互聯(lián)網(wǎng)金融對居民投資理財?shù)挠绊懷芯?/h1>
2019-09-12 12:19:44彭莉桃
大經(jīng)貿(mào) 2019年7期 關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融
彭莉桃
【摘 要】 隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展，居民可支配收入逐漸增加，人們開始更注重精神追求。但生活質(zhì)量的提高必須以源源不斷的資金作為保障，如何用有限的資金創(chuàng)造出盡可能高的價值，其重要性對每個家庭來說都是不言而喻的，于是投資理財越來越走進居民的生活。而互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展不斷改變著居民投資理財?shù)挠^念和投資理財?shù)姆绞健Ｕ_認識這一改變，以及發(fā)展趨勢和由此帶來的影響，對未來居民生活質(zhì)量的提高有著積極的意義。
本文研究互聯(lián)網(wǎng)金融對我國居民個人投資理財行為的影響，并針對促進居民投資理財市場的健康發(fā)展，提出合理化建議。
【關(guān)鍵詞】 互聯(lián)網(wǎng)金融 投資理財 健康發(fā)展
一、研究背景與意義
隨著我國經(jīng)濟發(fā)展進入新的時期，經(jīng)濟增長保持在中高速的發(fā)展水平，城鄉(xiāng)居民人均收入水平穩(wěn)步增長。根據(jù)中華人民共和國中央人民政府網(wǎng)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，2014年-2018年全國居民人均可支配收入逐年穩(wěn)步增長，其中2018年全年全國居民人均可支配收入28228元，比上年增長8.7%。根據(jù)國家統(tǒng)計局網(wǎng)站公布的年度數(shù)據(jù)，2018年國內(nèi)生產(chǎn)總值增長率為6.6%，可見全國居民人均可支配收入增速高于GDP增長速度，實現(xiàn)了人民共享國家經(jīng)濟發(fā)展的成果。隨著城鄉(xiāng)居民收入水平的不斷提高，居民儲蓄存款余額不斷增長，根據(jù)希財網(wǎng)數(shù)據(jù)，在2018年，我國住戶存款余額72.44萬億元，按照我國人口14億來計算，人均存款約為51743元。同比增長10.2%，人均存款余額超5萬元。由以上統(tǒng)計數(shù)據(jù)可以看出，我國居民財富增長速度保持在較高的水平。隨著財富的不斷積累，居民的理財投資意識逐漸增強，個人理財投資需求越來越大，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展無疑對個人投資理財提供了更寬廣的渠道。本文研究互聯(lián)網(wǎng)金融對居民個人理財?shù)男袨榈挠绊懀Ｍㄟ^本研究，針對促進居民投資理財市場的健康發(fā)展，提出合理化建議。
二、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展下當前居民的投資理財現(xiàn)狀調(diào)查
（一）問卷數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析
關(guān)于問卷設(shè)計，我們主要分為了兩部分，第一部分是對居民的基本情況進行了解，主要為年齡、性別、收入;第二部分是對理財專業(yè)知識和進行互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)恼{(diào)查，包括對理財概念的熟悉程度、理財工具與收益的選擇等具體問題。問卷采用抽樣調(diào)查為主，個人訪談為輔的研究方法，在公園和社區(qū)對居民開展隨機抽樣調(diào)查，共回收500份有效數(shù)據(jù)。有效問卷465份，其中女性260人，占比55.91%，男性205人，占比44.09%。年齡上，居民主要集中在18-45歲，共409人，占總?cè)藬?shù)88%;在月收入上，有28%的人收入大于10000元，然后是21%的人收入在 5001-8000 元之間;然后收入在3000元以下，3001-5000元之間8001-10000 元之間的人所占比例分別 15%、17%、19%;在理財概念的熟知程度上，一般理解的是214人，占比46%，比較了解和非常了解的人占比 33%，不太了解和完全不了解的占比 21%;在投資理財產(chǎn)品的選擇上，有186人次選擇了儲蓄產(chǎn)品，然后是銀行理財有100人，互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品有93人次選擇，46人次選擇了基金定投，保險和股票都是 40人次。調(diào)查的465名用戶中，網(wǎng)上銀行使用率達到了41.16%，手機銀行使用率為62.71%，第三方支付使用率為71.99%，電話銀行使用率為5.53%。
（二）由上節(jié)問卷調(diào)查統(tǒng)計，可以看出：
（1）居民投資理財主要方式依然以儲蓄為主。在非儲蓄金融資產(chǎn)投資中，理財產(chǎn)品是投資的主要方式。投資者已在通過不斷適應(yīng)新的技術(shù)手段參與到互聯(lián)網(wǎng)理財市場之中，網(wǎng)上銀行、手機銀行以及第三方支付手段的興起等都對居民投資理財行為產(chǎn)生了革命性的影響。但同時也看出因互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展在我國歷時不久，他的服務(wù)功能是存在缺陷的，人們對其還是有所保留，所以互聯(lián)網(wǎng)金融雖然有所發(fā)展但居民只是將少部分資金投資于互聯(lián)網(wǎng)金融。
（2）居民以便捷的方式投資于互聯(lián)網(wǎng)金融，有一半的居民參與互聯(lián)金融使用第三方支付。居民互聯(lián)網(wǎng)金融的投資對象是以余額寶為代表的主要互聯(lián)網(wǎng)金融基金、保險產(chǎn)品，也會通過商業(yè)銀行的APP購買一些其他的低風險的理財產(chǎn)品。P2P和眾籌是近年來熱度比較高的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，但因為對理財知識的缺乏，對其參與度不是很高。
三、對居民投資理財健康發(fā)展的建議：
（一）互聯(lián)網(wǎng)金融平臺加強內(nèi)部管理。
為解決互聯(lián)網(wǎng)的風險問題，互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)進行有效的內(nèi)部控制，嚴格準入機制，制定合理合法的規(guī)章制度來保障居民的合法權(quán)益，并完善征信體系。
（二）政府部門應(yīng)建立完善金融法規(guī)，保障投資者利益。一個良好的金融交易環(huán)境，需要政府建立健全完善的金融法規(guī)和金融監(jiān)管機制，對金融市場上的違規(guī)活動進行約束，加強監(jiān)管力度，提高居民對金融機構(gòu)和金融市場的信心。
（三）金融機構(gòu)培養(yǎng)專業(yè)人才，提供理財服務(wù)，加強網(wǎng)絡(luò)科技的研究，讓科技為互聯(lián)網(wǎng)金融保駕護航。
（四）居民加強學(xué)習金融理財知識并加強投資安全防范意識。不斷學(xué)習，與時俱進，注重保護個人信息安全，謹慎選擇交易平臺，不盲目追求高收益。互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)本身具備不穩(wěn)定因素，不可避免出現(xiàn)安全隱患。
結(jié) 語
互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展不僅使得互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)得到了進一步的拓展，也使得金融企業(yè)的業(yè)務(wù)進行了有效革新，隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”觀念不斷地深入人們的生活理念中，居民投入互聯(lián)網(wǎng)金融的資金比列會不斷提高，我們要正確看待互聯(lián)網(wǎng)金融帶給我們的影響，根據(jù)自身實際資金擁有情況，進行合理的互聯(lián)網(wǎng)金融投資。
【參考文獻】
[1] 于新美。探究互聯(lián)網(wǎng)金融對居民理財?shù)挠绊憽綣】中國管理信息化，2017。
[2] 柴效武. 個人理財[M]. 北京：清華大學(xué)出版社，2014-04.
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本文研究互聯(lián)網(wǎng)金融對我國居民個人投資理財行為的影響，并針對促進居民投資理財市場的健康發(fā)展，提出合理化建議。
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一、研究背景與意義
隨著我國經(jīng)濟發(fā)展進入新的時期，經(jīng)濟增長保持在中高速的發(fā)展水平，城鄉(xiāng)居民人均收入水平穩(wěn)步增長。根據(jù)中華人民共和國中央人民政府網(wǎng)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，2014年-2018年全國居民人均可支配收入逐年穩(wěn)步增長，其中2018年全年全國居民人均可支配收入28228元，比上年增長8.7%。根據(jù)國家統(tǒng)計局網(wǎng)站公布的年度數(shù)據(jù)，2018年國內(nèi)生產(chǎn)總值增長率為6.6%，可見全國居民人均可支配收入增速高于GDP增長速度，實現(xiàn)了人民共享國家經(jīng)濟發(fā)展的成果。隨著城鄉(xiāng)居民收入水平的不斷提高，居民儲蓄存款余額不斷增長，根據(jù)希財網(wǎng)數(shù)據(jù)，在2018年，我國住戶存款余額72.44萬億元，按照我國人口14億來計算，人均存款約為51743元。同比增長10.2%，人均存款余額超5萬元。由以上統(tǒng)計數(shù)據(jù)可以看出，我國居民財富增長速度保持在較高的水平。隨著財富的不斷積累，居民的理財投資意識逐漸增強，個人理財投資需求越來越大，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展無疑對個人投資理財提供了更寬廣的渠道。本文研究互聯(lián)網(wǎng)金融對居民個人理財?shù)男袨榈挠绊懀Ｍㄟ^本研究，針對促進居民投資理財市場的健康發(fā)展，提出合理化建議。
二、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展下當前居民的投資理財現(xiàn)狀調(diào)查
（一）問卷數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析
關(guān)于問卷設(shè)計，我們主要分為了兩部分，第一部分是對居民的基本情況進行了解，主要為年齡、性別、收入;第二部分是對理財專業(yè)知識和進行互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)恼{(diào)查，包括對理財概念的熟悉程度、理財工具與收益的選擇等具體問題。問卷采用抽樣調(diào)查為主，個人訪談為輔的研究方法，在公園和社區(qū)對居民開展隨機抽樣調(diào)查，共回收500份有效數(shù)據(jù)。有效問卷465份，其中女性260人，占比55.91%，男性205人，占比44.09%。年齡上，居民主要集中在18-45歲，共409人，占總?cè)藬?shù)88%;在月收入上，有28%的人收入大于10000元，然后是21%的人收入在 5001-8000 元之間;然后收入在3000元以下，3001-5000元之間8001-10000 元之間的人所占比例分別 15%、17%、19%;在理財概念的熟知程度上，一般理解的是214人，占比46%，比較了解和非常了解的人占比 33%，不太了解和完全不了解的占比 21%;在投資理財產(chǎn)品的選擇上，有186人次選擇了儲蓄產(chǎn)品，然后是銀行理財有100人，互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品有93人次選擇，46人次選擇了基金定投，保險和股票都是 40人次。調(diào)查的465名用戶中，網(wǎng)上銀行使用率達到了41.16%，手機銀行使用率為62.71%，第三方支付使用率為71.99%，電話銀行使用率為5.53%。
（二）由上節(jié)問卷調(diào)查統(tǒng)計，可以看出：
（1）居民投資理財主要方式依然以儲蓄為主。在非儲蓄金融資產(chǎn)投資中，理財產(chǎn)品是投資的主要方式。投資者已在通過不斷適應(yīng)新的技術(shù)手段參與到互聯(lián)網(wǎng)理財市場之中，網(wǎng)上銀行、手機銀行以及第三方支付手段的興起等都對居民投資理財行為產(chǎn)生了革命性的影響。但同時也看出因互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展在我國歷時不久，他的服務(wù)功能是存在缺陷的，人們對其還是有所保留，所以互聯(lián)網(wǎng)金融雖然有所發(fā)展但居民只是將少部分資金投資于互聯(lián)網(wǎng)金融。
（2）居民以便捷的方式投資于互聯(lián)網(wǎng)金融，有一半的居民參與互聯(lián)金融使用第三方支付。居民互聯(lián)網(wǎng)金融的投資對象是以余額寶為代表的主要互聯(lián)網(wǎng)金融基金、保險產(chǎn)品，也會通過商業(yè)銀行的APP購買一些其他的低風險的理財產(chǎn)品。P2P和眾籌是近年來熱度比較高的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，但因為對理財知識的缺乏，對其參與度不是很高。
三、對居民投資理財健康發(fā)展的建議：
（一）互聯(lián)網(wǎng)金融平臺加強內(nèi)部管理。
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（二）政府部門應(yīng)建立完善金融法規(guī)，保障投資者利益。一個良好的金融交易環(huán)境，需要政府建立健全完善的金融法規(guī)和金融監(jiān)管機制，對金融市場上的違規(guī)活動進行約束，加強監(jiān)管力度，提高居民對金融機構(gòu)和金融市場的信心。
（三）金融機構(gòu)培養(yǎng)專業(yè)人才，提供理財服務(wù)，加強網(wǎng)絡(luò)科技的研究，讓科技為互聯(lián)網(wǎng)金融保駕護航。
（四）居民加強學(xué)習金融理財知識并加強投資安全防范意識。不斷學(xué)習，與時俱進，注重保護個人信息安全，謹慎選擇交易平臺，不盲目追求高收益。互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)本身具備不穩(wěn)定因素，不可避免出現(xiàn)安全隱患。
結(jié) 語
互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展不僅使得互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)得到了進一步的拓展，也使得金融企業(yè)的業(yè)務(wù)進行了有效革新，隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”觀念不斷地深入人們的生活理念中，居民投入互聯(lián)網(wǎng)金融的資金比列會不斷提高，我們要正確看待互聯(lián)網(wǎng)金融帶給我們的影響，根據(jù)自身實際資金擁有情況，進行合理的互聯(lián)網(wǎng)金融投資。
【參考文獻】
[1] 于新美。探究互聯(lián)網(wǎng)金融對居民理財?shù)挠绊憽綣】中國管理信息化，2017。
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