富邦華一銀行：搭建兩岸金融交流橋梁

俞趙杰

進入銀行業的二十年間，前十年與金融市場打交道，后十年肩負起改造銀行的重任：架構的重組、流程的重整、制度的完善，經歷過銀行各部門歷練的陳峰如今正一步步開拓著富邦華一的邊界。

外界或許很難想象，已是大陸最大臺資銀行行長的陳峰，曾是田徑場上的專業運動員，在他看來，這兩者有著內在關聯，運動員具備較強的心理承受能力與自律的生活習慣，而金融的本質即是在特定風險限制條件下獲取回報，“當運動員和從事金融行業，本質上都是在賺風險的錢，比誰更自知、更持久”。

四十多歲依舊保持著每周打籃球的習慣的陳峰對《陸家嘴》分享道，籃球運動與金融市場的策略也是互通的，金融市場中你需要最大化利用各種信息、組織各種資源，這與打籃球非常像，籃球是一個團體運動，需要你能洞察全場狀況，組織團隊資源；在金融市場中和在球場上一樣需要持久性，不是比誰跑得快，而是比誰活得久。

在這位異于傳統風格的行長眼中，富邦華一未來的業務重點在哪里？作為臺資銀行的富邦華一，將如何引入臺灣的精致服務？消費金融、信用卡業務與理財子公司等新業務將如何開展？在接受《陸家嘴》專訪時，陳峰對這些問題一一作答。

工作生活在兩岸 富邦華一在身邊

海峽兩岸的交往與合作日益密切，越來越多的臺灣民眾選擇在大陸定居或工作。人口普查顯示，目前約有300萬臺灣同胞在大陸工作定居，占臺灣2300萬人口的1/8。

作為精致金融的先行者，富邦華一銀行早在2017年就提出了“服務臺商，服務中小企業”兩個本源的規劃，積極擁抱臺籍客戶，為臺胞提供各類便捷金融服務。

陳峰告訴《陸家嘴》，臺籍客戶在銀行的客戶畫像中有三大特征，第一，臺籍客戶多為專業人士或是富裕人群，基本達到私人銀行客戶的門檻，他們對個性化、綜合化的金融產品和服務有著巨大需求。

第二，臺商在全球供應鏈中占到了非常重要的一環，在對美出口、對歐出口的前十大企業中，臺商至少占到了四家，富士康、鴻海就是典型代表。

第三，臺灣品牌在大陸服務業中也占有一席之地，特別是臺灣的餐飲跟普通人的生活息息相關。

“臺式火鍋、奶茶和臭豆腐，這些已成為美食攻略中必不可少的小吃。”他說，“用互聯網思維來講，大量B端、C端的臺灣客群扎根在大陸，他們是連接產業鏈上下游的中間環節，而富邦華一也來自臺灣，希望成為最懂兩岸三地的銀行，所以一定要在服務臺商和臺胞上下好功夫。”

不同于談宏觀、喊口號的銀行家，陳峰用不少細微的案例觸動了《陸家嘴》記者，“現在兩岸之間最流行的就是手機支付，而富邦華一是目前布局大陸地區快捷支付最為全面的外資銀行之一。”他自豪地說道。

每年富邦華一銀行也會為臺灣學生提供暑期實習項目，從最初的30名學生到今年的60名學生，越來越多的臺灣優秀學生學習到大陸的銀行經營理念，對上海的工作、生活有了更加深入的體驗，為日后在大陸深耕發展打下堅實的基礎。

“我們立足以小做起，希望提供一些可以解決痛點的方案，最近有兩個話題受到廣泛關注：一是稅收，我們給客戶提供不少稅務方面的咨詢；二是科創板，我相信科創板未來很大一塊來源是臺資企業，因為它們是以精密制造加工為主，都有獨門的技術，所以富邦華一也在幫這些企業對接，提供一些融資方面的便利。”陳峰介紹道。

4月10日，國臺辦新聞發言人馬曉光表示，臺資企業在科創板上市沒有任何政策障礙，享受與大陸企業同等待遇，希望臺資企業通過在大陸上市，更好地分享大陸發展機遇。

目前商業銀行的經營趨勢之一，是往綜合化方向發展。不僅中資銀行，不少外資銀行也在積極拓展非銀行金融領域，而富邦華一銀行的母公司富邦金控在臺灣也奉行著金控模式。當下正值中國金融業對外開放步伐提速、逐步放開外資控股比例，作為大陸最大臺資銀行的富邦華一，其業務版圖規劃也將隨著金融開放不斷延伸。

陳峰表示，富邦華一的業務都會圍繞臺商開展。“只要兩岸之間有需求，在法規許可的范圍內，富邦華一就會提供相應的服務，比如臺籍人士在大陸申請信用卡難度很大，我們就在申請信用卡牌照，幫助臺籍客戶解決痛點。同時，客戶也有消費信貸與資產管理的需求，我們也在積極籌建消費金融子公司與理財子公司。”

消費金融新玩家

近來，消費金融行業經歷過整頓后，再次迎來高速發展，萬億市場仍待挖掘。為進一步開拓消費金融市場，不少商業銀行都組建起獨立消費金融公司。

在陳峰看來，臺資對消費金融的發展有著切身的血淚教訓，“今年3·15晚會曝光的‘714高炮’，其實在臺灣都發生過。”他說，“而大陸有一個優勢，就是大數據應用遠超全世界其他地方。富邦華一銀行擁有海量的B端與C端客戶，信用數據充足且風控模型成熟，所以消費金融將成為我們未來的發展重點。”

陳峰認為，服務好臺商、臺胞，做好兩岸橋梁，公司業務與零售業務密不可分。

作為整體策略的延伸，富邦華一銀行也開啟了申請信用卡牌照的步伐。為什么現在選擇做信用卡業務？“信用卡不是簡單的消費金融，它是連接線上線下、對公零售、境內境外的支付工具，這對服務臺商非常重要。” 陳峰表示。

就在不久前，富邦華一銀行與某家互聯網巨頭合作，依托消費場景，推出線上貸款產品。陳峰坦言，此次合作看中的不僅是互聯網獲客能力，更是學習打造爆款、獲取海量增長的互聯網模式。“銀行在很多人眼中還是大象，你必須跟互聯網公司合作，讓你原有的體系和思維受到沖擊，這樣你的能力才有機會升華。”他說道。

陳峰用數據結構的案例解釋道，傳統銀行大多采用集中式的數據結構，而互聯網公司則是分布式，所以它可以讓一個點能夠瞬間承擔海量數據處理能力，非常快速地實施迭代，因為這一切都是真正以客為尊。如果傳統銀行可以將自身的數據積累與互聯網公司的實施方式結合，一定可以有不一樣的用戶體驗。

小微金融服務產業鏈

自2018年下半年以來，國內民營企業、小微企業融資難受到各方關注，多項政策陸續發布，但小微金融是一塊難啃的骨頭，企業千差萬別，對待金融產品的需求更千變萬化。富邦華一的母公司富邦金控在臺灣90%的客戶是中小企業，對于小微金融，富邦華一又可以從臺灣借鑒哪些經驗？

陳峰表示，臺資企業有一大特點，它不是孤零零的一個企業，而是一個產業鏈，比如物流行業，雖然產業鏈前端的快遞公司和后端的倉儲公司都不一定是臺企，但中間的配套服務，包括系統軟件、鐵架螺絲、包裝紙箱，基本是臺灣的企業在做。

“如果沿著產業鏈條走，你可以非常清晰地預判到整個產業周期的狀況，舉個例子，汽車行業每一代車的換代升級，其實在兩年前就開始計劃，所以在兩年前你就知道汽車的主模型怎樣、大燈怎樣設計、最后產量多少，這些訂單可以準確預測到。”他繼續分析道。

針對產業的特點，富邦華一銀行也摸索出了一套行之有效的信貸審批模式，不同于看水表、看電表的方法，而是全方位、多維度地進行考量。同時，隨著從項目融資到廠房貸款、訂單融資、進出口結算，甚至是保險業務，銀行會提供配套的一條龍服務。

對于小微金融市場的前景，陳峰直言，市場還有很大的改進空間，“比如說客戶可能需要一天的貸款，你卻給他一年的貸款，其實那一天的貸款客戶也愿意付比較高的利率。除了銀行本身，有些技術問題都有待解決，比如稅務的信息，是不是所有銀行都可以查到。扶持小微企業的成長，其實很多還是靠透明標準的市場環境。”他表示。

對于富邦華一銀行未來的戰略規劃，陳峰最后總結道，富邦華一將堅持回歸“兩個本源”的宗旨，“服務臺商，服務中小企業”，在滿足客戶需求的前提下，積極服務實體經濟，搭建起海峽兩岸金融交流的橋梁。