大數(shù)據(jù)時(shí)代下私人財(cái)富管理的優(yōu)化路徑探索

林貝

摘 要：在社會(huì)的不斷發(fā)展下，對(duì)于當(dāng)前我國大數(shù)據(jù)的到來而言，本身起著重要的作用，其可以直接為私人財(cái)富管理帶來更好更快的處理方式，在全面分析科學(xué)數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上防止各種金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。基于此，在本文中，主要從大數(shù)據(jù)時(shí)代對(duì)于私人財(cái)富管理方式提供的數(shù)據(jù)進(jìn)行了相應(yīng)的探討，最后提出了私人財(cái)富管理在大數(shù)據(jù)時(shí)代下的發(fā)展情況。

關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù)時(shí)代；私人財(cái)富；管理優(yōu)化

現(xiàn)階段，大數(shù)據(jù)時(shí)代下的私人財(cái)富管理主要是以高凈值客戶提出的一種項(xiàng)目，并且將客戶當(dāng)成一種工作的重點(diǎn)進(jìn)行看待，主要是以標(biāo)準(zhǔn)化的服務(wù)對(duì)資金進(jìn)行規(guī)劃以及保值。所以基于此，就要求這些用戶根據(jù)金融服務(wù)，掌握到管理用戶的最大負(fù)債情況或者是資產(chǎn)運(yùn)行情況等，這樣可以在最大程度上減少這些客戶投資帶來的各種風(fēng)險(xiǎn)，最后滿足各個(gè)階段的財(cái)務(wù)管理要求。

一、當(dāng)前大數(shù)據(jù)時(shí)代下對(duì)于私人財(cái)富管理所帶來的支持

（1）關(guān)于私人財(cái)富管理的中國市場(chǎng)

通常情況下，伴隨著當(dāng)前經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，對(duì)于民營(yíng)企業(yè)而言，其資產(chǎn)也在不斷進(jìn)步，而在這樣的情況下，就會(huì)高凈值人群已經(jīng)達(dá)到了最高點(diǎn)，并且和2015年比較來講，也增加了19萬人，其年增加率會(huì)提高到百分之二十左右。但是在這其中，投資流動(dòng)帶來的總額會(huì)超出7千萬人數(shù)以上。當(dāng)然這個(gè)還是以私人財(cái)富為主數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)的，到了2017年的時(shí)候，我國目前高凈值收入人群帶來的投資流動(dòng)資產(chǎn)會(huì)在36萬億人民幣以上，其人平均會(huì)在3650人民幣。此外，私人財(cái)富提高的模式，能夠直接帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的發(fā)展需求。

（2）關(guān)于私人財(cái)富管理市場(chǎng)化的自身需求

面對(duì)市場(chǎng)化發(fā)展的情況下，我國相關(guān)部門在2015年期間就相繼實(shí)行了對(duì)信貸機(jī)構(gòu)的全面業(yè)務(wù)框架模式，主要是以融資為中心的銀行資產(chǎn)管理工程，當(dāng)然還要不斷帶動(dòng)理財(cái)業(yè)務(wù)在私人財(cái)富中朝著資金方向發(fā)展的趨勢(shì)。在2016年時(shí)，有些學(xué)家就會(huì)預(yù)計(jì)我國數(shù)據(jù)庫財(cái)富的統(tǒng)計(jì)數(shù)量，在此期間，2017年達(dá)到了私人財(cái)產(chǎn)資金流動(dòng)控制的一半以上。所以對(duì)于這樣帶有潛力的市場(chǎng)方式來講，就會(huì)推動(dòng)私人財(cái)富管理市場(chǎng)的不斷發(fā)展，然而在很多資本市場(chǎng)中，我國競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境還是比較激烈的，比如，保險(xiǎn)公司以及基金公司和證券公司等機(jī)構(gòu)還是豐富多樣的，也是在以不同方式獲得客戶資源，與此同時(shí)，還需要提供出科學(xué)化的私人資產(chǎn)管理服務(wù)方式。由此一來，面對(duì)無形的市場(chǎng)壓力和科學(xué)化的管理方式，創(chuàng)新私人資產(chǎn)的管理方式，就是當(dāng)前金融市場(chǎng)擴(kuò)大發(fā)展的重要趨勢(shì)，其多層次以及多元化和個(gè)性化的特點(diǎn)，就是滿足私人資產(chǎn)管理需要，同時(shí)也是當(dāng)前私人財(cái)富管理的重要方式。

（3）關(guān)于大數(shù)據(jù)時(shí)代下對(duì)私人財(cái)富管理的支撐

因?yàn)檫@些大數(shù)據(jù)的產(chǎn)生，就會(huì)給這些私人財(cái)富管理帶來新的發(fā)展方向，而面對(duì)金融市場(chǎng)豐富私人財(cái)富管理而言，就直接對(duì)業(yè)務(wù)帶來新的支持。自從2013年美國提出有關(guān)大數(shù)據(jù)研究以及發(fā)展的建議以來，其他國家資本市場(chǎng)也會(huì)模仿，比如加拿大以及日本等，也相繼提出科學(xué)的戰(zhàn)略方針，不僅如此，還需要將這些大數(shù)據(jù)對(duì)于信息處理能力和分析能力進(jìn)行結(jié)合，主要是能夠使得資本市場(chǎng)可以成為主要的發(fā)展方向。另外，大數(shù)據(jù)自身提供的信息和以往的靜態(tài)數(shù)據(jù)有著很大的不同，比如樣本充足以及動(dòng)態(tài)連續(xù)和類型豐富化等，這些都可以給金融市場(chǎng)服務(wù)帶來良好的數(shù)據(jù)模式服務(wù)，由此一來，在獲得客戶資源的基礎(chǔ)上，還是需要不斷加強(qiáng)本身的服務(wù)質(zhì)量，因?yàn)橹挥羞@樣，才有著比較高的應(yīng)用價(jià)值。最后就會(huì)帶來金融機(jī)構(gòu)的不斷提高和大數(shù)據(jù)能夠解決私人財(cái)富問題的能力。

二、現(xiàn)階段我國金融機(jī)構(gòu)應(yīng)用大數(shù)據(jù)能力的實(shí)例分析

（1）我國國內(nèi)實(shí)例分析

由于近些年的發(fā)展，我國金額機(jī)構(gòu)和大數(shù)據(jù)所開發(fā)企業(yè)有一定的關(guān)系，所以在本文中，就需要以某銀行為實(shí)例，根據(jù)大數(shù)據(jù)信息處理技術(shù)，要求該銀行不斷完善對(duì)客戶需求深度的挖掘工作，這樣的話，就可以改變以往運(yùn)行的方式，與此同時(shí)，還可以對(duì)市場(chǎng)分析或者業(yè)務(wù)能力有著很大的提高，相應(yīng)的也能夠?qū)崿F(xiàn)銀行對(duì)于私人財(cái)富的管理手段，還能夠按照對(duì)不同高凈值客戶綜合化的要求。首先，在IBM中，他和該銀行進(jìn)行聯(lián)系的時(shí)候，就能夠?yàn)樵撱y行帶來比較大的數(shù)據(jù)支持，這樣也是能夠整合度外部市場(chǎng)資源的分析，由此一來，就可以建立起對(duì)市場(chǎng)服務(wù)的自身需求，還可以選擇大數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)，很好的掌握到金融環(huán)境下的風(fēng)險(xiǎn)；評(píng)估；其次，對(duì)于大數(shù)據(jù)的分析能力，就能夠很好的提高該銀行對(duì)于客戶需求的變化，主要是提前制定出可以依賴市場(chǎng)需求的標(biāo)準(zhǔn)化要求。還能夠?qū)崿F(xiàn)對(duì)客戶資源的全面管理，這樣，就能夠?yàn)榭蛻魩砀拘缘膫€(gè)性化服務(wù)，并且面對(duì)新客戶數(shù)據(jù)交易也可以及時(shí)進(jìn)行分析，其目的是為了樂意滿足客戶的心理體驗(yàn)，不但加強(qiáng)本身的綜合能力，還可以滿足客戶對(duì)私人財(cái)富的良好管理。

但是要知道的是，面對(duì)IBM設(shè)計(jì)方式來講，就需要對(duì)分析處理服務(wù)平臺(tái)進(jìn)行綜合性管理，更要表現(xiàn)出安全性和方便性的良好優(yōu)勢(shì)，這樣不但可以完善對(duì)該銀行在私人財(cái)富下管理理財(cái)中的貨架制度，而大數(shù)據(jù)對(duì)于金融產(chǎn)品的方式也在不斷改變，主要是能夠表現(xiàn)出開發(fā)平臺(tái)管理積極影響，最后對(duì)于私人財(cái)富的管理優(yōu)勢(shì)也有所明顯。

（2）對(duì)于國外實(shí)例分析

在國外中，很多銀行的私人財(cái)務(wù)管理部門，還是比較早的使用了大數(shù)據(jù)技術(shù)服務(wù)方式。更對(duì)銀行數(shù)據(jù)信息進(jìn)行了高產(chǎn)值的管理，所以面對(duì)數(shù)額比較大的投資資產(chǎn)就需要先提供出信托基金方式，特別是投資管理咨詢和理財(cái)管理上，建議是金融業(yè)務(wù)，這是因?yàn)闃?biāo)準(zhǔn)化水平比較高能夠很好的對(duì)公財(cái)務(wù)進(jìn)行管理，所以面對(duì)客戶而言，就需要制定出個(gè)性化服務(wù)理念。

三、當(dāng)前私人財(cái)務(wù)管理在大數(shù)據(jù)時(shí)代下的積極作用

（1）數(shù)字化組織私人財(cái)富管理方式

當(dāng)前，根據(jù)數(shù)字化技術(shù)能夠?yàn)槟M信息直接提供數(shù)字化改變方案。第一，在金融行業(yè)中，就需要相繼引進(jìn)大數(shù)據(jù)處理方式下所面對(duì)的數(shù)字技術(shù)，由此一來，就可以將私人財(cái)富管理直接提高到價(jià)值鏈的發(fā)展過程中。其次，需要處理好客戶間的關(guān)系，由于數(shù)字渠道和能力的不斷發(fā)展，自身需要對(duì)私人財(cái)富管理的技術(shù)要求還是比較嚴(yán)格的，重點(diǎn)需要對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行多種渠道的運(yùn)行，主要是可以為私人財(cái)富建立起相應(yīng)的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)方式，更要和各種社交媒體進(jìn)行交流。最后，需要根據(jù)良好的后臺(tái)運(yùn)行方式不斷提高必須的私人管理方式，選擇使用數(shù)字技術(shù)直接私人財(cái)富管理在價(jià)值鏈中費(fèi)用適當(dāng)減少，另外，需要建立起比較方便的金融投資管理理念，從而實(shí)現(xiàn)科學(xué)的管理私人財(cái)富提高的控制和投資。

（2）數(shù)字化信息分析型的金融服務(wù)方式

一般情況下，可以根據(jù)各種金融機(jī)構(gòu)直接對(duì)私人財(cái)富管理，對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行獲得，這就包括本身存儲(chǔ)數(shù)據(jù)和金融數(shù)據(jù)等。并且還是需要以大數(shù)據(jù)階段中能力進(jìn)行探索，從而將私人財(cái)富管理制度進(jìn)行優(yōu)化。

首先，需要了解到模式的建立。因?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)是根據(jù)良好市場(chǎng)趨勢(shì)進(jìn)行分析的，所以這個(gè)時(shí)候就需要將私人財(cái)富管理進(jìn)行相應(yīng)的判斷，但是在這其中還需要體現(xiàn)出數(shù)據(jù)的整體價(jià)值，這個(gè)就是洞見能力的表現(xiàn)，簡(jiǎn)單來講，就是投資合理性是否滿足市場(chǎng)的要求。這樣所應(yīng)用大數(shù)據(jù)分析能力需要建立起洞見方式，其實(shí)就是優(yōu)化好私人財(cái)富管理方式的發(fā)展趨勢(shì)；其次，要適當(dāng)?shù)母淖儧Q策水平技術(shù)。全部單項(xiàng)收益的提升，其實(shí)都需要合理的控制成本風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)橹挥羞m當(dāng)?shù)募訌?qiáng)數(shù)據(jù)分析能力，才可以在風(fēng)險(xiǎn)高的投資中對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行控制，由此一來，就可以為最后的決策提供重要的數(shù)據(jù)信息，但是作為投資方向數(shù)據(jù)來講，還需要制定出合理的優(yōu)化方案進(jìn)行解決；最后，還需要建立起可以順應(yīng)市場(chǎng)變化和要求的新契機(jī)，并且是以數(shù)據(jù)信息當(dāng)做技術(shù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的，所以這個(gè)也是金融機(jī)構(gòu)能夠?yàn)榭蛻魩硭饺素?cái)富管理創(chuàng)新的收入來源，對(duì)于所提供優(yōu)質(zhì)化的基礎(chǔ)，要增加額外的標(biāo)準(zhǔn)，這是因?yàn)樾枰越鹑诜?wù)質(zhì)量為根本，不斷實(shí)現(xiàn)對(duì)大數(shù)據(jù)時(shí)代背景下，數(shù)據(jù)技術(shù)滿足金融機(jī)構(gòu)的良好運(yùn)行。

四、結(jié)語

以上所述，在大數(shù)據(jù)的發(fā)展下，就需要不斷優(yōu)化好私人財(cái)富管理工作。第一還需要掌握到當(dāng)前私人財(cái)富對(duì)于管理的發(fā)展情況，所以對(duì)于當(dāng)前目前情況來講，還需要先后經(jīng)歷財(cái)富傳承途徑以及各種管理高凈值客戶關(guān)系等多種過程的變化，這樣對(duì)于私人財(cái)富來講，在進(jìn)行優(yōu)化的時(shí)候，還需要根據(jù)數(shù)字化組織對(duì)私人財(cái)富進(jìn)行適當(dāng)?shù)墓芾恚饕且詳?shù)據(jù)信息分析型的金融服務(wù)為重點(diǎn)。因?yàn)橹挥羞@樣，才可以在最大程度上做好以上所說的工作，才可以帶動(dòng)大數(shù)據(jù)時(shí)代下私人財(cái)富的真實(shí)性。

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