新疆地方性法人金融機構反洗錢工作探討

王煜

摘 要 本文以新疆地區地方性法人金融機構為切入點，通過對法人金融機構反洗錢工作的深入分析，指出當前法人金融機構反洗錢工作中存在的問題，提出更好履行反洗錢義務的相關建議。

關鍵詞 新疆 反洗錢 探討

隨著金融特別工作組（FATF）完成對我國的第四輪互評估工作，我國的反洗錢工作進入了新的階段，正從合規性向有效性轉變，監管要求日趨嚴格，給金融機構反洗錢工作模式和管理帶來了新的挑戰。新疆由于受區位、經濟發展和對反洗錢重要性的認識等因素的限制，反洗錢工作基礎較為薄弱，大部分金融機構真正把反洗錢應用到業務層面的少之又少，從業人員專業能力不強。面臨種種挑戰，許多認識上、制度上、人員素質等深層次問題仍有待不斷摸索和研究。筆者現結合新疆地區基層金融機構反洗錢實踐談幾點粗淺的看法。

一、反洗錢工作現狀

法人金融機構根據監管部門要求建立起較為完善的反洗錢內控制度，包括反洗錢內控制度管理辦法、反洗錢保密制度、反洗錢協查制度、涉恐資產凍結制度等，確定了反洗錢工作的基本內容，規范了反洗錢業務的有關操作。

在機構設置和人員配置方面，成立了反洗錢工作領導小組，負責組織和開展本機構的反洗錢工作。除了相關合規部門外，小組成員覆蓋了相關核心業務部門，各部門的職責界定較為明確。同時配備了反洗錢專職和兼職人員，負責開展具體的反洗錢工作。

當前金融機構反洗錢和反恐怖融資監管不斷深入，各機構堅持“風險為本”的原則，樹立了反洗錢工作底線意識，自覺將監管政策的合規要求內化為本行的管理制度，將風險為本的理念融入反洗錢工作的全過程。各機構開展客戶盡職調查過程中，基層網點對客戶信息采集、重新識別、持續識別中做了最基本的工作，客戶盡職調查依然停留在合規的階段，未向有效性轉變。如何實現反洗錢工作的合規性向有效性轉變，是各金融機構面臨的重點和難點問題，是做好反洗錢工作的關鍵。

二、反洗錢工作存在的主要問題

（一）反洗錢意識淡薄

具體表現在：一是基層網點內部人員對反洗錢工作的認識停留在基本的認知上，認為離洗錢犯罪很遠，反洗錢是經濟發達地區的事，洗錢犯罪與自身業務工作關系不緊密。二是相關部門缺乏溝通和配合。反洗錢工作是一項復雜的工作，需要相關的業務部門配合，但現實是由于認識上的偏差，反洗錢工作在具體業務上容易出現紕漏和脫節。三是基層網點為了更好地完成經營類指標，對于相關制度執行得不徹底，打擦邊球，大多把經營任務放在第一位，對存款資金來源不聞不問，唯“數據論”。

（二）新興業務多，難以有效進行風險評估

隨著互聯網金融的發展，各項新業務如雨后春筍般涌現，第三方支付、人工智能服務、掃碼支付業務等非面對面業務快速發展，均給當前反洗錢工作帶來了新的挑戰。由于客戶無須面對銀行工作人員，同時不受時間、地點的限制，具有隱蔽、方便、快捷的特點，勢必給身份識別工作帶來一定的難度。

（三）反洗錢人員配置不足

由于人員編制問題，總行配備少數反洗錢專職人員，根本無法滿足開展反洗錢業務的需要。支行人員除了辦理業務和處理其他賬務外，還兼職做反洗錢工作，工作量可想而知。現在網點形成了一種錯誤的認識，誤將反洗錢工作僅僅視為反洗錢數據報送，其實反洗錢報送僅僅是反洗錢工作中的重要組成部分，并非全部，其涉及業務的方方面面，只要有現金的地方就存在洗錢的風險。

三、對策及建議

（一）統一認識，增強反洗錢意識

首先，重點要突出反洗錢工作能夠防范和消除潛在的巨大風險，提高對反洗錢重要性的認識，加大反洗錢工作的各項投入。如完善業務憑證和核心系統，客戶在銀行首次建立業務關系時，銀行的首要任務就是對客戶進行身份識別，留存客戶身份資料和核查結果，在核心系統中準確、完整地登記客戶的身份信息。因此，銀行首先要保證客戶填寫的業務憑證和核心系統中有關填寫欄的設置，將相關字段設置為必輸項。其次，加強基層網點的反洗錢工作宣傳和業務輔導。對內做出有關反洗錢業務的知識和洗錢案例，定期發給基層網點，讓網點做好學習筆記;同時鼓勵網點積極投稿，總行一經采用，轉發全行，并給予一定經濟獎勵。對外要加強與客戶溝通，開展廣泛宣傳，全面提高社會各界以及廣大客戶對反洗錢工作的認知和理解，最大限度地得到他們的支持。

（二）要完善反洗錢內控制度

反洗錢內控制度必須覆蓋相關業務種類和業務部門，避免存在漏洞和盲區。對于風險較高的非面對面業務和創新業務品種，盡快制定或完善到內控制度中去。在客戶與這些業務初次建立關系時，應嚴格執行客戶身份識別規定，留存客戶身份資料，登記客戶身份基本信息，把好第一道關;對于客戶的后續交易，也要借助科技手段對其進行監控，發現可疑，及時報告。同時，健全反洗錢工作的考核與獎懲機制，加強對反洗錢工作的專項檢查、考核和評價。要建立反洗錢工作責任制，規定各相關部門的職責，分工明確，各盡其職。要實行嚴格的反洗錢檢查責任追究制度。對未認真進行檢查或對查出問題不報告、不處罰甚至弄虛作假的檢查人員，要追究當事人的責任，確保反洗錢檢查的嚴肅性和有效性。

（三）改進培訓方式，提高人員素質

由于反洗錢工作具有一定的專業性，反洗錢人員一方面要熟悉業務，另一方面掌握反洗錢工作要求，具備一定的反洗錢技巧。采取多層次的反洗錢業務培訓班、組織反洗錢知識競賽，豐富和提高員工的反洗錢知識和技能，全面提升機構反洗錢工作水平。

（四）反洗錢人員配備到位，建立一支專業的反洗錢隊伍

要從提高風險管理水平的角度，正確理解在反洗錢工作中的成本投入，正確認識履行反洗錢職責的重要性，盡可能設立反洗錢專業管理部門，并根據自身反洗錢業務交易量的規模，充實、增加相應的反洗錢專職人員和反洗錢兼職人員的數量。