網絡環境下社會管理中金融的隱私權保護路徑

王丹

金融市場格局的形成，金融服務與產品的升級轉化逐漸傾向于專業化、精細化和復雜化，經營者與消費者之間的不對等關系日趨復雜。因此，保障金融中消費者的隱私權與和合法權益非常必要。網絡環境下，金融經營者的信息優勢地位，其利用整理消費者個人的碎片信息獲取高額非法利益，使得個人金融權益受到損害。然而，我國金融消費者的隱私權保護立法尚未建立健全，甚至缺失確定說明的“隱私權、金融消費者”等概念。本文以網絡環境為依托，簡單敘述社會管理中金融的隱私權保護路徑。

一、網絡環境下社會管理中金融隱私權保護的宏觀設計路徑

我國社會管理中金融消費者的隱私權保護理念主要為義務本位，其是指具有優勢地位的一方義務權衡雙方之間的地位差距，雖然為處于劣勢地位金融消費者提供了法律保護機會，但是其實現難度也是可想而知的。而法律規范性也是過于強調公共利益對于金融個人的信息利用與公開性，個人金融隱私的保護與流通方面的價值取向卻是少之又少。因此，對于尚處于起步階段的金融消費者隱私保護立法，應逐漸將權力傾向于經營者與消費者的價值權衡上，即在不損害消費者隱私權基礎上實現金融信息的最大利用與流通。可以通過改變單一義務型規范操作模式，最大限度地賦予消費者異議權與知情權等隱私權保護措施。需要強調的是，網絡環境下，不同的金融主體之間實現了信息共享，信息平臺的開放性為金融行業的經營成本與資源整合提供了便利條件，個人金融的信息隱私存在嚴重的利用與非法收集風險。對此，相關監管部門與政府應從信息披露價值與信息流通成本價值角度，與個人金融信息相掛鉤，充分結合非法律的優勢，不斷補充法律規范條例，例如信息技術與金融等學科。

與此同時，從社會管理的金融消費者隱私權的立法保障模式上進行分析，我國應切實從金融消費者的金融隱私權統一立法入手。但是從我國現階段金融市場發展條件與立法現狀，需要在原有立法基礎上進行內容擴充與權限圈定，起到豐富消費者金融隱私權的作用，進而能夠為推行《金融消費者保護法》提供條件。具體內容為：第一，明確說明金融隱私權保護法律保護地位，為隱私權受益者概念奠定法律基礎;第二，在原有金融立法中補充說明金融消費者的隱私權概念與基本內涵，實現網絡化的金融信息保護;第三，金融隱私權保護立法中，應專門設置《金融消費者保護法》條例，對隱私權界定及水平進行統一規范。值得說明的是，網絡環境下社會觀中的金融隱私權保護立法，應切實圍繞網絡格局的發展變化，切不可一成不變，還要注意不同金融領域、不同專業之間的特點，以及網絡金融混合經營的社會發展背景。在網絡虛擬化金融社會管理下，金融消費者及隱私信息的收集保護，需要以網絡平臺為中心，增強隱私信息保護行為的規范性。我國立法應積極明確金融從業者的信息技術應用優勢，從接受咨詢服務、金融業務的辦理、金融信息網站查閱等角度，積極構建技術層面隱私權益保護網，全面落實社會管理金融隱私權的保護工作。

二、網絡環境下社會管理中金融隱私權保護的微觀設計路徑

首先，完善基礎金融隱私權法律概念，與金融消費者隱私權的保護現狀對比，我國相關法律條文或基礎概念尚未得到最終確立，缺少必要的隱私權保護支撐，隱私權規定僅僅是不夠說明規范的。應在法律層面上，積極推動金融消費者隱私權保護立法，積極構建立法保護框架，其中包括金融消費者隱私權、金融消費者法律術語。按照金融消費者隱私權的相關保護內容，再確定法律約束范疇。其次，細化法律權利的責任權限與內容。金融消費者的隱私權保護應設計專屬金融權責范疇與內容，按照金融行業與網絡環境發展特點，明確規定金融行業中個人信息的具體合法權益，進而明確從金融市場秩序方面展開侵權主體的法律責任規范范疇。最后，明確金融隱私權的保密義務范疇。例外情形也需要注重金融隱私限制性，對于社會環境較為復雜或網絡環境特殊情況下，可以暫時權力人行使金融信息權力，當權益主體發生沖突時，盡量平衡金融隱私權的信息平衡，包括個人金融安全信息。但是，金融行業保密義務并非絕對，也就是金融行業中的特定機構在披露個人信息時，可以不承擔隱私權保護的相關責任。最后，選擇金融信息的二次利用渠道。在隱私權保護層面上，結合第三方個人的個人金融信息保護條件，結合網絡環境，盡量消減金融信息流通障礙與保護屏障，從隱私權角度提升金融國際化，建議在個人金融信息的二次利用上選擇適當的隱私權保護模式。

三、結語

總之，網絡環境下為合理保護金融消費者隱私權與其他合法權益，應切實規范管理金融市場，實時推進社會管理下金融市場消費者的隱私權保護工作。（作者單位：長安大學興化學院）

課題：陜西省教育廳科研計劃項目，基金編號：19117