“校園貸”現象的風險防范與教育引導機制研究

王舒

摘 要：“校園貸”已經成了“校園害”，它是隱藏在高校校園中的一種隱形毒品，一旦學生沾染上校園貸那他們和家人的生活就會發生天翻地覆的變化。近幾年，我國互聯網技術發展越來越快，從而形成了很多互聯網金融平臺，這些平臺打著利息低的旗號欺騙和誘惑在校大學生。這幾年“校園貸”的氣焰不僅沒有消滅反而死灰復燃，并在我國很多高校中迅速發展起來。“校園貸”消費觀念嚴重影響了大學生正確的消費觀念，因此高校教師需要幫助學生樹立正確的消費觀，加強“校園貸”管理理念。

關鍵詞：校園貸 風險防范 教育 引導機制

“校園貸”已經受到了國家教育部門和法制部門的高度關注，“校園貸”也成了高校發展中的一顆毒瘤。隨著互聯網金融的全面發展和推廣，小額貸款、金融貸、裸貸、高利貸已經滲透到高校學生的生活當中，從表面上看校園貸給學生的經濟帶來了很多便利，但是隨著一件又一件借貸事件的發生，校園貸也因此受到了教育部門以及社會的高度關注。個別互聯網金融平臺虛假宣傳騙取大學生個人信息，因此很多大學生的征信變得越來越差。所以，高校必須重視“校園貸”，并且建立相應的制度去約束大學生。

一、“校園貸”的特征

所謂的校園貸就是校園貸款的一種簡稱，是我國互聯網金融平臺向高校學生借貸的一種統稱。“校園貸”分為信用卡貸款和小額貸款App、裸貸等，校園貸存在著很大的風險。這幾年，很多校園貸為了刺激學生的消費推出了很多產品貸。也就是說，學生可以在這些平臺通過貸款和分期的方式去購買電子產品、口紅、名牌包等，來實現盈利。

二、高校校園貸存在的問題

“校園貸”看似是為了解決大學生的經濟問題，但是實際是把大學生推到了萬劫不復的深坑之中。大學生如果因家庭貧困可以向學校申請助學貸款，學校和政府部門會幫助他們解決上學難的問題。但是根據調查，“校園貸”一旦出現在中低等家庭學生的身上，這些學生普遍都存在著攀比之心并且對物質需求比較高，很多學生都是拆了東墻補西墻，靠這個校園貸去補另一個貸款的窟窿，最后利息越滾越多無力償還。所以，校園貸對高校學生來說是百害而無一利的。

（一）個人信息容易泄露，征信會受到影響

學生在進行校園貸時需要填寫個人身份信息和直屬家屬的手機號、銀行卡號、學校信息、照片等。因此很多學生的個人信息都被泄露出去，成為很多不法分子犯罪的信息。如果學生沒有按時還款，貸款公司就會收取他們手機當中的通訊記錄，這也是很多學生經常會受到一些騷擾電話和短信的主要原因。很多“校園貸”平臺都會收取一些管理費、保險、服務費，這些費用相加比利息都要高，但是這些費用基本不是透明的，侵犯了學生的知情權。很多學生因此多次涉及校園貸，征信也受到了很大的影響，征信影響會給他們未來的生活和工作帶來很多的苦難。

（二）擾亂了市場秩序，打破了社會的平衡發展

這幾年，一些“校園貸”宣傳0首付0利息;還款之后還可以貸現金貸;當天提現不收取手續費等標簽。這些條件吸引了大量的大學生，雖然從表面上解決了學生一時的用錢需求，但是從很多方面滋生了學生不良的消費觀念。比如說佰仟金融在2015年推行了大學生電子分期貸，很多學生家庭并不是很富裕但因為學生之間的攀比，于是選擇分期購買手機、iPad等電子產品，最終校園貸給這些學生的家庭帶來了更多的經濟負擔。還有一些學生因為物理去償還這些利息和本金，只能逼迫家長幫助還款或者用一些比較極端的方法去解決問題。前幾年有一名女大學生就被網貸和裸貸折磨得生不如死，其家庭并不富裕但是她想買ipad就開始了她的網貸生活，先是自己去申請了百度有錢花、分期樂等平臺，平臺借不出來就開始找民間借貸，她每天睜開眼睛想到的第一件事就是怎么去償還這些錢，一步錯步步錯，最后她選擇了裸貸拍攝自己的照片去換取金錢，但是最后因為利息太高實在是沒有辦法償還了才和家里人說，最后就這樣斷送了自己的征信，斷送了自己的人生。

三、“校園貸”風險防范措施

（一）規范校園貸公司資質

很多校園貸放款公司都是小額貸款公司，并且有大部分網貸公司的資質并不齊全，他們主要以盈利為主，現在互聯網金融的法律體系不夠完整，因此國家法律部門需要完善法律，同時政府部門也需要加強網貸平臺管理，對違法操作的校園網貸平臺進行打壓和治理。

（二）完善大學生的信貸體系

高校需要完善大學生助學貸款體系，盡量放寬政策，可以保證真正有經濟需求的學生，改變學生依靠校園貸款的現象。國家也應該盡快出臺相關大學生助學貸款的政策和相關的法律法規。

四、校園貸風險的教育引導機制

（一）開展專項教育及引導

高校需要定期舉辦校園貸主題相關的校園教育活動，幫助學生樹立正確的消費高，從根本上改變大學生的政治思想。同時輔導員也可以以班級為單位組織班會、知識競答等活動，讓學生從根本上了解校園貸給學生帶來的不良影響。同時，學校、教師和家長要對已經貸款的學生進行聯合教育，時時刻刻關注他們的動態，幫助他們及時還款。

（二）對已貸款大學生進行教育和引導

輔導員教師要在日常生活中關心了解學生的消費習慣。對于已經在校園貸平臺中貸款的學生進行談話溝通，聯系家長盡快幫助學生還款以免學生陷得更深。并且要對這些學生進行實時關注，隨時隨地地去關注學生的消費情況。

五、結語

綜上所述，校園貸給學生的學習、生活都會帶來不良的影響。對于校園貸，學校、家長都需要采取一定的政策幫助學生抵制校園貸，幫助學生樹立正確的消費觀。

參考文獻

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