中小企業融資渠道及潛在風險問題研究

摘要：隨著社會和時代的發展，當前我國中小型企業的數量越來越多，已在我國國民經濟體系中占據非常重要的地位。但是中小型企業自身經營規模較小、杭風險能力較差，因此在融資過程中存在著一定的困難，嚴重制約著企業的發展。當前如何解決中小型企業融資問題已經受到社會各界的廣泛關注，除了從社會、政府部門等方面進行努力和改革之外，企業自身也要不斷提高自身的水平，本文就關于目前中小型企業融資渠道及潛在風險問題進行了相關的分析和建議。

關鍵詞：中小型企業;融資渠道;潛在風險

中小型企業要想長遠平穩運營，必須有足夠的資金作為保障，一旦資金鏈中斷將會受到嚴重的影響，因此需要融資來維持日常的經營，但是在當前融資過程中，中小型企業由于規模較小，因此融資較為困難。

一、當前中小型企業融資渠道的選擇以及潛在風險問題

（一）內部融資所產生的風險

內部融資是當前中小型企業進行融資過程的一種非常常見的手段，主要是通過對內部員工進行資金籌措，或者是運用自身積累下來的資產進行經營和交易。進行內部融資，雖然不必使中小型企業對外承擔債務，當時在稅務面前卻面臨著一定的困難。部分中小型企業為了生存和發展，還會向個人借貸，但是這樣的借貸行為利息遠遠高于銀行貸款，也為企業造成了一定程度上的還款負擔。

（二）外部融資所產生的風險問題

許多中小型企業由于處在創業初期，因此難以在短時間內擴大生產規模，需要不斷擴大融資渠道，不能僅僅依靠內部融資，因此，中小型企業開始將融資方向轉向為向銀行申請貸款。雖然一定程度上與其他方式相比來說成本較少，但是銀行對于中小型企業的貸款要求較為苛刻，審批也較為緩慢，中小型企業如果想要在不斷加劇的市場競爭中立于不敗之地，必須要盡快籌措資金，繁雜的商業銀行貸款手續較多、工作量大，無法滿足中小型企業的緊迫資金需要，也在一定程度上阻礙著企業的發展。

二、如何解決中小型企業融資困難的建議

（一）加強自身建設，樹立良好的企業形象

想要不斷提升中小型企業的發展水平，在日益激烈的市場競爭中占據一席地位，除了外部幫助之外，中小型企業也不斷轉變經營理念和管理模式，不斷提升自身的水平，加強企業內部的財務建設，制定科學合理的財務體系。對已經存在的貸款要按期還款付息，與銀行以及其他貸款機構保持良好的關系，維護好企業的信息，為融資創造良好的條件。

（二）提高自身的經營水平，增強競爭力

中小型企業規模較小，因此生產能力較低，與其他大型企業相比，在日益加劇的市場競爭中占據不利地位，因此銀行等金融機構在選擇放貸對象時，往往會考慮大中型企業以及國有企業。中小型自身經營規模小還款能力也較低，因此在面對隨時可能出現的融資風險時缺乏相應的對抗能力，因此中小型企業要不斷加強自身的基因管理，積極轉變管理理念，不斷擴大生產規模，提高自身的生產水平，不斷提升自身的綜合競爭能力，提高企業的還款能力。

（三）積極拓寬融資渠道

不同的中小型企業涉及的范圍和客戶不同，因此在不同的發展時期面臨不一樣的困境，企業在進行融資的時候，應當將自己的實際情況與國家的相關政策、金融市場的變化、市場經濟的情況進行綜合，對當前市場上已有的融資方式進行了解和溝通，選擇與自身企業最相符的融資渠道，解決企業生產和運營過程中出現的問題。而當前市場上許多融資方式也應運而生，比如應收賬款抵押融資、租賃保險公司融資等方式，都在一定程度上緩解了中小型企業融資難的問題。但企業在進行融資的過程中，需要小L衡量，選擇與自身經營以及承受能力最為相近的融資方式，這樣既能在一定程度上緩解融資困難的渠道，也避免產生許多不必要的風險，可以在一定程度上分散融資風險。

（四）政府要加大扶持力度

政府要積極為中小型企業創造一個良好的發展環境，針對中小型企業制定相關的財稅政策，要不斷清理當前形勢繁雜的收費項目，減少中小型企業的費用負擔，同時對于新進行中小型企業，政府要給出一定的補助以及貸款利息優惠，鼓勵中小型企業的發展。

三、結束語

作為我國國民經濟體系中非常重要的一部分，中小型企業有其自身的競爭優勢以及生存必要，為我國的社會主義建設事業做出了非常重要的貢獻。政府銀行以及其他方面要共同努力，為中小型企業的融資提供寬松的環境，促進中小型企業的長遠發展。

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作者簡介：

王玨，浙商銀行股份有限公司杭州濱江支行，浙江杭州。