關(guān)于企業(yè)員工投資理財(cái)狀況的統(tǒng)計(jì)分析調(diào)查

摘 要：經(jīng)濟(jì)全球化的不斷發(fā)展，全球市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，金融業(yè)的不斷創(chuàng)新，企業(yè)投資和財(cái)務(wù)管理正成為企業(yè)財(cái)務(wù)管理中越來(lái)越重要的組成部分。公司投資和資產(chǎn)管理是公司。公司在現(xiàn)代商品經(jīng)濟(jì)下的生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)的基本目標(biāo)是以最低的成本最大化的收入。目前在我國(guó)企業(yè)中，員工的投資理財(cái)狀況還沒(méi)有有效的提高發(fā)展，還存在這一些顯著的問(wèn)題，本文通過(guò)調(diào)查統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，得出結(jié)果進(jìn)行分析，進(jìn)行可行性的研究，本文提出企業(yè)員工投資理財(cái)中存在的顯著問(wèn)題，最后得出對(duì)策建議。

關(guān)鍵詞：企業(yè)員工;投資理財(cái);狀況

一、企業(yè)員工理財(cái)資金的管理規(guī)定

（一）原則：自愿參與、額度限定、固定收益、進(jìn)出自由;

（二）目的：理財(cái)資金是為了更好地為公司內(nèi)部員工拓寬自有資金的投資渠道，提高員工的非福利性收益，穩(wěn)定員工隊(duì)伍;

（三）理財(cái)資金的來(lái)源：理財(cái)資金僅限于公司內(nèi)部員工（正式員工）的自有富余資金，除此之外不接受其他閑置資金理財(cái);

（四）員工自愿參與投資和財(cái)務(wù)管理。條款的原則是一年。基本上，只有在特定情況下集中，必要時(shí)退出投資和財(cái)務(wù)管理的員工，可以提前一個(gè)月提交給公司;

（五）財(cái)富管理基金實(shí)行固定收益。公司將提前通知員工年初設(shè)定的費(fèi)率，與員工簽訂投資和財(cái)產(chǎn)管理協(xié)議，每月向員工報(bào)銷投資收益，并返還當(dāng)年的本金投資;

（六）投資資金和財(cái)富管理的數(shù)量受雇員的就業(yè)權(quán)限制，投資和財(cái)務(wù)管理的金額由公司規(guī)定的金額自愿確定;

（七）投資和資產(chǎn)管理服務(wù)部門決定企業(yè)的實(shí)際情況是否繼續(xù)存在，企業(yè)有權(quán)在保證資產(chǎn)管理協(xié)議收益和本金的原則下單方面暫停服務(wù)，不承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任;

（八）其他未盡事宜由公司研究決定，本協(xié)議作為員工理財(cái)協(xié)議的附件。

二、企業(yè)員工投資理財(cái)狀況的統(tǒng)計(jì)調(diào)查

為了解公司員工的財(cái)務(wù)狀況并分析和審查存在的問(wèn)題和缺點(diǎn)，筆者從2019年2月至2019年4月進(jìn)行了為期兩個(gè)月的統(tǒng)計(jì)分析和分析。考慮到可用性和易于收集性，做出隨機(jī)，普遍和有代表性的統(tǒng)計(jì)決策數(shù)據(jù)方面，針對(duì)實(shí)際調(diào)查情況來(lái)看，在實(shí)際調(diào)查中采取了統(tǒng)計(jì)學(xué)中常用的隨機(jī)抽樣方式予以具體調(diào)查，具體通過(guò)對(duì)河北的唐山市采集樣本進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析。按以下方式開(kāi)展：一是統(tǒng)計(jì)被調(diào)查者的基本信息情況（包括性別、年齡、收入情況和學(xué)歷狀況）;二是統(tǒng)計(jì)被調(diào)查者的生活支出;三是統(tǒng)計(jì)被調(diào)查者的消費(fèi)狀況以及消費(fèi)觀念;四是被調(diào)查者的月度理財(cái)狀況。在實(shí)際調(diào)查中分別采取主觀判斷、簡(jiǎn)答填空以及客觀選擇等多種方式進(jìn)行統(tǒng)計(jì)調(diào)查。按照實(shí)際取得的結(jié)果對(duì)問(wèn)卷進(jìn)行整理分析并進(jìn)行結(jié)果的匯總。

從實(shí)地調(diào)研情況來(lái)看，比如被調(diào)查人員的生活支出來(lái)源層面，接近7成的受訪者都表示其支出來(lái)源于企業(yè)的工資薪金所得;近兩成的受訪者收入來(lái)源較為多元化，將近13%左右的受訪者從事其他職業(yè)，而且占比相對(duì)較高，不到5%的受訪者處于留職停薪的狀況，他們主要是通過(guò)企業(yè)崗位以外的其他經(jīng)營(yíng)渠道獲得收入。從受訪者的消費(fèi)支出方面來(lái)看，根據(jù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，接近三成的受訪者月度消費(fèi)支出在3000元左右，接近一半的受訪者消費(fèi)支出在3000-4000元的區(qū)間;約1成的受訪者月度消費(fèi)支出在4000-4600元的區(qū)間，大約8%的受訪者月度消費(fèi)支出高于4600元。從受訪者的理財(cái)情況來(lái)看，8成的受訪者進(jìn)行投資理財(cái)，而不到2成的受訪者基本不參與投資理財(cái)。

三、企業(yè)員工投資理財(cái)存在的問(wèn)題

對(duì)于理財(cái)?shù)囊庾R(shí)不夠到位，缺乏對(duì)于理財(cái)和投資的相關(guān)認(rèn)識(shí)，特別是對(duì)于資金資產(chǎn)的投資增值知識(shí)極度匱乏，從統(tǒng)計(jì)分析的情況以及目前企業(yè)職工理財(cái)?shù)目傮w觀念情況基本一致。企業(yè)職工的理財(cái)意識(shí)整體不強(qiáng)，專業(yè)知識(shí)較為匱乏，導(dǎo)致參與金融投資的意愿較弱，根源在于企業(yè)多數(shù)職工生活狀況比較穩(wěn)定。

大型企業(yè)的員工不具備投資資產(chǎn)管理的日常習(xí)慣，需要改善自身生活的經(jīng)濟(jì)規(guī)劃。

投資理財(cái)模式單一，目標(biāo)不清、定位不準(zhǔn)。從此次抽樣調(diào)查所取得的數(shù)據(jù)結(jié)果分析可知，當(dāng)前企業(yè)員工除參與普通銀行儲(chǔ)蓄存款外，主要投資理財(cái)?shù)那篮屯緩綖椤坝囝~寶”等互聯(lián)網(wǎng)金融手機(jī)APP等平臺(tái)，而參與股票投資、基金投資、期貨期權(quán)投資的企業(yè)員工在調(diào)查中所占比例極少。由于員工的廢物資金數(shù)量有限，公司的大多數(shù)員工都不清楚投資和財(cái)務(wù)管理的目標(biāo)。收購(gòu)某些投資和財(cái)務(wù)管理實(shí)際上是籌集資金。在此基礎(chǔ)上，增加了一定的價(jià)值。與包玉等閑置資金管理產(chǎn)品系列相比，股票和期貨期權(quán)等投資和理財(cái)活動(dòng)存在風(fēng)險(xiǎn)和不確定性。因此，工人選擇較少，投資與財(cái)務(wù)管理和日常消費(fèi)之間的關(guān)系沒(méi)有得到很好地解決，消費(fèi)的概念也有待提高。根據(jù)調(diào)查結(jié)果統(tǒng)計(jì)，公司大部分員工每日消費(fèi)后剩余的閑置資金有限。難以開(kāi)展一定規(guī)模的投資和財(cái)富管理活動(dòng)，以獲得一定的收入規(guī)模。因此，大多數(shù)企業(yè)員工對(duì)相關(guān)投資和財(cái)務(wù)管理活動(dòng)的積極性和積極性不高。

四、企業(yè)員工投資理財(cái)狀況的相關(guān)對(duì)策建議

加強(qiáng)公司員工投資和財(cái)務(wù)管理理念的培養(yǎng)，使投資和金融知識(shí)過(guò)于流行，相關(guān)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)金融投資理念提供培訓(xùn)和指導(dǎo)。加強(qiáng)公司員工，針對(duì)員工的經(jīng)濟(jì)和經(jīng)濟(jì)條件，提供一系列經(jīng)濟(jì)，金融，投資和資產(chǎn)管理專業(yè)課程，全面提高企業(yè)員工的理財(cái)實(shí)踐投資和財(cái)務(wù)管理的整體素質(zhì)。

要提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，加強(qiáng)金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理，有關(guān)部門要不斷加強(qiáng)對(duì)金融互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)相關(guān)金融產(chǎn)品和服務(wù)的監(jiān)督管理，嚴(yán)厲制裁對(duì)違反法律法規(guī)的金融互聯(lián)網(wǎng)公司和金融機(jī)構(gòu)，有效保護(hù)員工的權(quán)益，員工自身也必須充分學(xué)習(xí)金融經(jīng)濟(jì)，投資和財(cái)務(wù)管理的知識(shí)，以便提高風(fēng)險(xiǎn)防范和識(shí)別能力，使投資和財(cái)務(wù)管理更安全，更有效。

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作者簡(jiǎn)介：

劉惠歆（1998-），女，閩侯人，漢族。本科。研究方向：投資學(xué)。