發(fā)展金融工程，加強(qiáng)企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)管理

鄒萌

【摘要】金融工程作為當(dāng)前金融企業(yè)在經(jīng)營(yíng)發(fā)展過(guò)程中一項(xiàng)重要的管理方法，對(duì)于促進(jìn)企業(yè)的健康發(fā)展有著有積極作用。企業(yè)管理人員應(yīng)當(dāng)充分具備相關(guān)的知識(shí)與理論，結(jié)合當(dāng)前企業(yè)發(fā)展趨勢(shì)靈活運(yùn)用金融工程，以此達(dá)到加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的目的。

【關(guān)鍵詞】金融工程;金融風(fēng)險(xiǎn)管理;金融企業(yè);應(yīng)用功能;應(yīng)用方法

現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中金融工程的概念已經(jīng)深入人心，且當(dāng)前我國(guó)范圍內(nèi)相關(guān)企業(yè)對(duì)外交流范圍、內(nèi)容的不斷擴(kuò)大及深入使得金融管理已經(jīng)成為企業(yè)經(jīng)營(yíng)生產(chǎn)管理過(guò)程中不可或缺的一項(xiàng)重要內(nèi)容。而金融工程作為企業(yè)經(jīng)營(yíng)方法的本質(zhì)內(nèi)涵也逐漸顯露在其實(shí)際應(yīng)用過(guò)程中，對(duì)企業(yè)效益增長(zhǎng)、規(guī)模擴(kuò)大、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防、管理優(yōu)化等多項(xiàng)工作內(nèi)容均起到了積極的推動(dòng)作用。本文將針對(duì)金融工程以及金融風(fēng)險(xiǎn)管理的概念內(nèi)容進(jìn)行分析闡述，同時(shí)針對(duì)金融工程在金融風(fēng)險(xiǎn)管理中的應(yīng)用功能、應(yīng)用限制以及應(yīng)用方法等進(jìn)行探討總結(jié)。

一、金融工程及金融風(fēng)險(xiǎn)管理的概念內(nèi)涵

（一）金融工程的概念內(nèi)涵

金融工程是一項(xiàng)較為復(fù)雜且綜合性的概念詞語(yǔ)，其指的是通過(guò)諸多創(chuàng)新手段對(duì)金融工具、金融手段等進(jìn)行優(yōu)化綜合設(shè)計(jì)、開發(fā)、實(shí)踐以及總結(jié)，以此對(duì)金融工具和金融手段進(jìn)行再創(chuàng)作并由此達(dá)到有效解決當(dāng)前金融問題的目的。簡(jiǎn)單來(lái)講，金融工程指的是通過(guò)當(dāng)前科學(xué)技術(shù)發(fā)展基礎(chǔ)上的數(shù)學(xué)技術(shù)、通訊技術(shù)、信息技術(shù)等多項(xiàng)技術(shù)內(nèi)容，以當(dāng)前金融產(chǎn)品為基礎(chǔ)并通過(guò)不同類型、多種形式的分解設(shè)計(jì)、組合設(shè)計(jì)來(lái)充分滿足客戶的金融需求，并最終在此過(guò)程中形成具有創(chuàng)新性、特定性等特征的金融產(chǎn)品。同時(shí)金融工程也指的是結(jié)合當(dāng)前所有的可利用的工程手段來(lái)有效解決當(dāng)前企業(yè)發(fā)展經(jīng)營(yíng)過(guò)程中涉及到的金融相關(guān)的技術(shù)問題，例如金融產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、金融產(chǎn)品的定價(jià)、金融產(chǎn)品的交易、金融產(chǎn)品的管理等等。結(jié)合當(dāng)前我國(guó)范圍內(nèi)金融工程的實(shí)際應(yīng)用情況來(lái)看，其多用于企業(yè)本身金融類技術(shù)問題的有效解決過(guò)程中。

（二）金融風(fēng)險(xiǎn)管理的概念內(nèi)涵

企業(yè)在當(dāng)前金融產(chǎn)品的發(fā)展經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，結(jié)合當(dāng)前金融產(chǎn)品的具體成本、具體效益等進(jìn)行優(yōu)化選擇，同時(shí)結(jié)合其實(shí)際情況以及效益需求對(duì)當(dāng)前金融產(chǎn)品的交易過(guò)程采取預(yù)防性的措施，這一過(guò)程即被稱之為金融風(fēng)險(xiǎn)管理。結(jié)合當(dāng)前我國(guó)企業(yè)在金融風(fēng)險(xiǎn)管理工作的實(shí)際開展情況來(lái)看，其工作開展過(guò)程涵蓋了各項(xiàng)金融風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、管理、預(yù)防、處理等多項(xiàng)內(nèi)容，其工作的最終目的在于預(yù)防和降低不同類型金融風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生概率以及損失范圍，有效達(dá)到降低企業(yè)經(jīng)濟(jì)損失、縮減企業(yè)運(yùn)行成本、提升企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益的最終管理目的。由于不同類型、不同行業(yè)、不同產(chǎn)品的企業(yè)其在具體的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中所面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)是不確定的、差異化的，因此金融風(fēng)險(xiǎn)管理在企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理中應(yīng)用的首要任務(wù)在于結(jié)合當(dāng)前企業(yè)的實(shí)際情況，對(duì)企業(yè)所面臨的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效識(shí)別與規(guī)劃，而后結(jié)合當(dāng)前企業(yè)的發(fā)展要?jiǎng)?wù)以及發(fā)展趨勢(shì)采取針對(duì)性的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。

二、金融工程在金融風(fēng)險(xiǎn)管理中的應(yīng)用功能

（一）提升企業(yè)金融管理工作的效率

金融工程本身涉及到經(jīng)濟(jì)學(xué)、市場(chǎng)學(xué)、環(huán)境學(xué)、技術(shù)學(xué)等多項(xiàng)不同類型的學(xué)科理論與技術(shù)內(nèi)容，因此金融工程具備龐大的知識(shí)理論體系以及應(yīng)用技術(shù)技巧。也正因此，金融工程在金融企業(yè)、金融結(jié)構(gòu)以及整個(gè)金融產(chǎn)業(yè)中的應(yīng)用，能夠通過(guò)其自身的科學(xué)性、合理性、技術(shù)性等特點(diǎn)對(duì)企業(yè)當(dāng)前的組織模式進(jìn)行全面細(xì)致的優(yōu)化，對(duì)相關(guān)企業(yè)機(jī)構(gòu)產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)進(jìn)行全面了解的基礎(chǔ)上對(duì)其進(jìn)行經(jīng)營(yíng)過(guò)程及產(chǎn)品效益進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析與識(shí)別，如此能幫助企業(yè)在經(jīng)營(yíng)管理的過(guò)程中更加適應(yīng)當(dāng)前金融市場(chǎng)的運(yùn)行規(guī)律、滿足金融市場(chǎng)的體制規(guī)則，對(duì)糾正企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理中存在的問題、優(yōu)化企業(yè)金融管理工作的效率等均有積極作用。

（二）提升企業(yè)金融市場(chǎng)的運(yùn)行效率

從金融工程的實(shí)際產(chǎn)生及發(fā)展過(guò)程來(lái)看，金融工程本身是在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)以及金融環(huán)境不斷變化的基礎(chǔ)上，結(jié)合當(dāng)前經(jīng)濟(jì)主體結(jié)構(gòu)的內(nèi)在增長(zhǎng)需求以及管理需求、以金融理論的發(fā)展與金融技術(shù)的進(jìn)步為基礎(chǔ)而產(chǎn)生的一項(xiàng)管理工具。結(jié)合金融工程在金融市場(chǎng)的實(shí)際開展情況來(lái)看，金融工程在市場(chǎng)運(yùn)行的過(guò)程中能有效推動(dòng)金融產(chǎn)品的類型革新、降低金融市場(chǎng)的運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)、創(chuàng)造金融市場(chǎng)的發(fā)展機(jī)會(huì)，對(duì)促進(jìn)金融市場(chǎng)產(chǎn)品的多元化、多樣化、層次化發(fā)展發(fā)揮了非常積極的作用。也正因此，金融工程能有效提升金融市場(chǎng)的運(yùn)行效率，保障金融市場(chǎng)的發(fā)展需求。

（三）規(guī)避企業(yè)經(jīng)營(yíng)中的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

企業(yè)在金融市場(chǎng)進(jìn)行各項(xiàng)貿(mào)易的過(guò)程中也必須注意對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的有效控制，避免金融風(fēng)險(xiǎn)的爆發(fā)對(duì)當(dāng)前企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益、產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)等產(chǎn)生嚴(yán)重?fù)p失。而金融工程在企業(yè)經(jīng)營(yíng)中的應(yīng)用，其能夠依照診斷、分析、開發(fā)、定價(jià)、交付、監(jiān)測(cè)等一系列過(guò)程為企業(yè)不斷提供諸多不同類型、不同層次的產(chǎn)品組合，滿足不同企業(yè)、不同客戶的金融產(chǎn)品需求，能夠?qū)⑿滦徒鹑诠ぞ叩膭?chuàng)造以及已有工具的應(yīng)用形成良好結(jié)合，運(yùn)用多項(xiàng)組合分解技術(shù)實(shí)現(xiàn)對(duì)企業(yè)產(chǎn)品資源的優(yōu)化配置和組合，對(duì)抵御、規(guī)避企業(yè)經(jīng)營(yíng)中的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)具有非常積極的作用。

三、金融工程在金融風(fēng)險(xiǎn)管理中的應(yīng)用限制

（一）較為依賴企業(yè)的歷史數(shù)據(jù)

結(jié)合當(dāng)前企業(yè)對(duì)于金融工程的實(shí)際應(yīng)用情況來(lái)看，金融工程在具體的操作過(guò)程中必須結(jié)合當(dāng)前企業(yè)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況、產(chǎn)品組合以及過(guò)往數(shù)據(jù)進(jìn)行全面分析，才能得到最優(yōu)化的產(chǎn)品創(chuàng)造與管理應(yīng)用。也就是說(shuō)，金融工程在實(shí)際應(yīng)用過(guò)程中必然需要應(yīng)用到企業(yè)的過(guò)往歷史數(shù)據(jù)才能實(shí)現(xiàn)對(duì)未來(lái)發(fā)展數(shù)據(jù)的預(yù)測(cè)、對(duì)后續(xù)發(fā)展數(shù)據(jù)的更新。然而如果金融工程應(yīng)用過(guò)程中企業(yè)的歷史數(shù)據(jù)存在疏漏、錯(cuò)誤、缺失的問題，則金融工程在具體金融活動(dòng)中的應(yīng)用效果也必然會(huì)受到不利影響;又或者如果企業(yè)以往的歷史數(shù)據(jù)已經(jīng)不符合當(dāng)前社會(huì)經(jīng)濟(jì)、金融企業(yè)的實(shí)際發(fā)展?fàn)顩r，則歷史數(shù)據(jù)對(duì)于金融工程應(yīng)用效果的發(fā)揮也必然造成不利影響。

（二）缺乏對(duì)小概率事件的重視

在具體的金融風(fēng)險(xiǎn)控制過(guò)程中，諸多企業(yè)在正常經(jīng)營(yíng)的情況下均會(huì)有意無(wú)意的忽略一些小概率事件。然而結(jié)合金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生發(fā)展過(guò)程中，正是由于諸多小概率事件的綜合作用才會(huì)引發(fā)最終的風(fēng)險(xiǎn)事件。而金融工程在企業(yè)金融管理以及金融活動(dòng)中的應(yīng)用開展，其具體的金融理論以及模型構(gòu)建過(guò)程中也經(jīng)常會(huì)忽略各種類型的小概率事件，沒有積極重視金融風(fēng)險(xiǎn)防范控制過(guò)程中的細(xì)節(jié)內(nèi)容，也就導(dǎo)致金融工程在企業(yè)金融管理以及金融活動(dòng)中的最終應(yīng)用效果受到不利影響。