我國金融改革面臨的問題及改革趨勢

趙冬

摘 要：當在過去相當長一段時間里，我國曾因高速發展的國民經濟而令世界矚目，而今隨著經濟發展速度的回落，一些過去潛在的風險問題也開始逐漸凸顯：金融機構服務質量問題;非金融機構在信貸服務過程中的監管缺失問題;中小企業非法融資問題，這些都成為我國金融發展風險增加的誘因。本次課題研究正是在此基礎上展開，并為金融改革提出了諸多合理性建議。

關鍵詞：金融改革;發展趨勢;風險

引言

金融發展對于國民經濟發展具有特殊作用，歷來是市場管理者重點發展監管的領域。由于民間資本注準入難題遲遲得不到解決，給我國金融業發展造成了不小壓力，一些中小企業也因得不到融資而被迫走上了非法集資的道路，給自身及金融市場造成了極大影響，這也成為金融改革的一大動。

1.當前金融業的現狀

在國家政策的大力推動下，我國的金融產業改革步伐不斷深入，各種潛藏的風險問題不斷顯現，人民銀行正通過凈回收來釋放風險，試圖以此來提升金融產業的可持續發展力。但是受美元持續震蕩的影響，所有使用美元的經濟機構其所承受的風險壓力均有所上升，風險壓力上行可以說是國內外金融業發展不可逆轉的大趨勢。

2.我國金融業存在的問題

首先、實體經濟的持續疲軟引發了投資者對虛擬經濟的持續關注，虛擬經濟市場的投資量不斷加大，引發了大規模的實體經濟轉型，在一定程度上雖然幫助了企業融資，但是從長遠來看卻對實體經濟的發展造成了極為不利的影響。其次，監管體制的缺失是我國金融業發展的頑疾，雖然近年來國家加快了金融業監管體制建設步伐，但是建設速度仍舊無法滿足當代金融業發展的需要，對產業發展造成的負面影響逐漸顯現;最后，雖然國家出臺了多項政策鼓勵信貸業務發展，支持商業銀行為有實力的中小企業提供貸款，但是絕大多數商業銀行出于自身利益考慮，并未推出太多針對中小企業的貸款產品，迫使部分中小企業不得不通過非法渠道進行融資，進而引發了諸多社會及法律問題。

3.針對我國金融改革問題的建議

首先、以改革的眼光破產陳舊體制的束縛，構建符合現代金融產業發展的科學體制：在充分尊重市場規律的前提下配置信貸資源;在完善的服務中擴大效益，在增進互信的過程中開展業務;立足于機構的市場地位進行戰略設計;在產業創新的過程中謀求更大的發展空間。

其次、銀行可以通過不斷完善機構董事結構來提升機構競爭力，為機構發展創造更加優越的資本條件;制定科學制定發展規劃，以科學的目標與可行的戰略來指導機構發展，在完善發展制度的基礎上加強內部治理，通過完善上層建筑來優化組織結構，提升機構抗風險能力，拓寬中小企業融資渠道，增強基礎金融機構房貸能力。

4.我國金融業目前的發展趨勢

4.1互聯網金融

以互聯網技術和現代通訊科技為依托，具備金融支付、投資、查詢等多重功能的金融可統稱為互聯網金融。互聯網金融的誕生和發展為金融業發展創造了前所未有的新契機，然而互聯網的開放性和通訊科技發展的限制性也使金融產發展風險驟增，各種監管難題逐漸顯現。

4.2影子銀行

未被納入現有銀行監管體系當中，極易引發系統風險的信用中介即影子銀行，它具備批發性強、公開性差，不易監管等特征，由于其杠桿率遠超出了正規商業銀行且自身資本薄弱，因此成為系統風險的主要來源。但是其所具備的金融體系補充作用同樣不容忽視，這也是我國政府需要對其進行改革的主要原因。

4.3混業經營是大趨勢

混業經營是以商業銀行為代表的市場金融機構對企業所運營的業務或產品進行合理裁剪與科學混搭的結果。在產業風險居高不下的當下，混業經營能夠有效互補，相互助益;業務風險有效釋放;機構綜合實力有效增強，但是這綜合性經營機構的發展無疑會擠壓各種中小金融機構的市場發展空間，一旦管理不善很容易引發機構內部腐敗。

5.對于我國未來金融改革的發展展望

盡快構建完善的增信體系能夠有效解決當前金融產業發展中所面臨的一些突出問題。雖然公民征信信息保管會成為一大難題，但相信，只要在科學的信息使用管理制度下進行操作便能有效解決這一難題，使那些具備優質流動資產的中小企業獲得充足的銀行貸款，從源頭上制約因融資難而引發的一系列問題。金融產業改革轉型需要一定時間，商業銀行改變運營模式也需要一定空間，中小企業所面臨的融資難狀況可能在短時間內無法改變，但是相信隨著經濟體制改革和金融產業改革的不斷深入，必然會為中小企業發展預留出一條光明大道。

總結

金融發展歷史悠久，金融改革在金融發展歷程中多次出現。隨著世界經濟格局的變化，各國的經濟發展方略也大相徑庭，但是一體化和多元化是始終不變的方向。本次課題研究對當前國內金融改革發展所存在的不足進行了全面剖析，同時提出了個人的改革見解，雖然改革之路前路多艱，但只要不斷踐行，必將迎來光明的明天。

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