供給側改革下中小企業國際貿易融資研究

何桃花

摘 要 當前，我國經濟正在大幅度地發展，中小企業數量也越來越多，同時其在我國經濟的參與主體中的比重日益突出，顯然已經是我國經濟建設的關鍵力量之一。然而不可否認的是，如今中小企業面臨的貿易融資問題也越來越嚴重。本研究簡要介紹了貿易融資有關理論，全面地探討了我國中小企業的現狀以及存在的問題，有目的性地在宏觀、微觀等層面提出對應的建議。

關鍵詞 供給側改革 中小企業 國際貿易融資

一、引言

如今，我國的新經濟體在大踏步發展的基礎上，確保中小企業的地位更為明確，被視為新經濟體中的關鍵部分之一。同時，這也作為整個亞洲新經濟體系中的關鍵改革內容，在很大程度上獲得了世界各地的廣泛關注。中小企業的發展在使市場競爭越來越激烈的同時，也立足于市場的活躍性，給予社會更多的就業崗位，提高了企業的實際生產效率。

二、供給側改革下中小企業國際貿易融資現狀

（一）有關扶持性政策實際效果不高

從國家層面來說，中小企業發展事宜依舊非常受到關注，在國內對外貿易發展中其也扮演著非常關鍵的角色，一般情況下中小企業每年的出口創匯總額往往較大。近幾年來，國內國際貿易發展速度保持著穩中有升的勢頭，國家也陸續頒布了較多政策，以期進一步改善貿易環境，有效地扶持貿易企業發展。其目的是幫助中小企業全面地和政策有機結合，但是這一愿望顯然沒有獲得充分的實現。還有值得注意的是，企業無法借助國際貿易融資的形式來達到融資需求。正是因為金融服務體系的完備性不足，難以有效地滿足中小企業國際貿易融資的需求，在國際貿易融資上，中小企業的信心也在被不斷削弱。從長遠來看，這一定程度上會進一步降低國際貿易融資這類融資模式的生命力。

（二）中小企業國際貿易融資優勢不高

一定程度上，中小企業是把國際貿易融資當作一個新的融資選擇內容，然而大部分中小企業的資質不高，尤其是在國際貿易融資上其優勢不顯著。通過商業銀行層面分析，在向企業提供融資服務的過程中其需對收益綜合地考量，中小企業經營發展自身存在一定的不穩定性，在國際貿易環境日益變化的基礎上，商業銀行更愿意選擇具有較強綜合實力的大型外向型企業，給予其國際貿易融資策略。鑒于此，可以看出在國際融資貿易活動開展過程中，中小企業幾乎不具有主動權。在中小企業本身層面上看，其主要貿易形式是加工貿易，同時最常見的是家族式管理模式。中小企業本身的綜合競爭力不高，在整體發展上也存在一定的不穩定性，降低了其在國際貿易融資中的相對優勢。

（三）中小企業內國際貿易融資專業化人才不足

中小企業內常常缺乏專業融資人才，這也是現如今其難以在國際貿易融資上有優良表現的關鍵因素之一。[1]中小企業由于本身規模較小，在內部管理方面上的分工也不具有明確性。國際貿易實務在自身實施上的系統性顯著，若是和國際貿易融資事宜相關，更是需要在信用證的開立上進行相應的調整。然而值得注意的是，中小企業內一般缺乏熟知國際貿易融資流程的專業性員工，中小企業領導與財務管理工作者也實際扮演著融資工作開展者的角色。如今，中小企業自身的融資需求以及融資環境均處于一個不斷改變的背景下，融資知識欠缺、融資活動統籌水平不足的財務工作者或者中小企業領導對國際貿易融資全權負責會引發融資失敗的危險，甚至會造成有關融資風險不斷出現。同時，如今大部分中小企業并未真正地認識這一問題的嚴峻程度，在開展的規范性上，國際貿易融資活動長時間處于較低的水平范圍。

三、供給側改革下我國中小企業貿易融資的路徑

（一）加大政府調控力度

其中最關鍵的就是政府需進一步針對中小企業構建貿易融資支持政策與體系。我國政府可以學習借鑒國外政府的成功經驗、做法，健全中小企業貿易融資方面的法律法規；基于中小型企業貿易的融資問題，提出并完善有針對性的路徑，最終進一步優化中小企業的融資政策環境，強調地方性金融機構、政策的發展。同時，政府還需基于中小企業的發展，進一步拓寬中小企業的融資渠道，如今我國中小型企業的融資方式還是集中在銀行的間接融資方面，單一的融資渠道一定程度上制約了中小企業的融資以及實際發展。鑒于此，政府還需牽頭，構建中小企業多元化的融資途徑，幫助中小企業的融資往直接融資的方向發展，以期實現我國中小企業的貿易融資發展。我國可以借鑒國外中小企業貿易融資的經驗，借助資本市場的渠道幫助中小企業的融資發展，和我國實際國情以及企業實際發展情況有機結合，針對企業的行業類型等，完善多渠道、多層次的融資體系以及融資途徑。

（二）企業本身層面的路徑

中小企業需在正確認識金融風險的基礎上，真正地認識金融風險對企業生存以及發展的影響，掌握全面預防該類風險的方法。針對傳統的粗放式經營管理路徑進行進一步轉變，有效分離企業的產權，進一步優化企業的會計和財務制度，實現企業經濟管理的合理性。[2]同時，在國際結算的路徑上還需進一步強化風險控制，同時針對國際客戶經營以及實際生產路徑與制度進行全面的觀察研究，合理地強化客戶的議價水平。此外，進一步完善人才培養制度，加大對企業員工國際貿易、金融知識的培訓力度，有效地提高員工的綜合水平以及素質，確保工作人員處于國際競爭的壓力下依舊可以最大程度地發揮本身的潛力。同時，可以借助信用轉移風險。中小企業對國外客戶信用調查的難度較為突出，這也造成企業貿易中在賒銷、付款交單等結算方面存在一定的風險。因此，中小企業需要基于該類問題，借助投保出口信用的路徑，合理地轉移實際存在的風險，還可以把其當作質押物，通過銀行獲得融資。

（三）強調企業經營模式的轉變

我國中小企業在發展中，不能閉門造車，還需大力地發展合作伙伴，同時在經營戰略的實施上借助第三方戰略合作的方式。[3]在行業中，專業的代理機構占據著領先的地位，具有成熟的經營管理模式，加上其自身雄厚的實力資本以及較高的信用基礎，其優勢是中小企業難以抗衡的。同時相較于中小企業，其效率、專業性也往往較高。借助第三方戰略平臺的合作，可以達到集團化的融合產業鏈形式。并且該類專業的第三方服務機構能夠基于企業的實際發展需要，給企業構建一個供應鏈式的貿易服務平臺，有助于企業和融資機構形成優良的紐帶關系，幫助滿足中小企業直接融資的需求，在實施戰略同盟這一路徑的基礎上，確保合作企業可以各取所需，實現互利共贏。

四、結語

目前，在我國國民經濟中，中小企業有著重要的位置，然而其貿易融資無法真正和其快速發展相適應。所以對于目前我國中小企業的具體發展形態，需針對供給側方面研究，有效地處理中小企業的融資問題，幫助我國中小企業有序發展。

（作者單位為安徽經濟管理學院）

參考文獻

[1] 蔡苓.破解我國中小企業融資難問題研究——基于商業銀行“投貸聯動”視角的分析[J].上海經濟研究，2016（3）：83-95.

[2] 袁紅英，張念明.供給側改革導向下我國財稅政策調控的著力點及體系構建[J].東岳論叢，2016，37（3）：53-59.

[3] 黃琦.小微企業融資的銀擔合作困局——河南省融資擔保行業發展研究[J].金融理論與實踐，2019（01）：53-60.