發展金融工程，加強企業金融風險管理

鄒萌

【摘要】金融工程作為當前金融企業在經營發展過程中一項重要的管理方法，對于促進企業的健康發展有著有積極作用。企業管理人員應當充分具備相關的知識與理論，結合當前企業發展趨勢靈活運用金融工程，以此達到加強金融風險管理的目的。

【關鍵詞】金融工程;金融風險管理;金融企業;應用功能;應用方法

現代經濟發展過程中金融工程的概念已經深入人心，且當前我國范圍內相關企業對外交流范圍、內容的不斷擴大及深入使得金融管理已經成為企業經營生產管理過程中不可或缺的一項重要內容。而金融工程作為企業經營方法的本質內涵也逐漸顯露在其實際應用過程中，對企業效益增長、規模擴大、風險預防、管理優化等多項工作內容均起到了積極的推動作用。本文將針對金融工程以及金融風險管理的概念內容進行分析闡述，同時針對金融工程在金融風險管理中的應用功能、應用限制以及應用方法等進行探討總結。

一、金融工程及金融風險管理的概念內涵

（一）金融工程的概念內涵

金融工程是一項較為復雜且綜合性的概念詞語，其指的是通過諸多創新手段對金融工具、金融手段等進行優化綜合設計、開發、實踐以及總結，以此對金融工具和金融手段進行再創作并由此達到有效解決當前金融問題的目的。簡單來講，金融工程指的是通過當前科學技術發展基礎上的數學技術、通訊技術、信息技術等多項技術內容，以當前金融產品為基礎并通過不同類型、多種形式的分解設計、組合設計來充分滿足客戶的金融需求，并最終在此過程中形成具有創新性、特定性等特征的金融產品。同時金融工程也指的是結合當前所有的可利用的工程手段來有效解決當前企業發展經營過程中涉及到的金融相關的技術問題，例如金融產品的設計、金融產品的定價、金融產品的交易、金融產品的管理等等。結合當前我國范圍內金融工程的實際應用情況來看，其多用于企業本身金融類技術問題的有效解決過程中。

（二）金融風險管理的概念內涵

企業在當前金融產品的發展經營過程中，結合當前金融產品的具體成本、具體效益等進行優化選擇，同時結合其實際情況以及效益需求對當前金融產品的交易過程采取預防性的措施，這一過程即被稱之為金融風險管理。結合當前我國企業在金融風險管理工作的實際開展情況來看，其工作開展過程涵蓋了各項金融風險的識別、管理、預防、處理等多項內容，其工作的最終目的在于預防和降低不同類型金融風險的產生概率以及損失范圍，有效達到降低企業經濟損失、縮減企業運行成本、提升企業經濟效益的最終管理目的。由于不同類型、不同行業、不同產品的企業其在具體的經營過程中所面臨的金融風險是不確定的、差異化的，因此金融風險管理在企業經營管理中應用的首要任務在于結合當前企業的實際情況，對企業所面臨的各項風險進行有效識別與規劃，而后結合當前企業的發展要務以及發展趨勢采取針對性的風險控制措施。

二、金融工程在金融風險管理中的應用功能

（一）提升企業金融管理工作的效率

金融工程本身涉及到經濟學、市場學、環境學、技術學等多項不同類型的學科理論與技術內容，因此金融工程具備龐大的知識理論體系以及應用技術技巧。也正因此，金融工程在金融企業、金融結構以及整個金融產業中的應用，能夠通過其自身的科學性、合理性、技術性等特點對企業當前的組織模式進行全面細致的優化，對相關企業機構產品經營進行全面了解的基礎上對其進行經營過程及產品效益進行風險分析與識別，如此能幫助企業在經營管理的過程中更加適應當前金融市場的運行規律、滿足金融市場的體制規則，對糾正企業經營管理中存在的問題、優化企業金融管理工作的效率等均有積極作用。

（二）提升企業金融市場的運行效率

從金融工程的實際產生及發展過程來看，金融工程本身是在當前經濟以及金融環境不斷變化的基礎上，結合當前經濟主體結構的內在增長需求以及管理需求、以金融理論的發展與金融技術的進步為基礎而產生的一項管理工具。結合金融工程在金融市場的實際開展情況來看，金融工程在市場運行的過程中能有效推動金融產品的類型革新、降低金融市場的運行風險、創造金融市場的發展機會，對促進金融市場產品的多元化、多樣化、層次化發展發揮了非常積極的作用。也正因此，金融工程能有效提升金融市場的運行效率，保障金融市場的發展需求。

（三）規避企業經營中的產品風險

企業在金融市場進行各項貿易的過程中也必須注意對金融風險的有效控制，避免金融風險的爆發對當前企業的經濟效益、產品經營等產生嚴重損失。而金融工程在企業經營中的應用，其能夠依照診斷、分析、開發、定價、交付、監測等一系列過程為企業不斷提供諸多不同類型、不同層次的產品組合，滿足不同企業、不同客戶的金融產品需求，能夠將新型金融工具的創造以及已有工具的應用形成良好結合，運用多項組合分解技術實現對企業產品資源的優化配置和組合，對抵御、規避企業經營中的產品風險具有非常積極的作用。

三、金融工程在金融風險管理中的應用限制

（一）較為依賴企業的歷史數據

結合當前企業對于金融工程的實際應用情況來看，金融工程在具體的操作過程中必須結合當前企業的實際經營狀況、產品組合以及過往數據進行全面分析，才能得到最優化的產品創造與管理應用。也就是說，金融工程在實際應用過程中必然需要應用到企業的過往歷史數據才能實現對未來發展數據的預測、對后續發展數據的更新。然而如果金融工程應用過程中企業的歷史數據存在疏漏、錯誤、缺失的問題，則金融工程在具體金融活動中的應用效果也必然會受到不利影響;又或者如果企業以往的歷史數據已經不符合當前社會經濟、金融企業的實際發展狀況，則歷史數據對于金融工程應用效果的發揮也必然造成不利影響。

（二）缺乏對小概率事件的重視

在具體的金融風險控制過程中，諸多企業在正常經營的情況下均會有意無意的忽略一些小概率事件。然而結合金融風險的發生發展過程中，正是由于諸多小概率事件的綜合作用才會引發最終的風險事件。而金融工程在企業金融管理以及金融活動中的應用開展，其具體的金融理論以及模型構建過程中也經常會忽略各種類型的小概率事件，沒有積極重視金融風險防范控制過程中的細節內容，也就導致金融工程在企業金融管理以及金融活動中的最終應用效果受到不利影響。