互聯網金融理財產品發展趨勢監管探究

聶晨紅

摘要：新時代，受益于互聯網與信息技術的飛速發展，我國金融行業的發展路徑出現新的方向和變化。金融行業自身的金融產品結構得到進一步優化，金融行業發展呈現新的發展趨勢。新型的理財產品在互聯網技術的推動下如雨后春筍般出現，社會金融主體的業務需求得到極大滿足。基于此，本文分析互聯網金融理財產品的發展趨勢，并總結在監管金融理財產品過程中存在的不足，并有針對性的提出監管金融產品的對策，以期待對互聯網金融理財產品的發展有所幫助。

關鍵詞：互聯網金融 理財產品 發展趨勢 監管策略

當前，金融主體的資金管理、理財、投資、支付結算等業務因互聯網技術的高速發展，呈現新的發展趨勢。我國市場經濟的發展，也因互聯網金融的快速發展而獲益良多。從實際運作來看，對互聯網金融理財產品的監管也存在不足。互聯網金融的快速發展，隱含著一定的市場風險，互聯網金融行業的穩定性和金融主體的利益都存在著隱憂。金融行業呈現新的發展趨勢，對其進行監管也是必要的。只有實行有效的監管，金融發展環境才能穩定，市場經濟才能穩固。基于此，本文分析互聯網金融理財產品的發展趨勢，并總結在監管金融理財產品過程中存在的不足，并有針對性的提出監管金融產品的對策，以期待對互聯網金融理財產品的發展有所幫助。

一、互聯網金融理財產品的發展趨勢

（一）金融理財產品結構發展多元化

新時代，人們自身的儲備資金，不選擇以往的儲蓄，而是傾向于選擇購買理財產品。人們消費觀念的改變，市場呈現新的需求，互聯網金融理財產品的發展正好迎合這一需求。相關理財產品公司，將金融主體和互聯網技術有效融合，滿足人們的需求，理財產品結構呈現多元化的發展趨勢。舉例來說，互聯網金融理財產品電子貨幣和保險增值理財的出現，打破傳統金融行業理財產品單一化的局面，此外，借助互聯網的引領，金融理財產品的服務效率極大提升，呈現在客戶面前的是便捷、高效、安全的金融理財產品服務。

（二）金融主體信用及個人資料不斷完善現

互聯網金融理財產品呈現多元化發展的趨勢，金融主體的數量與日俱增。金融服務只有提升客戶的管理和服務，才能呈現金融的發展趨勢。金融理財產品的創新和發展，要以提供最優質的金融服務，同時金融風險最低為目標。管理和完善金融主體的信用評級和個人資料，滿足互聯網金融理財產品的創新要求。對于金融機構來說，管理和完善金融主體的信用評級和個人資料，一方面可為客戶提供更加有針對性的理財產品服務，另一方面有效避免金融主體的損失，減少投資風險。

二、對互聯網金融理財產品的監管現狀和不足

（一）金融產品理財監管制度不完善

新的經濟發展形勢下，金融理財產品的發展規模越來越大，發展速度日新月異，理財產品的結構呈現多元化的發展趨勢。宏觀的金融理財監管過程中，監管制度和政策具有滯后性，與互聯網金融理財產品的發展速度不適應。這種情況下，對金融理財產品的監管缺乏相應的制度。宏觀層面上，既無法指導金融理財產品的發展，也無法維護其發展秩序。一方面，阻礙互聯網金融理財產品的創新;另一方面，造成新的市場風險，不利于經濟的發展。

（二）缺乏明確的監管主體

目前，金融理財產品的監管主體不明確，存在多方主體監管的現象。政府的金融辦公室負責電子商務和小額信貸的監管，證監會負責余額寶和理財通等理財產品的監管，保監會負責保險性質的理財產品的監管。互聯網金融理財產品究竟歸誰監管，很難劃分，到底應由政府的金融辦公室還是證監會亦或保監會監管呢？監管主體不明確。當問題發生時，容易出現扯皮的現象。監管容易發生漏洞，使得互聯網金融理財產品的市場風險加大。

三、針對互聯網金融理財產品監管問題的對策

（一）建立健全行業監管制度

當前，要從宏觀上優化互聯網金融理財產品的監管制度，促進互聯網金融理財產品的創新和發展。可從以下兩個方面著手：（1）宏觀上完善監管制度。規范互聯網金融理財產品的發展，使其保持創新的產品和結構。（2）依據互聯網金融行業監管制度的不足，有針對性的完善。將互聯網金融理財產品的市場資源進行整合，進而為互聯網金融理財產品的發展創作良好的土壤。

（二）明確監管主體和職責劃分

明確劃分金融主體的責任，降低互聯網金融理財產品的市場風險，彌補互聯網金融行業的監管漏洞，是當務之急。可從以下幾個方面著手：（1）梳理金融主體的業務范圍，將監管職責和監管對象明確劃分。（2）加強監管部門的溝通和聯系，例如定期開展行業監管交流會議，分析研判互聯網金融理財產品可能出現的問題，有針對性提出解決對策，確保互聯網金融理財產品能夠健康有序發展，為市場經濟的發展貢獻一臂之力。

四、結語

互聯網金融行業發展迅猛，互聯網金融理財產品如雨后春筍般涌現。互聯網金融的快速發展，隱含著一定的市場風險，互聯網金融行業的穩定性和金融主體的利益都存在著隱憂。金融行業呈現新的發展趨勢，對其進行監管也是必要的。只有實行有效的監管，金融發展環境才能穩定，市場經濟才能穩固。基于此，本文分析互聯網金融理財產品的發展趨勢，并總結在監管金融理財產品過程中存在的不足，并有針對性的提出監管金融產品的對策，以期待對互聯網金融理財產品的發展有所幫助。