互聯網金融創新與農業銀行品牌塑造模式研究

摘 要：隨著信息技術的不斷發展，互聯網金融逐漸成為市場經濟的重要組成部分，并且影響著農業銀行的轉型升級。本文從融資方式、生活方式、理財意識三個方面，探究了互聯網金融的創新，并且從地位、內涵、文化以及管理四個方面，研究了農業銀行品牌塑造的模式

關鍵詞：互聯網金融;金融創新;農業銀行;品牌塑造模式

前言

現階段，互聯網金融已經深深融入了人民群眾的生活，它在發展市場經濟的同時，也給人們的生活帶來了極大的便利。這種經濟高速發展的態勢下以及行業競爭激烈環境下，發展互聯網金融、創新農業銀行品牌塑造模式，是接下來需要重點關注的內容。

一、互聯網金融的創新

互聯網金融在大數據運算分析以及計算機信息處理等技術的基礎上發展起來的。用戶在網絡平臺或者移動設備應用程序上進行金融交易，同時經過互聯網收集信息并且分析數據，獲得用戶偏好反饋，以用來完善金融行業的建設。這一技術以網絡的安全性和保密性為核心。

（一）企業與個人融資方式的創新

互聯網金融中的融資主要指以互聯網為基礎，把個人手中的零散資金募集起來，整體參與融資投資、支付結算、虛擬貨幣等金融行為。新時期的互聯網金融融資主要有P2P、網絡小額貸及眾籌融資三個方面，它們的發展都是現代互聯網金融的作用，是適應中國特色社會主義市場經濟的創新。其中，P2P是在以第三方網絡服務平臺為鏈接紐帶下出資人與借款人之間發生的金融借貸行為模式。出資人根據手中的資金選擇投資數額和時長，由第三方平臺物色借款用戶，通過收取投資收益與借款利息之間差價和額外的服務費來進行盈利，以形成三方合作的金融借貸模式。近些年來，很多商家都看中了互聯網金融的優勢，這就導致以P2P模式盈利的公司越來越多，政府的監管工作沒有落實完善，所以P2P模式的風險相對較大。而網絡小額貸是很多電商平臺為了促進購買力推出的小額貸款融資模式，它具有數額小、周期短、利息少或者無利息的特點。網絡小額貸主要面向的都是電商領域的小微企業，目前我們使用較多的阿里巴巴、蘇寧易購等都能提供網絡小額貸款融資服務。以阿里小貸為例，它能夠解決其電商平臺中一些小微企業的短期資金困難問題，有效推動了其同屬公司購物平臺的發展。眾籌融資是一種個人融資方式，通過將個人的創業計劃或者產品公開出來以向社會募集創業所需的資金，投資人根據創業計劃或者產品進行研究分析，評價其發展潛力或者應用前景，然后決定投資數額，當創業計劃變為現實并且獲得經濟收益之后，投資者可以根據自己出資所占的比例進行分紅，其投資收益形式多為虛擬貨幣，比如股票等。所以說現代的互聯網金融模式靈活多樣，它們為我國市場經濟的發展注入了活力。

（二）民眾生活方式的創新

隨著互聯網金融的不斷發展，其用來提高民眾生活質量，改善生活方式的創業模式也越來越豐富，電子商務領域也逐步成長起來，進而改變了民眾的傳統消費方式，創造了全新的支付方式。以2018年天貓雙十一活動日為例，其成交額達到了2135億，這個曾經僅能想象的數額，在互聯網金融時代成為了現實。

互聯網金融讓民眾的生活方式發生了翻天覆地的變化。在互聯網金融行業迅速發展的背景下，各種網絡購物平臺、電子支付等方式相繼出現，不斷改變著人們的生活和工作，人們可以足不出就買到全球各國國家的商品，這種便利性也讓人們越來越習慣利用網絡平臺進行購物，更愿意用同樣的價值獲得更多更好的服務。比如，在淘寶購物平臺上，買家在購買商品并且完成付款后，由第三方網絡服務平臺保管，如果買賣雙方發生糾紛或者賣家方出現不良銷售行為，這些錢款會安穩無恙的退回到買家手上，能夠十分有效地保障消費者權益。而且這種方式的作用也能夠提升商品質量、完善服務質量，為我國市場經濟的發展打下基礎。

（三）民眾理財意識的創新

與傳統金融相比，互聯網金融具有使用起點低、操作簡單、無時間空間限制等多重優勢，用戶可以根據自己的需求，自由地進行理財活動等金融行為，既可以節約時間和成本，又可以提升資金的利用率。

在移動支付領域，以常用的“支付寶”應用程序為例，在它的作用下中國已經走入了無現金時代，僅需要用手機就可以完成支付行為。而且這種便利性也逐漸走向了世界，國外的一些購物商場、便利店都可以使用支付寶支付。這也說明了中國的互聯網金融正在影響著世界的進步。同時“支付寶”應用程序中還有花唄，它可以根據對用戶的消費數據統計評價信用，既能實現信用卡的功能，又能提高人們對個人征信的重視程度[1]。

二、農業銀行品牌塑造模式

品牌是市場競爭下出現了的一個有效評價參數。在互聯網金融不斷發展的作用下，農業銀行品牌建設將更加充實，品牌塑造的重要性也會逐漸增加。

（一）明確品牌地位

為了更好地提升農業銀行的競爭力，需要深刻地認識到品牌在農行銀行運營和發展中的重要地位和支柱作用，對這種無形的企業資產進行重視，明確品牌建設的方向，同時制定品牌發展計劃。

第一，以遵循市場價值為原則，將農業銀行的建設從服務客戶入手，最大程度地滿足客戶需求，才能贏得認可和贊賞;第二，以工作方向一致為原則，明確品牌建設目標與發展方案之后，一切銀行工作都將提升品牌價值作為努力奮斗的方向;第三，以品牌設定獨特為原則，農業銀行的品牌必須要與眾不同，特色鮮明的企業會受到更多關注，要讓競爭者無法模仿，或者即使被模仿也不能被超越;第四，以具有延伸意義為原則，確立農業銀行的品牌之后，要通過一系列從品牌中延伸出來的產品和服務來爭奪市場。

（二）提升品牌內涵

建設農業銀行品牌的最終目的是最大化地挖掘客戶資源。因此，就需要不斷完善服務，創新產品，以便最大程度地滿足客戶需求，促使客戶認識到農業銀行的品牌，并且樹立一個良好的企業形象。實際上，這也證明了品牌內涵是品牌建設的根基。在互聯網金融不斷發展的作用下，需要把網絡平臺做好才能讓品牌內涵獲得更寬廣的延伸發展。農業銀行的經營發展必須以人為本，根據互聯網金融的發展方向和客戶實際需求進行產品設計，深刻挖掘品牌價值，有效提升品牌內涵，使銀行工作能夠從產品和服務上都靠近客戶，進而產生更多社會效益和經濟效益[2]。

（三）升華品牌文化

品牌文化是企業發展的推動力，農業銀行的企業文化只有在站上更高一級的時候，才能將品牌內涵延伸為品牌形象，從而獲得更好的品牌價值。社會文化源于歷史發展與生活實踐的累積，同理企業文化也源于企業的發展和運營，要以強硬地態度建立企業文化，將企業文化灌輸給每一位員工，貫徹到每一個工作。從小事做起，從細節落實，真摯誠懇的微笑服務、快捷貼心的網絡平臺、實用高效的金融產品都會給客戶留下良好的印象，并且發展為更好的企業文化。

以良好的企業品牌文化為根基，還需要進行個性化的品牌形象建設。近年來，為了吸引各個層次的客戶，很多銀行將傳統的網點服務搬上了網絡平臺和移動設備應用程序，比如推出了多種層次的理財產品、手機銀行轉賬免手續費等，這些都意味著銀行開始從心理上關注客戶的需求，銀行正在由傳統走向現代。品牌的個性仍然需要堅持以人為本的理念，以人性訴求作為展現方式。如果一個品牌缺少人性化的元素，那么任何個性化的建設都沒有意義。所以說個性化的品牌形象建設就是集中火力，占領高地，將銀行資源的應用重點放在目標群體中，開發為客戶需求的內容，提高營銷效率，增強客戶認可，塑造優良品牌。

（四）強化品牌管理

品牌的建設不是天生地養，而是需要不斷進行維護、完善。強化品牌管理工作，才能更好地、更長期地塑造農業銀行品牌。一方面，在銀行的日常工作中，要明確行為準則和操作規范，在“客戶至上、始終如一”的服務理念下，建立并實施統一的客戶服務標準。以視覺性的作用為途徑，將實體與網絡的品牌形象統一，從網絡平臺以及應用程序的標識、功能等各方面將農業銀行的形象通過直觀感受進行強化。另一方面，要做好品牌維護工作。在互聯網金融的作用下，將各個分行的業務部門連接起來，建立一個完善的溝通渠道，定期對品牌形象的建設和運行情況進行檢總結、分析，保證網絡服務建設的目標與銀行的發展方向一致，適時進行調整，確保可以有效實施并且及時改進。應當不斷豐富品牌內涵，通過增添產品功能、優化服務流程、完善工作標準等多種方式為品牌形象注入新的內涵，進而提高品牌價值。應當推行整合方式的品牌營銷工作，將線下贊助促銷與線上廣告宣傳適當融合，以個性化的品牌形象引導互聯網金融產品的開發[3]。

結論

總而言之，創新是引領發展的第一動力，因此需要全面推進產業組織、商業模式等各方面的創新，支持基于互聯網的各類創新，為我國市場經濟的快速發展提供源源不斷的力量。在互聯網金融不斷發展的同時，也需要通過品牌塑造模式創新來同步升級農業銀行網絡化轉型與服務實體經濟，促進銀行金融業不斷發展。

參考文獻

[1]楊曦.互聯網金融創新模式的途徑優化[J].科技經濟導刊，2019，27（18）：227.

[2]許會杰.基于扎根理論的“互聯網+”銀行商業模式創新成功關鍵因素研究[D].廣西大學，2017.

[3]于霆.關于農業銀行品牌建設對策的探究[J].現代金融，2017（08）：11-13.

作者簡介：

田苗苗（1991.09.23--）;性別：女，籍貫：天津市，學歷：本科，畢業于天津財經大學;研究方向：金融.