貿(mào)易金融：商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的重要內(nèi)容

林志和　王野　肖伶俐

摘要：在社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展當(dāng)中，貿(mào)易金融是一個(gè)十分重要的概念，在商業(yè)銀行金融創(chuàng)新當(dāng)中，也是一個(gè)非常重要的內(nèi)容。本文介紹了貿(mào)易金融的主要特點(diǎn)，闡明了貿(mào)易金融創(chuàng)新發(fā)展的主要方向，同時(shí)分析了貿(mào)易金融在貿(mào)易活動(dòng)全過程中的貫穿，分析了在人民幣國(guó)際化背景下，貿(mào)易金融內(nèi)涵的豐富，進(jìn)而探討了貿(mào)易金融對(duì)中國(guó)商業(yè)銀行未來發(fā)展的推動(dòng)。

關(guān)鍵詞：貿(mào)易金融;商業(yè)銀行;金融創(chuàng)新

在當(dāng)前國(guó)際經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，金融形勢(shì)并不穩(wěn)定，盡管金融危機(jī)已經(jīng)過去很長(zhǎng)時(shí)問，但是其對(duì)全球經(jīng)濟(jì)造成的影響仍然存在，至今都沒有完全消退。經(jīng)濟(jì)危機(jī)帶來的一個(gè)重要的啟示，就是高杠桿化之下的金融創(chuàng)新發(fā)展模式，與實(shí)體經(jīng)濟(jì)嚴(yán)重脫離，不利于金融發(fā)展穩(wěn)定，因此必須予以改變。金融市場(chǎng)創(chuàng)新發(fā)展，必須以實(shí)體經(jīng)濟(jì)為基礎(chǔ)。在金融領(lǐng)域中，與實(shí)體經(jīng)濟(jì)聯(lián)系最為緊密的就是貿(mào)易金融，對(duì)于世界經(jīng)濟(jì)的恢復(fù)發(fā)展十分有利。因此，中國(guó)金融業(yè)應(yīng)當(dāng)緊緊抓住這一機(jī)遇，實(shí)現(xiàn)更為良好的發(fā)展。

一、貿(mào)易金融的主要特點(diǎn)

貿(mào)易金融作為商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)構(gòu)成內(nèi)容之一，究其本質(zhì)，貿(mào)易金融則是為商品與服務(wù)交易提供服務(wù)，其主要服務(wù)內(nèi)容包括支付、結(jié)算以及信用擔(dān)保等，這些服務(wù)與貿(mào)易的實(shí)際經(jīng)濟(jì)活動(dòng)密切相關(guān)。而也正是因?yàn)槠渥陨硭尸F(xiàn)出的這一特點(diǎn)，促使其無法如同金融衍生品一樣，完全發(fā)展轉(zhuǎn)變?yōu)樘摂M金融業(yè)務(wù)，但同時(shí)，其也不會(huì)受到杠桿率過高的影響，而產(chǎn)生泡沫危機(jī)。而對(duì)于商業(yè)銀行自身而言，其貿(mào)易金融通常源于貿(mào)易金融的直接收入，比如利息凈收入、中問業(yè)務(wù)收入等。

二、貿(mào)易金融創(chuàng)新發(fā)展的主要方向

從目前國(guó)際產(chǎn)業(yè)分工模式的變化發(fā)展看，從傳統(tǒng)的內(nèi)部分工，逐漸向企業(yè)問分工轉(zhuǎn)變，在整個(gè)生產(chǎn)活動(dòng)中，縱觀整個(gè)供應(yīng)鏈管理，已逐漸形成以某一產(chǎn)業(yè)鏈為核心，而對(duì)于商業(yè)銀行而言，在這一全新發(fā)展趨勢(shì)下，其金融服務(wù)面臨的巨大的挑戰(zhàn)。支持銀行間通過集中式數(shù)據(jù)處理的及時(shí)性和服務(wù)的工作流引擎系統(tǒng)準(zhǔn)確的驗(yàn)證和共享信息在交易貿(mào)易，提供跨行平臺(tái)跟蹤事務(wù)信息的交換和業(yè)務(wù)合作從一開始建立貿(mào)易訂單，它將產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響的全面發(fā)展貿(mào)易金融。隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化的深入，企業(yè)在開展貿(mào)易活動(dòng)的過程中，貿(mào)易活動(dòng)已經(jīng)走出國(guó)門，參與到了國(guó)際貿(mào)易市場(chǎng)中，而國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的供應(yīng)鏈或貿(mào)易鏈就是橫跨中國(guó)內(nèi)外的整條鏈。從業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)來看，貿(mào)易金融的真正潛力是以客戶為中心的，為整個(gè)貿(mào)易鏈或產(chǎn)業(yè)鏈提供一攬子金融服務(wù)。

三、貿(mào)易金融在貿(mào)易活動(dòng)全過程中的貫穿

自付貿(mào)易金融的關(guān)鍵是銀行在有效控制信貸資金風(fēng)險(xiǎn)的前提下，依靠對(duì)物流和資本流動(dòng)的控制，或者依靠有權(quán)勢(shì)的關(guān)聯(lián)方的責(zé)任和信譽(yù)的約束，發(fā)放信貸。這本質(zhì)上改變了銀行貸款的概念和方式，對(duì)于中小企業(yè)而言，受到自己發(fā)展實(shí)力的束縛，因無法提供有效的擔(dān)保，而難以從銀行獲得流動(dòng)資金貸款，貸款難、融資難一直以來都是中小企業(yè)難以突破的發(fā)展瓶頸之一，而貿(mào)易金融概念的誕生，毫無疑問為中小企業(yè)獲得金融支持提供了新途徑。此外，信用證擔(dān)保、保理和其他貿(mào)易和金融產(chǎn)品南于存在銀行信件干預(yù)有很強(qiáng)的信用增強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)的影響，這是有利于中小企業(yè)提高他們的談判地位和充分利用信貸銷售擴(kuò)大銷售規(guī)模。

四、貿(mào)易金融在人民幣國(guó)際化下的內(nèi)涵豐富

國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行不僅是金融主體之一，同時(shí)也是整個(gè)金融市場(chǎng)的重要構(gòu)成內(nèi)容，有機(jī)會(huì)成為人民幣國(guó)際金融市場(chǎng)的主體。人民幣國(guó)際化的推進(jìn)從跨境貿(mào)易結(jié)算開始，跨境人民幣業(yè)務(wù)是人民幣國(guó)際化初期的核心業(yè)務(wù)。比如：中國(guó)銀行，在實(shí)際開展業(yè)務(wù)的過程中，其在現(xiàn)有的國(guó)際結(jié)算、貿(mào)易金融產(chǎn)品基礎(chǔ)上，增加了跨境人民幣業(yè)務(wù)，同時(shí)，結(jié)合不同客戶類型，提供個(gè)性化服務(wù)。集成產(chǎn)品，如資本、信用、資本、金融管理和特制的綜合服務(wù)項(xiàng)目，促進(jìn)人民幣的國(guó)際化.使其成為估值，結(jié)算和流通貨幣的貿(mào)易和金融交易，有必要開放外資銀行渠道獲得人民幣基金。隨著人民幣從貿(mào)易擴(kuò)大到投資，對(duì)于商業(yè)銀行而言，相應(yīng)的貿(mào)易與金融服務(wù)內(nèi)容不斷豐富，在提供傳統(tǒng)金融服務(wù)的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步拓展和探索人民幣基金管理、直接投資、債券投資、資本交易等方面的需求，進(jìn)一步占領(lǐng)人民幣市場(chǎng)的主要地位是提高國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。

五、貿(mào)易金融對(duì)中國(guó)商業(yè)銀行未來發(fā)展的推動(dòng)

貿(mào)易和金融業(yè)務(wù)的發(fā)展極大地?cái)U(kuò)大了銀行的客戶基礎(chǔ)，與普通信貸相比，與貿(mào)易客戶建立了更深層次的合作關(guān)系和信用基礎(chǔ)，它有效地促進(jìn)了銀行與企業(yè)合作的深化。在業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)需求面前，我們對(duì)現(xiàn)金流、資產(chǎn)等核心運(yùn)營(yíng)指標(biāo)有了更全面的把握，這將有助于商業(yè)銀行挖掘價(jià)值客戶，設(shè)計(jì)有針對(duì)性的理財(cái)產(chǎn)品。深化銀行和企業(yè)貿(mào)易金融合作。貿(mào)易和金融服務(wù)業(yè)的擴(kuò)張將極大地優(yōu)化銀行的收入結(jié)構(gòu)，而且會(huì)有極大的空間綜合貿(mào)易和金融服務(wù)的發(fā)展中問業(yè)務(wù)交易和咨詢服務(wù)，特別是在領(lǐng)域的深入合作，提供綜合金融服務(wù)項(xiàng)目。高級(jí)財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)，如現(xiàn)金管理、資產(chǎn)管理、財(cái)務(wù)顧問等，將會(huì)有較好的發(fā)展，以提高中問業(yè)務(wù)入賬水平。

六、結(jié)論

在商業(yè)銀行金融創(chuàng)新發(fā)展中，貿(mào)易金融是個(gè)十分重要的內(nèi)容。在當(dāng)前國(guó)際經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大環(huán)境之下，金融行業(yè)的發(fā)展將更加靠近實(shí)體經(jīng)濟(jì)，以免經(jīng)濟(jì)危機(jī)的再次發(fā)生。而貿(mào)易金融就是實(shí)體經(jīng)濟(jì)與金融領(lǐng)域的一個(gè)良好融合，對(duì)傳統(tǒng)的金融行業(yè)發(fā)展產(chǎn)生了十分深遠(yuǎn)的影響.、因此，在商業(yè)銀行金融創(chuàng)新中，注重對(duì)貿(mào)易金融的研究，將具有重要的價(jià)值。

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