上海大學(xué)生“校園貸”風(fēng)險識別及應(yīng)對策略研究

余輝輝 曹寧

摘 要：近年來，上海大學(xué)生遭受“校園貸”的案件呈逐年增長趨勢，本文通過問卷調(diào)查理清上海大學(xué)生當(dāng)前遭受“校園貸”存在問題及發(fā)展現(xiàn)狀，識別并完善“校園貸”的對策建議，保障當(dāng)代大學(xué)生的合法利益。

關(guān)鍵詞：大學(xué)生校園貸;風(fēng)險識別;應(yīng)對策略

1.現(xiàn)狀

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的蓬勃發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)呈現(xiàn)傳播速度快、范圍廣的高隱蔽性，高滲透特點， “校園貸”因便利性，救急性等因素在上海高校大學(xué)生中迅速發(fā)展，他們熟知的校園貸有螞蟻花唄，京東白條等類似的正規(guī)平臺借款，但也衍生出惡意從中獲取不正當(dāng)利益謀財?shù)摹靶@貸”網(wǎng)絡(luò)軟件平臺借款等。近年來，因校園貸而受到財產(chǎn)損失或精神影響大學(xué)生不計其數(shù)，由于網(wǎng)絡(luò)的兩面性，面對毫無防范、社會化程度低的大學(xué)生，給犯罪分子留下漏洞。

本文采用問卷調(diào)查的研究方法，對上海大學(xué)生當(dāng)前存在突出問題及發(fā)展現(xiàn)狀經(jīng)行分析，并提出完善“校園貸”的對策建議。此次發(fā)放問卷320份，收回有效問卷240份，有效問卷率為75%。主要調(diào)查上海臨港5所高校大學(xué)生為調(diào)查對象。此次調(diào)查從大學(xué)生年級、安全意識了解程度，校園貸類型了解程度，是否使用過校園貸，使用校園貸原因，應(yīng)對“校園貸”應(yīng)對策略方式，主要運(yùn)用SPSS 19.0軟件對問卷調(diào)查數(shù)據(jù)進(jìn)行處理，對這些數(shù)據(jù)進(jìn)行處理，以便為防范校園貸風(fēng)險提供對策建議。

2大學(xué)生出現(xiàn)校園貸的原因

2.1 大學(xué)生的非理性消費

在面對豐富的物質(zhì)生活，大學(xué)生欲望較強(qiáng)，沒有收入來源，僅靠家庭資金的幫助不能支撐生活大量花銷，存在攀比，虛榮，僥幸的心理，為高昂的手機(jī)、奢侈的化妝品等需求超出自己能力范圍內(nèi)高消費行為，寧可透支信用卡，使用平臺借貸軟件等，到無力償還再次借款到遍布張貼的廣告?zhèn)鲉危徽?guī)校園貸打著零利息誘惑的語句騙取學(xué)生走進(jìn)設(shè)計好的圈套，沒有經(jīng)濟(jì)收入來源的大學(xué)生，為了還債，拆了東墻補(bǔ)西墻惡性循環(huán)里無法自拔。

2.2 缺乏自我保護(hù)意識

一方面，大學(xué)生缺乏社會經(jīng)驗，大多數(shù)的時間在校園和家庭兩種環(huán)境中生活，一直處在相對封閉環(huán)境導(dǎo)致與社會接觸的機(jī)會較少，，對家庭、老師和同學(xué)依賴性較強(qiáng)，還沒有能力能夠完全獨立自主的面對復(fù)雜的社會交往，易于相信他人，缺乏對社會的警戒和防范，在不辨真?zhèn)蔚那闆r下偏聽輕信，易受外界誘惑。另一方面，法律意識相對淡薄，非法學(xué)專業(yè)的大部分學(xué)生對法律意識不夠重視，把大部分時間重心放在學(xué)習(xí)專業(yè)知識，不注意法律常識學(xué)習(xí)。通常在遭受校園貸詐騙的情況下，缺乏運(yùn)用法律知識維護(hù)自身權(quán)益，選擇保持沉默、不求助、不報案，礙于自尊的個人心理，他們更傾向于向同伴求助，到不得已才告訴家長，更不會選擇主動聯(lián)系警察。如果我國大學(xué)生學(xué)習(xí)并掌握運(yùn)用法律保護(hù)自己，能夠識別校園貸的風(fēng)險，那問題便迎刃而解。

2.3 相關(guān)法律法規(guī)制度不健全

互聯(lián)網(wǎng)的誕生，催生校園貸詐騙分子開發(fā)出新的行騙途徑，而其中最重要的原因就是相關(guān)法律法規(guī)制度的不健全。 由于我國法律法規(guī)懲治力度小、量刑輕以及對校園貸詐騙沒有按照普通詐騙罪的量刑標(biāo)準(zhǔn)來定罪的方式，更是讓不法分子萌生投機(jī)取巧的想法進(jìn)而采取行動。目前，在校園貸方面我國并沒有形成特定法律法規(guī)，缺少對不正規(guī)校園貸相關(guān)的法律法規(guī)闡述。 網(wǎng)絡(luò)平臺“校園貸”的高隱蔽性，使受害人與詐騙分子沒有直接的正面接觸， 導(dǎo)致校園貸詐騙調(diào)查取證的難度增加，致使詐騙分子不能受到應(yīng)有法律的懲罰。

3 完善“校園貸”應(yīng)對策略

3.1 樹立大學(xué)生理性的消費觀

校園貸使用門檻低、手續(xù)簡單、放款速度快的特點，面對急需錢的大學(xué)生極具誘惑力選擇，只需大學(xué)生出示個人身份證、學(xué)生證、等信息能夠證實身份，便能立刻取得一筆不小的貸款額，大學(xué)生們往往不注意貸款背后的高額利息，以至于他們陷入借貸惡性循環(huán)，成為詐騙分子刀俎下的“魚肉”，任人宰割。因此，大學(xué)生要樹立理性的消費觀，量力而行，合理計劃日常花銷，控制欲望，拒絕僥幸、攀比，虛榮的心理，樹立理性價值觀。理性看待“校園貸”的本質(zhì)，絕不走上網(wǎng)絡(luò)貸款的道路。

3.2 提高個人保護(hù)意識能力

大學(xué)生缺乏社會經(jīng)驗，對陌生事物缺乏警惕性，校園可以利用公安警察的專業(yè)法律知識，請周邊公安專家以講座形式完善“校園貸“教育宣講活動，分享給在校大學(xué)生了解最實時、最典型的校園貸招數(shù)，讓大學(xué)生對校園貸有清晰的認(rèn)識提高大學(xué)生自我保護(hù)意識。增強(qiáng)相關(guān)思想政治教育課程的教育作用，教導(dǎo)學(xué)生用理性思維方式對待身邊事，面對校園貸，加大自我保護(hù)意識，維護(hù)自身財產(chǎn)安全。

3.3 制訂相關(guān)法律法規(guī)

應(yīng)加快推進(jìn)相關(guān)“校園貸”的法律條文和制度文件，進(jìn)行專業(yè)立項修訂行動，進(jìn)步打擊違法平臺提供的校園貸。應(yīng)深化治理力度，積極執(zhí)行校園內(nèi)存在有違法行為現(xiàn)象各種小額貸款平臺的治理，使其在規(guī)范有序的環(huán)境下運(yùn)營。政府及銀行相關(guān)部門應(yīng)為大學(xué)生提供專項貸款，降低貸款利率和貸款額度，讓高校大學(xué)生既能解決暫時突發(fā)情況又有能力償還。詐騙者利用大學(xué)生對貸款合同不認(rèn)真查閱心理、救急心理誘惑學(xué)生過度消費借款，故意含糊或隱瞞合同內(nèi)容，對于這些現(xiàn)象，應(yīng)嚴(yán)厲打擊違法校園貸行為，遏制此類校園貸的發(fā)生。

綜合上述，上海“校園貸”是目前頻繁發(fā)生和風(fēng)險較高的案件，唯有樹立理性消費，提高個人保護(hù)意識能力，健全相關(guān)法律法規(guī)。大學(xué)生應(yīng)牢記“五不一打”：不輕信陌生人，不隨便在網(wǎng)上泄露個人信息，不貪圖小便宜，不輕易在不正規(guī)平臺借貸，被騙后第一時間打110。時刻保持防范意識，加強(qiáng)提高安全防范意識，上海高校大學(xué)生將遭受網(wǎng)絡(luò)詐騙數(shù)量逐步減少，必將成為大學(xué)時代最美好的記。

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