基于農業保險發展與農業經濟增長關系的實證研究①

康 鵬 王 洋

(楊凌職業技術學院 陜西楊凌712100)

農業保險，指的是保險機構根據農業保險合同，對被保險人在種植業、林業、畜牧業和漁業生產中因保險標的遭受約定的自然災害、意外事故、疫病、疾病等保險事故所造成的財產損失，承擔賠償保險金責任的保險活動［1］。通常所說的農作物保險按照風險事件（即災害）的種類分為2種：（1）指定險農業保險，指定險農業保險賠付的風險事件為某一特定的風險事件，其他風險事件損失不賠付；（2）多種風險農作物保險，多種風險農作物保險賠付的風險事件包含了旱澇、冰雹或者病蟲害等多種風險事件，包含在內的風險事件均賠付［2］。

第一份農業保險起源于法國的一處葡萄農場。農場主為了應對冰雹災害與人聯手創立了最初的保險［3］。到1791年，德國的布倫瑞克的雹災互助保險公司正式成立，標志著世界上出現了第一家正式、專業的農業保險公司。之后世界其他國家如英國、法國、美國等陸續出現了很多專門的農業保險公司。其中有專門的牲畜保險公司、農作物保險公司等。之后，為了規范保險行業的發展，保障農業保險中各方的利益不受損害，各個國家陸續頒布并實施了農業保險方面的各種法律法規。如法國的《農業互助保險法》，日本的《牲畜保險法》《農作物保險法》等［4］。

中國的農業保險起步較晚，1930年時才零星出現了一些農業保險的運營試點，受限于當時的歷史背景，基本沒有實現規范運營［5］。1949年中華人民共和國成立之后，通過成立中國人民保險公司，中國真正意義上的農業保險才開始規范運營。1958～1982年，中國農業保險一直處于停辦狀態，1982年以后漸漸恢復正常運營。2012年12月24日，國務院專門頒布了規范農業保險發展的《農業保險條例》（國務院令第629號），并于2013年3月1日起施行［6］。2018年中國農業保險保費收入達到了572.65億元，同比2017年增長19.54%。

從農業實際需求分析，或從國家宏觀角度來看，發展更為完善的農業保險制度都是一件非常有必要的事情。且中國也正從各個方向把完善農業保險制度的工作落到實處。農業保險作為農業金融的一項重要組成部分，會不會在保障農民風險的同時對農業經濟的發展直接或間接產生影響？本研究將從實際數據入手，采用相應的實踐檢驗方法，對兩者之間的關系進行研究。

1 相關研究綜述

保險誕生至今已有兩百多年，已經逐漸從一種風險管理和風險規避方式發展成為現代社會中一種非常重要的金融中介。而關于金融增長與經濟增長之間的研究從20世紀50年代開始，便引發了許多國外學者的研究和探討。如其中的代表人物約翰·格里、愛德華·肖等，從各個角度對金融與經濟之間的關系進行了分析，證明了兩者之間強烈的相關性。King等［6］在1993的研究中，利用了全世界77個國家從1960～1989年40年的相關數據證明了金融發展對經濟增長的促進作用；諾貝爾經濟學獎得主Stiglitz［7］在2001年利用回歸法，對全世界范圍內的60多個國家的金融發展與經濟增長水平相關數據進行了分析，其分析結果顯示在影響經濟增長水平的諸多因素中，金融運行的效率是非常重要的一部分。

國內研究起步較晚，但是關于金融與經濟增長之間關系的研究，尤其關于國內以及各省數據的分析也有很多。比如周立等［8］在其2002年的研究中，對我國1978～2000年期間各個地區的金融發展與經濟增長方面的相關數據進行了實證研究；陳尉［9］在其2004年的研究中，對1978～2011年我國吉林省金融發展與經濟增長方面的相關數據進行了分析。學者們的相關研究基本都表明：金融發展與經濟增長之間具有正相關關系，尤其陳尉的分析還對保險業的發展與經濟增長之間的關系進行了分析，表明保險的發展會在很大程度上推動該地區經濟的增長，反而同樣作為金融業重要組成部分的銀行以及證券業的發展并沒有很明顯地推動該地區的經濟增長。

除此之外，胡穎等［10］在2010年的研究中從消費、儲蓄、投資和人力資本投資4種理論因素方面入手，對保險在經濟增長中發揮的作用進行了解析，并結合我國1989年到2008年期間的保險業相關數據進行了分析。分析結果顯示，雖然效果并不明顯，但是社會保險的發展是經濟增長的格蘭杰原因。石詠梅［11］在其2011年的研究中，對我國山西省2000年到2010年之間的保險業發展數據和經濟增長數據進行了分析。分析結果顯示，山西省保險業發展與經濟增長之間具有協整關系，并且經濟的發展會在一定程度上推動該地區保險業的發展。

從上述學者的分析中可以看到，有很大一部分學者承認，保險業的發展會推動某地區經濟的增長，或者認為，保險業的發展是經濟增長的格蘭杰原因。但是也有一部分學者不同意他們的看法。比如，胡宏兵［12］在其2007年的研究中表示，從短期來看保險業的發展能夠促進經濟的正向增長，且經濟增長也會推動保險業的發展，但是從長期來看，兩者之間的互相促進關系并不明顯，也不具有因果關系。黃英君等［13］在其2012年的研究中，利用向量回歸模型對我國保險業以及經濟領域相關數據進行了分析。其分析結果表示，我國保險行業的發展對經濟增長的貢獻非常有限，而經濟增長對保險行業發展的促進作用則比較明顯，但是僅僅表現在經濟增長促進保險行業規模的擴大上，整體而言兩者之間的關系并不明顯。

國內關于農村金融與農村經濟之間關系的研究比較少。王丹等［14］在其2006的研究中對我國安徽省1991～2005年的相關數據進行了ECM誤差修正模型分析，分析結果顯示，農村金融的發展可以在一定程度上推動農村經濟的發展。葉朝暉［15］在其2018年的研究中對我國農村1978～2017的相關數據進行了協整檢驗和格蘭杰因果分析，分析結果顯示，農村金融與農村經濟之間存在長期的均衡關系，并且對于我國農村金融發展結構來說，農村經濟的增長是其格蘭杰原因；然而對于我國農村經濟的發展來說，農村金融的增長則不是農村經濟增長的格蘭杰原因。

雖然目前國內外關于金融、保險與經濟增長之間關系的研究并不少，但是針對農業保險與農業經濟增長的分析卻還不夠。作為一種風險管理工具，農業保險的重要性不需要質疑，但是其與農村經濟增長之間的關系如果能夠被理清，則勢必會增強今后我國在農業保險領域的投入，也會增強農民對農業保險的信心，從而完善我國現有農業經濟體系。因此，本次研究中主要會采用格蘭杰因果檢驗方法對兩者之間的關系進行研究，理清兩者之間的具體關聯。

2 農業保險發展與農業經濟增長之間關系分析

2.1 基于支出法國民經濟核算角度分析

不計算國外需求情況下，以支出法進行國民經濟核算的公式（1）如下：

其中，C表示中國家庭的全年消費；I表示中國國家企業與家庭的全年投資支出；G表示中國政府的全年支出。

將計算國民經濟收入的方法套用到計算中國農村國民經濟收入的方法，可得到以下公式（2）：

其中，C農表示中國農村家庭的全年消費；I農表示中國農業的全年投資支出；G農表示中國政府的全年農業支出。

農業保險對農業經濟發展水平的影響主要作用在公式中的C農和I農兩部分，即農業保險可以通過改變農民的預算約束和災后可支配收入影響農業經濟的發展水平。因此，主要分析角度如下。

第一，從消費角度分析。保險的主要作用是應對災難發生之后的農民收入減少問題，可以在很大程度上避免了農民因為對風險的不可控而進行的儲蓄，使農民可以在有農業保險的情況下提前進行一定的消費。這種改變農民消費行為的方式直接促進了經濟的發展。同時，本身支付農業保險的費用也可以作用于農業經濟的增長。

第二，從投資的角度分析。投資的影響主要體現在發生風險并賠付之后的時候。此時，投保人應為風險發生獲得了農業保險提供的經濟補償，然后就可以利用這一部分補償金進行下一步的農業生產或者其他生產，從而帶動了農業經濟的增長。

此外，中國的保險公司在農民投保之后，往往還會為農民提供一些防災減災的技術服務，幫助農民盡量避免受到自然災害等的影響，一旦發生自然災害，還會積極配合投保農民進行災后減災工作。這些可以在很大程度上提高中國農業的抗災能力，降低因為自然災害給中國農民帶來的損失，從而從整體上降低自然災害給中國農業經濟帶來的影響。

可知，農業保險可以通過一些方式來推動農業經濟的發展，農業保險與經濟增長傳導關系的路線圖如圖1所示。

圖1 農業保險與經濟增長傳導關系的路線圖

2.2 中國農業保險與農業經濟增長的統計分析

1958～1982年，中國國內的農業保險一直處于停辦狀態，1982年以后漸漸恢復正常運營。20世紀90年代后，農業保險的發展受到政府支持的力度明顯降低，加上此時中國人民保險公司的商業化轉型，使中國農業保險的發展進入了一個新的低谷。進入21世紀后，中國政府對“三農”問題越加重視，農業保險重新回到一個正常的發展軌道，農業保險重獲新生。

中國農業保險發展至今，已經走過了近40個年頭。從2006年開始，中國農業保險進入了飛速發展期（圖2與圖3所示）。2006～2013年全國農業保險保費收入平均年增長率達到了61.19%；2013～2018年，中國農業保險保費收入更是從306.6億元增長到了572.65億元。

圖2 2004年至2013年中國農業保險各主要數據

2001年國家針對“三農”問題正式發布文件，標志著中國農業發展步入正軌。中國農業總產值從1986年的0.277 18萬億元發展到2017年的破紀錄的11.465萬億元。農業總產值的增長速度已經大大超過了中國人口的增長速度。

3 實證分析——基于格蘭杰因果檢驗

3.1 數據來源

本研究從國家統計局網站以及《中國統計年鑒2018》中獲取了中國1986～2017年間的相關數據：（1）農業保險保費收入，主要代表農業保險的發展水平；（2）農業總產值原始數據，主要代表中國農業經濟的發展水平。

數據的處理總共分為3個步驟：（1）通過CPI系數和總產值系數對上述數據進行去物價因素處理；（2）對數據進行取對數；（3）使用Eviews6.1對數據進行格蘭杰因果檢驗。

圖3 2013年至2017年中國農業保險各主要數據

3.2 單位根檢驗

數據在進行平穩性檢驗之后，利用ADF法對農業保險保費收入以及農業總產值原始數據進行單位根檢驗。根據AIC最小的標準選擇滯后期，所得結果見表1。

表1 單位根檢驗結果

3.3 格蘭杰因果檢驗

格蘭杰（Granger）曾指出，若變量之間存在協整關系則一定存在格蘭杰因果關系，繼續對2組數據進行格蘭杰因果檢驗，所得結果如表2。

由表2可知，當滯后期為1時，農業保險保費收入不是農業總產值格蘭杰原因假設不成立，此時農業保險的發展是農業經濟增長的格蘭杰原因，反之不成立。

進一步，用OLS估計方法對農業保險保費收入和農業總產值之間的關系進行回歸，可得：農業保險保費收入＝11.34+0.26農業總產值+et，時間＝118.63或11.55，et為殘差，修正后的R2為0.91，D.W.值為0.9，F為133.43。根據計算結果可得農業保險保費收入與農業總產值之間的誤差修正模型，結果見表3。

表2 格蘭杰因果檢驗

表3 誤差修正模型

修正后的R2值為0.99，可知農業總產值與農業保險保費收入之間的關系是穩定且密切的。

根據表3數據對農業保險保費收入與農業總產值之間進行脈沖分析。當給農業保險保費收入一個正向的沖擊時，這種沖擊在短期和長期內都會對農業總產值產生正面影響，這就意味著農業保險在短期和從長期內都會對農業經濟起到正面作用。

4 研究結論

4.1 理論分析結論

基于支出法，通過國民經濟核算方法得出理論分析結論。本研究認為，農業保險可以在很大程度上解決農民的預算約束問題以及發生自然災害之后的可支配收入問題。因此，農業保險可以從消費與投資2個角度推動農業經濟的發展。

4.2 實證分析結論

基于1986～2017年農業保險與農業經濟方面的相關數據進行了格蘭杰因果實驗，對兩者之間的關系進行了計算和比對。實驗結果顯示，農業保險的發展是農業經濟增長的格蘭杰原因，而農業經濟增長不是農業保險發展的格蘭杰原因。農業保險的發展不論從長期還是短期看，都會在一定程度上促進農業經濟的增長。

5 建議

本文論述已經證明了農業保險對于農業經濟的推動作用。通過格蘭杰實驗結果來看，受限于中國農業保險的發展水平，這種推動作用的效果比較小。針對中國農業保險目前需要注意的問題，對加強農業保險體系建設提出了以下幾點建議。

第一，要重視農業保險險種的創新。這一建議主要針對農業保險中較為常見的缺點，如道德風險和信息不對稱問題。保險公司可以開發一些新型險種如天氣指數保險、產量指數保險等，通過一些不需要實際勘探的數據就能夠判斷自然災害程度和種類等問題。這樣可以從宏觀角度降低道德風險，避免出現認為騙保之類的現象。從而規范農業保險，充分發揮農業保險對農業經濟的促進作用。

第二，健全農業保險補貼政策。受限于農戶本身的消費能力，農業保險的購買和普及還是離不開政府的財政補貼。建議由中央出臺統一的政策，從全國范圍內，規范中國農業保險的補貼政策。

第三，要加大農業保險的宣傳力度。可以由政府出面，委派保險公司工作人員或者農業領域的學者對農業保險進行培訓。具體手段可以通過開辦講座，發放宣傳資料，自媒體平臺發布相關推送等。此外，還可以通過將農業保險與涉農貸款等其他農業金融進行結合的形式，來促使農戶購買和使用農業保險。