地方法人銀行機構反洗錢中心建設存在的問題及對策

樊星

[摘 要]盡管我國有完善金融反洗錢的相關法律法規，大部分銀行金融機構都開始完善自身內部的管理機制，推進反洗錢中心的建設，有效地推動了反洗錢工作的進行，減少了洗錢罪行的發生。但是地方法人銀行機構在反洗錢中心建設的工作上還存在許多問題，比如風險性問題、業務性問題等。文章就當前地方法人銀行機構反洗錢中心建設存在的問題進行了分析，探究了相關的解決對策。以期通過不斷地研究和探索，完善反洗錢工作，推動反洗錢工作的落實，創造健康積極的金融環境。

[關鍵詞]地方法人銀行機構;反洗錢中心建設;洗錢罪行

[中圖分類號]F832.2

1 引 言

近年來，我國經濟迅猛發展，金融行業的盛行推動了地方性法人銀行機構的不斷崛起，成為了我國經濟實力體現的重要部分。然而在其反洗錢中心的建設上還存在許多問題，內部控制制度、崗位分配、客戶識別制度等，仍然需要有效的措施進行解決和改善。所以相關機構仍然要提高對反洗錢建設工作的重視程度，深入研究，落實各項工作，加強反洗錢的教育和宣傳，發揮銀行機構反洗錢的作用，營造更加健康的金融環境。

2 地方法人銀行機構反洗錢中心建設存在的問題

2.1 對反洗錢工作的認知不深刻

地方法人銀行機構在反洗錢中心的建設和反洗錢工作上沒有深刻的認知，所以導致重視程度不夠。很多機構雖然建立了反洗錢中心，對客戶的一些資料信息的保管和記錄工作建立了相關的執行制度，比如客戶身份、交易記錄以及對金融安全知識的宣傳和培訓等，都有比較完善的規章，但是缺乏了實質性的內容，導致工作得不到落實，制度成為了擺設。特別是地方法人銀行的高層管理者，對反洗錢工作認識不夠，也沒有加強員工在反洗錢工作上的知識和技能培訓，認為該工作是更高層銀行機構的責任，以與己無關的心態來看待，所以反洗錢中心的建設工作一直沒有被納入機構的日常管理工作中，相關的職責沒有履行，這也是反洗錢中心建設一直存在阻礙的重要原因。[1]

2.2 銀行員工管理制度存在問題

地方法人銀行機構大多存在盈利心理，面對激烈的市場競爭，將更多的精力放在了業務拓展、提高利潤和效益的工作上，同時為了激勵員工招攬更多的存款和貸款客戶，將其業務成績與工薪獎金等掛鉤，造成員工在工作中以追求業務量為標準，絲毫沒有重視反洗錢中心建設工作。同時由于許多銀行業務壓力大，在辦理客戶業務時，放松了對洗錢風險的警惕，可能會造成許多隱患的產生，比如對客戶的身份信息沒有進行核實和復查，或者為了招攬客戶提高業績量，放低了一些房貸要求，以至于給一些不法分子提供了可乘之機。特別是當前一般納稅人公司和單位的創辦條件降低，在單位開設對公賬戶時，只對公司營業執照、身份證明等相關證件進行驗收，卻不去審核該用戶的信用和資質，容易造成對用戶信息掌握不全，如果給了不法分子打擦邊球的機會，很可能會通過對公賬戶來實施洗錢犯罪。[2]

2.3 客戶信息資料的管理核查制度不夠完善

客戶資料管理制度其實與銀行機構員工管理制度是相輔相成的，通常兩者任意出現缺陷就會造成工作的漏洞，增加洗錢的風險。[3]首先是在對客戶身份的識別上，作為地方法人銀行機構，不僅要掌握客戶的基本身份信息，還要建立對客戶的職業、收入、社會信用以及資金來源等資料的收集和核查制度。但是在實際的操作中，很多銀行工作人員只是通過柜臺詢問以及客戶提供的一些可參考性的資料來對客戶進行評定，而沒有進行聯網核查和識別，更沒有對某些疑慮客戶進行實質的考察和調查。其次，網絡信息資料管理的不健全同樣給銀行機構的工作造成了許多不便，特別是資料的更新不及時不能給銀行提供真實的信息，對于許多證件資料的審核只能依靠銀行員工進行人工識別，這也就存在了許多隱患。

2.4 反洗錢的部門和人才缺乏

一般的地方法人銀行機構沒有設置專業的反洗錢部門，通常反洗錢的部門會擔任一些機構內部的工作，而沒有對反洗錢建設進行專職專干。這也就是說，反洗錢中心建設工作往往是由機構內部的相關部門來負責，大多對反洗錢工作沒有專業的知識和有效的經驗，而且這些工作人員還要擔任機構其他的工作和業務，所以又不能全身心地投入到反洗錢中心的建設中，往往只停留在對日常工作的匯報和監督上，沒有深入地建設和履行反洗錢的職責。[4]所以在監管報告和數據上只有表面的信息，沒有對各項工作深入地調查和研究。同時，專業人才的缺乏也是重要的原因，許多銀行機構只重視了員工的業務能力，導致反洗錢崗位上的人員流動較大，會直接導致銀行反洗錢建設工作不能順利交接和完成，影響建設工作的連續進行，阻礙反洗錢工作發揮效應和作用。

2.5 客戶身份資料和相關信息保存管理不到位

由于地方法人銀行機構在反洗錢中心建設工作上存在制度不完善等問題，造成其監控系統與核心業務系統不能有效地對接，致使信息更新不能同步。當銀行機構通過反洗錢中心上報一些可以的交易資料時，由于信息傳遞的不及時和不穩定性，對于客戶的個人身份資料的核查會有偏差和延遲，從而不能有效地核實客戶的信息。具體的表現在，客戶在核心系統中已經注銷了賬戶，但是在反洗錢中心系統中，卻沒有及時地顯示，資料不能實時更新會造成反洗錢工作的懈怠和不準確，從而失去監管和控制的意義。

3 加強反洗錢中心建設的對策

3.1 強化相關組織建設，合理配置資源

第一，要重視反洗錢中心建設相關工作隊伍的組建，嚴格考核工作人員的素質和能力，合理地分配人才資源，建立完善的人員配置系統。對于反洗錢中心建設相關人員的任用、調度等工作制定成規章制度，嚴格控制反洗錢崗位人員的工作內容和調動行為，提高反洗錢人員的專業性和責任性，保障工作的質量和進程。第二，對于銀行各分支網點要進行統一的管理和指導，建立完整及時的反洗錢信息反饋系統，對于各機構反洗錢人員進行統一的指揮，建立系統的管理隊伍，對相關人員的崗位調動情況進行實時監控，提高反洗錢隊伍的執行力度。

3.2 強化人員培訓，提高銀行機構反洗錢人員整體素質

地方法人銀行機構要以人民銀行頒布的反洗錢制度和法規來管理反洗錢工作人員，加強反洗錢工作的培訓。首先，要對銀行開業之初的反洗錢業務進行有效地培訓和指導，加強機構內部人員的反洗錢意識，提高對反洗錢中心建設工作的重視程度，落實開業之初的反洗錢建設工作。其次，要加強對相關制度和法規的培訓，嚴格控制反洗錢工作的進行，加強對相關監管政策的監控和實施，落實反洗錢工作。再次，還要對人員進行不定期的考核和培訓，及時地引入更先進的反洗錢專業知識，提高相關崗位人員的綜合能力和知識素養，推動反洗錢工作的進行。銀行機構要加強對員工、管理人員、反洗錢組織和成員的反洗錢培訓和指導，可以開展繼續培訓工作，根據社會發展和經濟動態以及金融市場的情況設計合理的培訓內容，加強反洗錢工作人員對相關制度和監管要求的掌握程度，明確自身的法律意識，以保障相關工作的正常進行。最后，要加強對反洗錢工作的監督和檢查，及時對工作人員的工作狀態和行為進行評價和糾正，增強機構的反洗錢能力，推動反洗錢中心建設的發展。[5]

3.3 落實監管要求，完善客戶身份識別工作

第一，要完善客戶信息資料登記的流程和各個項目，比如登記表上的一些信息項目，身份、社會面貌、資產情況、資金來源、職業類別等，嚴格按照國家的職業類別標準進行登記，同時要對相關政策和規定的變化加強關注，及時地做出調整和更新，提高客戶資料更新的效率，加強監管力度。第二，要加強對客戶風險的等級評價工作，因此要安排具有相關風險評價專業的人員進行詳細地評估，對系統提示存在風險的隱患客戶進行人工審核和復查，同時不能只局限在柜臺查詢，應該對其工作性質和真實性、資產真實性進行實地的考察，以提高評價資料的準確度，做到對每個客戶的情況進行實時更新，為機構業務辦理提供更加可靠的依據。第三，要重視一些異常客戶和交易的識別工作，以利用先進的、科學的措施對其進行識別和控制，從源頭到受益人等都要有詳細的資料可查。第四，建立洗錢風險評估制度，推動風險評估工作的進行，對高風險的產品和客戶，及時地采取相應的控制策略。特別是對于銀行機構發行的金融產品，需要結合當前的市場環境和動態變化對產品或者業務進行風險評估，建立相應的評估制度，規范評估工作。同時對于反洗錢中心建設工作中的風險領域，要明確相關的責任，提高資源配置使用率，強化反洗錢工作，從而實現洗錢風險的有效預防和控制。

3.4 加大反洗錢宣傳力度，提高反洗錢意識

反洗錢工作不僅是銀行機構等金融行業的責任，其源頭還是人民群眾的意識。所以地方法人銀行機構要積極響應人民銀行的號召，在地方開展反洗錢的宣傳活動，提高人民群眾對洗錢危害和相關法律的認知?？梢詣摻ㄒ恍┓聪村X的情景演繹、演講、攝影等主題活動，普及反洗錢的相關知識。同時，還可以結合地方廣播和電視等加強對反洗錢工作的宣傳，聯合地方政府和部門開展一些反洗錢知識的普及工作，提高人民群眾的參與積極性，從而推動地方法人銀行機構的反洗錢建設工作的進行。以社會和公眾的力量來加強對洗錢行為的監督和預防，推動反洗錢建設的不斷發展。[6]

4 結 論

綜上所述，地方法人銀行機構反洗錢中心建設工作雖然存在很多問題，但是只要銀行機構能夠針對問題，在相關制度、人員、政策等方面進行改善和調整，增強反洗錢工作的意識，利用社會和群眾來加大宣傳力度，營造和諧健康的金融環境。

參考文獻：

[1]李連穩.強化地方法人金融機構反洗錢工作的思考[J].黑龍江金融，2017（52）：13-14.

[2]何元緣.加強地方法人金融機構反洗錢工作的思考[J].時代金融，2017（7）：52-53.

[3]謝迎春.貧困邊區金融機構反洗錢存在的問題及建議[J].中國總會計師，2017（32）：11-12.

[4]張蕾.地方法人金融機構高級管理層反洗錢履職現狀[J].現代金融，2018（30）：35-36.

[5]宋蕾.中小銀行業金融機構洗錢風險及對策[J].河北金融，2017（26）：112-113.

[6]劉小琴.現代金融體系下的我國反洗錢監管研究[J].江西財經大學，2017（69）：42-43.