中小企業對外貿易融資問題分析

【摘要】隨著中國經濟發展速度的不斷加快，以及對外貿易的持續發展，以中國中小企業為代表的企業，開始積極參與國際市場的競爭，通過國際貿易的方式，進行國際間產品和服務的轉移，推動中國經濟的進一步發展。在中小企業進行對外貿易的過程中，由于擴大生產、拓展市場等需要，中小企業需要進行融資，然而當前中國金融環境下，中小企業在對外貿易融資中面臨著許多問題，需要政府、企業、金融機構共同努力，來解決這一問題。

【關鍵詞】中小企業 ?對外貿易 ?金融 ?融資

隨著中國經濟的持續發展，越來越多的中國企業開始參與到國際貿易中，積極進行國際競爭。在此基礎上，中小企業在對外貿易融資過程中面臨的問題也越來越凸顯。當前，中國的中小企業在進行對外貿易的過程中，由于自身生產經營的需要，要擴大生產規模，加強在國際市場上的營銷活動等，都需要有充足的資金來推動業務的發展。但是，當前中國的金融體系背景下，中小企業在融資過程中面臨著較多的問題，需要解決這些問題，才能夠推動中國中小企業的健康發展。中小企業在開展貿易活動的過程中，需要涉及到信用證業務、國際電匯業務、國際托收業務等，這些業務有著較多的融資空間，可以利用各種銀行金融產品進行融資活動。根據相關調查數據顯示，在2018年，有超過60%的中小企業在生產和經營的過程中，無法從商業銀行等機構獲得貸款融資，而在獲得貸款的商業銀行中，能夠獲得多次商業銀行貸款的中小企業，數量也是鳳毛麟角。總之，在當前中國社會，只有資金規模較大、營業收入較高、利潤水平較好的大型企業，才會受到銀行的青睞，從而獲得相應的貸款。因此，對于中小企業而言，如何更好地開展融資活動，具有十分重要的意義。

一、中國中小企業對外貿易特征

在當前中國開放的市場經濟環境下，中小企業在經營過程中面臨著新的形勢和要求。通常而言，貿易型中小企業在發展過程中，與一般的其他企業具有不一樣的特征。在對外貿易中，不僅僅結算方式多樣，而且受到國際經濟、政治等的影響。例如，國際匯率的變動，將會極大的影響到中小貿易企業的業務。又比如，國際貿易大部分是通過海運來進行運輸的，國際航運的費用變動等，也會極大的影響到中小貿易企業在國際市場中的競爭活動。對于中小企業而言，面臨著大量的國際貿易的風險，要想應對風險和挑戰，需要有較強的自身實力，才能夠在激烈的國際競爭中取得競爭的優勢地位。中小企業要想更好地開展對外貿易，積極獲得開拓業務所需要的資金，就要根據自身對外貿易的特點，來進行更好的業務調整和戰略規劃。當前中國中小企業在進行對外貿易的過程中，具有如下一些特征。

第一，中小企業單次對外貿易規模不大。在國際貿易出口中，貨物的價值大小是受到貨物的性質、用途等制約的，當前在中國的國際貿易中，很多中小企業由于自身規模的限制和生產技術條件的制約，生產的都是一些初級的農產品或者相關的工業產品，在對外貿易的過程中，單次出口的金額可能并不是特別大。同樣的，就進口而言，很多中小企業都是根據本年的發展和生產計劃，來制定相應的進口計劃，由于受自身規模的限制，進口單次商品的規模可能相對較小。

第二，中小企業國際貿易次數頻繁。在當前中國經濟發展的過程中，國際貿易不僅僅是大型的央企、民營企業和外企的專利，越來越多的中小企業開始積極地參與國際競爭。在中小企業參與國際貿易的過程中，由于單次商品的價值相對較低，因此對于中小企業而言，需要進行的長期頻繁的國際貿易，來滿足經營的需求。例如中國的木材進口貿易，參與者主要是中小企業，這些中小企業通過多次的木材進口貿易，來滿足國內對于木材的長期、大量的需求。

二、中國中小企業對外貿易融資面臨的問題

根據上文中國中小企業在對外貿易過程中的特征，結合中國中小企業在對外貿易過程中的表現，可以看出，當前中國中小企業，在進行對外貿易的過程中，存在著如下一些問題，亟待解決。

第一，對外貿易融資渠道狹窄。在中小企業因為有資金需求而開展對外貿易融資時，傳統的融資渠道主要以銀行為主，中小企業通過與銀行合作，采取貿易融資、抵押貸款、授信貸款等方式，來獲得足夠的資金進行經營。然而，商業銀行在信貸市場處于賣方地位，中小企業未必能獲得足夠的資金支持，當前中國金融市場又缺少其他融資途徑，因此對于中國中小金融企業而言，在進行貿易融資的過程中，融資渠道狹窄成為一個不可忽視的問題所在。甚至有很多民營企業，因為無法獲得來自商業銀行的貸款，選擇了利息較高的民間高利貸，未來將要承擔很高的資金利息，進而對企業的經營構成了嚴重的挑戰。

第二，融資門檻較高。對于很多貿易型企業而言，自身主要通過國際貿易的方式來賺錢差額利潤，這類企業在生產過程中，自有資金的比例相對較少，在融資市場上，商業銀行等金融機構更加希望同規模較大的企業進行合作，這些公司擁有良好的發展前景，生產經營規模較大，現金流比較充足，財務報表數據比較好看，而中小貿易企業在融資市場，不能夠獲得銀行等金融機構的支持，并且自身的規模無法滿足銀行等貸款的門檻，因此較難從傳統銀行等途徑獲得貸款。傳統的銀行等金融機構，在進行貸款的過程中，十分看重企業的規模、盈利狀況、現金流等，這些指標對于中小企業而言，由于自身規模的限制，是無法達到商業銀行門檻指標的，因此在融資上，就存在著較高的進入壁壘。

第三，融資成本較高。結合中小企業在進行對外貿易融資過程中的特征，可以看出中小企業在進行對外貿易的過程中，在融資市場并沒有特別強的競爭力，加上傳統融資渠道受到限制，中小企業通過銀行獲取資金成為一件比較困難的事情，中小企業在融資的過程中，可能會選擇其他一些民間融資渠道，來進行相關的融資活動。對于中小企業而言，選擇范圍的縮小會帶來融資成本的攀升，對于這些企業而言，獲取資金的成本較高，已經影響到了中小企業進一步開展國際貿易。

三、應對策略

針對中國中小企業在開展國際貿易過程中存在的問題，需要從政府的監管與支持、金融機構的改進、中小企業自身等方面進行提升。

第一，就中小企業自身而言，由于對外貿易過程中資金流動性大，國際貿易也面臨著一系列的風險等因素，中小企業首先應該加強自身的經營管理，提升公司自身的經營能力和管理能力，加強財務管理，確保公司當前的經營狀況穩健，并且逐步提升公司的利潤。只有中小企業自身擁有比較良好的運營狀況，財務報表才能夠體現出來較好的數據，從而加強銀行等金融機構針對中小企業的授信業務的信息，進而幫助中小企業更好的獲得融資。另一方面，中小企業也應該加強對于風險的把控，針對國際貿易中的一些問題進行分析，包括國際政治局勢、國際風險等方面進行分析，合理控制經營風險，確保自身出口或者進口貨物的安全性，從而降低公司整體的經營風險，也更加有利于中小貿易企業開展融資活動。

第二，政府應該從政策層面支持中小企業開展貿易活動，對中小企業的融資行為進行實際性的鼓勵和支持。例如，出臺鼓勵中小企業對外貿易的方法，鼓勵金融機構對中小企業開展融資活動，通過政策上的支持，例如減稅等方式，支持中小企業的發展。2019年，中國政府決定降低增值稅稅率，對于很多從事進出口業務的中小企業而言，具有十分重要的意義，能夠大幅度降低中小企業的稅負負擔，更有利于推動和促進中小企業的發展，提升中國中小企業在國際貿易中的競爭優勢，從而確保中國中小企業的發展和壯大。

第三，對銀行等金融機構而言，應該擴展針對中小企業的融資貸款業務，切實保障中小企業的經營和發展。對于銀行等金融機構，在開展業務的過程中，可能會希望與大型的企業合作，從而賺取更多的收益。對于此種現狀，中國商業銀行應該開拓中小企業融資市場，針對中小企業在開展國際貿易過程中的特點，制定相應的貸款政策流程，最大限度的幫助優質的中小企業進行貿易融資。例如，對于一些資質較好、經營穩定、業務開展良好的中小進口企業，商業銀行可以發展進口押匯業務，中小企業在進行國際貿易的過程中，通過將收到的國外單據質押給商業銀行，從而獲得一定的資金，用于生產和經營的資金流轉，從而更好地開展經營活動。

此外，一些非銀行金融機構也應該參與進來，通過金融產業和金融業務模式的創新，來推動針對中小企業融資貸款的發展。當前，越來越多的互聯網金融公司成立，這些公司挑戰了傳統商業銀行的業務經營模式，參與到經濟的發展和建設中去。這些互聯網金融公司擁有更好的靈活性，能夠針對中小企業在經營國際貿易業務中的特點，更好的對其進行融資信貸業務。通過多種金融業務經營模式的參與，從而更好地推動中小企業開展國際貿易業務。

總之，通過上文的分析，對中小企業而言，在進行國際貿易的過程中，需要有足夠的資金實力，來應對外界的挑戰。在國際市場上競爭，不僅僅是產品的競爭，最終是企業之間自身實力的競爭。在當前時代和市場背景下，由于中小貿易企業面臨著很多的資金方面的缺口，在進行實際融資業務的過程中，需要得到政府、銀行等金融機構的支持。在當前中國中小企業開展國際貿易業務的過程中，存在著融資渠道狹窄、融資門檻較高、融資成本增加等問題。這些問題已經成為影響和阻礙中小企業進行國際貿易活動的最重要的因素之一。從政府的角度來看，要推動中小企業國際貿易業務的發展，增強其國際競爭力，要從政策方面給予足夠的支持;從金融機構的角度來看，要根據中國中小企業的經營特征，適當地發展一些有特色的融資項目，幫助中小企業解決資金問題;從中小企業自身的角度來看，只有不斷加強自身的經營能力，提高公司自己的營業能力和抗風險水平，才能夠更好地獲得外部的融資，從而推動公司業務的不斷發展。

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作者簡介：王翔（ 1987-），男，對外經濟貿易大學國際經濟貿易學院在職人員高級課程研修班學員，研究方向：國際貿易管理與實務方向。