北京銀行貢獻精準扶貧方案，打造中小銀行樣本

栗鵬菲

勁道爽滑的面條配上特色的八鹵八碼，大紅的廣告牌上“老娘們手搟面”醒目地招呼著往來的游客。如今，位于北京大興的東辛屯村正值“面”香飄飄的時節，而在2012年之前，東辛屯村還只是一個沒有產業基礎普通的小村莊。

“多虧北京銀行及時貸款，我們這兒才有今天的變化。”作為東辛屯第一個開起農家樂的人，王燕從2012年返鄉創業，到現在民俗旅游農家餐廳初具規模，她表示，成果離不開北京銀行。

“北京銀行通過富民貸款創新產品，為我提供了15萬元貸款支持，還提供了無線POS機，營業面積擴大了，接待環境也提升了，營業額自然是往上漲咯。”王燕說。

除了解決民俗旅游戶經營資金的困境，北京銀行還創新金融服務模式，在村委會設立“富民直通車”金融服務站，由村委會婦女干部負責日常管理。“服務站”配備快捷發卡、業務簽約、產品購買、小額取現、生活繳費等服務，讓農戶足不出村就可享受一站式金融服務。

現如今，王燕經營的這家面館已是村里生意最紅火的面館之一。從經濟收入單一的務農村到現在遠近聞名的民俗旅游村，東辛屯村之變還只是北京銀行金融扶貧的一個縮影。

打造精準扶貧經典模式扶貧扶在關鍵上

自從2016年多部門聯合印發《關于金融助推脫貧攻堅的實施意見》之后，各主要金融機構都將扶貧工作定調為“精準扶貧”。然而，扶貧貴在精準，也難在精準。

為提高金融扶貧“精度”，北京銀行打造“紅色幫扶、產業扶貧、民族融合、富民直通車”等金融扶貧模式，以更健全穩定的脫貧長效機制，成為當前精準扶貧工作的中小銀行樣本。

走好“紅色”扶貧之路離不開金融服務，以黨建為引領，發展紅色旅游產業，是“紅色幫扶”的核心。北京銀行充分挖掘北京延慶大莊科鄉紅色資源，在大莊科鄉設立紅色教育體驗培訓基地，組織北京銀行各黨支部、團支部以及各經營單位，分期分批到基地進行參觀學習，助力大莊科鄉紅色旅游文化發展。

在為貧困縣引入優質產業的同時，北京銀行還在思考如何幫助貧困地區產業項目“強根”，商業生態“造血”，提升脫貧質量，實現可持續脫貧。

在產業扶貧方面，北京銀行將金融扶貧與發展當地產業緊密結合，打造“融資+融智”扶貧模式，精準支持當地特色優勢產業發展。

以助力發展鄉村休閑旅游業為例，北京銀行探索出“互聯網+民宿旅游”創新模式，盤活了全國2000萬閑置農宅資源。該行還與旅游互聯網平臺遠方網合作，為農戶宅院改造提供貸款，打造鄉村小院、山楂小院、云上石屋等一批精品鄉村旅游品牌。

此外，實現可持續脫貧，拓展農產品營銷渠道同樣必不可少。北京銀行與貧困和低收入地區專業合作社開展深入合作，引入本地特色綠色食品，推動如批發市場、電商企業、大型超市等市場主體與貧困村建立長期穩定的產銷關系，實現貧困戶與現代農業發展有機銜接，確保貧困戶獲得穩定收益。

在北京銀行“富民直通車”金融服務站，農戶正通過智能柜臺機辦理金融業務。

創新產品服務貫通三農金融毛細血管

今年5月中旬，人民銀行發布的《切實做好2019年—2020年金融精準扶貧工作的指導意見》強調，要“結合產業特點創新金融產品，加強互聯網、大數據、云計算等信息技術運用，鼓勵發放貸款。”從監管層到各地金融機構，金融扶貧機制、產品與服務的創新受到越來越多的重視。

作為一家定位北京、以踐行普惠金融為己任的銀行，北京銀行在“三農”領域做了很多嘗試，在踐行普惠金融的同時也探索出了一條差異化、特色化的發展之路。

北京銀行在業內率先推出“富民直通車”特色惠民金融服務品牌，包含“富民卡、富民貸、富民通”三大產品體系，分別滿足郊區農民“理財”“創業”“支付”三方面核心金融需求，為農戶提供綜合性一站式金融服務。

為進一步促進普惠金融支持實體經濟高質量發展，北京銀行從支付結算、資金增值、貸款融資、渠道延伸、產業扶植等五大方面，升級“富民卡”服務載體，優化“富民通”服務鏈條，豐富“富民貸”服務品牌，拓展“金融站點”服務渠道，打造“產業扶植”服務平臺，著力深度構建普惠金融服務體系。

普惠金融是一股泉水，讓金融活水滲透進經濟發展的干涸地區，把更多金融資源配置到經濟社會發展的重點領域和薄弱環節，才是金融的普惠價值。

為確保“富民直通車”品牌體系在農村地區的落地效果，提升金融服務模式的可持續性、可推廣性，多年來，北京銀行積極探索農村金融服務模式，通過“金融服務站”“普惠聯絡員”“農村便利店”三項創新舉措，通過“人機結合”“銀行與村委會結合”模式，充分融合村委會人力、場地資源及北京銀行的電子設備資源，在具備一定現代化條件的村鎮落地實施，創造出了一套低成本、低風險、高效率的新型模式，使普惠金融服務深入村鎮，直達農戶。同時，該行還建立了以“銀行外拓人員+普惠金融專管員+村鎮普惠金融聯絡員”的組織推動模式，深入了解貧困村民需求和實際困難，有效提升服務效率，防范金融風險。

如今，北京銀行已在京津冀三地建立300家“富民直通車”金融服務站點，覆蓋近500個行政村，發放富民卡84萬張，在京郊服務近千家優質特約商戶，安裝mPOS機具萬余臺，為個體工商戶、小微企業發放的普惠金融貸款余額達389億元。

探索“銀政企”合作模式，彰顯金融“價值”?

北京銀行始終以黨建為引領，堅持服務首都經濟發展的市場定位。該行將“不忘初心、牢記使命”主題教育貫穿到金融扶貧工作中，通過持續加強金融扶貧產品與模式創新，積極服務鄉村振興戰略，助力打贏脫貧攻堅戰，積累了精準扶貧的北京銀行經驗。

北京銀行工作人員赴大蒲池溝村開展金融知識宣講服務。

據介紹，北京銀行已累計助推發放惠農貸款上千億元，成為北京地區涉農貸款發放筆數最多、金額最大、貼息金額最高的金融機構。這一扶貧成果源自北京銀行不斷健全的金融扶貧工作機制，不斷創新的扶貧產品和服務模式，不斷做強的扶貧特色產業，不斷個性化的金融服務。

事實上，北京銀行不斷創新工作機制，加強統籌協調，成立以黨委書記任組長的結對幫扶工作領導小組，下設4個執行小組，負責具體扶貧攻堅工作的組織實施。同時，實行“支行一把手向分行一把手負責，分行一把手向總行一把手負責”的機制，總分支聯動，確保扶貧扶低工作落實到位。

如今，北京銀行已經形成了10個郊區全覆蓋的金融服務網絡體系，設立郊區、京南、京北三個管理部，投資設立10家村鎮銀行和1家農商銀行，轄內支行網點104個，覆蓋6個省市18個偏遠地區、貧困縣，服務人數超270萬人。

不僅僅是相關數據的增長，北京銀行還在不斷創新產品服務，提供多元化金融產品。面向休閑農業、鄉村旅游領域推出“農旅貸”產品;推出針對民宿產業的貸款產品“農宅貸”，實現擔保方式多樣化、還款方式個性化、貸款價格普惠化;落地北京市首單“農權貸”，解決農村承包土地的經營權抵押、農地流轉難題;推出首支農村惠民基金，面向高凈值客戶募集，主要投資于有機農產品、鄉村民宿、農業基因技術等新興業態，并撬動上百億社會資金投入農村建設。該行的“鎮域金融”項目，以及“薦信貸”“廠房貸”“農樂貸”特色產品，被人民銀行選定為“農村金融服務領域創新案例”。

另外值得一提的是，北京銀行探索“銀政企”合作模式，精準幫扶京津冀。北京銀行結合定點村縣脫貧攻堅實際，量身設計金融產品，放寬準入門檻，降低融資成本，有效增加了金融“活水”的精準“滴灌”。

截至6月底，北京銀行結對幫扶北京市大蒲池溝村，68戶低收入戶已全部完成脫低;協助合作社銷售農副產品，產生銷售收入152.4萬元，凈利潤17.4萬元，成功實現規模化生產。北京銀行參與發起設立的河北蠡州北銀農商銀行，為河北蠡縣貧困戶提供5萬元以下、3年以內的免擔保免抵押信用貸款;共發放扶貧小額信貸13戶，金額共計6.3萬元。北京銀行石家莊分行涉農貸款累計投放超過32億元，主要投放至河北省及周邊區域，重點支持涉農及“4+4”產業等。

北京銀行表示，未來將繼續堅持精準扶貧精準脫貧基本方略，充分發揮金融行業優勢，準確把握新形勢下脫貧攻堅的新任務、新要求，不斷探索“銀政企”合作新模式，深度構建普惠金融服務體系，建立“金融+扶貧”常態化工作機制，走出了一條特色化的金融精準扶貧道路。