非法集資犯罪的特點及預防研究

關鍵詞 非法集資犯罪 成因 打擊 預防

作者簡介：董玉紅，河南省高級人民法院，刑二庭，法官助理，研究方向：經濟法。

中圖分類號：D924.3 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?文獻標識碼：A ? ? ? ? ? ?? ? ? ? ? ?DOI：10.19387/j.cnki.1009-0592.2019.08.156

近年來，隨著我國對非法集資犯罪重視度的不斷提升，對非法集資犯罪打擊力度的不斷加大，已建立起較為完善的懲治非法集資犯罪的法律體系，然而在我國現階段經濟、政治、社會公眾趨利思想等一系列因素影響下，使得打擊效果依舊不盡人意。要想從根本上遏止預防非法集資犯罪，要求全社會的共同參與、共同努力。

一、非法集資犯罪及其特點

（一）非法集資犯罪

非法集資犯罪并非一項獨立罪名，而是對一類犯罪的統稱。對于我國非法集資行為的界定，是以金融法律規范為法律依據的。因為金融行業存在一定的風險，國家需要對金融風險予以防范，實行金融行業的市場準入機制，同時采取特許經營。總體而言，非法集資犯罪指的是單位、個人在違反國家金融管理法規，未得到相關主管部門批準的情況下，以承諾提供有償回報的方式，向人們募集資金，應依法承擔刑事責任的對金融秩序構成危害的行為 。

（二）非法集資犯罪的特點

對于非法集資犯罪的特點而言，主要表現為：其一，非法性。非法性特點指的是違反國家金融管理法規募集資金，且主要表現為未得到主觀觀念批準和以合法經營形式從事非法募集資金的活動。值得一提的是，其中國家金融管理法規是對金融行業管理法律體系的統稱，而并非特指某一部具體法律。另外，諸如私募基金、民間借貸等募集資金方式，因為沒有明確違反國家金融管理法規，所以不具備非法集資的非法性特點。其二，利誘性。利誘性指的是集資人承諾提供集資群眾貨幣、實物或股權等利益回報，利誘集資群眾將財務給付機制人。其三，公開性。公開性指的是通過公共宣傳方式募集資金，換言之，非法集資犯罪通常是通過真實的信息內容進行宣傳，但其核心有違國家金融管理法規，且難以保障社會公眾的利益不受風險損害，所以需要采取法律手段對其進行懲治。其四，社會性。禁止非法集資犯罪的根本出發點是為了保障社會公眾的合法權益，所以非法集資犯罪具有鮮明的社會性特點，其指的是向社會公眾也就是社會不特定對象吸收資金。

二、非法集資犯罪的成因

非法集資犯罪的形成并非偶然，其是由多方面因素共同作用所造成的，結合我國非法集資犯罪特點而言，非法集資犯罪成因主要表現為：首先，金融體制因素。隨著市場經濟發展的不斷深入，我國金融制度發生了翻天覆地的轉變。很長一段時間以來，我國企業通過直接渠道融資存在不小難度，對于中小企業而言更是難上加難，所以間接融資成為獲取資金的一條重要途徑。然而因為信用機制有待進一步完善，金融機構向企業放貸不易實現。所以，一些企業只有鋌而走險，即采取非法集資方式解決問題，進而走上違法犯罪的不歸路。其次，歷史因素。在中國古代，社會經濟被政府所過度控制，融資行業長期被政府所取締，由此滋生大量的民間融資主體，該部分組織憑借其可為人們創作諸多便利而受到大量認可，所以在如今但凡出現社會資金供需矛盾時，便會出現大量的民間非法集資現象，并且有著蒙騙性的共性。最后，受害人心理因素。非法集資犯罪受害人表現出一定的從眾心理，這也是造成非法集資犯罪的一大原因。一旦有人參與非法資金，人們之間便會相互模仿，相互傳染，經由彼此間的循環反應刺激，不斷高漲情緒，最終造成逐漸喪失理性。同時，非法集資犯罪受害人還表現出一定的投機心理，即為在非真實的非法集資收益形成時，集資群眾的認知便會發生轉變，即為人們會產生思維偏見，進而參與到非法集資投機行為中去。

三、非法集資犯罪的預防

（一）完善法律法規

首先，推進對民間融資行為的立法規制?，F階段，我國對于相關民間融資行為的規定依舊不夠明確，合法的民間融資與非法集資犯罪相互間界限不清，使得眾多非法集資犯罪鉆法律監管的空子從事違法犯罪活動。所以，構建健全民間融資相關法律法規尤為迫切。一方面，應當在我國民法框架下構建一套內容覆蓋面廣泛、科學可行的《民間融資法》，以此促進民間融資行為的規范化、法制化。另一方面，相關職能部門及地方政府應當秉持《民間融資法》基本精神，對我國現行民間融資相關的法律法規尤以有效完善，進而制定出與本部門或本行政區域有關開展民間融資的部門規章或地方性法律，進一步構建健全民間融資法律體系。其次，推進對非法集資犯罪的立法完善。一方面，對非法集資犯罪法律界定予以進一步明確，對非法集資犯罪相關法律法規予以進一步修改完善，確保非法集資犯罪可切實在刑法的規制下，防范產生放縱情況。另一方面，構建健全懲治防范非法集資犯罪法律體系，推進行政監管與刑事打擊的有機融合，以此實現對非法集資犯罪的全方位防范與懲治。

（二）強化宣傳教育

非法集資犯罪屢禁不絕與人們防范意識薄弱有著緊密聯系，一些受害者即便可認識到非法集資的危害性，然而在非法集資的高回報誘惑下，總是抱有僥幸心理，進而造成上當受騙。所以，強化宣傳教育，提高人們對非法集資犯罪的深刻認識尤為迫切。首先，加大對非法集資犯罪的宣傳力度。行政監管部門應當有效借助報紙、電視、網絡媒體等媒介手段，為社會大眾梳理非法集資犯罪的概念、特征、手段等相關內容，以此提高人們對非法集資犯罪的識別能力。與此同時，為人們深入剖析各式各樣的非法集資犯罪典型案例，通過將人們展示慘痛的教訓，使人民群眾切實認識到非法集資犯罪所對社會經濟、個人帶來的嚴重危害，杜絕誘惑，克服僥幸心理，主動遠離非法集資。此外，相關司法部門在辦理非法集資犯罪案件過程中，應當注重發揮案件的綜合效應，對案件信息予以有效公開，并可對相關在地方較具影響的非法集資犯罪案件，實行公開審判、群眾旁聽等形式，以此收獲良好的宣傳效果。其次，提高人們的投資風險防范意識及法制觀念。加大正面宣傳力度，通過發放宣傳手冊、組織知識講座等形式，提高社會大眾對我國金融法律、相關金融投資知識的有效認識，使人們明確參與非法資金活動，自身權益是不受法律保護的，倘若上當受騙，個人財產將面臨血本無歸的風險，以此切實提高人們的投資風險方案意識，做到理性投資、合理投資 。

（三）加大打擊力度

“法網恢恢，疏而不漏”，必須要提高非法集資犯罪分子的犯罪成本，嚴格依法懲治非法集資犯罪分子，方可保證對非法集資犯罪的打擊效果，方可實現對其他犯罪分子的有效震懾，方可實現對社會大眾的教育引導。首先，強化金融管理部門、工商行政部門的監管職能。金融管理部門是識別非法集資犯罪的首道關口，在非法集資行為的識別、防范中扮演著十分重要的角色。工商行政部門則是市場監督管理、行政執法的主體，肩負著查處取締非法集資行為的重要職責。所以，在日常監管工作中，金融管理部門與工商行政部門相互間應當加強交流合作，進行信息情報共享，強化監管職能，確立監管重點，共同提高監管效果。同時，在公安部門在對非法集資犯罪進行偵查辦理過程中，金融管理部門、工商行政部門應當給予有管理協助，及時將自身部門掌握的信息數據轉交公安部門，促進偵查辦理工作的順利開展。其次，提高對非法集資犯罪危害的明確認識。司法部門應當從區域經濟發展角度出發，加大對非法集資犯罪的打擊力度。公安、檢察、法院相互間應當加大協作力度，提高思想認識，構筑非法集資犯罪打擊合力。其中，公安部門應當提高對非法集資犯罪特征、規律的認識，有效及時發現非法集資犯罪的新特征、新方式，保障打擊的全面性、及時性 。檢察部門應當加大對非法集資犯罪案件法律適用的研究力度，保證非法集資犯罪案件的科學嚴謹辦理，切實保障人民群眾的合法權益。人民法院應當嚴格依據法律法規對非法集資犯罪案件進行公正判決，并開展好對非法集資犯罪案件的追贓工作，盡可能降低受害人經濟損失，維護社會穩定。

（四）加強金融防范

非法集資犯罪頻繁出現很大程度上反映了社會資本供給和需求相互間的失衡，且主要表現為民間資本多投資渠道不足;小微企業需求資金多而信貸額度不足。因此，為了預防減少非法集資犯罪，應當加強金融防范。首先，服務實體經濟，推進普惠金融發展。金融應當回歸到重點服務實體經濟的軌道上，防止資金脫實向虛，防范金融體系內空頭套利。切實將金融資金應用于成長型、技術型企業，縮減企業融資成本。與此同時，推進普惠金融發展，提高金融服務覆蓋面，使所有市場主體尤其是小微企業可獲取金融支持，給予新業態、新模式以有力金融支持，提升小微企業信用保險及貸款保證保險覆蓋率，減輕金融機構向小微企業放貸的擔憂，使小微企業可通過正規渠道獲取自身發展需求的資金支持，從源頭上預防為募集自身經營需求資金的相關非法集資犯罪。其次，發展多層次金融市場，推進多元經營。中小企業在競爭力、規模等方面難以與大型企業、企業集團相抗衡，因而他們的融資需求往往難以得到充分滿足。所以，應當發展不同類型金融市場，充分發揮國內中小企業股份轉讓系統、區域性股權市場、期貨市場等的有效作用，推出多樣豐富的中小企業融資方式，增加可滿足小微企業需求的融資品種 。同時，應當開拓城市居民融資渠道，使民間資本獲取廣闊增值及上升空間，防止由于投資不利而選擇非法集資，預防非法集資犯罪的引發。

四、結語

綜上所述，預防非法集資犯罪是一項需要社會全員共同參與的系統性工程，并不一蹴而就。因此，相關人員必須要不斷鉆研研究、總結經驗，提高對非法集資犯罪內涵特點的明認識，加強對非法集資犯罪成因的深入分析，完善法律法規，強化宣傳教育，加大打擊力度，加強金融防范，等等，積極促進非法集資犯罪預防工作的有序開展。

注釋：

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