高校大學生校園貸現狀及預防對策研究

【摘要】近幾年，大學生因為校園貸而抑郁、逃債、輟學，甚至自殺的情況屢見不鮮。調研發現，當前校園貸平臺依然很多，“套路貸”、“變相貸”層出不窮。事實說明，校園貸對大學生危害極大。雖然政府和相關部門已出臺文件規范或禁止大學生校園貸，但是收效甚微。因此，需要進一步加強政府干預，積極宣傳相關法律規定，一方面幫助學生預防校園貸惡性事件的發生，另一方面幫助已受害大學生進行維權。

【關鍵詞】大學生;校園貸;預防

【作者簡介】劉珊珊（1986-），西華師范大學，碩士研究生，研究方向：思想政治教育。

一、高校大學生參與校園貸的現狀

越來越多的大學生正在參與互聯網金融消費，分期市場不斷擴大。從網上查證，2018年大學生消費分期市場規模已突破千億元，在此之前大約有2000多家網貸公司面向高校大學生群體。2017年，《關于進一步加強校園貸規范管理工作的通知》出臺后，校園貸市場亂象似乎得到遏制，網貸公司有所減少。以“校園貸”為關鍵詞，百度搜索約680萬條。通過走訪學校、法院、公安機關了解，校園貸具有影響范圍廣、發生頻率高、社會危害大、對家庭傷害深、損失難追回的特點。

究其原因，一方面是因為大學生的超前消費、攀比消費思想，消費水平遠遠超出家庭承載能力，在不想讓他人知道的情況下，多數被誘導在網絡平臺借款。另一方面是“套路貸”的詐騙行為，從開始的發信息讓學生相信個人信息被盜用來貸款，到告知學生如果沒有辦法償還可以通過一些網絡借貸平臺，并教會學生拆東墻補西墻的辦法，最終學生掉入詐騙者預設的萬丈深淵。

二、校園貸危害的主要表現形式

校園貸誘騙大學生的方式千變萬化，其中最常見的就是刷單詐騙。通過各種方式誘騙大學生在網絡借貸平臺注冊，從而獲得了大學生的詳細私密信息，進而作為誘引大學生的重要手段。據調查了解，有些大學生是校園貸的受害者，而有一部分大學生卻是校園貸的助紂者。目前，大學生陷入校園貸的陷阱主要有幾個特點：

1.為了讓學生上鉤，不擇手段。一部分校園貸網絡平臺通過發放小卡片來吸引學生;一部分通過在各種網站打廣告，引起學生注意;還有一些學生在自己上當受騙之后，為了還債會成為部分校園貸公司的下線，來發展自己的同學。

2.“套路貸”等方式，欺騙學生信任并實施欺詐。大學生在個人信息被泄露之后。收到短信說自己在某平臺上借款多少元，逾期將還多少高額利息，又發給學生一虛假查詢網站。學生往往信以為真，又不愿意讓家長知曉，只能在其他網絡平臺借款來還債，這樣拆東墻補西墻，雪球越滾越大。

3.投機心理蔓延，盲目跟隨引發災難。部分大學生缺少務實的精神，受社會上的浮躁風氣傳染，面對“一夜暴富”的謊言仍盲目跟隨，不辨是非，不愿意腳踏實地取得合法收入，妄圖通過投機取巧的途徑迅速取得成功，而不考慮道德和法律的懲罰。

4.攀比心理滋生，超前消費不計后果。大學生入學后，由于來自全國各地，不同的生活環境和消費能力導致部分同學心理扭曲產生攀比心理，虛榮心膨脹并滋生強烈且不計后果的消費欲望。

三、校園貸平臺的普遍特點

1.平臺費率模糊不清。大學生比較單純，他們對看到的信息一般是持信任態度，對接觸的人沒有戒備意識，缺乏辨識力。同時，大學生的財商普遍相對比較低，缺乏財務知識，容易被愚弄。校園貸平臺只向大學生展示吸引眼球的信息，對不利的信息加以屏蔽。另外，大學生對校園貸平臺的費率高低沒有基本的認識。

2.逾期費率千差萬別。調查發現，大部分平臺在逾期后費用都不是很明確，逾期費用差異很大。有些在逾期后每日收費率為1%;有些在逾期后每日收費率為3%;最高逾期率是最低逾期率的60倍。

四、防止校園貸款不良的對策

1.加強政府層面的監控力度。加強對校園貸平臺的資質審核、資金監管，做到違規追責、違法必究，實現全面監控、信息共享、嚴格管理，引導校園貸健康發展。同時，監管部門還要嚴格審核校園貸的牌照發放準入制度，制定準入門檻、準入規則、準入領域，督促其合法合規運營，進而實現對校園貸經營迅速禁止對營地活動的全天候監測欺詐和違法的校園貸款平臺。

2.建立高校間的聯動防范預警機制。高校主管部門應該牽頭組織全國高校建立不良校園貸公示平臺，制定曝光規則、強制退出機制，構建全方位、全天候、多層次、無死角、系統化的聯動防范預警機制。每個高校需要及時匯總、上報不良校園貸平臺的詳細案例、信息，實現信息共享，對不良校園貸平臺要及時在高校間平臺上通報、預警，防止次生災害的發生。

3.構建四位一體的高校宣傳引導教育機制。高校應該形成由高校主管校領導主責、學生管理部門牽頭、二級學院（系）具體實施、學生骨干及時反饋的四位一體的高校宣傳引導教育機制，同時形成“常態預防、動態預警、發現干預”為核心日常工作機制。

4.強化大學生的財商教育和法律意識。大學生是涉及不良校園貸的受害者、行為主體，要想避免此類事件的發生，抓好源頭最重要。通過加強金融管理教育，提升大學生的金融理財能力、合理規劃自身消費能力、緊急資金需求情況下的安全防范意識。培養大學生的法律意識，通過開展普法教育，培養大學生遵守國家法律法規的意識，養成良好的行為習慣，加強修養，自覺抵制誘發違法犯罪行為，在遇到此類問題時能夠依靠法律進行自我保護。

參考文獻：

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