互聯網金融對商業銀行的影響及對策分析

蔡蓉

摘 要：本文以互聯網金融概述及特點、互聯網金融對商業銀行的具體影響為切入點，展開具體分析，并以此為依據提出深化數據分析強度、培養創新型人才、重視客戶情感體驗、拓寬客戶范圍、傳統商業銀行與互聯網金融開展有效合作等幾個方面重要對策。希望傳統商業銀行能夠重視網絡信息技術的有效應用，結合實際經營狀況，不斷創新金融產品，為今后金融行業的長期有效發展奠定基礎。

關鍵詞：互聯網金融：商業銀行：具體影響：對策分析

互聯網金融模式的出現是網絡信息技術不斷進步的體現。互聯網金融模式的出現，制約商業銀行的發展、削弱了金融中介的職能，影響著傳統商業銀行的服務思維和經營模式。本文從互聯網金融概述及特點人手展開闡述，提出了幾個方面重要的解決措施。希望商業銀行能夠與互聯網金融有效結合，能夠不斷創新金融模式，迎接挑戰，促進我國金融行業的全面發展。

一、互聯網金融概述及特點

（一）互聯網金融概述

互聯網金融行業的出現是人們思維能力創新的具體表現，也是互聯網行業不斷進步的結果?；ヂ摼W金融與傳統金融有效結合，能夠不斷促進金融行業的快速發展?；ヂ摼W金融的出現為人們資金籌集和資金交易提供了便利條件，幫助人們不斷簡化中間環節，為人們籌集資金搭建了更加寬廣的平臺?；ヂ摼W金融有三種具體模式，如第三方支付、眾籌、P2P等?，F階段互聯網金融逐漸成熟，為今后金融行業的快速發展提供了重要依據。

（二）互聯網金融的特點

1.普惠性

互聯網金融具有普惠性特點，具體表現在不需要線下辦理和交易，只需要將各方面的信息資源進行整理統計，客戶可以自主完成，能夠節省相應的時間，提升金融機構的業務辦理效率。這種經營模式受到很多小型企業的關注和運用，能夠幫助企業吸引大量客戶，進一步提升企業的整體經濟效益。

2.成本較低

隨著現階段互聯網金融行業的不斷發展，有很多的金融業務在不斷出現，像一些線上的金融產品表現最為明顯。在互聯網金融發展過程中，不需要一對一地進行引導，可以是一對多的方式，這樣能夠有效節省成本。在與客戶進行對接的時候，要重視客戶的情感體驗，使客戶認識到互聯網金融的重要性，在一定程度上節省了人力、物力和財力。

3.方便快捷

互聯網金融相比較傳統金融具有方便快捷的特點。因為互聯網金融的業務辦理主要都是利用網絡信息技術，將復雜的內容和流程交給計算機進行操作，這樣能夠提升業務辦理效率，簡化了工作人員的工作內容，為人們提供了更加方便快捷的條件。除此之外，互聯網金融能夠滿足客戶的內心需求，能夠加強客戶的情感體驗，不斷豐富著人們的生活。

二、互聯網金融對商業銀行的具體影響

（一）制約商業銀行的發展

商業銀行業務辦理需要客戶到具體的門店，要提供一些煩瑣的手續：而互聯網金融業務辦理會更加方便，不需要客戶親力親為，可以在線上進行辦理或者交易，能夠幫助客戶節省相應的時間，再簡化辦理流程的同時，會增強其業務辦理的準確性和有效性。商業銀行的盈利方式主要是以辦理存取款和貸款業務來掙取其中的資金差：商業銀行往往是用一種成本比較低的產品來吸引客戶，進一步再向客戶推薦其他更高效益的產品。在此過程中，商業銀行是需要付出大量的時間，招聘大批員工開展業務：而互聯網金融就會節省相應的人力、物力和財力。互聯網金融行業的發展會更加考慮客戶的感受，以客戶為核心展開相關活動，能夠方便客戶，提升滿意度。因此，互聯網金融的出現制約著商業銀行的發展。

（二）削弱了金融中介的職能

傳統的商業銀行需要金融中介的幫助，而互聯網金融正好節省這一中間環節。在支付清算和借貸兩項業務進行分析，傳統商業銀行都是按照國家的法律法規進行操作，能夠為客戶維護合法權益提供重要保障，會更加適合客戶辦理業務：而互聯網金融在不斷發展階段，更加注重方便快捷和低成本的特點，這樣就會吸引更多的小型企業的目光。傳統商業銀行在互聯網金融行業的作用下，金融中介的職能受到了嚴重削弱。像眾所周知的P2P和網絡貸款等都被人們廣泛應用，這對商業銀行的貸款功能具有一定的牽制作用。

（三）影響著傳統商業銀行的服務思維和經營模式

互聯網金融是在傳統商業銀行發展的基礎上進行經營的，因此會更加滿足客戶的需求，更能適應市場經濟的發展。這種新型的互聯網金融不僅打亂了傳統商業銀行的服務思維，還對其經營模式造成了嚴重影響?；ヂ摼W金融將網絡信息技術進行有效運用，為客戶提供了便利，導致傳統商業銀行在服務上更加注重客戶的感受，對完善經營模式具有重要作用。

三、解決互聯網金融對商業銀行造成影響的重要措施

（一）深化數據分析強度，培養創新型人才

互聯網金融最重要的特點就是依靠網絡信息技術開展金融業務。具體表現為利用網絡信息的統計功能，將大量的數據和信息進行整合，根據網絡調查了解到的客戶需求進行全面分析。傳統的商業銀行為了更好地滿足市場經濟要求，要不斷穩定客戶群體，構建準確的數據分析，創造更多的網絡平臺。因此，為了解決互聯網金融對商業銀行造成的影響，要深化數據分析強度，培養創新型人才。基于此，傳統商業銀行還可以從思想意識上進行轉變，督促員工不斷學習互聯網的相關內容，積極參加培訓活動，不斷完善員工自身的網絡技能，便于今后業務辦理能后順利開展：還要注重傳統商業銀行員工創新能力的培養，可以積極引進創新型金融文化，招聘專業的金融專家，培養員工金融業務創新能力。

（二）重視客戶情感體驗，拓寬客戶范圍

在互聯網金融模式的影響下，傳統商業銀行的地位受到了挑釁，因此為了解決這些問題，傳統商業銀行要結合實際經營狀況，學習互聯網金融的優點，要以客戶為主體開展金融業務，注重客戶的情感體驗，不斷拓寬客戶的范圍。傳統商業銀行的工作人員要善于觀察客戶的特點，準確進行分析，為客戶制定針對性的金融產品業務規劃，為商業銀行穩定客戶群體，提升經濟效益具有重要意義。隨著網絡信息技術的不斷發展變化，互聯網金融的普惠性引起了商業銀行的足夠重視。因此，在商業銀行的發展過程中要多元化的考慮客戶需求，滿足人們和各大企業的需求。

（三）傳統商業銀行與互聯網金融開展有效合作

互聯網金融利用網絡信息技術能夠將大量的數據進行有效整合，便于后期管理。傳統商業銀行要學習先進技術，根據客戶的實際狀況進行分類管理，降低商業銀行財務風險發生的概率。因此，傳統商業銀行與互聯網金融開展有效合作，合理有效的運用新型的管理方式和運用模式，能夠進一步提升專業技能和業務管理水平，促進金融行業的健康發展。

四、結束語

綜上所述，網絡信息技術不斷發展進步，對人們的生活和工作具有重要的影響。包括金融行業也在不斷利用互聯網進行創新和管理，堅持以客戶為主體，推動金融行業的發展進步。在此過程中，我國傳統商業銀行的發展也受到了嚴重制約。因此，傳統商業銀行要轉變經營模式，創新管理方式，與互聯網金融進行有效合作，為今后金融行業出現新型模式創造條件。

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