商業銀行運營管理模式淺析

楊璐

【摘要】隨著經濟全球化的到來，探討金融機構特別是商業銀行的運營管理模式的發展，越來越得到人們的廣泛關注。銀行是所有市場經濟最重要的金融媒介。商業銀行的質量不僅對自身的發展和生存產生一定的影響，而且還威脅到了廣大儲戶和社會穩定的利益。在銀行業務量的增長的客戶對銀行服務的效率越來越高的要求。同時，有關監管當局對銀行的風險管理提出了更高的要求。

【關鍵詞】商業銀行? 運營管理? 模式

一、商業銀行運營管理的特點

商業銀行運營管理有以下幾個特點，一是在作業對象上不同于制造業。一般來說，企業運營管理中都會有信息加工型（會計事務所）、顧客加工型（服務業）以及物料加工型（制造業）的存在，而在每個行業中只會有一種類型占據主導地位。二是制造業注重的是產品，服務業注重的是人的服務，讓客戶能夠切實的感受到商業銀行的整體服務，只有各部門相互協作、密切配合，才能保障流程運作順利進行。

二、商業銀行運營管理理論基礎

（一）商業銀行運營管理基礎理論

在運營管理的含義上每個行業都有不同的定義，這里的運營管理是指企業通過對所要產生或服務的對象進行系統性的設計、改進與運作，從而實現產生要素向特定產物轉變的目的。所以說運營管理的最終目標就是為了企業的快速發展，不斷對其運營管理模式進行改革，從而讓規模化經濟得以實現。要想有效的對這些業務進行管理，必須建立一套完整的運營管理體系，才能更好的拓展業務。

為了提高營業網點業務辦理的高效性，我國商業銀行運營管理的目標是：以后臺集中處理業務為主，規劃設計好前臺與后臺的運營管理模式，針對業務量的增加要不斷改進運營管理體系，從而讓各項業務都能高效、安全的運作。操作管理系統主要由箱體，組織架構，后臺核心系統，系統規范，業務操作流程和人員的專業素質。

（二）流程再造理論

業務流程再造的指從根本上對業務流程進行再設計與再思考，進而更好的實現業務運營的高效、安全。對商業銀行來說，需要注意以下幾點，一是在商業銀行日常業務中管理人員要能夠重視業務實施的結果，以最終結果為導向，有點時候為了提升產出的質量與效率，可以將一些復雜阻礙業務順利進行的流程更換或取消掉。二是對管理人員來說，要不斷的對營業機構除了業務的流程進行全面分析，探究出更加高效、安全的業務流程，以滿足商業銀行的發展。

三、商業銀行運營管理模式的改革方向與應對措施

（一）對業務的處理方式與流程進行優化

為了更好的服務客戶，商業銀行不斷實施新的運營管理模式，通過這種方式，我們可以為我們的客戶提供差異化的金融服務，最終實現自己的盈利能力。因此具體需要做到以下幾點，一是對業務的處理、受理與風險等環節進行優化管理，取消重復環節，讓快捷、高效的業務辦理流程得以實現。二是對前臺的業務交易進行優化，具體可以將多項交易組合在一起辦理。第三是優化前端操作系統的效率，特別是，以優化系統和外部之間的連接，并且提高中間業務交易的操作效率和模式，從而使外部系統可以連接更多很快，允許自動結算，直接核算和自動和解的制度形成。四是可以通過改善一些自助設備的功能，這樣可以使得客戶可以自己解決一些比較簡單的業務，這樣的話可以減少一部分的人力，同時客戶也減少了一定的排隊時間，對于商業銀行與客戶來說都是非常有益的。實現業務分流的目標，同時能夠節省很多的人力資源，進而投入到營銷方面的工作。

（二）加快業務前后臺分離，由后臺集約化與工廠化處理

可以利用后臺的信息技術系統，盡可能多的處理業務，實現高效專業，最終形成大后臺的局面。將一些業務交給后臺處理，才會讓前臺的部門空余出來，才會有更多的時間來實施營銷，從而實現經營網點向營銷網點的轉變。在這一系列的過程中，其中最重要的其實就是后臺業務集中處理，如果可以把這一點做到最好的話，那么這將會使得銀行內部的道德風險與操作風險降到最低，這樣可以更好的從源頭解決問題

（三）對銀行的核心操作系統進行優化

現如今計算機的快速發展以及大批量的普及使得其被應用在各方面，如果在銀行可以采用相應的技術的話，那么這可以使得銀行的工作效率得到大幅度提升，同時還可以節約成本。不定期的對銀行中的各種操作系統進行升級優化，其中包括后臺集中作業平臺與授業平臺以及前臺的操作系統等，以確保銀行的所有系統都能夠順利運行，讓業務的辦理與前后臺之間溝通處理都能夠得到保障，業務處理的快，才能實現高效作業的目標。

（四）貫穿成本節約的理念

如果想要更好的做到成本節約，那么可以通過在商業銀行的內部建立成本控制機制，這樣才與可能從根本解決問題。因為這又從源頭進行成本中心管理，這樣才有可能真正的使得人力、財力等一系列支出得到減少，更好的實現自身目的。而且如果從商業銀行業務發展的角度來看的話，如果使得工作人員在進行工作時，如果專業性可以得到提升，同時作業集中度得到保障的話，同時還可以在人力資源進行充分利用的話，那么效率將會大大提升。而且通過這種方式還可以使得人員內部結構達到優化的，更好的實現節約成本的目的。

（五）后臺集中監管

任何商業銀行在進行發展過程中，最重要的一點就是一定要在法律法規允許的范圍內進行，切不可觸犯法律，這是最為基本的要求。針對以上情況，商業銀行可以通過建立一套相關的監督管理機制，這樣可以方便商業銀行更好的進行工作。通過監督和柜員的日常操作的檢驗，經營風險可以得到有效避免。傳統分散的運營機構監督模式已經不能適應當前的發展要求，一套完善的后臺集中監督管理體系的建立，才能有效控制運營機構業務操作的風險。

四、結語

根據上文可以看出，如果想要使得商業銀行得到更多的業務量，首先就要滿足客戶的需求，如國銀行的服務效率可以滿足客戶的要求，那么問題就可以得到很大的改善。但是商業銀行還要做到要進行自我發展，這樣才可以使得自身的競爭力得到大幅度提升，同時對于現有的商業銀行經營管理模式也要進行改變，可以借鑒一些國外的銀行的模式，但是不能照抄照搬，要做到取其精華，去其糟粕。同時還要做到優化核心操作系統;節約成本;做好監督管理工作;要真正的做到找到一條適合中國商業銀行運營管理的模式。