我國銀行中間業務發展方向研究

劉京俠

摘 要：結合我國銀行內部發展的實際情況，分析我國銀行發展的優勢和劣勢，可以發現我國銀行中間業務的發展趨勢是差異化、信息化和創新化。差異化營銷服務和策略是推動銀行中間業務發展、取得高額利潤和滿足客戶個性化需求的重要手段。隨著互聯網的發展，信息化成為推動中間業務發展的重要手段。創新是領先其他競爭對手最重要的方式，只有大力創新，才能領先其他對手。

關鍵詞：商業銀行;中間業務;發展方向

文章編號：1004-7026（2019）12-0164-01? ? ? ? ?中國圖書分類號：F832.2? ? ? ? 文獻標志碼：A

1? 差異化

隨著經濟的發展和人們生活水平的提高，金融需求越來越多樣化，這直接推動了銀行中間業務的發展。在人們普遍重視個性需求的今天，銀行中間業務應提供差異化的服務和產品，滿足客戶的個性化需求。

1.1? 差異化營銷服務

差異化營銷服務是指針對不同的客戶，為客戶提供不同的服務。對于商業銀行的客戶來說，他們對服務的要求有很大的差別。如果為所有的客戶提供一樣的服務，有的客戶享受了過度服務，但有的客戶的需求卻沒有得到滿足。

1.2? 差異化營銷策略

在營銷方面，也要采取差異化策略。對于高價值客戶，主要采取穩定機制。高端客戶對價格不敏感，但是對銀行的各種服務的關注度較高，對銀行的利潤貢獻率較高，穩定高端客戶可以提高銀行的收益。

2? 信息化

隨著互聯網金融的發展，銀行中間業務競爭更加激烈，互聯網的出現產生了更加方便快捷的中間業務手段，對商業銀行的中間業務產生了很大的沖擊。銀行想在競爭中處于不敗之地，就要積極利用信息技術，推動中間業務朝著信息化方向發展，體現出移動化的特點[1]。

2.1? 提高銀行信息化水平

銀行中間業務和服務的電子信息化模式可以提高辦公效率，提高客戶的滿意度。我國銀行在中間業務方面應積極推行電子信息化管理，強調電子信息化管理的重要性，提高信息化管理的比例和質量，保證了信息化管理的效果。通過信息化提高銀行中間業務的客戶滿意度，推動銀行中間業務的發展。

2.2? 推進中間業務互聯網化

互聯網的產生和發展，改變了人們的生活，改變了各個行業的發展模式，銀行業也不例外。互聯網金融的發展對銀行中間業務產生了極大的沖擊，我國銀行應適應這種情況，積極進行銀行中間業務互聯網的開發和推廣，使傳統業務和網上業務融合，實現銀行中間業務的互聯網化[2]。

3? 創新化

無論什么行業，創新是其發展的動力，也是其核心競爭力。如果一個銀行只會盲目模仿其他銀行的業務，沒有創新，在激烈的市場競爭中，很難走在前列。要通過多種方法了解客戶的需求，以滿足客戶的需求為目標，改變傳統的發展模式。通過研究和分析客戶，結合本銀行的優勢，設計前沿的產品，滿足客戶的需求，從而獲得更多的利潤。

3.1? 增加信用卡業務附加值

人們選擇信用卡消費主要有兩個原因。①可以提前消費;②很多銀行聯合商家為使用信用卡的客戶提供了很多優惠活動，使用信用卡可以省很多錢。

我國銀行為了吸引不同年齡、不同收入和不同需求的客戶，與很多商家聯合開發了聯名卡，如淘寶聯名卡、愛奇藝聯名卡、騰訊卡等。用聯名卡在對應的商家消費，可享受折扣或積分優惠，增加了開卡數量，提高了信用卡的使用頻率，擴大了銀行的市場份額。如果客戶分期還款，銀行還可以獲得利息和手續費收入。我國銀行應充分了解客戶的需求，與更多的商家開發聯名卡或者舉辦優惠活動，加大活動力度，提高銀行中間業務收入。

3.2? 加強與非銀行金融機構的合作

傳統的銀行與非銀行金融機構的合作，主要是非銀行機構利用銀行銷售各種金融產品，主要有基金、信托等金融產品。在今后的合作中，我國銀行應該與非銀行金融機構開展深入的合作，利用各自的優勢，對金融產品進行創新并通過銀行渠道進行銷售，提高銀行代銷業務的手續費收入。

參考文獻：

[1]馮哲蕓.關于我國商業銀行開展中間業務的思考[J].內蒙古科技與經濟，2018（2）：49-51，54.

[2]邱峰.互聯網金融對商業銀行的沖擊和挑戰分析[J].吉林金融研究，2013（8）：44-50.