于利用金融工程，并做好金融創新。當前，金融市場的改革正處于不斷深化的階段，其開放程度也越來越深。在此背景下，金融市場的弊端與不足得到了有效的完善，其制度與管理上的缺陷均有所改觀，管理能效大幅提升，這些都是金融市場應用金融創新及金融工程后取得的成績。相對于西方發達國家而言，我國對金融工程的應用還有所欠缺，國內金融行業可積極借鑒先進的成功經驗，為我國金融市場的創新開辟全新的道路，但是絕不可照搬照抄，應考慮到我國國情及市場發展現狀。除此之外，金融行業應利用協調統一的手段構建金融發展聯動機制，將金融制度、產品及監管更好地融合在一起，通過應用金融工程的方式加快金融市場的流動性，激發其活力，為金融行業的穩定發展奠定基礎，提高金融市場的時效性。

參考文獻：

[1]尚志博.金融工程在企業理財創新中的應用[J].智富時代，2017（9）：18.

[2]李之光.淺談信息化在金融經濟管理中的應用和創新[J].河南廣播電視大學學報，2018（1）：30-32.

[3]王宗慧，陳揚.信息時代的到來對我國社會發展的影響研究[J].前沿，2013（4）：92-93.

[4]張敏.金融經濟管理中信息化的應用及創新[J].中國市場，2018，991（36）：63+65.

[5]何靜.淺談信息化在金融經濟管理中的應用及創新[J].現代經濟信息，2014（15）：355.