有風險的企業投資與家庭理財問題定量分析

劉青璇

摘?要：在當今的經濟學理論體系中，運用定量分析方法解決經濟領域內的問題已成為趨勢。隨著經濟的發展和商業規模的擴大及人們投資、理財行為日益理性，我們越來越傾向于使用數學方法進行分析，以幫助決策者作出正確決策。本文從定量分析的重要性、利潤函數及效用函數和風險的度量、企業投資決策和消費者投資理財幾個方面進行分析探討。

關鍵詞：風險投資;企業投資;家庭理財;定量分析

隨著時代的發展人們的資金處理方式呈現多樣化發展趨勢。企業規模不斷擴大，為了尋求更好的發展開始加大投資力度，投資理財滲透我們生活各個角落，家庭方面也開始涉入經濟領域。經濟領域在發展過程中會出現這樣或那樣的問題，運用定量分析方法能夠消除發展弊端，是經濟學理論體系中的重要內容。通過分析投資理財分析為投資者指明前進的道路，以實現企業利潤最大化、消費者效用最大化為主要目標，借助科學技術消除安全隱患、制定最優處理方法。

1 定量分析的必要性

我國經濟市場的理論基礎是西方經濟學，西方經濟學中提出了理性人概念，理性人又可成為經濟人，其是開展各類經濟活動的主體部分，經濟人沒有較為明確的界限，既可指消費者又可知生產商和企業。經紀人進行企業投資和家庭理財的主要目的是為了實現利益最大化，因此私利是經濟人的本質追求，其以相關平臺為依托旨在實現利潤最大化和效用最大化。經過研究發現事物本質，相關學者認為經濟人堅持適者生存原則，受外部因素影響較大，這決定了企業投資與家庭理財存在一定的風險，企業、家庭行為置于普遍性規則中。

企業在追求利潤最大化和消費者追求效用最大化過程具有盲目性，現有環境導致不具有明確的發展方向，定量分析勢在必行。運用定量分析方法能夠幫助其進行工作調整，消除內在不穩定因素，保證外部條件的確定性，促使其朝著正確方向前行。

2 利潤函數、效用函數和風險的度量

函數是定量分析方法的前提和基礎，是其開展各項工作的核心內容，具有重要地位。我們可以借助函數標明企業投資動向圖，通過數據分析找出利潤函數的最高值點，這一工作是具有理論基礎的。利潤函數是企業行為的具體表現、效用函數是消費者行為的具體表現，雙方具有一定共性和個性。西方經濟學中用L、R、C分別表示利潤、總收益、總成本，通過闡述三者之間的關系得出結論。這是利潤函數的組要構成，能夠反映產品生產企業的產品數量。以上三個因素具有極強的變動性，會根據環境變化而變化。效用函數的主要構成為期望收益和收益方差。現有經濟不斷發展，經濟、科技相互關聯、相互影響，經濟為科技發展提供推力，在利潤函數、效用函數和風險度量過程中能夠借助科技的力量，從而消除人工失誤，保證數據的準確性。另外科技發展背景下拓展了度量深度與廣度，其顯著特征在于度量風險方式的多樣化、效率的高效化。借助科技能夠快速計算出損失額，計算出風險事件的發生概率。

3 企業投資決策

投資環境具有變動性，不僅會受國內經濟局勢影響還會受國際金融形勢影響，企業投資收益可能會平穩進行也可能會走兩種極端，這一切都突出了企業投資收益不確定特征。企業投資風險較大，且難以在較短時間內預測，一旦發生問題態勢會在短時期內進行蔓延，造成一系列不好的影響。企業投資應當留意市場流向，投入時間和精力研究市場需求。通過定量分析能夠估算出各項目發生虧損的概率，通過分析企業特征為其選擇最適當的投資方案，將風險降到最低。

企業將實現利潤最大化作為企業投資目標，企業為了達到這一目標應當從兩方面出發。其一要分析企業現有發展狀況，增加產品收入，另外要保證產品投入在可控范圍之內。銀行等平臺推出了企業投資方案，企業要結合分析方案的可行性，進行風險定價分析。社會上部分金融機構為了搶占市場不惜一切代價，通過提高預期收益率來吸引投資者眼球，企業萬不可被表面所迷惑，要具有多維意識分析現有市場，理性對待投資，在合同制定過程中要明確雙方的權益和義務，制定責任追究機制，另外要聘請投資顧問對所投資的項目進行全面具體的考核審查，要保持清醒頭腦，避免自身落入投資圈套內。

4 消費者投資理財

消費者投資理財與企業投資具有一定的出入，兩者之間的目的不同，方向不同。家庭方面主要通過購買股票和債券等方式尋求效用最大化。這種情況下理財者和運轉方沒有聯系，消費者缺乏投資途徑導致投資，具有不確定性。另外消費者投資理財還會受投資者愛好、性別影響。消費者理財態勢不太明朗。運用定量分析展示收益率服從正態分布的投資理財，通過研究消費者心理計算消費者投資可能性，并根據消費者需求為其制定最為合理的理財方案，從而確保期望效用的最大化。

理財專家在此方面具有較高的造詣，可以咨詢專家聽取專家意見，向專家表明自己的理財意向，經過溝通交流后為自己打造自身的投資方式。另外要研究基金類型，了解投資對象差異，把握投資運作特點，若消費者自身沒有博取短期價差的心理，其追求穩定性和長期性就投資基金。基金是風險最小的投資方式，但這并不意味著投資基金不存在風險，消費者要調整自我心態。

5 結語

定量分析方法是解決經濟領域問題的有效途徑，企業投資的最終目的是為了實現利潤最大化，家庭理財的最終目的是為了實現效用的最大化，運用定量分析方法能夠實現投資項目凈現值分析，借助函數展示風險最高值點，具有重要意義。

參考文獻：

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