加強誠信服務建設提高理賠管理水平

王超

摘要：隨著人們對于保險的認知程度越來越高，保險也逐漸走進了每一個普通家庭之中，由于保險面向的客戶數量越來越多，企業的發展方向和企業未來規劃也發生了一定的變化，而整個保險工作之中，與客戶之間距離最近的應該就是理賠工作了，人們購買保險的目的就是在意外或者疾病發生時獲得保險賠付的保障，所以理賠工作的整體管理水平已經成為了衡量保險企業自身發展潛力的重要標準，下面我們就通過分析當前理賠工作中存在的問題進一步提出提升理賠管理水平的相關建議。

關鍵詞：誠信服務;報銷理賠;管理水平

一、當前理賠需要關注的問題

首先當然是理賠工作人員自身存在的問題，當前，眾多保險公司的理賠工作人員自身需要承擔的工作內容非常多，幾乎所有理賠工作人員都身兼數職，不僅要完成整個理賠工作過程中的接案、核賠等工作還要完成本不屬于自身工作范疇內的資料整理、影像審核以及客戶回訪等，這種情況是當下眾多保險公司理賠工作人員的工作常態，而身兼多職不等于說所有理賠工作人員都是全能人才，在這其中很大一部分理賠工作人員不僅無法做到面面俱到，而其連自身本職工作都很難勝任，這一方面是由于保險理賠人員流動性高、自身專業能力比較差，對于工作中一些涉及到專業知識的內容無法準確進行處理。另一方面是由于當前保險行業發展比較快，人員招聘過程中很難保障所有理賠人員的專業素質[1]，同時保險公司自身對理賠人員專業性認證、績效考核、福利待遇的側重也存在不足，另外風險意識淡薄也是關鍵問題。風控是保險行業最關鍵的企業能力，而當前很多保險企業存在風控能力差的情況不僅不能有效避免風險，反而會因為過度重視業績而忽視客戶自身存在的風險性，增加不必要的風險。另一方面，誠信理念的缺失也是當前工作中的重點問題，這一問題不僅來自于保險企業，同時也來自于投保人，如果理賠工作不能按時、按章進行那么就會嚴重損害企業自身信譽度，而投保人騙保這一情況也時有發生，這種失信行為對于理賠工作也造成了嚴重影響。最后是工作人員自身對于相關規定領會不充分不能深入理解相關文件的深層次含義，造成工作中無法嚴格按照規章制度辦事，最終結果導致整個理賠過程存在不合理或者不合法的情況，這也需要從社會、行業加強完善個人征信制度，提高社會大眾的誠信意識，加大對不誠信行為的懲罰力度。特別是目前對于保險欺詐的追究力度嚴重不足，不僅保險公司鑒于公司形象或其他考慮對保險欺詐力度不足，各相關部門對保險欺詐的重視程度也需要進一步提高，只有對不誠信或保險欺詐的行為的懲處力度足夠大，才能有效遏制來自投保人的保險欺詐行為。

二、提升理賠管理服務水平的建議

（一）完善業務集中管理模式下理賠運作機制

理賠工作不是獨立的保險工作，它依托于一眾保險其它工作環節的支持，所以我們在進行理賠工作的過程中一定要采用業務集中管理模式，在理賠過程中不僅要充分讓其它業務工作發揮自身作用，同時也要做到良好的信息共享，這樣不僅能夠有效幫助理賠人員了解整個過程中的一些基本情況也有利于我們規范化管理理賠工作。在這個理賠工作之中，我們一定要充分采用動態工作管理的形式，不僅要根據各個工作流程中所提供的信息做好動態數據掌握，同時也要聯合其他工作部門對理賠相關內容以及證據信息等進行重復確認，在完全符合理賠條件的情況下保障高效理賠[2]。

（二）嚴格落實執行核賠會審操作指引

我們都清楚理賠工作要在完成核賠的基礎上進行，那么核賠會審對于保障企業利益，降低企業運營風險以及強化自身品牌信譽程度的作用不言而喻，并且核賠會審不僅能夠對相應的賠案進行嚴格的審查確定其是否該賠同時也能在會審過程中通過對賠案的細節了解來分析當前我們所進行的理賠工作是否存在漏洞，相關操作是否符合規定要求，特別是符合保險法、保險條款的約定，這對于提升企業自身理賠工作的嚴謹性及科學性有重要意義，只有嚴格落實核賠會審操作，我們才能真正從一線理賠工作中找到當前企業存在的理賠問題，才能進一步分析問題存在的原因并改善不利情況[3]。

（三）加強社會合作，利用保險中介資源

隨著保險行業的快速發展，保險中介也成為了推動保險行業發展的重要內容，其介于保險企業與投保人之間，利用自身專業能力來進行保險咨詢、保險銷售以及風險價值衡量評估工作，我們在進行相關工作的過程中如果能夠有效利用保險中介這一機構，就能夠大幅降低產品的交易成本，并且能夠讓投保人更加熟悉相關險種的保障內容以及賠付條件，讓整個保險銷售過程更加透明，同時保險中介也將對保險企業負責，根據相關規定拒絕高風險客戶的進入，所以保險中介是一個對于投保人和保險企業來講都有極大便捷性和科學性的機構，我們在進行工作的過程中必須要有效利用保險中介資源讓保險賠付工作高效、科學、公證的進行。

（四）加強理賠數據統計分析管理

理賠工作不應該只是日復一日的重復理賠過程，我們更應該針對大量理賠工作所產生的理賠數據進行分析管理，這些數據都是我們在大量客戶資源上獲得的寶貴資料，這些資料對于我們進行賠付工作合理性及科學性研究有重要指導意義，通過對理賠數據發展變化的詳細分析，來尋找當前保險市場相關險種的風險發展變化趨勢，進而降低企業的整體風險，這不僅是有效的風控手段，同時也是經營經驗的積累過程，有效完成理賠數據統計分析工作是強化保險企業自身實力提升企業內部管控能力的重要措施，同時也是我們完善理賠工作，對未來理賠工作發展作出指導的重要手段。

三、結束語

保險企業的核心競爭能力不僅取決于產品開發以及自身企業實力，同樣也與賠付工作管理水平有著重要關系，投保人在發出賠付申請后，保險企業是否能夠快速建立理賠審核通道，對整個賠案進行充分的審核，并在確定符合賠付條件后快速完成賠付工作，這關乎企業信譽，更是企業未來發展的核心競爭力。

參考文獻：

[1]石運濤加強誠信服務建設提高理賠管理水平[J]消費導刊，2016 （1）：206-206

[2]吳海波，雷涵，李亞男試論健康險理賠服務的內涵機理及改進策略[J]保險職業學院學報，2017，31（6）：10-13

[3]薛煜睿中國機動車車輛理賠風險管控對策探究[J].北方經貿.2018 （4）：100-101.