淺談金融擔保公司監管制度改進

吳守祥

摘要：金融擔保行業是金融行業當中一個特殊的領域，主要就是關于市場準入方面，以及當企業能夠獲得擔保貸款需要，行業的門檻和相關制度條件的制約，這些我們需要地方政府的重視，為了能夠進一步擴大擔保業務，需要地方政府嚴格執行規則要求，而且給予一定的金額資金擔保的保障。擔保公司能夠在區域內與企業合作共存發展，同時擔保公司也能給地方企業帶來更多的就業和稅收的需求。

關鍵詞：金融擔保;監管制度;改進

本文通過對發達國家金融擔保方面經驗借鑒，在此經驗基礎上對我國金融擔保的現狀進行分析，找到我國金融擔保的有益突破口，根據其特性確定了擔保公司在我國的法律地位，找出我國金融界實際運行當中存在的問題，進行合理的規劃分析，同時闡述出能夠提高我國金融擔保公司監管力度的想法。

一、我國金融擔保現階段經營狀況分析

（一）金融擔保公司監管的范圍分析首先金融擔保公司屬于金融機構，那么在我國對金融機構的監管，主要是政府通過一些部門對金融交易進行某種限制及規定，所以對金融的監管和對金融擔保公司的監管定義相同。政府下的某些金融監管部門制定出相關的法律，對金融擔保公司進行一定的限制，同時要保障其在行業內的交易安全，要保護客戶的基本利益，防范金融風險的發生，維護社會金融的安全。由于金融擔保公司有其獨特的性質，在社會上它是金融風險產生的方向之一，由于其復雜性，所以必須加強金融擔保公司的監管，不斷的完善監管機制，這樣金融擔保公司在市場經濟當中作用會越來越強。

（二）金融擔保公司監管的必然性

隨著全球經濟化不斷前行，我國由計劃經濟轉向市場經濟已經日趨成熟，市場經濟的發展已成必然。在這種經濟環境下，我國的中小企業不斷崛起，那么中小企業的崛起對資金的需求更加的旺盛，對融資擔保的要求也越來越高，市場經濟下國家會大力扶持，金融擔保公司就會快速的成長。但是這種快速的成長，也意味著潛在的風險，在經濟快速發展的近一十年，金融行業也發展了十年，金融擔保公司更是發展勢頭迅猛，但是在實際運行當中出現了種種混亂現象，使很多公司受到損失，最終走上法律的途徑，這預示著擔保公司需要嚴格的規范，對擔保公司的監管也迫在眉睫，從擔保公司正常的運行和時間來看，必須從政府內部以及市場外部兩方面對其監管。當前階段，我國政府主要是為了扶持中小企業的發展，鼓勵創業和再就業，所以需要在市場上更多的流動資金，那么擔保行業在這個時間段就起到了促進作用。

二、擔保公司監管缺失原因分析

（一）我國金融擔保公司尚屬不成熟的階段

相比世界發達國家金融監管擔保類企業監管已經相對成熟。因為經歷過了2008年的經濟危機，以美國為首的發達國家開始自我反省，開始由原來的事后處理變為提前預防，所以說在這些國家金融監管以及擔保類的監管已經日趨成熟。由于我們國家金融界大中型企業的融資投資理財都是通過我們國有銀行開啟，現階段的金融擔保類公司主要是為中小型企業提供服務和擔保，這就限制了我國金融擔保公司的發展，它們的服務范圍也受到了很大的局限性。我們必須實現進入擔保公司業務范圍不斷的擴大，而且在原有擔保業務上開展一些新的金融業務，這些單純的業務都屬于初步階段，效果也不明顯，而且還得承擔一定的風險。這就需要國家或者是相關監管部門，通過相關法律法規對擔保公司進行政策上的傾斜，使之發展變得越來越成熟，在更多的業務范圍內對其進行規制對其進行扶持，對新型的產業和業務給予一定的關注。

（二）擔保公司監管規則不統一

目前，金融擔保公司仍屬于金融類，我們國家對金融類的監管隸屬于不同的政府部門。那么對監管制定的規則就會出現不同情況，缺乏整體統一的監管措施以及制度，有的時候就會對金融擔保公司的監管出現空白的情況，在這種比較分散、混亂的監管規則當中，由于一般規定內容過于概括，或者是缺乏具體的可操作性，就會使這些規則難以釋疑，現階段金融擔保公司的發展，同時會使得擔保公司工作效率變得越來越低下。

三、如何加強金融擔保公司的監管力度

（一）首先加強立法監管快速成立法規制約金融擔保

成立相關的立法部門，把金融性擔保公司規劃到金融監管的范圍內，應該和中國銀行、銀監會、保監會進行聯合，成立新的監管部門對其工作進行監管。通過立法的方式加快金融信貸公司的監督工作，能使金融擔保公司運作順暢，改善其信用不完善的狀況，政府和金融監管部門必須加大監管力度，同時地方政府部門也應該承擔起金融性擔保公司的監管任務。國家和政府的層面出臺相關的監管任務以及立法方案需要一定的時間，而且要綜合考慮，那么在這個空白期地方政府就有承擔監管擔保公司的義務，國家立法日趨成熟的時候，地方政府也會變的更加成熟，對監管擔保公司更有經驗1。

（二）加強市場準入的監管

當前，金融擔保公司主要審批部門在我國的工商行政管理部門，在審計過程當中應該嚴格審查金融擔保公司的準入機制，以及從業人員的資格是不是符合金融行業。在平時的擔保公司工作當中，要對擔保公司的運作進行現場的監督，進行考核其資本運作以及財務管理。要以訂單核實和計算方法，考核信用擔保公司的信用狀況，要及時統計進行信用等級評估，對其收費標準要進行嚴格的規定，實時檢查擔保公司的道德風險規避問題。對于擔保公司如果違規操作要及時處理，并且處罰的方式要非常的嚴格，要及時警告整頓。

（三）進一步完善金融擔保市場

在市場大環境下金融擔保是金融穩定的必然趨勢。金融擔保業務能夠促進我國經濟的發展，如何規定如何用制度化管理我們仍然在不斷的探索當中，盡管我們現在沒有形成比較完善的規章制度，但是這些行業需快速發展，已經是刻不容緩。金融擔保行業前景非常的可觀，我們只有不斷的完善相關制度，才能推動金融業務在市場中穩定發展。

四、結論

文章主要針對金融擔保公司監管制度改進措施進行了分析，希望能夠給相關人士提供重要的參考價值。

參考文獻：

[1]魏明海，賴婧，張皓.隱性擔保、金融中介治理與公司債券市場信息效率[J].南開管理評論，2017（02）.