網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展模式思考

史皓玉

摘要：隨著時代不斷進(jìn)步，信息技術(shù)開始對公眾產(chǎn)生各種各樣的影響，網(wǎng)絡(luò)銀行作為一種新型銀行漸漸進(jìn)入大眾的生活之中。雖然網(wǎng)絡(luò)銀行是信息時代發(fā)展的新產(chǎn)物，不過，從現(xiàn)在各個情況來看，網(wǎng)絡(luò)銀行也還存在著一些需要解決的問題。在本文中，筆者將簡要概述網(wǎng)絡(luò)銀行基本情況與當(dāng)前存在的問題，并探討其相關(guān)的解決策略。

關(guān)鍵詞：網(wǎng)絡(luò)銀行;問題;互聯(lián)網(wǎng)

信息技術(shù)的發(fā)展，讓網(wǎng)絡(luò)銀行進(jìn)入大眾的視野，這是信息時代下金融業(yè)的新發(fā)展，它的創(chuàng)新是來自于當(dāng)前技術(shù)的發(fā)展。毫無疑問，網(wǎng)絡(luò)銀行對當(dāng)今社會的經(jīng)濟(jì)生長產(chǎn)生了一定的影響，但也暴露了一些問題。只有讓網(wǎng)絡(luò)銀行得到健康發(fā)展，社會才能更加平穩(wěn)地前進(jìn)。

一、網(wǎng)絡(luò)銀行概述

網(wǎng)絡(luò)銀行是指通過互聯(lián)網(wǎng)來進(jìn)行各種金融服務(wù)的新形式的銀行，它以互聯(lián)網(wǎng)或其他電子傳播信息手段為基礎(chǔ)。此外，網(wǎng)絡(luò)銀行分為純網(wǎng)絡(luò)和分支型兩種，純網(wǎng)絡(luò)銀行的所有業(yè)務(wù)一般情況下全是依靠互聯(lián)網(wǎng)來進(jìn)行，比如說"支付寶”等;而分支型網(wǎng)絡(luò)銀行是在原有的傳統(tǒng)銀行下，在互聯(lián)網(wǎng)上實行新的服務(wù)手段，互聯(lián)網(wǎng)上的業(yè)務(wù)并非其全部。

二、網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展概述與問題

網(wǎng)絡(luò)銀行起步很晚，在二十世紀(jì)末葉美國才擁有了第一家網(wǎng)絡(luò)銀行，我國隨后才加入到網(wǎng)絡(luò)銀行的大流之中，網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展可以說是從銀行內(nèi)部各部門的聯(lián)網(wǎng)慢慢走向如今的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)全面運用于國內(nèi)外各金融領(lǐng)域，讓銀行的交易成為全信息的交易。這期間，網(wǎng)絡(luò)銀行雖然取得了優(yōu)秀的成績，但是與傳統(tǒng)銀行的各方面相比，仍然還是存在部分的問題需要去解決。在此，筆者將以我國網(wǎng)絡(luò)銀行為藍(lán)本，來展開對網(wǎng)絡(luò)銀行當(dāng)前存在問題的討論與研究。

首先，業(yè)務(wù)的發(fā)展速度較為落后。與傳統(tǒng)銀行相比，網(wǎng)絡(luò)銀行的業(yè)務(wù)當(dāng)前還是沒擺脫傳統(tǒng)銀行的各種業(yè)務(wù)的控制，絕大多數(shù)的分支型銀行依舊以傳統(tǒng)業(yè)務(wù)為主，網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)流于表面，沒有得到更深層次的發(fā)展。

其二，網(wǎng)絡(luò)銀行的安全問題還需要完善。網(wǎng)絡(luò)銀行對其互聯(lián)網(wǎng)安全系統(tǒng)的依賴較大，如果網(wǎng)絡(luò)安全出現(xiàn)問題，那么會對其帶來巨大的影響，當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)銀行的安全問題并沒有得到更加完善的解決方案，其安全系統(tǒng)也還需要發(fā)展。

其三，監(jiān)管存在問題。網(wǎng)絡(luò)銀行在我國處于剛剛起步的時間段，在網(wǎng)絡(luò)銀行的立法等方面依舊不夠完善，網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展之勢不可阻擋，而我國對網(wǎng)絡(luò)銀行在法律法規(guī)上的限制還有很大問題，政府需要在不影響網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展的情況下對網(wǎng)絡(luò)銀行進(jìn)行有效的監(jiān)管。

最后，發(fā)展需要更多的人才。不管是促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)銀行創(chuàng)新發(fā)展的開發(fā)人員，還是金融方面的人才等等，網(wǎng)絡(luò)銀行的人才需求并沒有得到滿足，網(wǎng)絡(luò)銀行作為正在發(fā)展的新事物，需要走在時代前沿的務(wù)實人才的幫助。

三、網(wǎng)絡(luò)銀行未來發(fā)展方向

網(wǎng)絡(luò)銀行是二十世紀(jì)科技進(jìn)步的產(chǎn)物，不難想象它將成為未來銀行間競爭的一大戰(zhàn)場，由此可見，網(wǎng)絡(luò)銀行的建設(shè)是十分必要的，理應(yīng)重視，若要網(wǎng)絡(luò)銀行擁有更長的生命力，那么網(wǎng)絡(luò)銀行的種種問題必須要得到解決，由此，筆者認(rèn)為可以從以下幾方面入手。

（一）解決技術(shù)性問題，特別是網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)

網(wǎng)絡(luò)銀行急需提高安全問題，除了加強網(wǎng)絡(luò)銀行的內(nèi)部管理以及用戶的安全意識，更重要的是，需要網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)安全認(rèn)證技術(shù)和安全系數(shù)高的硬件服務(wù)器等。因此，各大銀行等等需要不斷努力，大力支持促進(jìn)安全認(rèn)證技術(shù)的開發(fā)，以及發(fā)展各種安全硬件，只有網(wǎng)絡(luò)銀行的安全問題有了保證，才能保證自身的長久發(fā)展。

（二）加快跨行間的業(yè)務(wù)聯(lián)網(wǎng)建設(shè)

只有實現(xiàn)了各個銀行之間資金劃轉(zhuǎn)等的互聯(lián)網(wǎng)建設(shè)，實現(xiàn)企業(yè)與企業(yè)之間、銀行與銀行之間等的資金清算的實時性，才是真正做到了跨行間的業(yè)務(wù)聯(lián)網(wǎng)建設(shè)，使網(wǎng)絡(luò)銀行能得到更大的優(yōu)勢，同時對促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)支付的普及等具有巨大作用。

（三）完善相關(guān)的法律法規(guī)條文，加強網(wǎng)絡(luò)銀行的監(jiān)管工作

政府需要根據(jù)網(wǎng)絡(luò)銀行當(dāng)前的發(fā)展?fàn)顩r，建立相應(yīng)的法律法規(guī)，以此對網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展中出現(xiàn)的違法犯忌行為進(jìn)行嚴(yán)厲的處罰，讓網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展得到法律的保護(hù)。此外，網(wǎng)絡(luò)銀行對外的聯(lián)系性特別強，各國之間都可能會存在相互的合作，所以在跨境金融交流等方面，需要注意與國際接軌的問題等，以保證網(wǎng)絡(luò)銀行金融問題等的順利進(jìn)行。

（四）重視網(wǎng)絡(luò)銀行人才的培養(yǎng)

發(fā)展網(wǎng)絡(luò)銀行需要不同類型、不同專業(yè)的高素質(zhì)人才，要想在當(dāng)今時代立足，一支高素質(zhì)的人才隊伍對其發(fā)展至關(guān)重要，所以需要從網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展的各個需求出發(fā)，尋找與其所匹配的人才的同時，也要全面去提高網(wǎng)絡(luò)銀行從業(yè)者的專業(yè)素質(zhì)，保證在網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展中既術(shù)業(yè)有專攻，并且也備復(fù)合型人才。

四、結(jié)語

眾所周知，在信息技術(shù)高速發(fā)展的今天，無論是為了社會的穩(wěn)定發(fā)展，還是順應(yīng)時代的要求，網(wǎng)絡(luò)銀行都是不可避免的，是必須重視的存在。網(wǎng)絡(luò)銀行起步晚，尚有一些問題，這便是挑戰(zhàn)，完善法律法規(guī)、健全安全機制、培養(yǎng)優(yōu)秀人才等等，只有推動問題的解決，我們才能獲得一個充滿生命力的現(xiàn)代銀行體系。

參考文獻(xiàn)：

[1]裴立公.我國金融電子化發(fā)展現(xiàn)狀和展望[J]華南金融電腦，2009（1）.

[2]趙家敏.網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展趨勢、影響及建議[J]中國經(jīng)濟(jì)問題，2001（1）：69.

[3]李仁真，余素梅.巴塞爾委員會電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險管理原則[D].國際金融研究，2002（3）.

[4]張龍濤，官兵.我國網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中的十個問題與對策[J].河南金融管理干部學(xué)院學(xué)報，2006（4）.

[5]謝江濤，任洪虹.積極謹(jǐn)慎推進(jìn)我國金融電子化進(jìn)程[J].華南金融電腦，2007（6）.