俄羅斯與中國保險法研究

Tarasenko Valeriia

【摘要】中國保險法與俄羅斯保險法具有不少相似性，但是差異不可忽略。其中中國《保險法》中的危險增加的通知義務只適用于財產保險，對于人身保險并不適用。此外，中國的保險法和俄羅斯保險法留給保險人核定的時間最長是30天也有所區別;中國和俄羅斯保險法中對于減少事故損失的賠償標準有所不同，中國保險法中并沒有明確，采取必要措施后投保人必須按照保險人的指示行事。中國對于違反法律、行政法規的規定的處罰措施更為靈活也更嚴格。

【關鍵詞】保險合同 ?危險增加 ?俄羅斯保險法

一、保險法的重要性

保險合同是一種雙重服務協議，雙方的地位是平等的。為保持雙方在合同中的地位平等，情況變化的原則要求在合同條款發生重大變化的情況下，對合同進行修改，使合同當事人的權利義務保持相對平衡。這是制定增加中國保險立法危險的義務的起點。根據中國與俄羅斯保險立法比較研究保險的實際情況可以發現：中國的增長有義務通知保險立法的危害的相關規定，可以進一步完善。

二、俄羅斯與中國保險人通知保險事故的發生的比較研究

中國：《中華人民共和國保險法》第二十三條;保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求后，應當及時作出核定;情形復雜的，應當在三十日內作出核定，但合同另有約定的除外。保險人應當將核定結果通知被保險人或者受益人;對屬于保險責任的，在與被保險人或者受益人達成賠償或者給付保險金的協議后十日內，履行賠償或者給付保險金義務。保險合同對賠償或者給付保險金的期限有約定的，保險人應當按照約定履行賠償或者給付保險金義務。

保險人未及時履行前款規定義務的，除支付保險金外，應當賠償被保險人或者受益人因此受到的損失。任何單位和個人不得非法干預保險人履行賠償或者給付保險金的義務，也不得限制被保險人或者受益人取得保險金的權利。

俄羅斯：《俄羅斯聯邦民法典》第四十八章第961條后他了解了事故的下財產保險合同保險的，應當立即通知其發生或其代表的保險公司。如果合同規定了期限和（或）通知方式，則必須按照約定的時間和合同規定的方式進行。

同樣的責任在于誰知道對他有利的保險合同，如果他打算行使的權利，賠償受益人。不遵守本條第1款規定的義務應給予保險人有權拒絕支付保險賠償的權利，如果它證明了保險公司及時了解事故或缺乏有關這家保險公司的信息不能影響其義務，支付保險賠款。在本條第一款和第二款規定的規則應適用于人身保險合同，如果保險事故是指被保險人死亡或造成危害他的健康。同時，合同規定的保險人通知期限不得少于三十日。對屬于保險責任的，在與被保險人或者受益人達成賠償或者給付保險金的協議后將根據合同規定的時間內履行賠償或者給付保險金義務。

評價：中國的保險法留給保險人核定的時間最長是30天，但是俄羅斯的保險法規定通知期限不得少于30天，這個差別非常明顯，顯然中國保險賠償的效率理論上要高于俄羅斯保險賠償的效率，因為在俄羅斯即使提前完成了保險賠償的核定，根據保險法的規定結果也無法及時傳達給被保險人。但是俄羅斯保險賠償的核定結果可能比中國保險賠償的核定結果更加準確。中國保險法所設定的這個期限可能會導致一些保險賠償的核定不能充分進行的情況發生。在中國，對屬于保險責任的，在與被保險人或者受益人達成賠償或者給付保險金的協議后十日內，履行賠償或者給付保險金義務，而俄羅斯與被保險人或者受益人達成賠償或者給付保險金的協議后將根據合同規定的時間內履行賠償或者給付保險金義務。相比而言，俄羅斯的制度更具有靈活性。

三、俄羅斯與中國提前終止保險合同的比較研究

中國：《中華人民共和國保險法》第五十七條。保險事故發生時，被保險人應當盡力采取必要的措施，防止或者減少損失。保險事故發生后，被保險人為防止或者減少保險標的的損失所支付的必要的、合理的費用，由保險人承擔;保險人所承擔的費用數額在保險標的損失賠償金額以外另行計算，最高不超過保險金額的數額。

俄羅斯：《俄羅斯聯邦民法典》第四十八章第958條。財產保險合同中規定的保險事故，投保人必須采取合理，合理的措施，減少損失。采取這些措施后，投保人必須按照保險人的指示行事。為減少由保險人報銷的損失，為減少損失發生的費用，如果需要支付或者按照保險人的指示作出的，應由保險人報銷，即使有關措施不成功。這些費用按照保險金額與保險價值的比例報銷，不論其他保險費用如何補償，都可能超過保險金額保險人故意不采取合理措施減少損失，可免于賠償損失。

評價：中國和俄羅斯保險法中對于減少事故損失的賠償標準有所不同，中國保險法中并沒有明確，采取必要措施后投保人必須按照保險人的指示行事。但是最高不能超過保險金額數額。

四、俄羅斯與中國被國家禁止一段時間的比較研究

中國：《中華人民共和國保險法》第一百七十九條。違反法律、行政法規的規定，情節嚴重的，國務院保險監督管理機構可以禁止有關責任人員一定期限直至終身進入保險業。

俄羅斯：《俄羅斯聯邦民法典》第四十八章第966條; 違反法律，行政法規的規定，保險監督管理機構可以根據情況，禁止有關責任人員進入保險業一段時間。

評價：中國對于違反法律、行政法規的規定的處罰措施更為靈活，而且違法者可能收到更嚴厲的懲罰那就是終身不能進入保險業。但是俄羅斯的法律規定沒有那么嚴格，只會禁止進入保險業一段時間，不會終身禁止，這也使得俄羅斯的違法成本更低。

五、結論

比較分析表明，俄羅斯關于保險的立法有不準確之處。通過比較研究中俄《保險法》中增加通知費的危險性，確定《俄羅斯保險法》的有關規定值得研究。但是，鑒于兩國的各種保險法律，建議有選擇地使用中國的保險立法。可以得出結論，中國在懲治違法違規行為方面有更大的靈活性，違法者可以采取更嚴厲的制裁措施，終身不能進入保險業。盡管如此，俄羅斯的法律和規定并不那么嚴格，只會禁止進入保險業一段時間，不會被禁止終身，這也會降低俄羅斯的違法成本。中國和俄羅斯的保險法對減少損失賠償的標準是不同的，中國的保險法并不明確采取必要的措施，保單持有人必須按照保險人的指示行事。但最大規模不能超過保險金額。中國在懲治違法違規行為方面有更大的靈活性，違法者得到更嚴厲的制裁，終身不能進入保險業。盡管如此，俄羅斯的法律和規定并不那么嚴格，只會禁止進入保險業一段時間，不會被禁止終身，這也會降低俄羅斯的非法成本。

作者簡介：Tarasenko Valeriia（1994-）， 女，烏克蘭人，上海大學法學院2016級民商法專業碩士研究生，研究方向：民商法。