廈門中小企業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)新及區(qū)域政策構(gòu)建

林嘯

【摘要】改革開(kāi)放以來(lái)，隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)改革的不斷深入，我國(guó)中小企業(yè)快速發(fā)展，并為我國(guó)經(jīng)濟(jì)的高速運(yùn)行不斷提供發(fā)展動(dòng)力。但是由于自身規(guī)模小、缺乏擔(dān)保物等因素影響，各大商業(yè)銀行往往不重視小微企業(yè)的融資需求，小微企業(yè)面臨著融資難的困境。本文對(duì)廈門中小企業(yè)服務(wù)體系建設(shè)現(xiàn)狀及存在的問(wèn)題進(jìn)行深入的分析，進(jìn)而給出了以“互聯(lián)網(wǎng)+”為載體、改善服務(wù)模式，以創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)為核心、拓寬融資渠道，采用多面手模式培養(yǎng)創(chuàng)新人才，以信用管理為基礎(chǔ)、創(chuàng)建中小企業(yè)服務(wù)監(jiān)管新模式等建議對(duì)策，望有助于加快廈門中小企業(yè)服務(wù)體系建設(shè)。

【關(guān)鍵詞】金融機(jī)構(gòu);中小企業(yè);金融服務(wù)創(chuàng)新;政策構(gòu)建

金融服務(wù)是指金融機(jī)構(gòu)使用貨幣交易為貴重物品融資，為金融活動(dòng)的參與者和客戶供給互利、滿意的活動(dòng)。根據(jù)世界貿(mào)易組織的附件，供給金融服務(wù)：穩(wěn)妥和相關(guān)服務(wù)，以及所有銀行和其他金融服務(wù)。廣泛的金融服務(wù)是指金融業(yè)作為一個(gè)全體，發(fā)揮多種功能，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展。金融服務(wù)是指通過(guò)商業(yè)活動(dòng)為客戶供給投融資、商業(yè)保險(xiǎn)、儲(chǔ)蓄、信貸、結(jié)算、財(cái)務(wù)信息咨詢、證券交易服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。加強(qiáng)金融服務(wù)意識(shí)，關(guān)于加快我國(guó)現(xiàn)代金融體系建造，完善金融機(jī)構(gòu)辦理，增強(qiáng)金融競(jìng)爭(zhēng)力，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展具有重要意義。

一、廈門中小企業(yè)金融服務(wù)現(xiàn)狀分析

隨著經(jīng)濟(jì)的快速開(kāi)展，中小企業(yè)逐漸成為高增長(zhǎng)、高贏利的企業(yè)集團(tuán)，為高新技術(shù)創(chuàng)新注入了新的活力。2014年以來(lái)，廈門市逐漸施行中小企業(yè)扶持新戰(zhàn)略，完成了城市經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和開(kāi)展模式的轉(zhuǎn)型。為此，我市制定了一系列支撐工業(yè)集群創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)開(kāi)展的政策，促進(jìn)項(xiàng)目、資金、人才等資源整合，加大對(duì)中小企業(yè)的支撐力度。通過(guò)福建省中小企業(yè)的備案中發(fā)現(xiàn)，廈門近1720家企業(yè)成為新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)。

截至2017年3月底，廈門市“三不低于”目標(biāo)：借款數(shù)量和借款購(gòu)買率到達(dá)規(guī)范，借款增長(zhǎng)率未到達(dá)規(guī)范：小微企業(yè)借款數(shù)量自年初以來(lái)增長(zhǎng)98家;一般借款利率增長(zhǎng)7.37%，2016年認(rèn)購(gòu)借款購(gòu)買率增長(zhǎng)2.26%。具體情況如下表：

小企業(yè)產(chǎn)品借款余額（規(guī)范+非規(guī)范）添加2.49億元，增加4.96%;2017年平均一個(gè)季度日均5.03億元，比上一年增加1 0.7 8%;戶數(shù)添加34戶，增加2.54%。具體情況如下表：

截至2017年3月底，貸款余額比年初增加2.49億元，貸款數(shù)額的投放量增加率明顯上一年。新增小企業(yè)借款126筆，新增借款余額365.58億元，占第一季度的31.49%。小企業(yè)借款占日均2 3.22%，贏利貢獻(xiàn)率為4041萬(wàn)元，比上年同期增加729萬(wàn)元，增加22%，利潤(rùn)貢獻(xiàn)占38.77%。

深入分析廈門市中小企業(yè)金融服務(wù)體系建立過(guò)程中存在的問(wèn)題，研究結(jié)果表明在中小企業(yè)金融服務(wù)體系的構(gòu)建過(guò)程中仍然存在著一些不足之處。例如，相關(guān)的法律、法規(guī)和指導(dǎo)方針沒(méi)有得到充沛的宣揚(yáng)和操作。服務(wù)意識(shí)低、服務(wù)形式單一、服務(wù)機(jī)制不完善、中小企業(yè)融資服務(wù)不完善、中小企業(yè)資金不足、融資途徑單一、融資困難、專業(yè)人才缺乏、創(chuàng)新能力薄弱、缺乏“雙創(chuàng)”人才、中小企業(yè)監(jiān)管不到位，企業(yè)融資服務(wù)都會(huì)制約中小企業(yè)的開(kāi)展。

二、廈門銀行中小企業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)新對(duì)策

在分析廈門市中小企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及存在問(wèn)題的基礎(chǔ)上，結(jié)合廈門市中小企業(yè)發(fā)展的客觀實(shí)踐，提出加快廈門市中小企業(yè)服務(wù)體系締造的對(duì)策如下。

（一）以“互聯(lián)網(wǎng)+”為媒介的法律法規(guī)傳播

跟著信息網(wǎng)絡(luò)的不斷發(fā)展，它已被廣泛應(yīng)用于各個(gè)行業(yè)。在加快中小企業(yè)效勞體系建造的過(guò)程中，中小企業(yè)效勞體系整合了互聯(lián)網(wǎng)，微信，大眾號(hào)和互聯(lián)網(wǎng)。推動(dòng)和宣揚(yáng)相關(guān)法令和當(dāng)?shù)卣撸鋵?shí)各項(xiàng)政策，加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)渠道效勞的施行，進(jìn)步效勞認(rèn)識(shí)，利用“互聯(lián)網(wǎng)+”改善效勞形式，樹(shù)立效勞立異機(jī)制，利用中小企業(yè)效勞網(wǎng)絡(luò)渠道項(xiàng)目。靈活多樣的效勞方法，豐厚的效勞方法和立異的效勞機(jī)制。

（二）融資渠道的拓寬

中小企業(yè)的開(kāi)展受到資金短缺，融資途徑減少和融資困難的制約?？萍夹畔⒓夹g(shù)的前進(jìn)和快速傳播催生了互聯(lián)網(wǎng)金融和網(wǎng)上虛偽貸款等多種形式的立異，有利于中小企業(yè)拓寬融資途徑。但是，在線信貸的危險(xiǎn)性很高，政府需要監(jiān)督和執(zhí)行法律法規(guī)。約束和控制非法活動(dòng)，確保中小企業(yè)融資安全。引導(dǎo)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)經(jīng)過(guò)各種途徑參加融資途徑和途徑，減少中小企業(yè)融資需求，完善信譽(yù)擔(dān)保系統(tǒng)，樹(shù)立專項(xiàng)資金，推進(jìn)直接融資方法和中小企業(yè)融資等融資方法。2016年，廈門市成立了中小企業(yè)支撐基金，出臺(tái)了一系列支撐中小企業(yè)的財(cái)政政策。在此基礎(chǔ)上，有可能為中小企業(yè)樹(shù)立多種融資途徑，立異多種融資模式，注重立異，拓寬融資途徑，幫助中小企業(yè)脫節(jié)融資困難。

（三）通過(guò)多種方式培養(yǎng)“雙創(chuàng)”人才

在供應(yīng)側(cè)結(jié)構(gòu)性改革和“雙創(chuàng)”下，必須重視創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)人才的培育。采納多種形式的培訓(xùn)，從政府、企業(yè)、學(xué)校三方面著手，共同培育“雙創(chuàng)”人才，解決人才匱乏、創(chuàng)新不足的問(wèn)題。第一個(gè)是政府。加大人力資本支撐力度，加強(qiáng)中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)咨詢、技術(shù)創(chuàng)新訓(xùn)練等方面的服務(wù)和金融支撐，不斷優(yōu)化有利于中小企業(yè)發(fā)展的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)環(huán)境。第二公司方面。重視公司內(nèi)部人才的培養(yǎng)，加強(qiáng)公司內(nèi)部的專業(yè)培訓(xùn)。邀請(qǐng)相關(guān)范疇的專家學(xué)者和優(yōu)異的大學(xué)教師為企業(yè)授課，進(jìn)步企業(yè)的專業(yè)水平和理論知識(shí)。第三個(gè)是學(xué)校。加強(qiáng)學(xué)生“雙創(chuàng)新”培養(yǎng)，開(kāi)設(shè)“雙創(chuàng)新”課程，加強(qiáng)培訓(xùn)環(huán)節(jié)，培育“創(chuàng)業(yè)、創(chuàng)新”新優(yōu)勢(shì)：構(gòu)建創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)途徑，挑選校企協(xié)作方式，一起培養(yǎng)學(xué)生“雙創(chuàng)新”人才。

（四）結(jié)合政府、公眾、企業(yè)三方面為核心的企業(yè)監(jiān)督機(jī)制

在建立中小企業(yè)效勞體系時(shí)，存在效勞監(jiān)管單薄，中小企業(yè)管理單薄等問(wèn)題。如項(xiàng)目實(shí)施進(jìn)展，效勞質(zhì)量監(jiān)督，資金運(yùn)用缺乏，缺乏誠(chéng)信等問(wèn)題。政府，大眾和企業(yè)都注重信用監(jiān)管，為中小企業(yè)建立新的效勞監(jiān)管形式。依法處理有關(guān)政府部門和公正貿(mào)易大企業(yè)，不斷提高政府聲譽(yù)，加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)效勞的監(jiān)管，營(yíng)建公正，敞開(kāi)的開(kāi)展環(huán)境。大眾在非法活動(dòng)和不文明行為中起著監(jiān)督效果。企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)相互合作，防止惡性競(jìng)爭(zhēng)。不斷提高公司的許諾和誠(chéng)信，行業(yè)協(xié)會(huì)的監(jiān)督，提醒中小企業(yè)效益的新形式，促進(jìn)中小企業(yè)健康穩(wěn)定開(kāi)展。

三、結(jié)論

中小企業(yè)已成為社會(huì)經(jīng)濟(jì)開(kāi)展的重要力氣之一。中小企業(yè)在經(jīng)濟(jì)健康，安穩(wěn)和質(zhì)量開(kāi)展中發(fā)揮著重要作用。本文剖析了廈門中小企業(yè)服務(wù)體系建造的現(xiàn)狀和存在的問(wèn)題，提出了解決這些問(wèn)題的對(duì)策，加速?gòu)B門中小企業(yè)服務(wù)體系建造，促進(jìn)廈門中小企業(yè)安穩(wěn)健康開(kāi)展。廈門市中小企業(yè)新臺(tái)幣。加強(qiáng)廈門經(jīng)濟(jì)實(shí)力，促進(jìn)廈門經(jīng)濟(jì)開(kāi)展，加速創(chuàng)新型城市建造，為其他城市中小企業(yè)服務(wù)體系建造提供一定參考。