互聯網金融背景下的金融創新和財富管理

焦育超

摘 要：互聯網金融是當前非常火熱的行業，其中有非常光明的前景。但是由于在互聯網金融背景下的金融創新和財富管理還有一些問題沒有解決，導致發生很多惡性事件，最終導致人們對互聯網金融存在一定的不信任。本文主要對互聯網金融背景下的金融創新和財富管理進行分析，希望對相關從業者有一定的參考。

關鍵詞：互聯網;金融創新;財富管理

當前世界已經進入了信息化時代，在此之際人們的生活以及世界經濟都發生了巨大的變化，尤其是在金融行業。由于互聯網經濟的作用下當前很多經濟形勢以及流程都發生了變化，并且信息化最大的變化就是對信息的獲取更加方便。因此，在這樣的情況下，對金融行業來說必須進行創新，否則就會被市場淘汰，屆時就會造成非常大的損失。除此之外，互聯網的發展對當前的財富管理來說也帶來了非常大的改變，其中較大的影響首先是財富管理的手段更加豐富，其次就是在財富管理的過程中對財富做出變更，或者管理具有更強的時效性，并且能夠在更短的時間內對問題進行解決。所以，在當前財富管理方面也需要與時俱進，讓金融能有更好的發展。

一、我國互聯網金融當前的發展特點

1.互聯網金融的普惠性

互聯網是當前非常普遍的一種工具，在當前的使用中，所有人都能在互聯網上對信息進行接觸。隨著互聯網的普及，以及在互聯網中可以隨意對其進行編輯，在這樣的情況下，互聯網能讓更多人接觸其中的信息，給更多人帶來發展機遇以及金融接觸的機會。因此，在當前的信息時代很多人能對信息進行利用。這種利用是面向所有人的，所以在當前實現了一種“普惠金融”，即所有人都能在其中受益，所有人都能在此基礎上對金融進行操作，這樣能極大帶動市場的發展，促進市場發展。

在當前很多金融機構主要的服務對象是大企業，因為這些企業能有持續且穩定的金融需求，并且這些企業有較多的貸款情況以及還款能力，讓很多企業成為了互聯網金融前的金融機構客戶，享受金融機構更多政策的支持。但是很多小微型企業則無法獲得這些利益，造成小微型企業出現問題后不能及時避免，最終造成企業出現經營問題，造成小微型企業被市場淘汰。如果大型企業是國家經濟的枝干，小微型企業就是樹木的葉子，對樹木來說同樣有著非常重要的地位。但是在當前金融的形式下，小微型企業生存空間逐漸被資本壓縮，導致當前小微型企業生存困難，長期下去必然對我國的經濟造成一定的影響。但是隨著蘇子河互聯網經濟的發展，當前我國小微型企業有了新的發展機遇。尤其當前由于互聯網的開放性，讓很多小微型企業能對自身的情況進行足夠的展示。這樣做的好處就是金融機構能對小微型企業的綜合能力進行直觀的感受，大大增強了小微型企業在信息方面的可靠性。這樣金融機構就能對小微型企業進行綜合的考慮，從而決定是否對對方進行投資。在金融行業中最重要的就是關于雙方的信息，只要雙方之間的信息對稱后，那么后續的金融活動也就可以進一步展開或者直接終止。并且隨著社會的發展，當前人們的生活水平提高，手中有更多存款，很多人想要進行投資，但是沒有門路，這時互聯網就對此類人提供了一個非常廣大的平臺，這樣也能刺激金融業的發展。

2.互聯網的信息性

在互聯網財富中，最重要的就是關于其信息性。信息性能夠帶來的好處主要有以下幾個方面：

首先是對風險進行管控，在金融行業中，每項決定都需要面對巨大的資金，并且這些資金很大程度上并不是決策人擁有的。因此，在對財產進行決定的時候需要做非常多預案，但是金融行業是非常追求時效性的行業，因此造成穩定與時效之間的矛盾。但是在當前互聯網普及的情況下，想要改變這樣的情況其實也非常簡單。互聯網其實是一種信息集合的設施，因此在互聯網中人們能對發生的情況在短時間內知曉并且做出對策。這種實時的信息獲取能最大程度上對信息進行利用，并且能對信息中存在的問題進行解決，找出最合適的風險預案，并且根據實時發生的問題做出一定的改變，最大程度規避損失，達到風險預估的效果。

其次就是能對客戶進行分類。在互聯網技術出現前，對于客戶信息往往需要人們自己動手進行記錄，尤其是金融市場瞬息萬變，客戶的信息也會發生巨大的變化，有可能前一刻還負債累累，下一刻就否極泰來。所以，在對客戶信息進行記錄的時候需要有實時反饋的機制，這樣才能讓客戶的信息更加充分的使用。互聯網對這樣的形式提供了思路，首先就是對客戶的信息能夠借用軟件或其他方式實時進行更改，這樣就能讓金融機構對客戶的信息進行審核，對其做出一定的改變，這樣對雙方都有利。例如，客戶突然趕上風口，這時能獲得巨大的利潤，并且已經有一定的成效，但是需要一定的資金進行市場的鞏固與拓展。但是信息一旦滯后，金融機構就會對客戶的評估按照從前的信息確定，這樣一來客戶難以拿到希望的資金，導致受損，金融機構的貸款很有可能難以回收，造成雙方的損失。所以，只有信息能夠及時進行反饋，這樣才能保證金融機構決策的準確性以及時效性。

3.能夠形成良好的金融生態

隨著當前信息化逐漸普及，在網絡上進行的金融活動也逐漸增多，其中具有代表性的就是關于網購、網貸等一系列的活動。并且隨著信息化的發展，當前網上理財也有非常大的前景，因此，在當前的金融環境中互聯網環境能夠給金融提供一個非常優秀的金融生態環境，從平臺之間相互合作、相互競爭到為了提高用戶體驗，從而做出的一系列讓利行為。好的市場環境必須有良性的競爭，同時也需要有合作，當前的互聯網金融在一定程度上已經做到了這一點。并且隨著當前市場的發展，對網絡金融國家也越來越重視，并且出臺了很多政策規范網絡金融的穩定，對當前網絡金融的生態來說非常重要。只有在規則的約束下，金融行業才能良性發展。由于市場本身的缺點，一旦失去約束后會造成非常大的影響。所以，想要對金融市場生態進行規范，只有強有力的國家政府才能做到。

二、互聯網金融背景下的金融創新和財富管理存在的風險