淺談互聯網趨勢下金融發展對中小企業融資的影響

賀超

摘 要：新興互聯網金融模式對于破解中小企業融資困境有著革命性的突破。本文以拍拍貸為例，重點闡述了互聯網金融發展對中小企業融資的影響。同時對于互聯網金融解決中小企業融資難的問題，提出了一些對策建議，以期促進中小企業融資和其自身發展。

關鍵詞：互聯網金融：中小企業：融資

一、研究背景與意義

互聯網技術的高速發展以及普遍應用，使得云計算以及大數據也逐漸走向了我們的生活以及工作。尤其是在當下世界經濟一體化的發展過程中，有效地將互聯網發展與當下的金融相結合是其必然趨勢。通過互聯網金融的發展，能夠有效促進我國中小企業的融資需求，為中小企業的發展注入更多的流動資金，促進中小企業的長期持續發展。

因互聯網金融的特殊性，從開始的線上支付到如今的線上借貸等，無一不在吸引消費者的眼球。在互聯網金融的不斷發展中，資金需求者的相關資金獲取也都會受到一定的影響。通過互聯網金融平臺的構建，為資金需求者提供了一個更為寬廣的平臺，為資金的借貸雙方提供一個更為直接有效方式與橋梁。傳統的銀行借貸已經不適用當前的時代發展趨勢，更多的是需要通過互聯網平臺來進行資金的借貸，通過互聯網平臺進行的借貸會更加的方便快捷。雖說，在借貸的關系中會存在著一定的風險，但是就整體而言，在互聯網金融趨勢的帶動之下，雖說為如今的信貸企業帶來了一定的商機，但是同時也為其帶來了一定的挑戰，要想促使信貸企業的融資在如今互聯網金融的趨勢下更好的發展，適當的進行調整是非常有必要的。為了進一步探討互聯網金融對于當下中小企業的影響，本文以互聯網金融發展趨勢下的中小企業融資為例進行具體分析，分析互聯網金融發展之下對于中小企業融資的利弊進行有效探討，以求能夠進一步了解到互聯網金融趨勢的發展狀況，進而促進互聯網金融下的市場經濟發展。

二、互聯網趨勢下金融發展中對信貸企業的有利影響——

以拍拍貸為例

（一）拍拍貸概況

拍拍貸是一家金融科技公司，成立于2007年，是順應當前時代的需求以及互聯網金融的發展趨勢而成立的，其總部位于上海，有著雄厚的發展基礎。2017年，在拍拍貸的不斷發展之下，已經在美國紐約證券交易上市。隨著拍拍貸的上市，其使用以及資金往來都得到了一定的保障。就當前拍拍貸的發展現狀來看，其主要是用于受眾群體的合理資金借貸，只是將傳統的借貸流程實現了高度的自動化，使得借貸突破了時間以及空間的限制，使其更加的便捷，更能夠適應當下的社會發展需求。

就當前來說，拍拍貸的主要業務是互聯網的借貸以及相關的金融信息服務。在拍拍貸的互聯網業務發展過程中，主要是信用借貸。為了能夠順應當下的時代發展需求，也為了能夠在激烈的信貸市場中占據優勢地位，拍拍貸有其自己的信用評估標準與體系，就當前來說，拍拍貸的注冊用戶已經突破50萬人。尤其是在拍拍貸的發展過程中，為求進一步實現其拓展，其互聯網經營范圍已經涉及金融信息服務，是當前P2P網絡借貸行業內第一家拿到金融信息服務資質的公司。

雖說就當前拍拍貸的發展來看，主要是集中在將金融與科技相結合的過程之中，而作為一個信貸機構，在一定程度上幫助中小企業的資金融資，滿足其資金需求，對于其自身企業的發展也是極為有利的。但是就當前拍拍貸的發展來看，其用戶多是中小企業的借貸使用。

（二）有利影響

1.擴展了企業融資渠道

南上述圖表中可知，隨著當前社會經濟以及科技的迅猛增長，互聯網企業的不斷發展，使得企業在進行資金的借貸以及融資方面也開始使用互聯網這一平臺，通過互聯網平臺的有效使用，能夠加快企業的融資，及時有效的為企業獲取一定的資金，進而促進企業的發展。可以說，因當前互聯網金融發展趨勢的帶動，使得中小企業，尤其是信貸企業在進行企業融資以及資金的借貸方面存在著極大的便利。相較于傳統的銀行借貸、同業拆借以及融資等方式來進行的資金籌集，互聯網金融趨勢下的企業融資能夠更加便捷，且在過程中，沒有繁多的手續以及審核要求，相較于其他來說更加的方便有效。

2.降低了企業融資成本

就傳統的中小企業融資方式而言，中小企業要想進行企業融資，一般是通過金融機構來進行的，如此其融資成本都較高。對于傳統的中小企業來說，其本身的財務信息以及相關的手續等都會受到的制約，而要想獲得較為可靠的融資，首要的考量對象就是金融機構，而且還需要一定的審核報告，這些都是需要極高的成本。尤其是通過金融機構來獲取的融資，其資金的獲取時間以及獲取場地都是會受到一定的限制的，因此而導致的時間成本極高，對于中小企業其自身來說，雖說獲取了一定的融資資金，但是對于其在成本的消耗上仍是比較大的，不利于中小企業的良好發展。而在互聯網金融的發展趨勢之下，中小企業在獲取融資的過程中，其成本會有效地降低，且融資途徑也變得多樣。如此，也就使得當下的中小企業更為以來互聯網金融，也通過互聯網金融的發展更進一步促進了當前中小企業的發展。

3.有效緩解了銀企信息的對稱性

雖說互聯網金融的出現，使得中小企業在信息的獲取以及信息的使用過程中，會存在一定的差異性以及信息的不對稱性，但是就整個的中小企業的發展來看，通過互聯網金融，能夠有效地將銀行與企業間的信息進行統一化發展，促使其信息的對稱性，如此有助于信息的使用以及銀行的核對，同時還有助于企業信息的實時監督。具體的就當前互聯網金融下為了促進信息的對稱性進行的有效方式改革，首要的就是云計算以及云空間的使用，銀行與企業間的信息公開化，有效地避免了因信息的不對稱性造成的信息偏差。

三、互聯網趨勢下金融發展中對信貸企業的不利影響

現如今，隨著市場經濟主體的不斷擴展以及互聯網金融的不斷發展，中小企業的融資也在不斷地發展，使得信貸也由單一的銀行信貸逐漸走向企業。

（一）存在資金安全風險

互聯網金融的不斷發展，使得信貸渠道在不斷地增加，尤其是通過互聯網方式進行的信貸借款更是增加，拍拍貸也正是由此產生。但是，南于網絡是一個虛擬空間，在其中的信息都是存在著一定的虛假性的，如此也就使得互聯網中的資金借貸存在著一定的風險性。尤其是對于拍拍貸這一借貸平臺來說，借貸雙方都是平臺來進行的，缺乏有效的信息監督，這也就使得其在資金的借貸以及回收方面都存在著極大的風險，不利于當前信貸企業的良好發展。

（二）企業間的適應程度存在差異

對于當前我國中小企業的發展來說，融資問題是限制其發展的主要因素。在傳統的融資過程中，中小企業要想獲取一定的融資，為企業注入更多的資金流，需要的政府部門的有效考核，在此基礎上才能夠進行融資的下一步。而在當下互聯網金融的發展過程中，為中小企業的融資擴寬了途徑，使得融資不再是基于政府部門的相關要求之下，使得中小企業要想獲取融資其方法更為便捷。雖說，在互聯網金融的發展之下，使得中小企業的融資變得更加便捷，也更加容易，但是相較于傳統的中小企業融資來說，如今的企業融資會顯得缺失一定的保障，使得中小企業產生一定的不適應性，也因中小企業對于當下互聯網金融的適應程度存在差異，使得互聯網金融下的中小企業融資也受到一定的影響，不利于中小企業的良好發展。而在如今互聯網金融的發展趨勢之下，使得信息的傳播速度更為便捷，且因著互聯網金融的靈活性以及高頻率的方式，對于當下的中小企業來說會產生一定的不適應，不利于當下中小企業的良好發展。

四、結論

互聯網金融的發展之下，最直接影響的就是當下的網絡信貸，而中小企業的融資則與此息息相關。為了能夠更進一步探求互聯網金融對當下中小企業融資的影響，本文以當下的信貸企業為例來進行有效的分析，明確因互聯網金融的發展為其帶來的挑戰，也探討因著互聯網金融而促進中小企業良好發展的優勢，以求能夠更進一步促進中小企業的發展。

參考文獻：

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